【正文】 為促進中資商業(yè)銀行建立系統(tǒng)、透明、合規(guī)有效、持續(xù)改進的內(nèi)控體系，防止、控制和化解合規(guī)風(fēng)險，實施全面風(fēng)險管理，任何監(jiān)管規(guī)則的出臺，都應(yīng)給予監(jiān)管客體充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則的制定更符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營的實際需求。后來，監(jiān)管部門對合規(guī)的要求逐漸擴展到其他領(lǐng)域，雖然德國尚未將BASEL協(xié)議有關(guān)合規(guī)的要求納入國內(nèi)法，但德國監(jiān)管部門BAFIN制訂了專門的合規(guī)工作指引。其合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險監(jiān)管已不再代表監(jiān)管的兩種理念或兩種方法，而是融合為無法分割的有效監(jiān)管的整體。美國貨幣監(jiān)理署國民銀行監(jiān)管部專設(shè)了合規(guī)政策部，負責(zé)制定消費者保護法、反洗錢、銀行保密法等合規(guī)性政策。（三）監(jiān)管部門應(yīng)加強窗口指導(dǎo)，改進合規(guī)監(jiān)管借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗，研究出臺合規(guī)風(fēng)險管理指引，確定監(jiān)管“名義錨”（nom2inalanchor）。第六，完善合規(guī)部門職能和工作手段。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，制定科學(xué)、合理的合規(guī)部門績效考核辦法等。應(yīng)建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。第三，建立部門協(xié)作機制。對于合規(guī)風(fēng)險及違規(guī)問題，要落實“五問”制度，包括經(jīng)辦人職責(zé)、領(lǐng)導(dǎo)人職責(zé)、前任職責(zé)、檢查人員職責(zé)、用人職責(zé)等。對于主動報告合規(guī)風(fēng)險問題或隱患的，銀行可視情況減輕違規(guī)處罰。合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化；董事會和高管層的合規(guī)責(zé)任；合規(guī)部門的職責(zé)；識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序、報告線路等。要切實落實巴塞爾合規(guī)原則“合規(guī)應(yīng)從高層做起”（2pli鄄ancestartsatthetop）。加強合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠的影響和意義。銀行在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)堅持高標(biāo)準，并始終力求遵循法律的規(guī)定與精神。主要原則包括：合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。2003年10月，還就合規(guī)問題專門發(fā)布了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的指引性文件，明確合規(guī)風(fēng)險管理是一項日趨重要且獨立的風(fēng)險管理職能。一、合規(guī)管理的內(nèi)涵、地位和作用（一）合規(guī)的由來及含義合規(guī)，字面含義是“合乎規(guī)范”；英文稱Com2pliance，《牛津高級英漢雙語詞典》將其解釋為“服從、順從、遵從”。第六章 附 則第二十一條 本制度由本行董事會負責(zé)解釋和修訂。第五章 合規(guī)部與職能部門的關(guān)系第十七條 合規(guī)部與業(yè)務(wù)部門（包括分支機構(gòu)）的關(guān)系（一）合規(guī)部和業(yè)務(wù)部門是相互聯(lián)系，互相促進的關(guān)系；（二）業(yè)務(wù)部門（包括分支機構(gòu)）要正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系；要積極主動就有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的合規(guī)問題尋求合規(guī)部的支持，及時向合規(guī)部門通報工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險，并對合規(guī)問題進行有效整改；及時擬定和修訂各種操作流程和業(yè)務(wù)手冊，并及時就發(fā)現(xiàn)的各規(guī)章制度和操作流程缺陷向合規(guī)部報告，按規(guī)定時間完成修訂和補充；（三）合規(guī)部為一線員工提供合規(guī)咨詢和培訓(xùn)，及時對業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新作出合規(guī)評價和風(fēng)險提示，對業(yè)務(wù)部門提供的規(guī)章制度進行合規(guī)性審核，并督促認真執(zhí)行合規(guī)政策規(guī)定的職責(zé)，重視合規(guī)風(fēng)險，修補合規(guī)缺陷。第十六條 報告路徑合規(guī)報告體系包括常規(guī)報告和應(yīng)急報告兩種，出現(xiàn)重大事件或突發(fā)事件采用快速的應(yīng)急報告機制。建立誠信舉報制，鼓勵員工積極主動報告合規(guī)風(fēng)險和舉報違規(guī)行為，并給予舉報者有效保護和適當(dāng)?shù)莫剟?。第十一條 支行的合規(guī)職責(zé)支行行長對本單位及員工經(jīng)營活動的合規(guī)性負有首要責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）自覺遵守各項法律、規(guī)則和準則，督促員工嚴格執(zhí)行總行制定的各項業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度，確保依法經(jīng)營；（二）負責(zé)合規(guī)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即向總行報告，及時采取應(yīng)對措施；（三）積極支持合規(guī)部工作，為合規(guī)管理員履行其合規(guī)職責(zé)提供必要的資源；（四）履行其他合規(guī)職責(zé)。（十一）保持與上級合規(guī)部門、監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。（八）負責(zé)對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)流程以及其他重要事項進行審核，主動識別和評估與經(jīng)營相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險。為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)。（二）制定合規(guī)工作制度規(guī)范，擬定合規(guī)工作目標(biāo)，起草本行合規(guī)工作規(guī)劃，并組織實施。