【正文】 銀行業(yè)監(jiān)管機構要定期向地方政府通報農村資金互助社的風險狀況，協(xié)助地方政府對農村資金互助社出現(xiàn)的重大風險進行處置，有效控制風險蔓延，維護社會穩(wěn)定。（二）加強工作協(xié)調。四、建立協(xié)調機制銀行業(yè)監(jiān)管機構要提請當地政府建立以地方政府為主導的農村資金互助社監(jiān)管協(xié)調機制，協(xié)助省級人民政府督促各有關方面切實履行職責，既要防止出現(xiàn)監(jiān)管真空，又要防止監(jiān)管過度，提高對農村資金互助社監(jiān)督管理的有效性。銀行業(yè)監(jiān)管機構應督促農村資金互助社合理配置流動性資產，按支付規(guī)律確定備付金額度，防止流動性風險；督促其建立健全貸款制度，合理制定審查程序、操作規(guī)程，嚴格控制大額貸款，切實加強貸款質量管理，防止不良貸款的產生，有效防范信用風險；督促其嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會《關于加大防范操作風險工作力度的通知》和案件治理的有關規(guī)定，嚴防賬外經營和攜款潛逃等操作風險。銀行業(yè)監(jiān)管機構根據監(jiān)管的需要，可要求農村資金互助社采取外包方式委托社會中介機構編制財務會計核算軟件；聘請社會中介機構幫助建立會計賬冊和編制會計報表、進行會計核算、填報監(jiān)管報表等。銀行業(yè)監(jiān)管機構應提請省級人民政府〔可授權縣（市）政府〕對農村資金互助社實施審計；為增強社會公信力，銀行業(yè)監(jiān)管機構可要求農村資金互助社聘用社會中介機構實施外部審計。銀監(jiān)局負責制定農村資金互助社監(jiān)管政策實施細則，匯總分析轄內農村資金互助社非現(xiàn)場監(jiān)管信息，組織制定現(xiàn)場檢查計劃，指導銀監(jiān)分局開展非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查工作，撰寫轄內農村資金互助社綜合監(jiān)管報告，于次年2月底前上報銀監(jiān)會，同時抄報省級人民政府。（四）建立非現(xiàn)場監(jiān)測和監(jiān)督檢查機制。以貸款逾期情況按季進行分類，逾期一個月（含）以內的為正常類；逾期一個月到三個月（含）的為關注類；逾期三個月到兩年（含）的為次級類；逾期兩年以上的為可疑類；符合《財政部關于印發(fā)〈金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法〉的通知》（財金〔2005〕50號）規(guī)定認定為呆賬的信貸資產，或借款人無力償還貸款，預計貸款損失率超過90%的為損失類。要建立資本充足率監(jiān)測預警制度，根據各機構實際，在8%之上（臨近8%）設置預警線，當資本充足率接近預警線時，應及時進行預警，防止其降到8%以下。不設理事會的，要充分發(fā)揮社員（社員代表）大會決策職能和經理的法人代表作用。銀行業(yè)監(jiān)管機構應根據當地經濟金融發(fā)展環(huán)境、金融服務狀況和監(jiān)管資源配置情況，合理確定農村資金互助社發(fā)展規(guī)劃和組建計劃，重點解決經濟落后、金融網點覆蓋率低的農村地區(qū)金融服務不足問題。二、監(jiān)督管理方式 銀行業(yè)監(jiān)管機構應協(xié)調有關方面，建立以農村資金互助社自律管理、銀行業(yè)監(jiān)管機構監(jiān)管、地方政府風險處置和社會監(jiān)督服務相結合的監(jiān)督管理體系。對不如實申報本通知清理范圍所列行為和存在清理范圍所列行為而拒絕清理的工作人員，要給予紀律處分。銀監(jiān)會機關各部門的清理工作由各部門負責進行，會機關紀委負責組織協(xié)調、督促檢查和情況匯總。發(fā)現(xiàn)有此類行為的，有關單位要按本通知精神進行糾正。對于入股效益良好、資本充足率達標的農村信用社的，要在11 月30 日之前進行退股或轉讓。（三）工作人員在農村信用社入股。對于工作人員介紹的貸款，由所在單位責令介紹人限期核實借款手續(xù)、落實借款人還款計劃；貸款到期不能歸還的，由所在單位要求當事人離崗清收，并視情節(jié)給予相應處理或處分。三、清理工作的具體方法（一）工作人員個人在銀行業(yè)金融機構貸款和工作人員為他人擔保貸款、介紹貸款。（四）各單位將清理結果向有關銀行業(yè)金融機構反饋，并在本單位內部公布。內容包括：一是逐項填報實際情況；二是按本通知的要求，列出清理計劃。個人經商辦企業(yè)指工作人員個人獨自經商辦企業(yè)，與他人合資、合股、合作、合伙經商辦企業(yè)，私自以承包、租賃、受聘等方式經商辦企業(yè)?