【正文】 發(fā)達(dá)的農(nóng)村以及中西部地區(qū)的金融服務(wù)供給不足。 互聯(lián)網(wǎng)金融 小微企業(yè) 小微金融當(dāng)前，金融業(yè)嚴(yán)格的準(zhǔn)入管制，使得面向小微企業(yè)的金融服務(wù)明顯不足，即便在民間融資十分活躍的2011年，遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)的需求?；诖爽F(xiàn)狀，博鰲亞洲論壇官方雜志《博鰲觀察》、中國(guó)光大銀行(601818,股吧)以及工業(yè)和信息化部中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心聯(lián)合推出《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告：中國(guó)現(xiàn)狀及亞洲實(shí)踐》?！秷?bào)告》共分十章，主題是金融轉(zhuǎn)型中的小微融資創(chuàng)新。4月6日上午，在博鰲亞洲論壇2013年年會(huì)上，該報(bào)告舉行了發(fā)布會(huì)，項(xiàng)目主持人巴曙松到場(chǎng)介紹了報(bào)告的主要內(nèi)容，博鰲亞洲論壇研究院執(zhí)行院長(zhǎng)姚望到場(chǎng)點(diǎn)評(píng)。報(bào)告認(rèn)為，從金融改革已經(jīng)取得的成就和當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融業(yè)的現(xiàn)實(shí)需求看，小微企業(yè)金融服務(wù)相對(duì)滯后，利率市場(chǎng)化等推進(jìn)相對(duì)謹(jǐn)慎，經(jīng)濟(jì)相對(duì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村以及中西部地區(qū)的金融服務(wù)供給不足。針對(duì)當(dāng)前小微企業(yè)融資狀況，報(bào)告還提出了幾點(diǎn)針對(duì)性的建議。經(jīng)濟(jì)學(xué)家胡祖六也參加了這場(chǎng)發(fā)布會(huì)，并給予報(bào)告很高評(píng)價(jià)。他提到自己認(rèn)真閱讀報(bào)告全文，并對(duì)報(bào)告中提到的一些事實(shí)感到吃驚。他說，報(bào)告第一次用詳盡數(shù)據(jù)總結(jié)、證實(shí)了當(dāng)前小微企業(yè)融資存在的困難，這說明目前中國(guó)金融改革任務(wù)遠(yuǎn)未完成。為不同金融機(jī)構(gòu)找到為小微企業(yè)服務(wù)的商業(yè)模式據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前中國(guó)具有法人資格的中小企業(yè)數(shù)量1000多萬戶，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%，貢獻(xiàn)了中國(guó)60%的GDP、50%的稅收，創(chuàng)造了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。全國(guó)工商聯(lián)調(diào)查顯示，規(guī)模以下的小企業(yè)90%沒有與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系，小微企業(yè)95%沒有與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系，相比中小企業(yè)為社會(huì)創(chuàng)造的價(jià)值與其獲得的金融資源明顯不匹配?！疤貏e是在經(jīng)濟(jì)緊縮時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)容易將更為稀缺的信貸等金融資源向大型企業(yè)傾斜，客觀上形成對(duì)小微企業(yè)的擠壓，加大了小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力?！卑褪锼烧J(rèn)為，要逐步緩解這個(gè)問題，需要針對(duì)小微金融的不同金融需求，為不同的金融機(jī)構(gòu)找到為小微企業(yè)服務(wù)的商業(yè)定位與可行的商業(yè)模式，一方面要積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等小微金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)要推動(dòng)大型的商業(yè)銀行為小微企業(yè)提供服務(wù)，大型商業(yè)銀行要通過建立差異化的考核機(jī)制和商業(yè)模式推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整。適當(dāng)放松管制以促進(jìn)小微金融服務(wù)在當(dāng)前，金融業(yè)嚴(yán)格的準(zhǔn)入管制，使得面向小微企業(yè)的金融服務(wù)明顯不足，即便在民間融資十分活躍的2011年，遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)的需求。