4論金融監(jiān)管體系的改革和完善-wenkub.com
2024-09-06 19:46 本頁面
【正文】 健全監(jiān)管部門內(nèi)在的激勵和約束機制，積極創(chuàng)造條件吸引和留住人才，有必要對現(xiàn)有的監(jiān)管人員進行專業(yè)培訓，派到國外銀行或者 其他金融機構(gòu)、監(jiān)管當局跟班操作，學習現(xiàn)代國際監(jiān)管知識和技能，提高監(jiān)管能力和水平，還可以采取選拔抽調(diào)一批熟悉金融業(yè)務和法律、外語、外匯、統(tǒng)計、審計、會計、計算機等知識與技能的人才充實到監(jiān)管隊伍中來，通過各種辦法全面提高和改善金融監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)，切實提高金融監(jiān)管效能，真正起到防范金融風險的作用。同時，為了便于協(xié)調(diào)監(jiān)管中國金融業(yè)健康高效有序的發(fā)展，可以成立一個金融業(yè)經(jīng)營管理監(jiān)管委員會或者相對獨立的金融業(yè)監(jiān)管局，專門負責協(xié)調(diào)商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、信托投資公司等經(jīng)營管理監(jiān)管的關(guān)系，在當前金融業(yè) “ 分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營 ” 并存的情況下，逐步實現(xiàn)金融業(yè)向混業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)健過渡，為我國金融集團模式下金融監(jiān)管體系的構(gòu)建創(chuàng)造良好的條件。特別是要通過發(fā)展中小金額機構(gòu)、完善國內(nèi)中小金融機構(gòu)企業(yè)的金融服務；進一步完善金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營管理，盡快剝離商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)和財務虧損，增強國有商業(yè)銀行的體內(nèi)能量，以期望在全面對外開放金融業(yè)的未來，能為以較強的經(jīng)濟實力參與國際金融業(yè)務競爭創(chuàng)造條件。目前應該調(diào)整金融業(yè) “ 分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管 ” 的思路，既在面上實行 “ 分業(yè)監(jiān)管 ” ，在業(yè)務經(jīng)營的具體方面，根據(jù)現(xiàn)實情況，推行部分 “ 混業(yè)經(jīng)營 ” ，通過人民銀行、證監(jiān)委和保監(jiān)委三者聯(lián)合制定相應的業(yè)務標準，凡是達到標準要求的商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、信托投資公司等可以在自己主要業(yè)務之外兼辦跨行業(yè)業(yè)務。在委托與被委托雙方監(jiān)管目標一致的前提下，委托金融機構(gòu)內(nèi)部稽核檢查部門協(xié)同自律監(jiān)管；當前要充分利用社會中介的監(jiān)督作用，可以借助中介機構(gòu)對金融機構(gòu)實施委托監(jiān)管和審計監(jiān)督，發(fā)揮審計核實金融機構(gòu)財務報表及相關(guān)數(shù)據(jù)、外部評價，提高金融信息披露的客觀性及權(quán)威性，強化市場約束作用，在條件成熟時也可以考慮成立一支專業(yè)化的金融審計隊伍，針對金融業(yè)的特點和業(yè)務性質(zhì)，除了完成國 第 15 頁 共 18 頁 家布置的全面性檢查外，主要完成一些專項性的、對管理層的管理決策及操作風險方面的檢查審計工作；有選擇地聘請社會金融監(jiān)管監(jiān)督員，設立監(jiān)管舉報和監(jiān)督公告制 度，強化外部監(jiān)督力度和金融監(jiān)管的透明度。在現(xiàn)場檢查中，要把握好檢查的主要方式手段和頻率，明確檢查的內(nèi)容、方法和目的，嚴格按照法律法規(guī)和必要的程序?qū)嵤z查。 在社會信用方面，必須建立健全單位企業(yè)和個人信用信息登記系統(tǒng)，以適當方式披露借款人、騙保人等人的不良行為記錄，建立健全銀行信貸以及保險保護法律、金融債權(quán)管理條例等有關(guān)法律法規(guī)，加大打擊 逃債、廢債和賴債、騙保的工作力度，除了依法嚴懲逃債、廢債和賴債的行為外，還要對逃債、廢債和賴債的企業(yè)個人進行新聞媒體曝光，并限制逃廢債、賴債和騙保人高消費。 在信息系統(tǒng)方面，要克服信息的不對稱現(xiàn)象，加快金融監(jiān)管電子化建設，建立監(jiān)管信息中心。 首先、明確組織領(lǐng)導體系與職責劃分，實施 “ 統(tǒng)一領(lǐng)導、分級監(jiān)管、部門落實、責任到人、跟蹤監(jiān)控、評價考 核 ” 的金融監(jiān)管責任制，各司其職、各負其責；明確建立轄區(qū) “ 金融安全區(qū) ”的目標，制定和實施金融監(jiān)管工作規(guī)劃，簽訂金融監(jiān)管責任書和專項任務書；其次，建立以金融監(jiān)管職能部門為主、其他職能部門（法律法規(guī)、統(tǒng)計、會計、審計、科技、貨幣政策等）為輔的內(nèi)部高效運行和協(xié)調(diào)機制，強化金融監(jiān)管的合力和效能，達到金融監(jiān)管的全面性、及時性和有效性；必須遵循依法監(jiān)管、適度競爭、自我約束、綜合管理、安全穩(wěn)健與風險預防、管理機制的一致性原則，進一步建立金融監(jiān)管機構(gòu)依法監(jiān)管、金融機構(gòu)依法經(jīng)營、自我監(jiān)管、社會審計監(jiān)督的 “ 三位一體 ” 監(jiān)管格局，樹 立有效監(jiān)督管理的全程化、全方位、持續(xù)性、審慎性監(jiān)管意識，改進監(jiān)管方式，同時要降低監(jiān)管成本，注重監(jiān)管成效。目前，我們有的銀行經(jīng)過努力已經(jīng)基本達到了人民銀行要求的資本充足率和不良資產(chǎn)比例，但是，從全國各大商業(yè)銀行看，發(fā)展還不平衡，有的還存在很大的差距，還要繼續(xù)加大工作力度。金融危機頻繁出現(xiàn)、擠兌風潮不斷發(fā)生，增加社會公眾對未來持有本國貸幣資產(chǎn)的不安定心理預期，不斷尋求外幣、黃金、證券股票、期貨以及房地產(chǎn)、古董古玩字畫等保值行為和投資方向，喪失了對本國貨幣的信心，在金融業(yè)對外開放度不斷擴大的情況下，降低本國金融業(yè)在國際上的整體競爭實力。因此，嚴重的金融風險必然會增加政府的財政支出，損害國家的經(jīng)濟實力。金融風險及其壞財損失的出現(xiàn)，只有二種選擇，一是國有銀行的壞賬損失實行國家財政貸款豁免，或者減少國有銀行上繳國家的營業(yè)收入，或者打入成本掛在該銀行的賬上逐步消化。金融機構(gòu)發(fā)生支付危機的直接結(jié)果是存款不能及時、足額兌付，從而損害了存款人的利益；保險公司不能及時理賠，投保人不能及時得到合理賠償，生活生產(chǎn)不能恢復正常，因此危及了經(jīng)濟生活和社會的穩(wěn)定。長期以來國有銀行 “ 官辦 ” 色彩濃厚， “ 三高一低 ” 問題沒有得到根本解決，還沒有真正建立起現(xiàn)代金融機構(gòu)的良好的公司法人治理機制。這已經(jīng)成為
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