【正文】 商業(yè)承兌匯票定義商業(yè)承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的票據(jù)。銀行匯票定義銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。特約傳真匯款定義特約傳真匯款是在特殊情況下通過傳真機(jī)傳遞支付指令的一種資金匯劃方式，屬匯兌結(jié)算。實時匯兌定義實時匯兌是銀行受理客戶委托，即時將款項匯給異地收款人的一種資金匯劃方式，屬匯兌結(jié)算。匯出銀行查明確未匯出款項的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。轉(zhuǎn)賬支付的，應(yīng)由原收款人向銀行填制支款憑證，并由本人交驗其身份證件辦理支付款項。支取現(xiàn)金的，在信、電匯憑證上必須有按規(guī)定填明的“現(xiàn)金”字樣才能辦理。匯兌憑證記載的委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當(dāng)日。風(fēng)險防范要點妥善解決系統(tǒng)結(jié)算與清算的時間差。代理證券法人資金清算業(yè)務(wù)定義法人資金清算是指證券交易所會員以資金法人名義在交易所結(jié)算公司開設(shè)清算頭寸賬戶和清算保證金賬戶，同交易所結(jié)算公司完成其下屬所有營業(yè)部參與證券交易的資金結(jié)算。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可以經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和單位，不得辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理。委托方為被代理行，受委托方為代理行。視各國的具體情況，投資對象可以分為資本市場上的上市股票與債券，貨幣市場上的短期票據(jù)與銀行同業(yè)拆借，以及金融期貨、黃金、期權(quán)交易、不動產(chǎn)等；將投資收益按出資額的不同分配給投資者；投資基金是專門為眾多的中小投資者設(shè)計的一種間接投資工具，與其他投資方式相比，具有許多獨特的優(yōu)勢，投資額較小、費(fèi)用低廉；專家經(jīng)營，省心省事；組合投資，風(fēng)險分散；種類繁多，方便選擇；買賣方便，流動性強(qiáng)；專人保管，安全性高；經(jīng)營穩(wěn)定，效益長久。代理基金托管業(yè)務(wù)定義代理基金托管業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受基金管理公司的委托，具體辦理證券、資金的管理及其他有關(guān)的代理業(yè)務(wù)和會計核算業(yè)務(wù)。代理項目評估定義代理項目評估是指商業(yè)銀行接受外資銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及政府的委托對項目提出單位的基本情況、資信狀況、項目概況和建設(shè)背景、建設(shè)條件、產(chǎn)品市場、項目投資與資金來源、項目財務(wù)收益和社會效益、銀行效益與貸款風(fēng)險狀況等進(jìn)行可行性研究與評估的業(yè)務(wù)。遺產(chǎn)（財產(chǎn)）款托收回后，須存入國內(nèi)委托行定期或活期存折。海外聯(lián)行和國內(nèi)銀行僅收取相對低廉的手續(xù)費(fèi)，省卻了受益人昂貴的律師費(fèi)開支。包括遺產(chǎn)托收、勞工雇傭賠償托收、交通意外賠償托收和意外傷亡賠償托收。它可存放金銀珠寶、文物珍品、有價證券、契約、合同、重要資料和保密檔案等，具有租價適宜、品種齊全以及開箱方式安全可靠等特點。收益點增加中間業(yè)務(wù)收入，聯(lián)絡(luò)大客戶，拓展?jié)撛谑袌觥T工不必領(lǐng)取工資后再跑銀行存款，既節(jié)省時間，又避免現(xiàn)金擱置造成利息損失；客戶的發(fā)薪存折（卡）均可以收費(fèi)銀行所有營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理通存通兌業(yè)務(wù)，或持卡在自動柜員機(jī)（ATM）辦理取款業(yè)務(wù)，并可通過電話銀行辦理轉(zhuǎn)賬查詢等服務(wù)。風(fēng)險防范要點自助繳費(fèi)機(jī)一般是按裝在銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)的營業(yè)大廳，有的安裝在公共場所。服務(wù)功能與特點可以辦理代收水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、傳呼費(fèi)、固定電話費(fèi)等客戶繳費(fèi)業(yè)務(wù)。查詢準(zhǔn)確快捷。銀行按照收繳雙方合同簽訂的時間及時進(jìn)行資金結(jié)算，確保雙方的合法權(quán)益。