個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)(案例分析講義-wenkub.com
2024-11-21 23:54 本頁(yè)面
【正文】 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,169。下面是太平洋保險(xiǎn)公司的溫馨家園綜合保險(xiǎn)計(jì)劃，年繳保費(fèi)11635元。反過來，則應(yīng)該盡早歸還貸款，以降低利息支出。,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,目前我國(guó)正處在利率歷史低位以及教低的通漲條件下，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系基本形成，政治形勢(shì)穩(wěn)定，未來10年甚至更長(zhǎng)的一段時(shí)間里，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將保持高速的發(fā)展，并且融入到世界大家庭中。將這些公積金悉數(shù)提取，并用于償還利率較高的銀行貸款，則可解決這幾年的赤字問題，購(gòu)車目標(biāo)也能實(shí)現(xiàn)了。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）, 在這種情況下子女教育和自身的養(yǎng)老反而都實(shí)現(xiàn)了，因?yàn)橹笤诟呤杖攵椭С龅那闆r下該家庭又積累了大量的現(xiàn)金。這主要是因?yàn)楫?dāng)年償還了16萬(wàn)的借款，又一次性付款購(gòu)買了15萬(wàn)的汽車。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,（財(cái)智理財(cái)專家系統(tǒng)截圖）,資產(chǎn)負(fù)債圖,2024/11/20,169。 目前全國(guó)大中城市的房?jī)r(jià)上漲都在10%左右，故考慮該家庭的3處房產(chǎn)價(jià)值增長(zhǎng)率為10%。設(shè)定小孩6年中學(xué)教育的費(fèi)用為5000元/年，并與通貨膨脹率保持同步增長(zhǎng)。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,理財(cái)建議： 這里我們?cè)O(shè)定未來的通貨膨脹率為5%，夫婦二人分別于60歲和55歲退休，退休后再分別生活20年和25年。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（三）,投資情況：股票16萬(wàn)（被套，現(xiàn)市值13萬(wàn)）；其他與朋友合伙投資15萬(wàn)，年收益12%；買房、房屋裝修預(yù)留13萬(wàn)元（現(xiàn)進(jìn)行靈活投資，年收益4%） 負(fù)債：貸款：公積金貸款12萬(wàn)（15年） 商業(yè)貸款13萬(wàn)( 10年)，房產(chǎn)抵押貸款15萬(wàn)（用85平方房抵押），親友借款：31萬(wàn)元（無(wú)息） 商業(yè)保險(xiǎn)：無(wú) 福利保障：家庭主要成員在單位均有三項(xiàng)保險(xiǎn)（養(yǎng)老金、醫(yī)療、失業(yè)），住房公積金年合計(jì)1.5萬(wàn)左右,2024/11/20,169。所以，建議努力工作，提升自己的人力價(jià)值，增加收入；調(diào)低理財(cái)目標(biāo)，減輕由此帶來的自我壓力；優(yōu)先考慮購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，先考慮現(xiàn)在，再考慮未來；將零存整取的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)較高的股票、基金等投資。若以此作為首付款進(jìn)行按揭，則尚不能支付2成的房款，無(wú)法獲得銀行貸款。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（二）,設(shè)定保留5000元的現(xiàn)金作為備用金。則至2019年的現(xiàn)金流量將如下圖所示：,2024/11/20,169。 Ji Zhibin,復(fù)雜理財(cái)需求案例（二）,吳先生： 基本情況：年齡：26周歲；職業(yè)：工程師；工作時(shí)間：2年；工作地點(diǎn)：上海市；配偶：暫時(shí)沒有；家庭：父母健康，無(wú)兄弟姊妹； 風(fēng)險(xiǎn)偏好：偏重于激進(jìn)的投資，但是沒有投資的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)； 財(cái)務(wù)狀況：收入：2000元/月；支出：房租+生活費(fèi)+意外開支=1200元左右/月；資產(chǎn)：零存整取7200元，一年期；現(xiàn)有保險(xiǎn) ：公司代繳的三金； 15年內(nèi)的理財(cái)目標(biāo)：在2010年前在上海市區(qū)擁有一套大約120平米的住房，每平米單價(jià)7千元左右；在三十歲的時(shí)候結(jié)婚生子；在2013年前后擁有一輛自己的汽車，價(jià)格在12萬(wàn)左右；,169。20年還清，執(zhí)行當(dāng)前利率，月供為1
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