其實(shí)，不僅小貸公司，從整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的分布看，在小微企業(yè)較為集中的中小城鎮(zhèn)，能夠提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)十分有限，金融服務(wù)的供應(yīng)不足，也使得面向小微企業(yè)的金融服務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分，從而使得小微企業(yè)貸款利率相對(duì)較高。而且嚴(yán)格的準(zhǔn)入管制，帶來了顯著的牌照溢價(jià)，也使得金融機(jī)構(gòu)往往習(xí)慣于依賴牌照管制帶來的溢價(jià)等來經(jīng)營(yíng)，內(nèi)在的改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的動(dòng)力不足。針對(duì)這種現(xiàn)狀，巴曙松表示，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)放松管制指標(biāo)，以促進(jìn)小貸公司等小微金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供金融服務(wù)，并通過引進(jìn)新的小貸公司促使競(jìng)爭(zhēng)來降低小微企業(yè)貸款成本。逐步對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)放開利率管制“要促進(jìn)小微金融機(jī)構(gòu)的健康可持續(xù)發(fā)展，就必須使其能夠通過正常經(jīng)營(yíng)獲取必要的利潤(rùn)，其中，十分重要的一點(diǎn)就是逐步對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)放開利率的管制。”巴曙松說。在利率市場(chǎng)化的過程中，小微金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聚焦小微企業(yè)的客戶定位，走與大銀行等大型金融機(jī)構(gòu)有差異化的發(fā)展道路。這樣在客觀上也有利于推動(dòng)整個(gè)金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整。2009年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《小額貸款公司轉(zhuǎn)制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，其中允許符合條件的小貸公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行，但是從實(shí)行該規(guī)定以來，小貸公司目前尚沒有一家改制為村鎮(zhèn)銀行。對(duì)比《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》兩份文件，可以發(fā)現(xiàn)，小貸公司改制為村鎮(zhèn)銀行的條件在許多方面要高于投資者直接申請(qǐng)?jiān)O(shè)立村鎮(zhèn)銀行的條件?！斑@種看似正向的引導(dǎo)實(shí)際上反向封堵了小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的道路?！卑褪锼烧f。從機(jī)構(gòu)規(guī)模以及客戶定位方面看，村鎮(zhèn)銀行客觀上可以結(jié)合大型銀行和小額貸款公司二者在提供小微金融服務(wù)方面的一些優(yōu)勢(shì)，例如大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和監(jiān)管框架，以及小貸公司的區(qū)域特色和靈活機(jī)制。“因此有必要在堅(jiān)持‘只貸不存’的前提下，必要時(shí)適當(dāng)放松其他制度限制參數(shù)，從而讓那些非常在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中表現(xiàn)優(yōu)秀的小額貸款公司晉級(jí)為村鎮(zhèn)銀行，以擴(kuò)大其在提供小微金融服務(wù)方面的能力?！卑褪锼杀硎尽７艑捫≠J公司負(fù)債率上限可降低非法集資風(fēng)險(xiǎn)由于實(shí)踐中小貸公司自身信用資質(zhì)較弱、增資擴(kuò)股難度較大，并且小額貸款公司被定性為特定性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，使其不能進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，而只能是以工商企業(yè)身份從銀行獲取貸款，導(dǎo)致其融資成本明顯較高。同時(shí)，小額貸款公司實(shí)行“只貸不存”的模式?！斑@種模式可以使部分規(guī)模較小的民間資本納入正軌，但是在吸收大規(guī)模的民間資金方面競(jìng)爭(zhēng)力有限?！卑褪锼烧f，小貸公司可以向不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入不超過自有資本50%的資金，但是1:，這就使得原本資金來源狹窄的小額信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)一步面臨“資金供給瓶頸”，往往在小貸公司發(fā)展到后續(xù)階段時(shí)使其現(xiàn)金流出現(xiàn)問題。