代收代繳業(yè)務(wù)定義代收代繳業(yè)務(wù)是銀行接受收款單位和付款人（客戶）的委托，將付款人在銀行賬戶的資金按約定的時間一次或多次劃付給收費(fèi)單位賬戶的資金結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款利率按國家規(guī)定及《項目貸款協(xié)議》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。期限和利率項目貸款的期限由寬限和還本期兩部分組成。風(fēng)險防范要點業(yè)務(wù)涉及主體較多，法律關(guān)系復(fù)雜，實際操作較難把握。有助于銀行吸收外匯存款，擴(kuò)大外匯資金來源。收益點資金來源較穩(wěn)定，一般存款金額較大風(fēng)險防范要點利率變動風(fēng)險單位外幣存款定義單位外幣存款是指銀行吸收境內(nèi)依法設(shè)立的機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)外匯資金存款業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款定義金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款是指銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)在銀行的存款，如證券公司、商業(yè)銀行財務(wù)公司、農(nóng)村信用社等機(jī)構(gòu)的存款。利率按照人民銀行1999年頒布的《人民幣利率管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)收取的保證金，按單位存款結(jié)算、計息。收益點由于機(jī)關(guān)團(tuán)體存款、財政預(yù)算外存款穩(wěn)定性強(qiáng)，數(shù)額較大，有利于形成銀行的大量存款和低成本資金，有利于降低銀行經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。它主要包括中央預(yù)算收入、地方金庫存款和代理發(fā)行國債款項等，需全額劃繳人民銀行。特點 存款金額一般較大，多為活期存款，帶有一定的強(qiáng)制性。遇法定利率調(diào)整，貸款期限在一年以內(nèi)的，按原借款合同利率利隨本清；貸款期限在1年以上的，于次年1月1日按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。特點定點選購、自籌首期、先存后貸、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還。特點所有權(quán)與使用權(quán)分離；融資與融物相結(jié)合；租金的分期歸流；至少涉及三個方面的關(guān)系，即出租人、承租人、供貨人，包括兩個或兩上個以上的合同，即出租人與供貨人訂立購買合同，出租人與承租人訂立租賃合同；承租人對設(shè)備和供貨商具有選擇的權(quán)利和責(zé)任；在基本租期內(nèi)，一般情況下，租賃合同具有不可撤銷性，基本租期結(jié)束時，承租人一般對設(shè)備有留購、續(xù)租和退租三種選擇權(quán)。風(fēng)險防范要點經(jīng)辦行必須認(rèn)真審核買方企業(yè)與賣方企業(yè)簽訂的正式購銷合同及主辦行傳來的有關(guān)單證，應(yīng)買方企業(yè)要求及時將貨款匯至賣方企業(yè)在主辦行開立的賬戶，使賣方企業(yè)收到貨款，做到?？顚Ｓ谩鴥?nèi)買方信貸定義國內(nèi)買方信貸是指向國內(nèi)買方發(fā)放的貸款。貸款期限根據(jù)進(jìn)口合同中關(guān)于買方信貸的規(guī)定確定，貸款償還為分期償還，一般為半年還本付息一次，貸款期限一般不超過10年。進(jìn)口買方信貸定義進(jìn)口買方信貸是本國銀行為促進(jìn)本國進(jìn)口商進(jìn)口產(chǎn)品，而作為國外出口商銀行的轉(zhuǎn)貸行，向本國進(jìn)口商發(fā)放轉(zhuǎn)貸款。特點對本國出口商來講：可以及時收匯，加速資金周轉(zhuǎn)；向進(jìn)口商提供信貸支持，增加出口產(chǎn)品的競爭力；可集中精力進(jìn)行商務(wù)談判，信貸條件由雙方銀行解決；有利于改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。信用等級B、C級客戶，核定的最高綜合授信額度只能小于年初的實際信用余額，并且只收不貸。有效期和額度統(tǒng)一授信有效期為一年，最高綜合授信額度一年一定。強(qiáng)制性。特點統(tǒng)一性。有貼現(xiàn)利息收入。風(fēng)險防范要點對應(yīng)收賬款的保險免賠風(fēng)險；有追索部分的收回風(fēng)險。銀行對客戶保留有限追索權(quán)。有限追索權(quán)的應(yīng)收賬款購買定義有限追索權(quán)的應(yīng)收賬款購買是指銀行根據(jù)客戶要求，同意在保險公司提供保險支持的基礎(chǔ)上向客戶購買有限追索權(quán)的應(yīng)收賬款，并從中收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。