【正文】 招商銀行授信審批授權(quán)手冊 28 如主審批人認為權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)情況比較復雜，難以決策的，可以提交專業(yè)審貸會進行審議，但應(yīng)嚴格限制。 對低風險業(yè)務(wù)實行轉(zhuǎn)授權(quán)的分行，由支行行長與分管營運行長組成雙簽組。 雙簽審批授權(quán) 雙簽組 （ 1） 審貸官雙簽組 。 （ 2） 中長期單項額度（ 1 年以上）項下業(yè)務(wù)使用期限控制 客戶可以在授信協(xié)議約定的期限內(nèi)使用，授信協(xié)議期滿后不得再使用。 業(yè)務(wù)使用期限 授信期限以授信協(xié)議約定為準。具體業(yè)務(wù)流程見 12 節(jié)。但下列變化，由分行審批：①企業(yè)名稱變更。 （ 4） 在授信法律文書（授信合同、抵質(zhì)押擔保合同）的約束內(nèi)。 招商銀行授信審批授權(quán)手冊 25 （ b） 可將循環(huán)使用的額度調(diào)整為一次性使用額度，反之則禁止。 單項額度（產(chǎn)品）審批規(guī)則 （ 1） 調(diào)整后擔保條件不降低。 （具體見 規(guī)定） 符合條件的，按照如下規(guī)則審批： ①分行審批的，報原主審批人審批。 表 9 授信額度調(diào)整審批一覽表 調(diào)整內(nèi)容 審批條件 有權(quán)審批人 授信方案 4 項基本要素（ 即授信對象、風險敞口、期限、擔保條件） 但減少授信敞口、縮短授信期限、增強擔保條件的除外。 （ 4） 授權(quán)。 固定資產(chǎn)貸款、項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、融資租賃貸款、買方、賣方信貸、融資性保函、國內(nèi)保理、動產(chǎn)抵（質(zhì)）押、監(jiān)管類信貸業(yè)務(wù)等指定貸款用途的提款使用，須由一名審貸官同意后，放款中心才可發(fā)出放款指令。 表 7 授信額度項下國際貿(mào)易融資授權(quán)表 單位：萬美元 分類 分行國際部 審貸官 總助 /副總 總經(jīng)理 審貸官 高級 /資深 首席 ⑨ 1+N 模式是指圍 繞核心廠商對其經(jīng)銷商、供應(yīng)商提供的融資業(yè)務(wù)。 經(jīng)國際部單證審查后，按照 并聯(lián)原則 直接報有權(quán)審批人簽批，即國際部專職審查人單證審查后根據(jù)權(quán)限直接報國際部審批人或?qū)徺J官審批 。 有權(quán)審批人。 （參與行可參與）和申報；代表我行統(tǒng)一與客戶簽訂授信合同文件；負責授信操作，參與行資金須統(tǒng)一通過牽頭行賬戶發(fā)放和本息回收。其他情形可按照有利于貸款管理原則確定代理行。需征詢經(jīng)銷商屬地分行意見的，授信方案批準后，廠商屬地分行可將融資商名單報送總行公司銀行部，由總行公司銀行部向其他分行集中征詢，時限內(nèi)未反饋的視為同意，并 由總行公司銀行部統(tǒng)一向廠商屬地分行書面反饋。 2. 不符合上款要求的原則上由借款人屬地分行敘做；如借款人屬地無分支機構(gòu)或?qū)俚貦C構(gòu)不愿介入的，由廠商屬地分行按照同城客戶授權(quán)敘做。 ， 牽頭行 依序按照“行政屬地（是否為客戶注冊地分支機構(gòu)） —— 客戶貢獻大小 —— 客戶關(guān)系開發(fā)時間次序 —— 銀企物理距離遠近”的原則確定。 新客戶 ，須由客戶注冊地所在省內(nèi)屬地分行敘做；其他省外分行確有必要介入的，須由該省內(nèi)屬地分行牽頭組成行內(nèi)銀團，否則不介入。 先入原則 。 。 。一是區(qū)分省內(nèi)異地授信和省外異地授信、區(qū)分一般性異地授信與“ 1+N”模式下的異地授信，實行差異化管理政策。分行屬地是指該機構(gòu)所在城市的行政管理區(qū)域范圍（包括二級分行和異地支行）。 中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、授 信額度項下業(yè)務(wù)審批以及零售貸款、商務(wù)卡透支額度可部分或全部授權(quán)二級分行審批。授權(quán)范圍主要是個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、低風險以及短期公司授信業(yè)務(wù)。 （ 4） 其他短期授信業(yè)務(wù)，審批權(quán)限為 5000 萬港元。 香港分行 對香港分行實行單獨授權(quán)，下列業(yè)務(wù)由香港分行自行審批： （ 1） 外部評級為投資級（ BBB 級及以上）客戶 3 年期以內(nèi)的銀團貸款，分行可以在 1 億港元內(nèi)自行審批。 總行離岸部 低風險業(yè)務(wù)授權(quán)離岸部審批 。 招商銀行授信審批授權(quán)手冊 19 商票貼現(xiàn) 審批授權(quán) （ 1） 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，按照一般風險授信業(yè)務(wù)授權(quán)掌握。需總行出具的，報總行審批。非標準 格式的資信證明，根據(jù)我行承擔的風險敞口，按一般風險業(yè)務(wù)審批權(quán)限執(zhí)行。 