【正文】 2023年 3月 17日星期五 11時 36分 58秒 11:36:5817 March 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。勝人者有力，自勝者強。 , March 17, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 。 :36:5811:36Mar2317Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 2023年 3月 17日星期五 11時 36分 58秒 11:36:5817 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 :36:5811:36:58March 17, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 , March 17, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 計算總還款期數(shù)、每期應還的本金、利息。簡單的說就是銀行先記賬再收客戶 ? 的錢。所以在會計上不能馬上進收入戶 ? （內(nèi)部戶）。 第二章、貸款批量 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 批量正?？劭? 批量正?？劭钪饕幚淼氖菍Ξ斍肮ぷ魅盏狡诘钠跀?shù) 從客戶賬自動轉賬到銀行的收入戶或應收戶。 ? 一般情況下展縮期的利率會比正常利率高一些，比逾期利率低。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 1貸款呆壞賬核銷 ? 用來核銷呆壞賬的賬戶種類： ? 呆賬準備金賬戶（內(nèi)部戶） ? 壞賬準備金賬戶（內(nèi)部戶） ? 本金賬銷案存賬戶（表外戶） ? 表內(nèi)賬銷案存賬戶（表外戶） ? 表外賬銷案存賬戶（表外戶） 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 1貸款呆壞賬核銷 ? 呆賬準備金和呆賬準備金賬戶： ? 呆賬準備金是針對貸款本金計提的風險準備金，用于核 ? 銷無法收回的貸款本金。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 貸款逾期歸還 ? 歸還逾期補賬 ? 如果逾期貸款應該在當前工作日之前的一天進行歸還 ? 就使用逾期補賬來進行歸還，輸入錯賬日，即應該歸 ? 的日期，逾期利息則計算到錯賬日，而不是當前工作 ? 日。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 貸款正常歸還 ? 歸還項介紹： ? 正常本金： ? 還款計劃計算的正常本金 ? 正常利息： ? 還款計劃計算的正常利息 ? 寬限期利息： ? 寬限期范圍內(nèi)的利息 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 貸款正常歸還 ? 正常歸還有以下五項功能： ? 當期歸還 ? 提前還款 ? 當期歸還紅字沖：只能是不規(guī)則還款方式，沖掉已歸還的，變?yōu)楫斊诖刍蛴馄? ? 當期歸還藍字補：還款計劃狀態(tài)只能為正常，通常是因為批量處理失敗，應該扣款成功沒有扣也沒有處理為逾期導致，這時使用柜面的藍字補歸還這樣的記錄 ? 正常歸還逾期沖轉：只能為不規(guī)則還款方式，沖掉逾期的，變?yōu)橐褯_賬，借據(jù)從逾期變?yōu)檎? 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 貸款逾期歸還 貸款逾期后客戶進行的歸還稱為逾期歸還。該還款方式利 ? 息歸還周期和本金歸還周期只能為“ 1個月”，不允許不 ? 計息。該還款方式利息歸還周期和本金歸還周期 ? 只能為“ 1個月”，不允許不計息。 ? 計算如下： ? 總期數(shù) 4期： 2025010 2025011 2025011 ? 20250118。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 還款計劃計算 ? 等本： ? 等本金還款法是指借款人每期償還等額本金，同時付清 ? 本期應付的貸款利息的一種還款方式。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 還款計劃計算 ? 等額（期數(shù)固定）： ? 期數(shù)固定初算與金額固定完全相同，不同的是最后一期 ? 的處理，期數(shù)固定的最后一期允許與其他期數(shù)金額不同， ? 即使有剩余的本金也不用展期，剩余的本金全部放到最 ? 后一期。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 還款計劃計算 ? 等額（金額固定）： ? 所以最終總期數(shù)應該是 4+1=5期 ? 即 2025010 2025011 2025011 202501220250126 ? 五期。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 還款計劃計算 ? 等額（金額固定）： ? 初算等額還款金額 = 5/360 ? （ 5/360+1） 4/（（ 5/360+1） 41） ≈ （四舍五入）。 ? 應還利息 =剩余貸款金額日利率計息天數(shù)。 ? 該還款方式可能會改變貸款到期日，如果總天數(shù)除以周期除不盡則自動展期，另外如果計算的本金有剩余也會自動展期。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 還款計劃計算 ? 正式計算 ? 查詢已發(fā)放的一筆借據(jù)的還款計劃，需要錄入合同賬號和借據(jù)序號。 ? 特點： ? 紅字沖賬要求合同、借據(jù)狀態(tài)必須為正常，不能是逾期、 ? 當期待扣、作廢呆壞賬等狀態(tài)，且沒有進行過歸還。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 發(fā)放貸款 ? 藍字補賬： ? 藍字補賬：發(fā)放日小于當前工作日時進行藍字補賬，這種情 ? 況一般是銀行在之前的某個工作日即錯賬日應該給客戶發(fā)放 ? 貸款，但是由于某種故障或原因沒有正常發(fā)放，在之后的工 ? 作日里進行補賬，就稱藍字補賬。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 發(fā)放貸款 ? 借據(jù)的狀態(tài)有 8種： ? （ 1）正常 ? （ 2）展 /縮期 ? （ 3）逾期 ? （ 4）呆壞賬 ? （ 5）部分核銷 ? （ 6）已核銷 ? （ 7）作廢 ? （ 8）結清 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 發(fā)放貸款 借據(jù)的主要要素： 放款賬戶：貸款發(fā)放時接收貸款資金的賬戶； 還款賬戶：借款人歸還貸款時使用的賬戶； 扣款關聯(lián)賬戶：扣款關聯(lián)賬戶是指客戶在提供還款賬 戶的基礎上，提供的本人的其他賬戶或他人的賬戶作 為貸款的扣款賬戶，當還款賬戶余額不足時，系統(tǒng)依 次從扣款關聯(lián)賬戶批量扣收正常或逾期貸款。 例如： 4080發(fā)放貸款前，要先執(zhí)行 4023交易發(fā)放一筆貸款 發(fā)放的許可證，之后 4080發(fā)放時錄入的信息要完全與許可 證一致，否則不允許發(fā)放。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 抵押合同 抵押是指債務人或者第三人不轉移對其確定的財產(chǎn)的占 有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。 當債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定， 以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先 受償。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 貸款合同的創(chuàng)建 ? 關鍵要素： ? 是否循環(huán)貸款： ? 是：客戶歸還了每期的貸款后，已歸還的金額重新累 ? 到合同的可貸金額上。 ? 銀團代理行貸款：參與行有其他銀行，一般為大額貸 ? 款。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 貸款合同的創(chuàng)建 貸款合同的概念： 貸款合同是指銀行與借款人簽訂的用于約定貸款關聯(lián)人之間 權利與義務的法律文書，包括系統(tǒng)根據(jù)文本合同建立的對應 電子合同檔案信息。 第一章、貸款聯(lián)機 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 創(chuàng)建客戶信息 客戶來銀行貸款或辦理其他開戶業(yè)務，首先要在銀行登記客 戶信息，客戶信息分為兩類：公司和個人 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 創(chuàng)建客戶信息 ? 公司客戶信息主要要素包括： ? 營業(yè)執(zhí)照號、代碼類型、公司代碼、公司類型、公司 ? 名稱、經(jīng)濟性質(zhì)、是否本地居民、黑名單標志、是否 ? 收稅標志、注冊日期、注冊資本、注冊期限、姓 ? 名、總會計師姓名、年營業(yè)等信息。 日間批量：日間批量一般是指在當天日切前完成的一些批量功 能。 ? 每個功能或幾個功能的集合定義成一個交易，以代碼的 ? 形式進入交易，來執(zhí)行各個功能。重點講解聯(lián)機部分。 貸款的種類很多，根據(jù)用途劃分有：一手房貸款、二手房貸 款、助學貸款、住房抵押貸款（熟稱按揭）、汽車貸款、消 費貸款等。作為開發(fā)人員，如果能夠了解業(yè)務則有 助于更好的理解架構和設計，規(guī)避業(yè)務風險，作為測試人 員業(yè)務更是我們的看家本領，所以能夠吸收更多的業(yè)務和 分享更多的業(yè)務是我們成長和提升的一個關鍵要素。這一 次我們就先從貸款業(yè)務入手，通過本次課程的學習讓大家 了解到什么是貸款，貸款有哪些種類，以及貸款的流程是 什么樣的 ? 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 貸款知識的了解 大家對“貸款”了解有多少？ 知道的或理解的貸款是什么？ 在生活中有沒有涉及到它？ ？ 3 Sep