【正文】 小企業(yè)在銀行信貸支持無法滿足資金需求的情況下，多了解融資信息，積極爭(zhēng)取外部融資支持，提高企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的良好發(fā)展。(四)小微企業(yè)做好基礎(chǔ)工作，積極創(chuàng)造信貸支持條件。二是適當(dāng)放寬信貸審批權(quán)限。將銀行落實(shí)“小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款平均水平，增量高于上年同期水平”的目標(biāo)完成情況作為評(píng)選“良好銀行”和“優(yōu)秀高管人員”的重要依據(jù)。二是適度提高小微企業(yè)不良貸款率容忍度。認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于財(cái)稅支持小微企業(yè)的優(yōu)惠政策措施，進(jìn)一步清理取消和減免涉企收費(fèi)。政府及相關(guān)部門要從全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)，切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)，積極搭建銀企信息交流平臺(tái)，通過企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定和管理辦法、建立有效約束和動(dòng)態(tài)管理機(jī)制、完善征信系統(tǒng)建設(shè)、健全對(duì)失信企業(yè)的聯(lián)合懲處機(jī)制等，不斷優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境，培育良好的信用體系。三是對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任與收益不對(duì)等，影響了銀行業(yè)支持小微企業(yè)的積極性。(四)社會(huì)信用環(huán)境欠佳，金融服務(wù)小微企業(yè)積極性差。金融體制改革后，各家銀行加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理，不同程度實(shí)行貸款責(zé)任終身追究制，而小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，導(dǎo)致基層銀行機(jī)構(gòu)產(chǎn)生“惜貸”、“懼貸”的心理，寧愿將大量資金上存或購(gòu)買債券，也不愿對(duì)小微企業(yè)放貸，造成小微企業(yè)貸款投放嚴(yán)重不足。目前房產(chǎn)抵押率一般為60%，土地抵押率為50%，機(jī)器設(shè)備抵押率更低：專用設(shè)備在10%，通用設(shè)備在20%至30%，有的銀行對(duì)設(shè)備不進(jìn)行抵押貸款。(二)小微企業(yè)抵質(zhì)押物不足、融資成本較高。該集團(tuán)2003年5月份改制成股份制企業(yè)以來，在農(nóng)發(fā)行的悉心支持下迅速發(fā)展壯大，現(xiàn)已形成以大米加工為主業(yè)，進(jìn)行谷殼發(fā)電、生產(chǎn)大米蛋白等多種高附加值產(chǎn)品的集團(tuán)化企業(yè)，先后獲得“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)”、“全國(guó)糧食加工五十強(qiáng)”等稱號(hào)。(四)銀行對(duì)小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量不斷提高。(三)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。(二)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸審批手續(xù)不斷優(yōu)化。二、主要做法及成效(一)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸支持力度不斷加大。2011年底，全縣共有私營(yíng)企業(yè)2054家，其中小微企業(yè)1918家，%，它們?cè)谥С挚h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了積極的作用，吸納了大部分人員就業(yè)。（武漢、鄭州、成都）第五篇：銀行支持小微企業(yè)發(fā)展調(diào)查報(bào)告銀行支持小微企業(yè)發(fā)展調(diào)查報(bào)告為了解轄內(nèi)銀行業(yè)貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)政策的情況，全面掌握小微企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀，日前，銀監(jiān)分局組織對(duì)縣銀行業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行了調(diào)研。各縣（市、區(qū)）也要建立相應(yīng)的工作機(jī)制。（合肥）對(duì)本市各類職業(yè)學(xué)校和技工院校組織當(dāng)年畢業(yè)生（學(xué)制1年以上），到本市小微企業(yè)就業(yè)并簽訂1年以上勞動(dòng)合同、用人單位足額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的，經(jīng)審核確認(rèn)后，由市財(cái)政按照每人300元的標(biāo)準(zhǔn)給予一次性補(bǔ)貼。