，F(xiàn)將有關事項通知如下：一、清理工作的范圍本次清理工作的范圍包括：銀監(jiān)會系統(tǒng)所有在編工作人員（以下簡稱工作人員）個人向銀行業(yè)金融機構貸款、為他人擔保貸款、介紹貸款，個人經商辦企業(yè)和入股農村信用社。第四篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于對銀監(jiān)會工作人員中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于對銀監(jiān)會工作人員 個人貸款（含擔保貸款、介紹貸款）、經商辦企業(yè)和入股農村信用社進行清理的通知（銀監(jiān)發(fā)?2005?37號）機關各部門，各銀監(jiān)局：銀監(jiān)會成立以來，廣大工作人員圍繞監(jiān)管中心任務，按照銀監(jiān)會“以新思路、新機制、新舉措開創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管新局面”的要求，依法全面履行職責，認真執(zhí)行“約法三章”等有關規(guī)定，各項工作取得了積極的成效，樹立了銀監(jiān)會的良好監(jiān)管形象。同時指出，2012年銀監(jiān)會將繼續(xù)突出促進銀行業(yè)戰(zhàn)略轉型，通過科學的監(jiān)管指標設計和制度安排，促進銀行業(yè)金融機構繼續(xù)完善公司治理、優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略、健全薪酬機制，增強深化改革的內生動力，把握轉型發(fā)展的主動權?！赌陥蟆窂娬{，2011年銀監(jiān)會把握服務實體經濟的基石，全面提高對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務能力，引導銀行業(yè)積極推動解決實體經濟“融資難”。同比增加2,461億元，%，風險抵補能力進一步提高。(4)現(xiàn)金密集行業(yè)(5)偽造商業(yè)票據(6)走私(7)利用犯罪所得直接購置不動產和動產(8)通過證券和保險業(yè)洗錢第三篇：中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報》中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報》該《年報》全面介紹了2011年經濟金融形勢與銀行業(yè)改革發(fā)展、銀行業(yè)服務實體經濟、銀行業(yè)審慎監(jiān)管、監(jiān)管制度與能力建設、金融消費者保護與教育、政務公開與信息披露及銀行業(yè)履行社會責任等方面情況，并較為全面地公布了銀行業(yè)相關數據。二是有寬松的金融規(guī)則。(1)借用金融機構。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。構成犯罪的，追究刑責。 行政處罰行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得在50萬以上的，并處違法所得15倍罰款。 行政處分行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金。要求對銀行的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。銀行業(yè)金融機構的破產，是指銀行業(yè)金融機構符合《破產法》第二條規(guī)定的情形，經國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。(2)重組。、重組、撤銷和依法宣告破產的監(jiān)管措施對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。(五)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利。逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務。需要說明的是，“中華人民共和國境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。相關調查需經銀行業(yè)監(jiān)管機構負責人批準。對依法采取的措施，有關單位和個人應當配合，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：（一）直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出