融資租賃公司內(nèi)部運作制度-wenkub.com
2025-10-11 08:09 本頁面
【正文】 對設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，反擔保人拒絕清償?shù)?，應依法對主債務人及反擔保人提起訴訟。 檢查人員在檢查 中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在 2 日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。 租后檢查的內(nèi)容： (1)企業(yè)經(jīng)營和財務狀況。 七、租后管理 租后 檢查分日常檢查和重點檢查。 采用保證反擔保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件： (1)必須具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格。重要合同和 證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨管理。 會議評審的組織機構(gòu)是公司項目評審會 員會，成員由公司總經(jīng)理、部門負責人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔任。 項目初審工作結(jié)束后，項目負責人將企業(yè)提交的各項資料和《項目調(diào)查報告》提交風控部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審?，F(xiàn)金流量分析是預計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識別真假，必要時請有關(guān)部門鑒定。 二、實地調(diào)查 項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協(xié)辦人 (至少雙人下戶 )應到借款人和反擔保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次，公司負責人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。 資料審核要點： (1)按 “ 清單 ” 要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。第一調(diào)查人為項目負責人，負主要調(diào)查責任，第二調(diào)查人協(xié)辦。歸集質(zhì)量安全體系運行文件、整理會議紀要。 負責合同的審核傳遞、登記、分發(fā)及歸檔工作。 每月定期與出納和對賬（銀行帳、現(xiàn)金帳），做到賬實相符、賬證相符、賬賬相符。對正常程序無法回收款項的，要積極經(jīng)法律咨詢通過款確保應收款的回 收。 負責制定和組織實施本單位各級管理人員的崗位 目標責任制等制度，建立健全管理保證體系，明確人員職責和目標。使用人違反本規(guī)定公司有權(quán)給予本人月工資 30%的處罰，可以并處降級、免職直至解除勞動合同的處罰。 第二十條 公章管理人發(fā)現(xiàn)審批內(nèi)容與蓋章的文件不符的有權(quán)拒絕蓋章，在向公章使用人說明理由的同時，應該將拒絕蓋章的事件及時報告登記表中所有簽字的相關(guān)人員，并提請審批領導再次確認后予以蓋章。公章管理人應該及時核對上述簽字與蓋章的文件內(nèi)容一致后在文件的合適位置加蓋公章，不得拖延。 第十九條 公章使用管理實行嚴格的審批使用制度。 第十七條 檔案審批人的職責： 審批檔案借閱的負責人應認真核實借閱的理由、用途、使用范圍、使用期限等，因?qū)徟毣蚶寐殑罩愎室鉃榻栝喨颂峁胺奖恪?，給公司造成損失的應承擔玩忽職守或者營私舞弊的責任。損害檔案或者從檔案中故意抽出部分資料等應承擔損害檔案完整的責任。 泄漏檔案機密的職責：檔案管理員的應嚴格保守檔案機密，未經(jīng)批準不得隨意向任何人以任何方式透露檔案內(nèi)容。 第十四條 維護：公司為檔案維護提供必要的條件，包括專用的檔案室、檔案柜、保險箱、光盤、移動存儲器等。對電子檔案應有電子版本目錄，方便員工查找和使用。 第三章 檔案的管理 第十一條 檔案的分類建立。 第九 條 財務檔案是公司財務管理過程中形成的重要憑證。 售后回購類： 業(yè)務主辦完成的項目調(diào)查表、風險管理部落實到反擔保措施、內(nèi)部評審、借款合同（主合同）和支付憑證、融資租賃合同、買賣合同、反擔保措施中的各項合同（包括物權(quán)憑證、實物及其它約定的保證手段等）、授權(quán)書及其委托公證、租后管理資料等。 第五條 本制度適用于公司全部檔案和公章管理。 第三條 檔案實行專人專職和集中管理制度。 融資租賃公司內(nèi)部運作制度 第一章 融資租賃有限公司檔案管理和公章管理制度 第一條 檔案是公司的重要資源，公章是公司對外開展業(yè)務活動并承擔相
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