【正文】 七是堅持“小額、分散、流動”的信貸管理原則。改變以往信貸員工作業(yè)績好壞一個樣、工資多少一個樣的狀況，有效調(diào)動信貸人員的積極性。四是創(chuàng)新小額農(nóng)貸模式，推行“客戶經(jīng)理”和“農(nóng)戶協(xié)管員”制度,適度突破授信額度的限度,推行聯(lián)保貸款等方式,優(yōu)化小額農(nóng)貸營銷方式組合，保持小額農(nóng)貸的活力。要積極為富裕資金找出路、想辦法。一是實施業(yè)務(wù)創(chuàng)新。通過完善信貸管理責任追究制，改變以往貸款發(fā)生損失后責任不清的狀況，增強信貸責任人的工作責任感、使命感，確保貸款低風險高質(zhì)量。即包發(fā)放、包管理、包收回，同信貸員的收入掛鉤。實施信貸管理責任追究，將新舊貸款劃分成兩個部分，對新發(fā)放的貸款適用新規(guī)定，實行嚴厲的追究，保證貸款低風險高質(zhì)量；對歷年存量的舊貸款，實行“誰在崗誰負責”，靠清收責任追究逐步收回，從而達到盤活舊貸，增加優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)總量的目的。做到一筆貸款，從發(fā)放之日起，就要連續(xù)監(jiān)控，根據(jù)借款人的還款能力和變化將其劃分到適當?shù)臋n次，并且采取措施催收，必要時停止向同一借款人發(fā)放新的貸款。一要完善貸款公開制度，關(guān)口前移，變貸后公開為貸前公開，做到不公開不審批；二要突出“控制風險的三道防線”，完善自控、互控、監(jiān)控的體系，不僅要“控下”，而且還要“控上”，突破決策層內(nèi)控的“盲區(qū)”，使內(nèi)控制度成為一個完整的體系；三要從崗位職責入手，完善內(nèi)控制度。三是要培育、打造集體主義與團隊精神，樹立團結(jié)、自信、奉獻、必勝的人文精神，把信貸人員感召到“社興我榮、以社為家”的氛圍之中。信貸管理說到底是要人來完成的，有什么樣的人員素質(zhì)，就有什么樣的信貸管理績效。提高員工素質(zhì)是信貸風險控制的關(guān)鍵要防范和化解不良貸款，員工素質(zhì)是關(guān)鍵，特別是需要一支高素質(zhì)的信貸管理隊伍。對信貸決策人缺乏有效制度約束。不良貸款的產(chǎn)生，往往是一個漸進的過程，一般不會在短期內(nèi)成為不良貸款。人員調(diào)動缺乏制度約束。（四）制度制定落后。有些信貸人員利用手中的職權(quán)或者不顧信用社的信貸紀律，以貸謀私，向貸戶“吃、拿、卡、要、報”，不見好處不辦事，嚴重敗壞信用社的整體形象和聲譽，挫傷社農(nóng)感情，發(fā)放關(guān)系人情貸款、跨區(qū)貸款、冒名貸款、壘大戶貸款、超權(quán)限貸款、私貸公用貸款、自批貸款、先斬后奏貸款等。任何制度、規(guī)定都不可能嚴密到一點漏洞也沒有。專業(yè)能力差。第一責任人制度落實難。有些信貸工作人員在進行授信調(diào)查時經(jīng)常犯先入為主的毛病，即帶著某種假定，并不自覺地把它作為結(jié)論看待。完整的信貸檔案可以幫助信用社提高貸款質(zhì)量并減少貸款損失。這些弄虛作假、靠調(diào)整貸款形態(tài)來應(yīng)付檢查和盤活資金的做法，不僅違反了信貸管理規(guī)定和農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營原則，而且也誤導(dǎo)了聯(lián)社的整體經(jīng)營決策，為以后的工作埋下了隱患。一、存在問題眾所周知，信貸管理工作是農(nóng)村信用社生存和發(fā)展的生命線，因其位置重要、意義重大，所以我們大會講、小會講，不斷警示每一位干部職工。作者單位：羅莊區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（責任編輯：）第五篇：農(nóng)村信用社信貸管理工作中存在的問題及對策農(nóng)村信用社信貸管理工作中存在的問題及對策農(nóng)村信用社信貸管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，單從某一個方面去努力是不行的。首先是進入機構(gòu)在計算機識別大額和可疑交易數(shù)據(jù)的情況下，加強人工的識別和分析，對于系統(tǒng)沒有抽取到的可疑信息要按規(guī)定上報，對于系統(tǒng)抽取的可疑交易信息應(yīng)逐筆分析，對于切實不屬于可疑的交易信息不要向反洗錢交易監(jiān)測中心報送，防止報送過多的垃圾信息。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責反洗錢工作的部署、指揮、執(zhí)行和協(xié)調(diào)等各項事宜，下設(shè)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負責處理反洗錢日常工作事項。通過各種培訓，使所有的從業(yè)人員熟練掌握和運用反洗錢技術(shù)和法律法規(guī)，加強行業(yè)自律與職業(yè)自律，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，切實加強內(nèi)部控制與防范，全面提高信用社反洗錢工作水平。通過全員的努力，提高信用社工作人員工作的主動性，真正達到反洗錢的效果。提高信用社反洗錢工作的對策針對以上問題，為提高信用社反洗錢工作成效，應(yīng)從以下幾個方面進行提高和完善：一、提高反洗錢認識，加強宣傳教育，把握反洗錢工作的主動性，形成反洗錢齊抓共管的局面。四、報送的大大額和可疑交易報告情報價值不高。所以，這就需要有一大批精通金融、計算機和結(jié)算等專業(yè)知識的專業(yè)人才，更需要大量懂得偵查、經(jīng)濟、法律、貿(mào)易和外語等綜合型技能人才。二、反洗錢工作人員的專業(yè)知識不足，缺乏專業(yè)人才。因此，反洗錢工作任道而重遠。