第二章 合規(guī)職責(zé)第五條 董事會的合規(guī)職責(zé)董事會是本行合規(guī)建設(shè)和合規(guī)管理的倡導(dǎo)者和發(fā)起者，應(yīng)履行以下職責(zé)：（一）審議批準合規(guī)管理政策，并監(jiān)督政策的實施；（二）每年對高管層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告進行審議，從而對合規(guī)風(fēng)險管理的有效性作出評價；（三）確保合規(guī)部負責(zé)人能夠獨立與董事會進行溝通，就重大合規(guī)事項進行及時處理；（四）履行其他合規(guī)管理職責(zé)。合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險等既有聯(lián)系，又有不同，合規(guī)風(fēng)險往往誘發(fā)其他風(fēng)險。第二條 合規(guī)理念農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）秉承“依法合規(guī)”的經(jīng)營理念，將合規(guī)作為各項工作和業(yè)務(wù)開展的基本準則，大力倡導(dǎo)誠信與正直的行為標(biāo)準，樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念，并在全行創(chuàng)建主動合規(guī)和人人合規(guī)的合規(guī)文化；致力于建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制，通過有效的合規(guī)風(fēng)險管理確保各項經(jīng)營活動符合法律、規(guī)則和準則的要求。通過制訂員工從業(yè)禁止行為條款、商業(yè)銀行崗位盡職免責(zé)條例，對員工進行持續(xù)的宣傳和教育，使員工充分認識到內(nèi)控管理對商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展和個人職業(yè)生涯的重要性，進而樹立“內(nèi)控人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念，使內(nèi)部控制逐步從被動接受便成為“主動合規(guī)”的過程。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制歸根到底是由內(nèi)部人員實施，反過來又約束內(nèi)部人員的行為，人員素質(zhì)起著至關(guān)重要的作用，因此，應(yīng)著重提高人員的素質(zhì)，主要從以下方面著手：(1)要加強內(nèi)控文化培育，形成良好的內(nèi)控氛圍。國外商業(yè)銀行同樣如此，最近，勞埃德TSB銀行、瑞士信貸集團、美聯(lián)銀行等多家國際知名金融機構(gòu)卷入巨額洗錢事件受到了境外監(jiān)管機構(gòu)巨額罰款(金額都在數(shù)億美元以上)，充分說明了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理問題仍然突出。各商業(yè)銀行按照銀監(jiān)會要求，相繼確立合規(guī)管理部門，建立合規(guī)管理體系。(3)注重合規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險管理。(2)不斷加強操作風(fēng)險防控。除了進行評價，最重要的還是內(nèi)控評價結(jié)果的充分利用，如何利用最終的評價結(jié)果為現(xiàn)有的內(nèi)控體系運行質(zhì)量、運行效果進行準確評估、定位，找準內(nèi)部控制中的問題和癥結(jié)所在才是最關(guān)鍵的問題，因此事后監(jiān)督體系的完善至關(guān)重要。通過短期計劃的分步實現(xiàn)，最終實現(xiàn)長期規(guī)劃。合規(guī)管理是指一個獨立的機制，負責(zé)識別、評估、提供咨詢、監(jiān)控和報告銀行的合規(guī)風(fēng)險。第三篇：商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理近年來，國內(nèi)外銀行業(yè)因為內(nèi)部人員違規(guī)操作導(dǎo)致重大資金損失的案件屢見不鮮。此外，可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動，鼓勵員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，對相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。一是全員參與。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機制。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營管理，經(jīng)驗豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險合規(guī)管理隊伍。郵儲銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時，沒有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實發(fā)生的風(fēng)險，導(dǎo)致操作性不強。風(fēng)險管理理念尚未確立。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風(fēng)險管理顯得尤為重要。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價，并要求內(nèi)部審計部門負責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。為上經(jīng)，我們農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合生活百科全書，解答生活難題 ://規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。作為一名員工，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險服務(wù)意識還不夠，還要有風(fēng)險服務(wù)技能。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識，因為20%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤?，F(xiàn)實看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。風(fēng)險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。首先要端正態(tài)度，嚴格要求自己，認真學(xué)習(xí)貫徹合規(guī)風(fēng)險標(biāo)準。郵政儲匯資金是郵政業(yè)務(wù)管理的重點，要增強依法合規(guī)經(jīng)營意識，強化資金管理安全。合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)管理的主要目的是提高銀行管理、防范和控制風(fēng)險的能力。倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、操作程序上進行適當(dāng)?shù)母倪M，以避免