集團客戶授信業(yè)務(wù)申報審批流程見 12 節(jié)規(guī)定。抵押物和抵押率符合《招商銀行信貸業(yè)務(wù)擔保管理辦法》的規(guī)定： ② 授信 期限不超過 5年。 商業(yè)用房按揭額度，分行按基本權(quán)限執(zhí)行，并授權(quán)審貸官雙簽審批。 ⑦ .商業(yè)用房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購置、建造和大修理以商業(yè)為用途的各類型房產(chǎn)的貸款。 表 5 法人房產(chǎn)按揭一覽表 借款人 種類 首付 期限 抵押物條件 用途 企事業(yè)單位（房地產(chǎn)公司除外） 商鋪 》 30％ 《 10 年 （ 1）開發(fā)商應(yīng)具有 成功開發(fā)及銷售商業(yè)用房的經(jīng)歷，對項目銷售對象及房產(chǎn)今后的用途有明確且符合市場實際的規(guī)劃和定位； （ 2）項目預定及銷售情況良好，且項目銷售周期不超過 1 年 于借款人營業(yè)執(zhí)照規(guī)定范圍內(nèi)的生產(chǎn)經(jīng)營活動。 （ 2） 下列業(yè)務(wù)，一律報總行審批： ① 關(guān)注類（一般關(guān)注、特別關(guān)注）業(yè)務(wù)的增額； ② 關(guān)注類業(yè)務(wù)的借新還舊（授信額度內(nèi)業(yè)務(wù)除外）及展期； ③ 總行預警類客戶的增額、借新還舊和展期． 老客戶續(xù)貸業(yè)務(wù)具體審批流程見 12 節(jié)規(guī)定。 招商銀行授信審批授權(quán)手冊 16 利變化）。 業(yè)務(wù)單獨授權(quán) 短期簡單續(xù)貸 簡單續(xù)貸業(yè)務(wù)，是指已有短期授信的客戶在授信到期后，在授信業(yè)務(wù)風險不增加的情況下，基本上按照原有授信主要條件續(xù)做的授信業(yè)務(wù)。 （ 3） 屬于 “待評級客戶”或“不評級客戶”的借款人 ，按照 6 級客戶的權(quán)限執(zhí)行。 3. 給予深圳、北京、上海、南京、杭州、寧波、蘇州、青島、濟南 500萬人民幣中小企業(yè)信用貸款審批權(quán)； 4. 僅申請非融資性 ③ 保函客戶，分行在 1000 萬人民幣以內(nèi)自行審批。我行現(xiàn)僅針對銷售收入 3 億元以下的客戶開發(fā)了中小企業(yè)打分卡。分行可自行決定是否轉(zhuǎn)授權(quán)，并報備 總行信貸管理部。 （ 5） 融資性保函 。 總行授信審批權(quán)限 在現(xiàn)有分級審批和管理的體制下，總行主要負責審批如下幾類業(yè)務(wù)： （ 1） 中長期（即 1 年期以上）授信（ 特別授權(quán)的除外）。 中小企業(yè)客戶 （ 1） 對中小企業(yè) 加快發(fā)展分行（ 深圳、北京、上海、南京、杭州、寧波、蘇州、青島、濟南 ）、積極發(fā)展分行（ 天津、武漢、廣州、福州、廈門、東莞、佛山 ） ，可使用中小企業(yè)評級結(jié)果確定中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)授權(quán)。 招商銀行授信審批授權(quán)手冊 13 表 3 現(xiàn)金、準現(xiàn)金以及合格主體的范圍 客戶信用評級 按照客戶信用評級進行授權(quán)，是本行授信審批 授權(quán)的基本原則。 業(yè)務(wù)分類 根據(jù)風險程度的差異，將公司授信業(yè)務(wù)劃分為低風險和一般風險授信： （ 1） 低風險業(yè)務(wù) 低風險業(yè)務(wù)，系指合格的銀行 承兌票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，以及在合格的主體提供的低風險擔保且能夠完全覆蓋我行授信風險的條件下，我行為借款人提供的各類授信業(yè)務(wù)。 ② 行長室委員和首席審貸官中至少有 2 人出席。 ③ 首席審貸官負責召集主持會議討論；負責簽署確認審批意見。 審貸官（一級）、高級審貸官、資深審貸官和首席審貸官 ① 至少有 3 名委員出席。 ③ 會議召集人對會議結(jié)果承擔主要職責。 ② 討論授信項目，至少須獲得參加會議委員 2/3 的同意（分行行長不參加投票）。 ② 分行行長擔任主任委員、分管風險副行長擔任副主任委員。 ② 其他事項，在集體充分討論的基礎(chǔ)上，由會議召集人提出總結(jié)性意見，無須投票表決。 ① 分管信用風險的副行長任主任委員； ② 成員包括其他副行長、 行長助理，授信審批部總經(jīng)理、副總經(jīng)理，信貸管理部、計劃財務(wù)部、法律與合規(guī)部第一負責人。 實施 A 模式分行，須符合如下條件：（ 1）有首席審貸官。 4. 公 司授信業(yè)務(wù) 會議審貸制度 包括專業(yè)審貸會和風險管理委員會審批兩種形式（表 2），具體請參閱《招商銀行總行風險控制會制度》、《招商銀行分行風險管理委員會制度》、《招商銀行公司授信業(yè)務(wù)審批制度》。 （ 2） 總行對分行的授權(quán)發(fā)生調(diào)整、撤銷或終止，該分行對所轄分支機構(gòu)的授權(quán)應(yīng)視情況作相應(yīng)的調(diào)整或終止。特殊情況下，授權(quán)期限可以適當延長或者縮短。