【正文】 第九條上級行可以直接對下級行轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構(gòu)；下級行認為金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進行現(xiàn)場檢查。 第五條中國人民銀行及其分支機構(gòu)應當對反洗錢現(xiàn)場檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對外提供。 第二條中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)進 行反洗錢現(xiàn)場檢查，應遵守本辦法。 第十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。 （三）責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。 法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。 （一）國務院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。 （五）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類： （一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動 犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。 第六條 履行反恐怖融資義務的金融機構(gòu)及其工作人員依法提交可疑交易報告受法律保護。 從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務、基金銷售業(yè)務和保險經(jīng)紀業(yè)務的機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易適用本辦法。 （二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。 （二）以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。 第三十五條 本辦法自 2020 年 8 月 1 日起施行。 第三十三條 本辦法下列用語的含義如下： 自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。 （二）取消金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。 第二十九條 金融機構(gòu)應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄： （一）客戶身份資料，自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存 5 年。 17 第三章 客戶身份資料和交易記錄保存 第二十七條 金融機構(gòu)應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。 （三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。 （三）本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從 第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。符合下列條 件時，金融機構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔 未履行客戶身份識別義務的責任： （一）銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。 （五）其他可依法采取的措施。 第二十三條 金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份： （一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。 （四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。 第二十一條 除信托公司以外的金融機構(gòu)了解或者應當了解客戶的資 金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn) 16 的，應當識別信托關(guān)系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對 其金融交易活動的監(jiān)測分析。 金融機構(gòu)應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。 第十六條 金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身 份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。 第十二條 對于保險費金額人民幣 1 萬元以上或 者外幣等值 1000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣 2 萬元以上或者外幣等值 2020 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣 20 萬元以上或者外幣等值 2 萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印 件。 （九）修改客戶身份基本信息等資料。 （五）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。 第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構(gòu)在辦理以下業(yè)務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并 留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件： （一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資 金存取等。境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。 第八條 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值 1 萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。 第六條 金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務關(guān)系時，應當充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)業(yè)務、聲譽、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。 第五條 金融機構(gòu)應當對其分支機構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監(jiān)督管理。從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構(gòu)履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存 義務適用本辦法。 （二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。 2020 年 1 月 3 日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令 [2020]第 2 號）和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令 [2020]第 3 號）同時廢止。 “大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。 中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本辦法的，應報告其上一級分支機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或提出建議。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。 第十五條 金融機構(gòu)對按照本辦法向 中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應當同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。 （十五）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系的 。 （十一）保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金來源。 （七）以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的。 （三）對保險公司的審計、核保、理賠、給 付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。 （十二）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。 （八）長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。 （四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。 （十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。 （十四）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。 （十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。 （六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。 （二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。 （八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。 （四）金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。 累計交易金額以單一客戶為單位，按資金 收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。 第九條 金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易： （一）單筆或者當日累計人民 幣交易 20 萬元以上或者外幣交易等值 1 萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。 金融機構(gòu)應當根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中 國人民銀行報備。 第三條 中國人 民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。 （三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。 9 中國人民銀行令〔 2020〕第 2 號 根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，經(jīng) 2020 年 11 月 6 日第 25 次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自 2020 年 3 月 1 日起施行。 中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本規(guī)定的，應報告其上一級分支 機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。 臨時凍結(jié)不得超過 48 小時。對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。查閱、復制、封存被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應當經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準。 第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬戶 信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機構(gòu)及其工作人員應當予以配合。 現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構(gòu)應當制作現(xiàn)場檢查意見 書，加蓋公章，送達被檢查機構(gòu)。 第十七條 金融機構(gòu)應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。 金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應當遵循駐在國家或者地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家或者地區(qū)反洗錢機構(gòu)的工作。 前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行另行制定。 前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān) 督管理委員會制定。 第八條 金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。 第五條 中國人民銀行依法履行下列反洗錢監(jiān)督管理職責： （一）制定或者會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章； （二）負責人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測； （三）監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況； （四）在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動； （五）向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動； （六）按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料； （七）國務院規(guī)定的其他有關(guān)職責。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。 行長：周小川 二〇〇六年十一月十四日 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 第一條 為了預防洗錢活動，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機構(gòu)的反洗錢工作 ，維護金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。 第三十五條 應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關(guān)部門制定。 金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié) 特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。 第二十九條 涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由司法機關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。 臨時凍結(jié)不得超過四 十八小時。 第二十六條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法