流動資金貸款一般不超過3年；技術(shù)改造貸款一般為3年，最長不超過5年；基本建設(shè)貸款期限一般為5年，最長不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案。質(zhì)押貸款定義質(zhì)押貸款是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。特點債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有，以該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。收益點當(dāng)借款人不能按期足額歸還貸款時，由保證人代為償還，降低了貸款風(fēng)險。保證貸款定義保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》（簡稱《擔(dān)保法》）規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。貸款期限和利率貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期，還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。對有下列情形之一的，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：（1）銀行承兌匯票要素不全；（2）匯票的背書不連續(xù)；（3）匯票內(nèi)容涂改，有關(guān)簽章不符合要求；（4）注有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票；（5）匯票金額、期限等不符合規(guī)定；（6）承兌行已發(fā)出通知停止辦理貼現(xiàn)的匯票本身規(guī)定不準(zhǔn)貼現(xiàn)的。貼現(xiàn)利率按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。牽頭行是指銀團(tuán)貸款的組織者或安排者，牽頭行原則上由借款人的主要貸款行或基本賬戶行擔(dān)任，牽頭行所占銀團(tuán)貸款的份額一般最大；代理行是銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后的貸款管理人，一般由借款人牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)各成員行共同協(xié)商產(chǎn)生，銀團(tuán)貸款發(fā)放的本息收回由代理行辦理，貸款發(fā)放時，各成員行將款項劃到借款人在代理行的專門賬戶，本息收回時，由借款人按照協(xié)議規(guī)定及時歸還代理行，代理行即時按比例劃付到各成員行。貸款期限和利率貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期，還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。收益點可以增加代理銷售的手續(xù)費(fèi)收入，并且通過代理銷售基金，可以把一部分商業(yè)銀行的儲蓄存款轉(zhuǎn)化為基金資產(chǎn)繼續(xù)在商業(yè)銀行內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)，從而有利于利用日常基金運(yùn)營中沉淀的大量低成本資金，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，增加商業(yè)銀行的收益。收益點為投資者提供便利，有利于占領(lǐng)市場，鎖定客戶。同時，為滿足投資者隨時買進(jìn)賣出債券的需要，在交易日同時掛出債券買進(jìn)實價和賣出實價，履行買賣義務(wù)。特點聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作，兩級托管。定期自動轉(zhuǎn)存存款定義定期自動轉(zhuǎn)存存款是指儲戶與銀行約定在存款到期日自動將利息和本金一并按原存期轉(zhuǎn)入下一個存款周期，利率按照轉(zhuǎn)存日掛牌公告的同檔次定期儲蓄利率執(zhí)行的一種存款。定活兩便儲蓄定義定活兩便儲蓄是指客戶存款時不確定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。個人通知存款定義個人通知存款是指客戶存款時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。外幣存款利率按公布的個人外幣儲蓄利率執(zhí)行，存入何種外幣，即以何種外幣支付利息。存款期限檔次多，利率較高。風(fēng)險防范要點個人支票的真實性，使用的合法性。額度、期限和利率申請人須提供合法有效身份證件，并在銀行開立活期賬戶，取得擔(dān)保，并與銀行簽訂“個人使用支票協(xié)議書”后由銀行售給現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支票。儲戶取款時必須“一本通”與取款密碼并用，保證了存款的安全。