我國金融監(jiān)管法律體系中存在的問題及完善思路-wenkub.com
2024-12-30 06:45 本頁面
【正文】 五、結(jié)論我國已經(jīng)加入了世界貿(mào)易組織，金融市場(chǎng)開放的步伐進(jìn)一步加快，擺在我國人民銀行面前的金融監(jiān)管任務(wù)將更多、更重。針對(duì)以上外資銀行監(jiān)管過程中存在的問題，應(yīng)采取一些有效的改進(jìn)措施。目前我國已有23個(gè)城市和海南省允許外資銀行設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)，允許其試點(diǎn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，已有9家外資銀行獲準(zhǔn)試辦或開辦人民幣業(yè)務(wù)。②加強(qiáng)金融監(jiān)管人員的國際交流首先，為提高我國的金融監(jiān)管水平，可以聘請(qǐng)外國金融專家和金融監(jiān)管方面的專家來幫助我國，具體指導(dǎo)監(jiān)管體系的建設(shè)與完善，監(jiān)管法律法規(guī)的制定，監(jiān)管體制的改善以及幫助我國解決某些金融監(jiān)管方面的技術(shù)性難題。深化企業(yè)制度改革，牢固經(jīng)濟(jì)制度的基礎(chǔ)，建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，合理安排企業(yè)的治理機(jī)構(gòu)，健全企業(yè)的委托一代理機(jī)制及激勵(lì)一約束機(jī)制，從根本上扭轉(zhuǎn)國有企業(yè)效益虧損面不斷擴(kuò)大的局面，也削弱了銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的制度基礎(chǔ)。同時(shí)，加強(qiáng)工作人員獎(jiǎng)懲，對(duì)忠于職守、切實(shí)履行職責(zé)的人員給予應(yīng)有的獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)嚴(yán)重失職人員，堅(jiān)決清出監(jiān)管隊(duì)伍并永久取消監(jiān)管資格。當(dāng)前，主要做好以下三方面的工作；①建立和建全金融監(jiān)管人員資格考試和任職制度包括建立通過考試取得資格的資格考試制度和監(jiān)管各崗位的任職資格制度，對(duì)所有監(jiān)管人員，也必須先一律通過統(tǒng)一的資格考試，憑資格上崗，對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管人員也要參加考試并取得資格證才能繼續(xù)留在原崗位。④金融監(jiān)管改革趨勢(shì)和政策趨向一是支持商業(yè)銀行設(shè)立專營票據(jù)業(yè)務(wù)的窗口，從事票據(jù)貼現(xiàn)專門業(yè)務(wù)；二是鼓勵(lì)并引導(dǎo)企業(yè)在商品服務(wù)交易中推廣應(yīng)用商業(yè)匯票方式；三是規(guī)范票據(jù)承兌授信和貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，發(fā)展票據(jù)融資；四是支持組建具有法人資格的票據(jù)市場(chǎng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；五是央行對(duì)票據(jù)市場(chǎng)依法監(jiān)管，消化處理銀行不良資產(chǎn)。其次要以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為重點(diǎn)開始風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。根據(jù)各銀行類機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理情況，對(duì)內(nèi)部機(jī)構(gòu)的控制情況和財(cái)務(wù)狀況以及風(fēng)險(xiǎn)程序，綜合考慮其網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和經(jīng)營范圍的限制、各項(xiàng)變更和高級(jí)人員任職資格等問題。一是，金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮監(jiān)督作用，對(duì)不嚴(yán)格執(zhí)行國家金融法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行及時(shí)，嚴(yán)肅的懲處；二是，各級(jí)銀行檢察部門，要對(duì)金融監(jiān)管部門適時(shí)進(jìn)行檢察，同時(shí)要定期組織對(duì)下級(jí)行開展執(zhí)法大檢查，對(duì)一些單位存在和暴露的問題進(jìn)行嚴(yán)肅查處，必要時(shí)追究當(dāng)?shù)匦兄饕?fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。（二）加強(qiáng)金融立法建設(shè)，按照WTO金融規(guī)則，完善金融監(jiān)管法制體系建立金融監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管指標(biāo)體系及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，頒布實(shí)施金融監(jiān)管操作規(guī)程或辦法和監(jiān)管人員守則，主要需從立法和執(zhí)法兩個(gè)方面加強(qiáng)工作，努力改變目前存在的金融法律建設(shè)滯后和執(zhí)法不嚴(yán)的現(xiàn)狀。