對(duì)比當(dāng)前監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定的擔(dān)保行業(yè)10倍、銀行業(yè)10多倍的杠桿，巴曙松認(rèn)為，在堅(jiān)持小貸公司的“只貸不存”原則前提下，適當(dāng)放寬小額貸款公司的負(fù)債率上限，允許風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的小貸公司能從銀行獲得一定的資金支持，這樣既可以有效地替代民間融資、從而一定程度上降低非法集資、非法吸收公眾存款的潛在風(fēng)險(xiǎn)，又能提高小額貸款公司放貸規(guī)模，更好地解決小微企業(yè)融資難問題，還能提高小貸公司的經(jīng)濟(jì)效益和小貸公司合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的積極性。支持微型金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)小微金融機(jī)構(gòu)由于經(jīng)營(yíng)性質(zhì)和組建形式?jīng)Q定了該類機(jī)構(gòu)在支付結(jié)算方面的天然弱勢(shì)，結(jié)算方式難暢通，無法開展對(duì)公業(yè)務(wù)，辦理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，是目前微型金融機(jī)構(gòu)面臨的主要問題，對(duì)于村鎮(zhèn)銀行此問題尤為嚴(yán)重。“另外，從我們調(diào)研和了解的情況看，目前絕大部分小微金融機(jī)構(gòu)仍然沒有接入征信系統(tǒng)。雖然可以向央行分支機(jī)構(gòu)查詢征信，但是小微金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的對(duì)象是被排除在正規(guī)金融體系之外的小微企業(yè)和‘三農(nóng)’等低端客戶和困難群體，這部分客戶并無征信記錄，無法在央行分支機(jī)構(gòu)的征信系統(tǒng)中查詢到?！卑褪锼杀硎?。大力支持微型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施改善，尤其是結(jié)算系統(tǒng)暢通和征信系統(tǒng)的接入，使微小金融機(jī)構(gòu)能夠充分參與到銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中，不僅有利于小微金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展，同時(shí)也有利于中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的改革，使微型金融機(jī)構(gòu)更好的發(fā)揮其在金融體系中的作用。圍繞服務(wù)于小微企業(yè)的目標(biāo)，除政策上配套外，還需要根據(jù)小微企業(yè)的金融服務(wù)需求推進(jìn)要金融創(chuàng)新，允許小微金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供投資、擔(dān)保、咨詢等增值服務(wù)，并建立基于小微金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)評(píng)估體系。對(duì)一些優(yōu)質(zhì)小微金融機(jī)構(gòu)允許其開展資產(chǎn)證券化、再融資等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。第四篇：各地支持小微企業(yè)發(fā)展政策武漢、合肥、鄭州、寧波、成都五市扶持小微企業(yè)政策匯總近年來，黨中央、國(guó)務(wù)院針對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難問題，出臺(tái)了扶持小微企業(yè)發(fā)展相關(guān)政策，各地也相繼出臺(tái)了支持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施。為此，本文對(duì)《武漢市人民政府關(guān)于進(jìn)一步深化全民創(chuàng)業(yè)大力推進(jìn)微型企業(yè)發(fā)展的意見》（武政規(guī)[2011]9號(hào)，2011年9月1日起施行，有效期3年）、《合肥市人民政府關(guān)于印發(fā)支持小微企業(yè)健康發(fā)展若干意見的通知》（合政[2011]184號(hào)，2011年12月5日印發(fā)，執(zhí)行時(shí)間1年）、《鄭州市人民政府關(guān)于支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的意見》（鄭政〔2011〕106號(hào)，2011年11月21日發(fā)布）、《寧波市政府關(guān)于保增促調(diào)推進(jìn)中小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》（甬政發(fā)[2011]112號(hào)，2011年10月29日施行）、《成都市人民政府關(guān)于大力扶持微型企業(yè)發(fā)展的意見》（成府發(fā)[2010]39號(hào)，2010年10月9日發(fā)布，自發(fā)布之日起30日后施行，有效期2年）進(jìn)行