【正文】 t. 2023 NEUSOFT SECRET 什么是貸款？ 貸款是指金融機構(gòu)依法把貨幣資金按一定的利率貸放給客戶， 并約定期限由客戶償還本息的一種信用活動。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 國內(nèi)、國外貸款的區(qū)別 ? 貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)借款人的區(qū)分，國內(nèi)銀行分為對公貸款和個人貸款。 聯(lián)機包括： 合同創(chuàng)建、許可證發(fā)放、貸款發(fā)放、還款計劃計算、正常還款、逾期還款、和貸款轉(zhuǎn)呆壞等處理。 ? 如： 4010創(chuàng)建合同 ? 4023發(fā)放許可證 ? 4080發(fā)放貸款 ? …… 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 基本概念 ? 什么是批量？ ? 批量是通過數(shù)據(jù)批處理工具對主機數(shù)據(jù)進行批量式的處理， ? 批處理成功后生成相應(yīng)的主機文件，主機文件經(jīng)過文件處 ? 理機進行拆分，拆分成一條條記錄形式，最后再以報表進 ? 行展現(xiàn)。主要處理的是一些實際的與客戶和業(yè)務(wù)相關(guān)的功能，例如 批量正?？劭睢⑴坑馄诳劭?、批量收費等。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 創(chuàng)建客戶信息 ? 主要字典表項： ? 代碼類型包括：開業(yè)申報書、公司注冊證書、營業(yè) ? 稅單等； ? 公司類型包括：政府機構(gòu)、法律機構(gòu)、銀行、教育、 ? 信息科技、地產(chǎn)、旅游、酒店業(yè)等； ? 經(jīng)濟性質(zhì)包括：國有、集體、國有控股、集體控股、 ? 三資、私營、個體、外貿(mào)、股份合 ? 作、民營、聯(lián)營、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、和其 ? 他股份制等。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 貸款合同的創(chuàng)建 ? 合同狀態(tài)共分為四種： ? 1）正常：系統(tǒng)日期小于等于發(fā)放截止日，且貸款未發(fā)放或 ? 尚未發(fā)放完畢（可貸金額不為零）的合同； ? 2）凍結(jié)：客戶出現(xiàn)不良違約記錄或其他事項，可能對銀行 ? 債權(quán)產(chǎn)生不利影響的，需要暫時停止合同項下款項的發(fā) ? 放，則可以通過將合同狀態(tài)由正常調(diào)整為凍結(jié)； ? 3）發(fā)放完畢：系統(tǒng)日期大于發(fā)放截止日，或系統(tǒng)日期小于 ? 等于發(fā)放截止日，但貸款已經(jīng)發(fā)放完畢（可貸金額為零） ? 的非循環(huán)合同； ? 4）撤銷：由于客戶原因或誤操作，被撤銷的貸款合同。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 貸款合同的創(chuàng)建 ? 關(guān)鍵要素： ? 借據(jù)集中標志： ? 分散：合同下的每筆借據(jù)為完全獨立的。 ? 否：客戶歸還了每期的貸款后，合同的可貸金額不變。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 質(zhì)押合同 ? 質(zhì)押品種類包括： ? 活期存折、借記卡、定期一本通存折、活期一本通存折、 ? 定期存單、零存整取存折、他行賬戶。當債務(wù)人不履行債務(wù)時， 債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、 變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 發(fā)放電子許可證 ? 許可證類型： ? 目前有貸款發(fā)放、貸款提前歸還、貸款展 /縮期、調(diào)整借據(jù) ? 計息信息、貸款轉(zhuǎn)呆壞、貸款呆壞賬核銷、調(diào)整借據(jù)協(xié)議歸 ? 還控制信息、貸款轉(zhuǎn)按揭、借據(jù)拆分和借據(jù)合并十種類型的 ? 許可證。系統(tǒng)最 多允許設(shè)置 3個扣款關(guān)聯(lián)賬戶。 ? 特點： ? 貸款的起息日可以小于當前工作日，但必須大于等于貸款發(fā) ? 放日，即支持倒起息的情況。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 發(fā)放貸款 還款方式有 10種，分為： 利隨本清 等額（金額固定） 等額（期數(shù)固定）（金額期數(shù)固定） 等本 按期還息一次還本 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 發(fā)放貸款 ? 本金利息按不同周期歸還 ? 不規(guī)則還款 ? 等本（本息不同周期歸還） ? 等額本息 ? 平息 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 發(fā)放貸款 計息方式分為： 1：協(xié)定利率 2：變動利率（前） 3：變動利率（后）（預(yù)留） 4：固定代碼（前） 5：固定代碼（后）（預(yù)留） 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 發(fā)放貸款 ? 