倫教信用社反洗錢培訓(xùn)-wenkub.com
2024-10-07 16:37 本頁面
【正文】 其中臨時凍結(jié)為 7天為限， 7天內(nèi)決定是否將案件移送公安機關(guān)，如不移送立即解除。 最新特別報道 ? 2022年 4月 25日，被受關(guān)注的 《 反洗錢法 》 的草案首次提請全國人大常委會審議，其中有五大亮點： 對公職人員重點進(jìn)行身份識別（可疑交易保留 20年）； 明確大額和可疑交易報告制度； 為限制現(xiàn)金在經(jīng)濟社會生活中使用范圍，各國在反洗錢法律制度中都規(guī)定一個大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)，凡超過這一標(biāo)準(zhǔn)必須使用銀行轉(zhuǎn)帳或支付系統(tǒng)，并報告。通過這種方式，詐騙分子屢屢得手。李某利用多家銀行多個賬戶進(jìn)行非法交易，目的在于降低單個賬戶的交易筆數(shù)和金額，以分散監(jiān)管視線、逃避賬戶監(jiān)測。 涉及的可疑交易類型 ? 相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付； ? 存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符。 涉及的可疑交易類型 ? 資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符； ? 相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。林某資金交易頻繁、金額較大、資金運轉(zhuǎn)速度極快，曾與涉嫌非法倒買外匯的人員有資金往來。 ? C1公司通過在 A銀行某支行的賬戶轉(zhuǎn)出人民幣100萬元給 C2公司。 2022年 8月 925日， C1公司繼續(xù)支付維修款給 C2公司，金額分別為 500萬元和 1000萬元。 ? 梁某個人結(jié)算賬戶交易總體情況 ? 交易期間： 2022年 4月至 2022年 3月 ? 賬戶序號 筆數(shù) 金額（萬元） ? 賬號 1 2180 ? 賬號 2 1242 ? 賬號 3 863 ? 賬號 4 727 ? …… …… …… ? 賬號 12 14 ? 合 計 6644 梁某為某醫(yī)藥公司職員，其頻繁發(fā)生資金交易多為分散存入現(xiàn)金，再集中一筆或多筆提現(xiàn)，已符合 2號令第八條（九）款“ 存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符 ” 報告標(biāo)準(zhǔn)。其后 ， 該賬戶提現(xiàn)金 18筆 ， 合計 ；轉(zhuǎn)賬到 42個個人結(jié)算賬戶 206筆 ， 共 ；轉(zhuǎn)賬到公司賬戶一戶一筆 400萬元 。 ? 次日，客戶區(qū)某持本人、歐某和黃某的身份證到 B銀行某分理處一次性結(jié)清歐某存折，并將余額轉(zhuǎn)入新開戶黃某的帳戶中。然后三人中的乙把錢轉(zhuǎn)入甲的另一個帳戶，甲的第一個賬戶收到的資金也轉(zhuǎn)入甲的第二個賬戶，最后甲把第二個賬戶中的所有資金提走，共提取現(xiàn)金 400萬元。 上述帳戶呈現(xiàn)出頻繁交易，資金流動高度密集，并且快速流動的特點，這些交易又發(fā)生在販毒嚴(yán)重的地區(qū)。 （六）網(wǎng)點員工從事反洗錢工作重點 “ 了解客戶 ” 制度除了做好帳戶的實名制工作外，還應(yīng)對客戶的社會背景、家庭關(guān)系、工作性質(zhì)、經(jīng)營情況要有一定的了解； 做好 “ 可疑交易 ” 的上報工作，特別對從事 “ 地下錢莊 ” 、 “ 賭博 ” 交易帳戶。 單位之間 100萬元（含）以上轉(zhuǎn)帳； 個人與個人或單位 20萬元（含）以上轉(zhuǎn)帳； 20萬元（含）以上現(xiàn)金收付。 《 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 》 “金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)洗錢工作信息泄露給客戶和其他工作人員。 指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，確定和記錄其客戶的身份。 “公款私存”有關(guān)規(guī)定 ? 公款不能以轉(zhuǎn)帳形式轉(zhuǎn)入儲蓄帳戶。 地下錢莊資金往來的特征 ? 頻繁更換帳戶、帳戶的資金往來都是整數(shù)并利用所開帳戶大量的大額提現(xiàn)； ? 大量利用私人存折或借記卡存取現(xiàn)金，存取現(xiàn)金的頻率很高，數(shù)額較大； ? 3囤積現(xiàn)金數(shù)額大。因宜春建行無履行實名開戶及可疑報告制度，被處以 50萬的行政處罰。 注冊成立一間公司，將賄款轉(zhuǎn)入這間公司，偽造經(jīng)營活動，做虛假帳目，繳納企業(yè)所得稅和個人所得稅后再將資金轉(zhuǎn)入自己指定的帳戶。 反洗錢：不能將犯罪收入變成合法收入 二、什么叫犯罪 ? 貪污罪 ? 賭博罪 ? 逃匯套匯罪 應(yīng)當(dāng)受到刑法處罰的都是犯罪，我國的刑法約有 140條罪。這就是 “ 洗錢 ” 一詞的來歷。倫教
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