機構(gòu)主要包括各級授信審批組織（分行管理委員會、專業(yè)審貸委員會），個人包括審貸官 、零售資產(chǎn)有權(quán)審批人、貿(mào)易融資有權(quán)審批人等。原則上每年對被授權(quán)人的權(quán)限執(zhí)行情況進行考核，并 及時調(diào)整授權(quán)。 （ 2） 風險控制與業(yè)務(wù)效率相協(xié)調(diào) 授權(quán)管理須首先以有效控制風險為前提，同時兼顧業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，實現(xiàn)兩者的平衡。包括 業(yè)務(wù)創(chuàng) 新權(quán)限 、 特殊項目融資權(quán)限 以及 超出基本授權(quán)的權(quán)限。 （ 2） 轉(zhuǎn)授權(quán) 招商銀行授信審批授權(quán)手冊 6 轉(zhuǎn)授權(quán)是指分行在總行授權(quán)權(quán)限內(nèi)對 相 關(guān)職能部門和支行授權(quán)。 本手冊如無特殊說明，貨幣單位一律為 人民幣 ，按照客戶 單戶 實行 授權(quán) 。 本手冊所稱的 授信 ， 是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。附件 2 授信審批授權(quán)手冊 （ 2020）1. 前言 _____________________________________________________________________ 5 2. 適用范圍 _________________________________________________________________ 5 3. 授權(quán)方法與管理 ____________________________________________________________ 5 授權(quán)分類 ______________________________________________________________________ 5 授權(quán)原則 ______________________________________________________________________ 6 分行信貸管理等級評定 __________________________________________________________ 6 授權(quán)管理 ______________________________________________________________________ 7 授權(quán)對象 ___________________________________________________________________ 7 管理主體 ___________________________________________________________________ 7 授權(quán)期限 ___________________________________________________________________ 8 授權(quán)調(diào)整與撤銷 _____________________________________________________________ 8 授權(quán)終止 ___________________________________________________________________ 8 轉(zhuǎn)授權(quán) _____________________________________________________________________ 8 申報審批流程 _______________________________________________________________ 8 4. 公司授信業(yè)務(wù) ______________________________________________________________ 9 會議審貸制度 __________________________________________________________________ 9 業(yè)務(wù)分類 _____________________________________________________________________ 12 客戶信用評級 _________________________________________________________________ 13 一般公司客戶 ______________________________________________________________ 13 中小企業(yè)客戶 ______________________________________________________________ 13 總行授信審批權(quán)限 _____________________________________________________________ 14 低風險授信審批授權(quán) ___________________________________________________________ 14 一般風險授信審 批授權(quán) ______