省聯(lián)社要堅持每年至少一次、辦事處每年二次、縣聯(lián)社每季一次的培訓或稽核工作例會制度，也可采取外出考察等多種形式進行隊伍磨練，逐步提高隊伍素質(zhì)，打造行家里手。另一方面，稽核部門及人員必須認真履職，嚴查違規(guī)，嚴處違規(guī)，這是重塑稽核權(quán)威的根本要素。要真正從體制上消除稽核工作障礙，建立真正的稽核垂直管理體系，將稽核隊伍上收一級管理，實行省聯(lián)社、辦事處兩級稽核總、大隊的相對獨立，總、大隊必須增加人員，進行上掛下查，統(tǒng)一管理，大隊直接對總隊負責，實現(xiàn)稽核工作的超脫性，樹立稽核權(quán)威，真正達到有效監(jiān)督的目的。各級領(lǐng)導(dǎo)必須真正樹立業(yè)務(wù)與監(jiān)督并重的思想，堅持“內(nèi)控優(yōu)先”理念，業(yè)務(wù)發(fā)展不正?；驇Р“l(fā)展必然導(dǎo)致更大經(jīng)營風險，又好又快發(fā)展更無從談起，只有時刻注意風險防范，嚴格查錯糾偏，才能使發(fā)展處于良性循環(huán)狀態(tài)。稽核本身的職能是查錯糾弊，其中一個核心的職能就是對錯弊的處理，特別是除弊，可以防止和杜絕人為的、客觀的錯誤，這就需要進行稽核處罰，而實際操作中，基于管理體制以及經(jīng)營管理矛盾的協(xié)調(diào)，稽核處罰有時難以落到實處。稽核作為一個監(jiān)督部門，需要有自己的獨立和權(quán)威，才能充分履行自身的職能。二、當前農(nóng)村信用社稽核工作存在的主要問題 在目前由于諸多因素的影響，農(nóng)村信用社稽核工作還存在一些問題，有認識上的問題，有機制上的問題，更有操作上的問題等?；说谋O(jiān)督職能就是監(jiān)察和督促被稽核金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)和財務(wù)活動要在規(guī)定的范圍以內(nèi)，在正常的軌道上進行；稽核的評價職能是指在審核檢查的基礎(chǔ)上，對被稽核單位的業(yè)務(wù)和財務(wù)活動、經(jīng)營決策、內(nèi)部控制制度以及經(jīng)濟責任等做出評價并提出改進意見；經(jīng)濟鑒證職能就是通過審核檢查，確定被稽核單位會計資料及其他有關(guān)資料是否符合其經(jīng)濟事實或經(jīng)濟活動的某些方面是否合規(guī)合法，并出具書面證明。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實反洗錢工作舉措；三是提高反洗錢工作的技術(shù)手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告質(zhì)量，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過程中，對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現(xiàn)金管理：一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴格的審查和登記備案；三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進行重點監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟金融環(huán)境。人民銀行應(yīng)制定和實施對金融機構(gòu)特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干，再由這部分人員負責指導(dǎo)、培訓基層營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢人員，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。三是在財務(wù)會計部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負責反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓工作。結(jié)合自身實際，盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。二、對策與建議加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。同時,個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關(guān)證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和考核,工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。一是縣級聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責,相關(guān)部門的職責以及部門之間的協(xié)調(diào),而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委, 工作效率低。反洗錢工作宣傳力度不到位。思想認識是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。第二篇：淺談農(nóng)村信用社反洗錢工作中存在的問題與對策淺談農(nóng)村信用社反洗錢工作中存在的問題與對策反洗錢工作在當今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反假幣工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。四是應(yīng)盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶和身份識別和核查。加強客戶身份識別，構(gòu)建反洗錢堅固防線。通過