”借新還舊-“風險不容忽視-wenkub.com
2025-06-22 01:41 本頁面
【正文】 （八）嚴格按照會計處理程序的規(guī)定劃轉款項以新貸償還舊貸,銀行應該嚴格按照會計處理程序的規(guī)定劃轉款項,即新發(fā)放貸款先進入借款人帳戶,然后由借款出具轉帳支票清償?shù)狡谫J款,嚴禁無借款人劃款手續(xù)的前提下由銀行直接扣收。（六）避免構成“惡意抵押”用財產(chǎn)抵押辦理“借新還舊”貸款時,要對抵押人的到期債務進行審查,并適當確定抵押比率,避免構成“惡意抵押”。（四）注意先簽借款合同再簽擔保合同,不得主從合同倒置嚴格按照法律規(guī)定的程序簽署借款合同、辦理抵押登記手續(xù),主從合同的連接條款必須起到連接作用。如果擬辦理此類貸款的借款人的其他債權人正在或準備對其采取訴訟等手段，顯然，貸款人再辦理借新還舊將存在很大風險。抵押登記先后順序產(chǎn)生的風險借款人將同一筆財產(chǎn)同時抵押給兩個或兩個以上債權人，按《擔保法》規(guī)定在先抵押登記的債權人優(yōu)于在后登記的債權人。因此在原舊貸沒有抵押，而辦理轉貸時以借款人自身的財產(chǎn)設定抵押時如不注意，該抵押行為有可能被其他債權人申請法院撤銷。根據(jù)前文所述，第三種情況下保證人必須承擔保證責任,不會產(chǎn)生保證人免責的風險。（2）保證人不知道借新還舊事實舊貸無保證人或者舊貸與新貸的保證人不是同一人的，借新還舊合同的保證人如果不知道借新還舊事實，保證人不承擔保證責任。如果“借新還舊”確屬當事人之間真實的意思表示，且法律、行政法規(guī)中并沒有禁止性的規(guī)定，應當認定為有效。對同時滿足下列四項條件的，應列為正常貸款：（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，能按時支付利息；（二）重新辦理了貸款手續(xù)；（三）貸款擔保有效；（四）屬于周轉性貸款。如果企業(yè)已嚴重虧損、資不抵債，貸款人是不可能同意采取這種“借新還舊”方式的。（二）“借新還舊”的特征從“借新還舊”的本質，我們可以總結出其以下幾點特征:前一筆借款為到期借款?！敖栊逻€舊”風險不容忽視，謹防“延緩之債”變成“死亡之債” 作者
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