本外幣定期一本通定義本外幣定期一本通（簡稱“定期一本通”）是集人民幣、外幣等不同幣種和不同檔次的定期儲蓄存款于一個存折的存款方式。儲戶在存期內(nèi)如有急需，可持存單及有效身份證件辦理全部或部分提前支取。利率同零存整取儲蓄。零存整取定期儲蓄定義零存整取定期儲蓄是指每月固定存額，集零成整，到期一次支付本息的一種定期儲蓄。按開戶日公布的活期儲蓄利率計息。活期存折儲蓄定義活期存折儲蓄是指不規(guī)定存期、儲戶可隨時憑存折存取、存取金額不限的儲蓄存款。3年期按開戶日同檔次零存整取儲蓄存款計付利息，6年期按開戶日五年期零存整取利率計付利息。特點與功能儲戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅。銀行對經(jīng)過認(rèn)證的個人VIP客戶給予一定的授信額度，即客戶自愿以個人名下產(chǎn)權(quán)明晰的商品房作抵押或以未到期本外幣定期存單、憑證式國債作質(zhì)押，銀行給VIP客戶在規(guī)定期限內(nèi)核定消費(fèi)信貸綜合授信額度，在有效期和額度限額內(nèi)，客戶可以多次使用銀行信用；個人VIP客戶綜合授信項下的貸款一般不規(guī)定貸款用途。如遇到利率調(diào)整，在貸款期限內(nèi)利率不變。貸款期限、額度和利率小額質(zhì)押貸款期限一般最長不得超過一年。逾期貸款按逾期貸款利率計收利息。貸款期限個人小額短期信用貸款的期限在一年（含）以下。遇法定利率調(diào)整，貸款期限在一年以內(nèi)的，按原借款合同利率利隨本清；貸款期限在1年以上的，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。以質(zhì)押方式申請貸款的，或銀行、保險公司提供連帶責(zé)任保險的，首期付款額不得少于消費(fèi)總額的20%，借款額不得超過消費(fèi)總額的80%。農(nóng)用機(jī)械是指單位臺（套）價在2000元以上（含），20萬元以下（不含），正常使用壽命在3年以上的農(nóng)用機(jī)械及設(shè)備。新婚貸款定義新婚貸款是商業(yè)銀行向新婚夫婦發(fā)放的用于滿足其住房、裝修、消費(fèi)、旅游等方面金融需求的個人消費(fèi)貸款。助學(xué)貸款定義助學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于支持學(xué)生完成學(xué)業(yè)所需的費(fèi)用的人民幣擔(dān)保貸款。特點有助于借款人的創(chuàng)業(yè)事業(yè)，手續(xù)簡便，安全可靠。貸款執(zhí)行中國人民銀行公布的利率。特點是一種與現(xiàn)行個人存單質(zhì)押貸款相類似的個人融資形式，具有柜面受理，手續(xù)簡便等特點。遇法定利率調(diào)整，貸款期限在一年以內(nèi)的，貸款利率不予調(diào)整，按合同利率計息，到期一次還本付息；貸款期限在一年以上的，于次年1月1日超按相應(yīng)檔次利率執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。以借款人或第三方不動產(chǎn)抵押申請貸款的，借款人的首期付款額不得低于旅游費(fèi)用總額的30%，貸款金額不得超過旅游費(fèi)用總額的70%。個人旅游消費(fèi)貸款定義個人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個人及其家庭成員發(fā)放的用于參加特色旅行社旅游消費(fèi)的人民幣擔(dān)保貸款。貸款利率的確定和調(diào)整按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。個人耐用消費(fèi)品貸款定義個人耐用消費(fèi)品貸款是指商業(yè)銀行對個人在特約經(jīng)銷商處購買大額耐用消費(fèi)品發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。保險人（保險公司）承諾在被保證人（借款人）不能償還貸款時，按約定承擔(dān)向權(quán)利人（貸款銀行）還款義務(wù)，在此條件下而發(fā)放的汽車消費(fèi)貸款。利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。個人汽車消費(fèi)貸款定義汽車消費(fèi)貸款是指商業(yè)銀行向在特約經(jīng)銷商處申請購買汽車的個人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。特點定點裝修、自籌首期、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還。收益點有利于擴(kuò)大小城鎮(zhèn)個人購建房貸款需求，支持小城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；有利于促進(jìn)銀行存款、代收代付、代理保險和銀行卡等中間業(yè)務(wù)發(fā)展，綜合效益明顯。還本付息方式在還款工具上可采用銀行卡、活期存折扣收或現(xiàn)金方式償還。風(fēng)險防范要點要點審查借款人的還款能力；在發(fā)放