第五章-貸款業(yè)務(wù)-wenkub.com
2024-11-19 22:12 本頁面
【正文】 事件和決定，這些機緣、事件和決定在它們實現(xiàn)的當(dāng)時是取決于我們的意志的。2024年11月上午10時8分24.11.1710:08November 17, 2024 時間是人類發(fā)展的空間。10:08:3710:08:3710:08Sunday, November 17, 2024 安全在于心細(xì)，事故出在麻痹。,52,每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。常見措施包括：貸款展期、借新還舊、追加貸款擔(dān)保、對借款人經(jīng)營活動實施限制、銀行參與借款企業(yè)的經(jīng)營管理等。依據(jù)貸款本身的風(fēng)險程度和償還的可 能性將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五大類， 并分別計提貸款損失準(zhǔn)備金。 現(xiàn)金流流量表的編制和分析 分析現(xiàn)金流量的最重要指標(biāo)是“現(xiàn)金凈流量”，即現(xiàn)金流入量與現(xiàn)金流出量的差額。因此，借款人 最關(guān)心的應(yīng)該是借款企業(yè)的現(xiàn)金流量。 負(fù)債程度比率——負(fù)債比率、負(fù)債凈值比率、流動負(fù)債率、流動資產(chǎn)率、股東權(quán)益比率和償還能力比率。通過財務(wù)比率分析，可以了解企業(yè)的經(jīng) 營狀況、債務(wù)負(fù)擔(dān)、盈利能力，從而據(jù)此評判企 業(yè)的償債能力。財務(wù)報表分析的重點是： 資產(chǎn)項目 負(fù)債及資本項目 損益表的分析 財務(wù)狀況變動表分析 (見教材128130,39,第四節(jié) 貸款信用風(fēng)險管理,一﹑信用分析 二﹑信用分析技術(shù) 三﹑貸款損失的控制與處理,40,一﹑信用分析,信用分析是對借款人的道德品（haracter） 資本實力(Capital)、還款能力(Capacity)、擔(dān)保 (Collateral)及環(huán)境條件(Condition)等進行系統(tǒng) 分析，以確定是否給予貸款及相應(yīng)的貸款條件。 （二）種類及操作要點 國際貸款按期限長短可分為短期信貸、中長期信貸和銀 團貸款三種。 3.審查項目的配套設(shè)施、優(yōu)惠政策等相關(guān)條件的落實 情況。 ——2009.10.09 中國企業(yè)投資網(wǎng),37,五﹑項目貸款,（一）概念——項目貸款是主要用于支持新建企業(yè) 的固定資產(chǎn)投資和營運資本需求的貸款。隨著消費信貸市場的發(fā)展，各銀行均將個 人消費信貸作為重點業(yè)務(wù)發(fā)展，消費信貸和個人金融業(yè)務(wù)在銀行信貸業(yè) 務(wù)中的地位也日益突出。,35,四﹑消費者貸款,（三）住房按揭貸款 住房按揭貸款——是由樓宇的購買者在支付一定的購房款（占房價的一定比例）后，不足部分向銀行申請貸款，以向賣房者（通常是發(fā)展商）付清全部房款。 ②票據(jù)貼現(xiàn)的額度：即實際支付的貼現(xiàn)額，計 算公式為： 實付貼現(xiàn)額＝貼現(xiàn)票據(jù)面額－貼現(xiàn)利息 貼現(xiàn)利息＝票據(jù)面額貼現(xiàn)期限（天數(shù)） （月貼現(xiàn)率247。 （2）以票據(jù)承兌人的信譽作為還款保證。,29,（二）保證貸款的操作要點,借款人找保 銀行核保 銀行審批 貸款發(fā)放與回收,30,（三）抵押貸款（括質(zhì)押貸款）的操 作和管理要點,抵押貸款的分類：存貨抵押、證券抵押、設(shè)備抵 押、不動產(chǎn)抵押、客賬（企業(yè)的應(yīng)收賬款）抵押、人壽 保單抵押。 （2）權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物有4類： ①匯票、本票、支票、債券、存單倉單、提單； ②依法可轉(zhuǎn)讓的股票或股份； ③依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作 權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)； ④依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。 （一）擔(dān)保方式與擔(dān)保貸款種類 （二）保證貸款的操作要點 （三）抵押貸款的操作和管理要點,26,（一）擔(dān)保方式與擔(dān)保貸款種類,保證與保證貸款 保證——指保證人與銀行約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按約定履行或承擔(dān)責(zé)任的行為。 貸款的發(fā)放和監(jiān)督使用。,24,（二）操作流程及要點,對借款人進行信用評估，正確選擇貸款對象。 以調(diào)整后的一年期貸款基準(zhǔn)利率（5.58％）為例，城 鄉(xiāng)信用社可以在5.0212.83%的區(qū)間內(nèi)自主確定貸款利率。,20,（四）我國的貸款定價,中國人民銀行決定，從2004年10月29日起上調(diào)金融機 構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率并放寬人民幣貸款利率浮動區(qū)間和允許 人民幣存款利率下浮。）,19,（四）我國的貸款定價,中國人民銀行 2003年12月10日 頒布“中國人民銀行 關(guān)于擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間有關(guān)問題的通知”規(guī) 定： 自2004年1月1日起，擴大金融機構(gòu)貸
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