銀行卡資金盜取案例選編-wenkub.com
2025-04-29 23:49 本頁面
【正文】 三是解決刑事和民事程序的關(guān)系問題，需要規(guī)范那些情況下法院可以直接進行民事審理和判決，哪些情況下適用“先刑后民”。宣傳包括居民身份證法在內(nèi)的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和 內(nèi)部信息管理制度規(guī)范的 宣傳工作，提高全員及客戶的客戶信息保密意識。不斷優(yōu)化客服熱線自動語音和人工服務(wù)程序，提高電話接聽和處理效率，及時準確提供掛失等應(yīng)急處理服務(wù)； (五) 保存證據(jù)資料，防患未然。加強ATM巡檢、監(jiān)控，對ATM建立定期巡檢制度，及時發(fā)現(xiàn)和排除風險隱患，解決自助服務(wù)區(qū)域的可疑現(xiàn)象、設(shè)備及故障問題，確保金融服務(wù)環(huán)境安全可靠，壓縮犯罪分子的犯罪空間。 （二）關(guān)注銀行卡安全，提高卡片防偽能力。聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運行前開立的銀行卡存量賬戶要逐步進行聯(lián)網(wǎng)核查，未經(jīng)核實的，發(fā)卡機構(gòu)要專門標識，采取更嚴格的風險控制措施。 二、銀行需要注意的問題及風險防范 （一）關(guān)注開卡風險。只有少數(shù)法院認為，在相關(guān)刑事案件尚未審結(jié)的情況下，民事案件應(yīng)當中止，以便界定持卡人與銀行的責任大小，并且判斷損失的具體數(shù)額。大部分法院認為銀行作為專業(yè)金融機構(gòu)具備舉證優(yōu)勢，所以不按照“誰主張誰舉證”的基本舉證原則，而是適用舉證責任倒置規(guī)則，要求銀行證明持卡人存在出借、交給他人使用等對銀行卡保管不善、泄露密碼、未謹慎使用等過錯行為，否則即應(yīng)承擔舉證不能的不利后果。一些法院判決銀行完全免責，一些法院判決銀行全部賠償，一些法院判決銀行承擔10%、20%、50%、80%、90%等不同比例的過錯責任，責任比例的劃分沒有法定的統(tǒng)一標準，完全依賴于法官的自由裁量權(quán)，導致同樣情節(jié)的案件判決結(jié)果大相徑庭，更何況案情有所區(qū)別的個案，更是讓人難以理解；（二）法院裁判適用的歸責原則不同?！痉ㄔ号袥Q】 法院經(jīng)審理認為，真實的銀行卡和正確的密碼共同構(gòu)成一個完整的儲戶身份標志，只有兩者一致時交易方可進行，缺少任何一個條件的情況下，銀行均不得作出付款行為，本案中，銀行未能識別偽造銀行卡，并在此情況下允許非法交易進行，這表明銀行的交易安全系統(tǒng)存在重大缺陷。10. 飯店刷卡消費信息被竊 卡資金被盜取 銀行被判全責【簡要案情】 王女士于2005年在某銀行辦理一張個人理財銀行卡,具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、刷卡消費、投資理財?shù)裙δ堋Ｋ炫袥Q雙方各自承擔一半違約造成的損失。除非有證據(jù)證明金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過程中存在過錯，否則均應(yīng)由本人承擔相應(yīng)的法律后果。因而，并不屬于合同法規(guī)制的免除或限制責任的格式條款，應(yīng)對雙方約定的效力予以肯定。本案審理的關(guān)鍵是A銀行在開通“快易理財”服務(wù)功能的過程中，是否具有過錯，據(jù)此判斷其應(yīng)否對胡某的損失承擔責任。之后，銀行工作人員又根據(jù)該案外人通過預留手機號碼發(fā)出的交易指令以及輸入無誤的密碼，將胡某一卡通內(nèi)的定期存款轉(zhuǎn)為活期，并將其中2萬元通過“快易理財”的轉(zhuǎn)賬功能，劃入了異地賬戶，案外人隨后將錢取出。 胡某持卡期間，案外人以胡某名義通過電話開通了“快易理財”功能（該功能有柜面、網(wǎng)上和電話三種開通方式）。二審法院經(jīng)審理后做出判決：葉某因銀行卡及密碼保管不善應(yīng)對其存款損失承擔主要責任即80%責任。而作為持卡人，葉某的義務(wù)是妥善保管好并正確使用銀行卡及密碼，因個人造成銀行卡信息密碼泄露引起的損失自行承擔責任。事發(fā)后，葉某提出向A銀行索賠，最后協(xié)商無果遂將該行起訴到萬寧法院。2010年1月24日。而銀行在李華報案后，未能采取積極有效的措施，致使相關(guān)錄像資料被刪除，應(yīng)認定李華的存款是被他人使用偽造的銀行卡冒領(lǐng)，銀行的交易系統(tǒng)存在重大缺陷。為此，李華認為這是銀行方面的失誤，多次要求該銀行南寧某支行賠償損失，但銀行方面認為不能證明是否李華本人泄露的密碼，拒絕賠償。第二天，李華到辦卡的支行處報案，并調(diào)取了相關(guān)資料。據(jù)此，儲戶陳某有主要過失，對損失應(yīng)該承擔主要過錯責任，判決銀行承擔40%的責任。陳某找到所屬銀行交涉未果，隨后將銀行告上法院，要求銀行承擔經(jīng)濟損失。A銀行不服判決提起上訴，二審法院維持原判。李某將A銀行和B銀行訴至法院，要求兩銀行賠償其全部存款及其利息損失。2011年5月12日，不法分子在B銀行的ATM機安裝了讀卡裝置，拆除了ATM密碼鍵盤上的遮擋設(shè)備，在鍵盤上方安裝了針孔攝像頭?！痉ㄔ号袥Q】 法院經(jīng)審理認為，銀行和呂女士雙方均存在過失。 期間，這起詐騙案告破。可是，銀行說什么也不肯賠這筆錢。 沒過多久，呂女士真的收到了銀行的短信。除了要呂女士的銀行卡號，還要她的身份證號。對方稱自己姓陳，想問呂女士訂購一批小五金。【法院判決】法院認為，A銀行東興支行與何某之間是合法有效的儲蓄存款合同關(guān)系，A銀行東興支行有義務(wù)保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯，并為儲戶提供安全的交易環(huán)境。犯罪嫌疑人使用偽造的卡，采用跨行轉(zhuǎn)帳、并產(chǎn)生約2000元的手續(xù)費。童某的銀行卡被他人利用在自動取款機上安裝針孔攝像頭與解碼器等科技設(shè)備復制，其銀行卡內(nèi)資金被盜取，童某對此無過錯，A銀行應(yīng)向童某承擔賠償損失的違約責任。在本案審理過程中，安徽省滁州市全椒縣公安局向常德市武陵區(qū)公安局發(fā)來協(xié)查通報稱：2009年8月28日晚8時許，安徽省全椒縣公安局抓獲李某、
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