協(xié)定利率： ? 協(xié)定利率：在發(fā)放貸款時就規(guī)定了利率值，還款時每期的 ? 利息計算利率值是相等的。 ? 預(yù)計算 ? 對還款計劃進行預(yù)計算，預(yù)覽如果發(fā)放這樣的合同合同的還款計劃每期利息、本金、本息合計等信息。其他還款方式不會改變貸款到期日。 ? 應(yīng)還本金 =應(yīng)還本息合計 應(yīng)還利息。 ? 第一期應(yīng)還利息 = 5/360 ≈ 。 ? 計算最后一期的還款計劃： ? 本金 =總本金 前 4期的本金 = ? （ +++） =。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 還款計劃計算 ? 等額（期數(shù)固定）： ? 初算等額還款金額 = 5/360 ? （ 5/360+1） 4/ ? （（ 5/360+1） 41） ? ≈ （四舍五入）。 ? 特點：還款初期借款人負擔較重。 ? 第一期： ? 應(yīng)還本金 =， ? 應(yīng)還利息 = 5=， ? 應(yīng)還金額 =+=。 ? :貸款發(fā)放日與到期日之間必須是整月，周期固定為 1個 ? 月，本金的歸還日期在每月一號，利息的歸還日期不能為 ? 1號。 ? 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 還款計劃計算 ? 等額本息： ? 總利息 =貸款總本金月利率計息月數(shù) ? 總還款金額 =貸款總本金 +貸款總本金月利率計息月數(shù) ? 每期還款額 =總還款金額 /貸款總期數(shù) ? 每月還利息＝（所欠利息 已還利息） /（ (貸款總期 ? 數(shù) 已還期數(shù) +1) ) ? 每月應(yīng)還本金＝每月還款額－每月應(yīng)還利息 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 還款計劃計算 ? 平息： ? 該還款方式也是等額的一種，與等額本息類似，但是利息計算公式不同，相對簡單，是印尼國家常使用的一種還款方式，計算公式如下： ? 總還款金額 =貸款總本金 +貸款總本金日利率計息天數(shù)； ? 每月還款額＝ 總還款金額 /總期數(shù)； ? 應(yīng)還利息＝ 總利息 /總期數(shù)； ? 應(yīng)還本金＝ 應(yīng)還本息合計 應(yīng)還利息； 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 貸款正常歸還 貸款到期或順延時客戶來銀行歸還正常本金和正常利息 的過程稱為正常歸還。歸還項包 括：逾期本金，逾期本金 息余，表內(nèi)欠息 欠息金額， 表內(nèi)欠息 息余，表外欠息 欠息金額，表外欠息 息余。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 貸款逾期歸還 ? 隔日沖賬 ? 錯誤的歸還了逾期貸款，如果是當日則執(zhí)行反交易， ? 但如果已隔日則需要執(zhí)行隔日沖，對已歸還的逾期 ? 貸款進行沖減，并重新計算復(fù)利和滾利等金額，產(chǎn) ? 生一筆新的逾期催收的期數(shù)明細。那呆賬準備金賬戶就是銀行用 ? 來記錄呆賬準備金的內(nèi)部戶 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 1貸款呆壞賬核銷 ? 壞賬準備金和壞賬準備金賬戶： ? 壞賬準備金是針對應(yīng)收利息計提的風(fēng)險準備金，用于核 ? 銷無法收回的應(yīng)收利息。 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 1貸款轉(zhuǎn)按揭 ? 貸款轉(zhuǎn)按揭交易是客戶 A在銀行貸了一筆款，在還沒有歸還或只歸還了一部分的情況下客戶 A向銀行提出不需要這筆貸款了，想通過銀行將這筆貸款轉(zhuǎn)按給客戶 B，那銀行會進行相關(guān)的核對，要求貸款必須為正常，不能是呆壞、逾期、核銷、部分核銷、欠息，滿足這些條件后確認雙方達成一致意見則進行轉(zhuǎn)按。 扣款成功：將期數(shù)置為結(jié)清； 不支持部分扣款 扣款失?。鹤詣愚D(zhuǎn)逾期，借據(jù)狀態(tài)置為逾期，并 生成一筆逾期催收期數(shù)明細；如果利息資本化設(shè) 置為是，則將利息累到逾期本金里； 如果還款賬戶余額不夠，但是賬戶允許透支，同 時又有關(guān)聯(lián)的余額調(diào)劑賬戶，其優(yōu)先順序是先余 額調(diào)劑再透支； 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 批量逾期扣款 ? 批量逾期扣款主要處理的是已經(jīng)逾期的期數(shù)，即自 ? 動歸還逾期貸款 ? 扣款成功：將期數(shù)置為結(jié)清； ? 支持部分扣款； ? 扣款失?。豪^續(xù)累逾期利息、以及復(fù)息； ? 逾期歸還也支持透支和余額調(diào)劑； ? 逾期期數(shù)中包含的金額項有：逾期本金、逾期本金 息余、表內(nèi)欠息 欠息金額、表內(nèi)欠息 息余、表外欠息 ? 欠息金額、表外欠息 息余 3 Sept. 2023 NEUSOFT SECRET 批量逾期扣款 ? 橫向歸還： ?