按審批權(quán)限批準(zhǔn)后，新建標(biāo)準(zhǔn)化廠房可減免城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)配套費(fèi)。鼓勵(lì)發(fā)展各具特色的創(chuàng)業(yè)孵化園，努力為微型企業(yè)聚集發(fā)展搭建平臺(tái)。（成都）建立中介服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)一步完善中介服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)定管理辦法。（鄭州、寧波）經(jīng)認(rèn)定的市級(jí)及以上中小企業(yè)技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，其所取得的技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)開發(fā)和與之相關(guān)的技術(shù)咨詢、檢驗(yàn)檢測(cè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)務(wù)收入，免征營(yíng)業(yè)稅。（成都）三、加強(qiáng)小微型企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)（一）整合社會(huì)服務(wù)資源建立微型企業(yè)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)，制定中介服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)定管理辦法，每年認(rèn)定100家、3年認(rèn)定300家示范 性服務(wù)機(jī)構(gòu)，并給予其一定獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)成功發(fā)行集合債券和集合票據(jù)的中小企業(yè)，市級(jí)和同級(jí)財(cái)政分別給予發(fā)行費(fèi)用10%的補(bǔ)貼。（成都）對(duì)運(yùn)作規(guī)范、成效顯著的融資代理服務(wù)機(jī)構(gòu)，經(jīng)認(rèn)定后可給予不超過20萬元的一次性獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)企業(yè)貸款擔(dān)保額達(dá)到全部貸款擔(dān)保額60%以上，且擔(dān)保費(fèi)率不超過平均擔(dān)保費(fèi)率水平的依法經(jīng)營(yíng)的融資性擔(dān)保公司，由同級(jí)財(cái)政按每年季末新增在保小微企業(yè)貸款平均余額的2%給予獎(jiǎng)勵(lì)，單戶最高不超過100萬元。（鄭州）（三）拓寬融資渠道銀行機(jī)構(gòu)當(dāng)向微型企業(yè)貸款總額每新增1億元，給予5萬元獎(jiǎng)勵(lì)，單戶獎(jiǎng)勵(lì)最高不超過30萬元；小額貸款公司當(dāng)向微型企業(yè)貸款總額每新增5000萬元，給予3萬元獎(jiǎng)勵(lì)，單戶獎(jiǎng)勵(lì)最高不超過20萬元。（合肥）禁止商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)收取手續(xù)費(fèi)和承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制商業(yè)銀行向小微企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。補(bǔ)貼資金，市與市轄各區(qū)按共享稅分成比例分別承擔(dān)；四縣和巢湖市參照?qǐng)?zhí)行，所需資金由同級(jí)財(cái)政承擔(dān)。允許商業(yè)銀行將單戶授信500萬元以下的小型微型企業(yè)貸款視同零售貸款計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，降低資本占用。（合肥、鄭州、寧波）地方法人銀行機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)單獨(dú)考核、單獨(dú)核算、單獨(dú)配置資源，全年小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額比重不得低于60%，小微企業(yè)新增貸款增速不得低于25%。（鄭州）（四）關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)政策扶持實(shí)施“五緩、三補(bǔ)貼”辦法，對(duì)符合轉(zhuǎn)型升級(jí)要求、暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)，按審批權(quán)限批準(zhǔn)后，允許緩繳應(yīng)由企業(yè)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)；在同等條件下，優(yōu)先批準(zhǔn)小微企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼、崗位補(bǔ)貼和在職培訓(xùn)補(bǔ)貼的申請(qǐng)。