四、完善中國銀行監(jiān)管法的建議改革激勵(lì)機(jī)制、分配機(jī)制、以處理巨額不良貸款為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、以產(chǎn)權(quán)明晰為基礎(chǔ)的發(fā)展機(jī)制，構(gòu)建嚴(yán)格高效的符合國際標(biāo)準(zhǔn)化的金融監(jiān)管體系，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，吸引國外資金和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，拓寬服務(wù)市場(chǎng)，提高監(jiān)管績(jī)效。人民銀行法規(guī)定，我國金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。企業(yè)仍是地方政府最主要的稅收來源，地方政府為了完成稅收任務(wù)，便通過種種手段來強(qiáng)迫銀行向企業(yè)貸款，再由企業(yè)用來交稅。導(dǎo)致其難以獨(dú)立客觀公正地行使銀行監(jiān)管職能。監(jiān)管應(yīng)是依法進(jìn)行，而現(xiàn)實(shí)中卻有法不依，執(zhí)法不嚴(yán)，操作隨意性大，操作工具滯后，導(dǎo)致金融監(jiān)管效率低下。政府審計(jì)人員限制不能隨時(shí)隨地監(jiān)督，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)容審計(jì)獨(dú)立性又太差。輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)，重國有銀行，輕其它銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等問題。這不利于發(fā)揮獨(dú)立的監(jiān)督優(yōu)勢(shì)。如此兩難的境地，得過且過的思想，勢(shì)必造成不思進(jìn)取和無所作為，從而使監(jiān)管起不到任何防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的作用?！ ∪?、現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制存在的矛盾與缺陷除銀行以外的金融機(jī)構(gòu)如銀監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)雖然也做了大量的工作，也防范和化解了不少金融矛盾和問題，但從近幾年的金融運(yùn)行效果來看，我國金融監(jiān)管的績(jī)效仍是不盡人意，一些消極金融現(xiàn)象屢禁不止，時(shí)有泛濫和反復(fù)。以上分析表明，中國銀行業(yè)是建立在國家壟斷信用基礎(chǔ)上。相反，新興股份制銀行資產(chǎn)質(zhì)量較好，業(yè)務(wù)創(chuàng)新較快，但相對(duì)缺乏國家的信用支持。我國的銀行業(yè)在地域、城鄉(xiāng)分布及發(fā)展上存在有不均衡特點(diǎn)。因此，對(duì)此類銀行就可以依現(xiàn)行的比較可行的金融監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行監(jiān)管。2．從所有制形式上考察。1．對(duì)我國銀行業(yè)體系結(jié)構(gòu)的分析。但目前中央銀行內(nèi)設(shè)監(jiān)管部門較多，造成很多工作重復(fù)，監(jiān)管力度分散，無法準(zhǔn)確把握監(jiān)管重心，削弱了對(duì)監(jiān)管政策的實(shí)施力度，而且在“大監(jiān)管”的具體實(shí)施上也是簡(jiǎn)單的多個(gè)監(jiān)管部門聯(lián)合，職能不清，責(zé)任不明，使“大監(jiān)管”流于形式。6．監(jiān)管人員素質(zhì)不適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要。5．再監(jiān)督不夠，缺乏機(jī)制的約束和規(guī)范。4．金融監(jiān)管責(zé)任制落實(shí)不夠。監(jiān)管手段落后，工作效率偏低，非現(xiàn)場(chǎng)分析僅僅是停留在表面上，不能及時(shí)準(zhǔn)確判和發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管單位的風(fēng)險(xiǎn)狀況，深度和高度明確不夠。在具體操作中側(cè)重于自身如何工作，重查輕處，只是建議，不重視后續(xù)監(jiān)管，忽略或忽視被監(jiān)管的內(nèi)控自律。這種局面無疑與金融法治的要求相差甚遠(yuǎn)。因此，銀行法律制度之間重疊與沖突的現(xiàn)象亦使我國在整合銀行法中所必須深思的一個(gè)核心問題。然而，盡管現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法律體系經(jīng)過了整合，但是其協(xié)調(diào)性差。如：修改后的《中國人民銀行法》將央行的職責(zé)定位為制定與執(zhí)行貨幣政策、開展業(yè)務(wù)、從事金融服務(wù)職能的沖突制造了一定的可能性。 一、現(xiàn)有銀行法律體系存在的問題（一）銀行監(jiān)管權(quán)責(zé)不明確盡管我國在銀行監(jiān)管法律制度的構(gòu)建方面已有了一些實(shí)質(zhì)性的突破，但是若從條文進(jìn)行深入的考察，不難發(fā)現(xiàn)其存在的一些不如人意之處。隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，我國已形
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