6我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)及其防范-wenkub.com
2024-09-25 19:37 本頁(yè)面
【正文】 7 參考文獻(xiàn)： [1][j].時(shí)代金融，2012（12），225.[2][m].北京：中國(guó)金融出版社，2004（6）.[3]王惠、金融危機(jī)與商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理[j].internationalconferenceonengineeringandbusinessmanagement，2012（12921293） [4][m].北京：中國(guó)金融出版社，2005（5）.[5][j].金融經(jīng)濟(jì)，2012，7172.[6]趙強(qiáng)，[j].管理科學(xué)，2012， 33.[1][j].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2010，（2）：103.[2][j].商業(yè)銀行，2004，（2）：4344.[3][d].西南財(cái)經(jīng)碩士論文，2007.[4][j].金融論苑，2006，（11）：168169.[5][j].當(dāng)代財(cái)經(jīng)，2003，（12）：5455.[6][j].會(huì)計(jì)之友，2010，（1）：5354.[7][j].農(nóng)村金融研究，2004，（9）：8385.[8][j].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2010，（9）：195.[9]朱平安，王元月，[j].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2005，（11）：163.[10]（英）亨利各商業(yè)銀行必須跟蹤過(guò)去的分類結(jié)果，對(duì)每一級(jí)別的貸款損失情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，把損失金額與這一級(jí)別的貸款總金額對(duì)比，得出這一級(jí)別的貸款損失率。 （七）深化金融體制改革，優(yōu)化外部環(huán)境 借款人通常都與幾家銀行同時(shí)建立信貸關(guān)系，基于業(yè)務(wù)的交叉，各商業(yè)銀行有必要互相共享信息，加強(qiáng)溝通交流，協(xié)調(diào)統(tǒng)一各自的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，共同制定一套多方適用的風(fēng)險(xiǎn)防范操作方案。設(shè)立獨(dú)立的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度。作為商業(yè)銀行，對(duì)一些夕陽(yáng)行業(yè)的貸款企業(yè)，就必須嚴(yán)格控制貸款增量，適時(shí)壓縮貸款存量，使貸款逐步從這些企業(yè)中退出來(lái)，以盤活貸款存量。二是建立一套完整和連續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)庫(kù)。因此既需要審貸分離，更需要審貸配合，盡快使審批制度科學(xué)化和標(biāo)準(zhǔn)化。 5 觀環(huán)境逐步建立起完善的企業(yè)資信評(píng)估測(cè)算系統(tǒng)。全面的借款人資信調(diào)查報(bào)告是商業(yè)銀行進(jìn)行信貸決策的基本前提和主要依據(jù)。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，為了進(jìn)一步提升我國(guó)的綜合國(guó)力，我國(guó)從“九五”時(shí)期就開(kāi)始對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，并且步伐也隨著加入wto而加快，在這一轉(zhuǎn)變過(guò)程中，一些產(chǎn)業(yè)因此而得到迅速發(fā)展，而一些產(chǎn)業(yè)卻逐步萎縮，形成大量的不良貸款，使商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。 社會(huì)信用環(huán)境和法制環(huán)境不健全。企業(yè)經(jīng)營(yíng)缺乏自我積累能力，自有資金比例過(guò)低，對(duì)銀行貸款形成過(guò)度依賴，使銀行與企業(yè)之間形成“利益— 4 風(fēng)險(xiǎn)共同體”；企業(yè)短期內(nèi)難以獲得利潤(rùn)，未按照正當(dāng)程序提款、用款、轉(zhuǎn)款，名義上賺得了利潤(rùn)，實(shí)際上卻沒(méi)有收益，大量貸款被企業(yè)虧損、挪用、潛虧和資產(chǎn)損失所占用，無(wú)力再去還貸，即使有些企業(yè)具有還貸的能力，但主觀惡意逃廢銀行債務(wù)行為如虛報(bào)利潤(rùn)額、非法轉(zhuǎn)移資金等時(shí)有發(fā)生。 員工素質(zhì)整體水平不高。但從風(fēng)險(xiǎn)管理方面來(lái)看，仍有很大缺陷，主要包括：風(fēng)險(xiǎn)管理定位不準(zhǔn)確；缺乏風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；風(fēng)險(xiǎn)分析工具不科學(xué)等。但這些資料的真實(shí)性難以考量，因此造成銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控比較難、比較薄弱的局面，使得信貸業(yè)務(wù)貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果的準(zhǔn)確性大打折扣。這兩個(gè)因素導(dǎo)致商業(yè)銀行的資本充足率下降，使其一方面可能受到監(jiān)管指標(biāo)的約束，一方面可能降低了自身抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。 （2005－2009年）單位：億元 隨著管理體系的健全和發(fā)展，改革的不斷深入，我國(guó)商業(yè)銀行改革已取得初步成效，例如擴(kuò)大了銀行業(yè)務(wù)范圍，加強(qiáng)了抗風(fēng)險(xiǎn)能力，績(jī)效考核機(jī)制的完善。拒中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2009年年報(bào)顯示，其中短期貸款 2 ，%，%，中長(zhǎng)期貸款的新增規(guī)模和速度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了短期貸款。 擴(kuò)散性。銀行信貸業(yè)務(wù)中占比重大的是信貸業(yè)務(wù)，信貸具有風(fēng)險(xiǎn)較高、收益突出的特點(diǎn)，對(duì)整個(gè)銀行的經(jīng)營(yíng)舉足輕重。中國(guó)2002年全面實(shí)行信貸五級(jí)分類
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