（武漢、成都）小微企業(yè)參加省級(jí)以上政府舉辦的國(guó)家級(jí)大型會(huì)展或國(guó)外知名會(huì)展的，市財(cái)政給予參展的小微企業(yè)每個(gè)標(biāo)準(zhǔn)展位2000元補(bǔ)貼，單個(gè)企業(yè)最多補(bǔ)貼兩個(gè)展位。小額貸款公司繳納的所得稅地方留成部分和營(yíng)業(yè)稅3 年內(nèi)由同級(jí)財(cái)政給予全額補(bǔ)助。自2011年1月1日至2011年12月31日，對(duì)年應(yīng)納稅所得額低于3萬元（含3萬元）的小型微利企業(yè)，其所得減按50%計(jì)入應(yīng)納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅。（寧波）免收微型企業(yè)設(shè)立登記費(fèi)、變更登記費(fèi)、檢驗(yàn)費(fèi)、補(bǔ)（換）證照及領(lǐng)取執(zhí)照副本等收費(fèi)項(xiàng)目。各縣（市）區(qū)也要設(shè)立一定額度的專項(xiàng)資金。為此，本文對(duì)《武漢市人民政府關(guān)于進(jìn)一步深化全民創(chuàng)業(yè)大力推進(jìn)微型企業(yè)發(fā)展的意見》（武政規(guī)[2011]9號(hào)，2011年9月1日起施行，有效期3年）、《合肥市人民政府關(guān)于印發(fā)支持小微企業(yè)健康發(fā)展若干意見的通知》（合政[2011]184號(hào)，2011年12月5日印發(fā)，執(zhí)行時(shí)間1年）、《鄭州市人民政府關(guān)于支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的意見》（鄭政〔2011〕106號(hào)，2011年11月21日發(fā)布）、《寧波市政府關(guān)于保增促調(diào)推進(jìn)中小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》（甬政發(fā)[2011]112號(hào)，2011年10月29日施行）、《成都市人民政府關(guān)于大力扶持微型企業(yè)發(fā)展的意見》（成府發(fā)[2010]39號(hào)，2010年10月9日發(fā)布，自發(fā)布之日起30日后施行，有效期2年）進(jìn)行了梳理歸納，供參閱。大力支持微型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施改善，尤其是結(jié)算系統(tǒng)暢通和征信系統(tǒng)的接入，使微小金融機(jī)構(gòu)能夠充分參與到銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中，不僅有利于小微金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展，同時(shí)也有利于中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的改革，使微型金融機(jī)構(gòu)更好的發(fā)揮其在金融體系中的作用。支持微型金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)小微金融機(jī)構(gòu)由于經(jīng)營(yíng)性質(zhì)和組建形式?jīng)Q定了該類機(jī)構(gòu)在支付結(jié)算方面的天然弱勢(shì)，結(jié)算方式難暢通，無法開展對(duì)公業(yè)務(wù)，辦理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，是目前微型金融機(jī)構(gòu)面臨的主要問題，對(duì)于村鎮(zhèn)銀行此問題尤為嚴(yán)重。同時(shí)，小額貸款公司實(shí)行“只貸不存”的模式。從機(jī)構(gòu)規(guī)模以及客戶定位方面看，村鎮(zhèn)銀行客觀上可以結(jié)合大型銀行和小額貸款公司二者在提供小微金融服務(wù)方面的一些優(yōu)勢(shì)，例如大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和監(jiān)管框架，以及小貸公司的區(qū)域特色和靈活機(jī)制。2009年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《小額貸款公司轉(zhuǎn)制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，其中允許符合條件的小貸公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行，但是從實(shí)行該規(guī)定以來，小貸公司目前尚沒有一家改制為村鎮(zhèn)銀行。逐步對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)放開利率管制“要促進(jìn)小微金融機(jī)構(gòu)的健康可持續(xù)發(fā)展，就必須使其能夠通過正常經(jīng)營(yíng)獲取必要的利潤(rùn)，其中，十分重要的一點(diǎn)就是逐步對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)放開利率的管制。適當(dāng)放松管制以促進(jìn)小微金融服務(wù)在當(dāng)前，金融業(yè)嚴(yán)格的準(zhǔn)入管制，使得面向小微企業(yè)的金