個人理財產(chǎn)品培訓材料-wenkub.com
2025-01-04 20:22 本頁面
【正文】 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 石油 掛鉤型產(chǎn)品 ? 黃金 掛鉤型產(chǎn)品 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 石油 掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： WTI原油價格 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息 ％，如果期末油價高于初始價的 105％； ％，如果期末油價高于初始價的 110％； ％，如果期末油價高于初始價的 110％； 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 石油 掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：六個月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： WTI原油價格 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息 終值 /初始值－ 1，如果投資期間油價從未高于初始價的 110％，最低為 0； 否則 ％； 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 黃金 掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：六個月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：倫敦貴金屬交易所黃金價格（ USD/Oz） – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息， ％ n/N n：投資期間金價落在指定區(qū)間內(nèi)的天數(shù)； N：投資期間總天數(shù)； – 指定區(qū)間： 500－ 750； 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 黃金 掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：倫敦貴金屬交易所黃金價格（ USD/Oz） – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息，投資期間每天觀測金價，如 未碰到指定區(qū)間 A的邊界，則為 10％；如未碰到指定區(qū)間 B的邊界，則為 6％；最低為 1％； – 指定區(qū)間 A：定盤價－ 75至定盤價＋ 75； – 指定區(qū)間 B：定盤價－ 100至定盤價＋ 100； 基金掛鉤型產(chǎn)品 ? 基金 掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：三年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： ING RENTA FUND、 CAAM International、PIONEER High Yield、 Jefferies Commodity Index – 本金：期末 100%保證 – 投資收益：期末付息，投資期間每月底觀測基金凈值，收益為（基金平均月凈值－ 100％），最低為 0； 基金掛鉤型產(chǎn)品 ? 基金 掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：二十六個月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： CSFB/Tremont Investable Hedge Fund Index – 本金：期末 100%保證 – 投資收益：每年支付 1％固定收益，期末支付浮動收益， [(累積表現(xiàn) (1)+累積表現(xiàn) (2)+累積表現(xiàn) (3) ) /3 +(最低表現(xiàn) (1)+最低表現(xiàn) (2))]，最低為 % 其中：“累積表現(xiàn) (1)、累積表現(xiàn) (2)、累積表現(xiàn) (3)” 分別是指 2023年 2月， 2023年 10月和 2023年 6月聯(lián)系指數(shù)的累積表現(xiàn)（ 3個觀察數(shù)據(jù)） 。 ? 具體要求參見《檢查辦法》 個人理財業(yè)務的稽核審計 ? 理財產(chǎn)品項目應按要求履行了報批 、 報備或其它手續(xù) ， 并獲得相關(guān)授權(quán) 。 ? 具體要求參見《檢查辦法》 個人理財業(yè)務的稽核審計 ? 產(chǎn)品售后環(huán)節(jié)投訴處理的合規(guī)要求原則 ， 減少投訴事件的發(fā)生 。 應在對理財產(chǎn)品 （ 計劃 ） 的市場變化做出科學合理的預測的基礎上 ， 進行相應的資金成本和收益測算 ， 并據(jù)此明確產(chǎn)品 （ 計劃 ） 的期限及產(chǎn)品 （ 計劃 ） 期限內(nèi)有關(guān)市場風險的監(jiān)測和管控措施 ， 嚴格按照 “ 成本可算 、 風險可控 ” 的原則設計開發(fā)產(chǎn)品 。 – （二）理財產(chǎn)品（計劃）的設計應強調(diào)合理性，應按照審慎經(jīng)營原則，設計符合整體經(jīng)營策略的理財產(chǎn)品（計劃）。 檢查工作由有權(quán)檢查部門發(fā)起 ， 并根據(jù)具體情況由相關(guān)部門組成聯(lián)合檢查小組 。 如何投資銀行理財產(chǎn)品 ?何為專家理財 ?收益與 風險 共存 ?了解產(chǎn)品與了解自己結(jié)合 個人理財業(yè)務的相關(guān)監(jiān)管辦法 ? 銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)章制度 （ 一 ） 《 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法 》 （ 二 ） 《 商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法 》 （ 三 ） 《 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳 關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知 》 （四）《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā) [2023]47號） （ 五 ） 其它個人理財業(yè)務管理辦法 、 規(guī)定或補充指導意見 個人理財業(yè)務的我行相關(guān)制度和管理辦法 ?我行個人理財業(yè)務管理制度 ?《中信銀行個人理財業(yè)務管理辦法（暫行）》（信銀字【 2023】 2290號 ） ?《中信銀行代理信托項目上報要求及審批流程》（信銀字【 2023】 888號 ） ?《中信銀行個人理財業(yè)務市場推廣相關(guān)規(guī)定（暫行）》（信銀字【 2023】 1088號） ?中信銀行個人理財產(chǎn)品風險分級管理辦法（試行） （信銀字【 2023】 1634號） ?《中信銀行個人理財業(yè)務檢查規(guī)定》（信銀字【 2023】 1851號） ? 檢查部門 – 總行稽核審計部、風險管理部、各業(yè)務部門有權(quán)對全行個人理財業(yè)務進行現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。該基金成立于 2023年，成立至今收益為 ％，年初至今收益為 ％，星晨評級為五星，主要投向中國、南韓和臺灣等地區(qū)，金融、工業(yè)和咨詢科技等行業(yè)。主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與鄧普頓亞洲增長基金（ TEMFRBI LX）、富達基金 東南亞基金（ FSEAAUA LX），富達基金 亞太股息增長基金（ FIDAPGA LX）連結(jié)的、以美元計價的三年期票據(jù)。 在獲得穩(wěn)健的投資收益基礎上 ， 適當投資于封閉式基金 、股票型開放式基金等高風險類金融產(chǎn)品 ， 為控制風險 ，投資高風險類金融產(chǎn)品
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