【正文】 結(jié)案后該案查勘費用不能再補錄。 ? 第三部分報告基本結(jié)論（那些事實可以確認） 格式報告撰寫與錄入 *格式報告的內(nèi)容：先用 “ 7W”（何時、何地、何人、何事、何因、何種方式、何果）簡明扼要說明事故；其次僅僅圍繞提調(diào)項目的調(diào)查的情況展開，查到的事實、證據(jù)、途徑；結(jié)論與推斷（ 可用直接論證法或排除法肯定結(jié)論與推斷）。 ? 調(diào)查報告通常分為基本案情、調(diào)查過程及其所獲線索與證據(jù)、結(jié)論三部分。實驗也可通過照相、錄象、制圖等方式記錄 ? 實驗筆錄分為實驗?zāi)康呐c準備、實驗過程與結(jié)果、結(jié)尾三部分 ? 第一部分主要記錄案件與現(xiàn)場的基本情況，實驗的理由與目的，實驗起止時間，參加人員 ? 第二部分主要記錄實驗的條件、方法、過程與結(jié)果 ? 第三部分參加人員簽名（蓋章），對實驗條件、方法、過程與結(jié)果的有關(guān)說明與注解 理賠調(diào)查證據(jù)的固定 ——照相 ? 通過圖象直觀地反映現(xiàn)場狀況、尸體（活體）、痕跡、物品的位置、相互關(guān)系及其特征 ? 現(xiàn)場照相的種類有現(xiàn)場方位、現(xiàn)場概覽、現(xiàn)場中心、現(xiàn)場細目照相 ? 現(xiàn)場方位照相主要反映現(xiàn)場在周圍環(huán)境中的位置 ? 現(xiàn)場概覽照相主要反映現(xiàn)場狀況及其有關(guān)痕跡、物品的相互關(guān)系 ? 現(xiàn)場中心照相主要反映中心部位的痕跡、物品位置、特征及相互關(guān)系 ? 現(xiàn)場細目照相主要反映現(xiàn)場主要痕跡、物品的特征 ? 現(xiàn)場照相方法有相向、十字交叉、連環(huán)（回轉(zhuǎn)連環(huán)、直線分段）、比例拍照法 ? 現(xiàn)場照片的編排 理賠調(diào)查證據(jù)的固定 ——制圖 ?使用制圖的原理與方法，直觀地記錄固定現(xiàn)場狀況 ?現(xiàn)場圖的種類，通常按現(xiàn)場所反映的內(nèi)容與作用分為，現(xiàn)場方位圖、現(xiàn)場全貌圖、現(xiàn)場局部圖 ?現(xiàn)場圖的表示方法，主要有三種，比例圖、示意圖、比例示意結(jié)合圖 理賠調(diào)查證據(jù)的固定 ——錄音 ? 借助于微型錄音機記錄固定談話資料 ? 錄音是一種輔助手段，通常是在筆錄的同時秘密地進行，有時沒有也不可能完成筆錄時使用，目的在于幫助調(diào)查人員很好地回憶重要情節(jié)。 ?調(diào)查人員的回避由調(diào)查主管決定，調(diào)查主管的回避由理賠部經(jīng)理決定。確信直覺，依據(jù)充分，疑點未排除，應(yīng) …… ? 虛心學(xué)習(xí)與接受錘煉 誠摯請教，悉聽各項各業(yè)人員指教，勇于接受挑戰(zhàn)。 國際理賠協(xié)會（ ICA）行為準則（六） 必須建立作業(yè)流程與實務(wù)來防止因特殊背景而得到待遇，同時也要以隱秘暨慎重方式保存正確的理賠記錄。 國際理賠協(xié)會（ ICA）行為準則（二） 理賠申請人應(yīng)得到快速的事實查證，客觀的理賠評估，暨于理賠義務(wù)變成夠清晰時應(yīng)得到公平與公正的理賠給付。 理賠出效益 “壽險核保核賠是公司接受風(fēng)險和保證客戶利益的核心，對于公司提高承保質(zhì)量、控制風(fēng)險和合理賠付有著重大意義，從而對整個集團的穩(wěn)健發(fā)展也有著重大意義。 ?可以進一步改進和提高減災(zāi)防損工作。 ? B、被保險員工的比例 ? C、理賠經(jīng)驗 ? D、保單管理情況 壽險理賠概念和流程 —— ? 壽險理賠的基本概念 ? 壽險理賠流程 壽險理賠是保險人在承保的保險標的發(fā)生保險事故，保險合同關(guān)系人提出索賠請求后，根據(jù)保險合同條款的約定，審核保險責(zé)任并處理保險賠償?shù)姆傻男袨椤? 二、團體保險的核保重點 ? 團體保險核保的主要目的： ? A、維持團體內(nèi)危險的公平性，避免逆選擇； ? B、維持團體保險經(jīng)營的最低成本。 ?合同設(shè)計靈活 （二）團體保險核保的定義 ?由于保險特有的射悻性，為了避免由此產(chǎn)生的逆選擇問題，壽險公司必須對參加其團體保險計劃的各個不同的團體，就其不同的危險程度，賦予不同的承保條件，以達成收費的公平，即團體核保。 第七章 團體保險的核保 團體保險的核保 ?一、團體保險核保概述 ?二、團體保險的核保重點 ?三、團體保險的定價模式 團體保險的定義和特點 團體核保的定義 團體核保與個人核保的區(qū)別 對團體的審核 保單利益的安排 費率定訂的原則 續(xù)保審核 一、團體保險核保概述 ?（一）團體保險的定義和特點 ?（二）團體核保的定義 ?（三）團體壽險核保和個人壽險核保的區(qū)別 （一）團體保險的定義和特點 ?團體保險：是指以雇主或團體負責(zé)人為投保人，與壽險公司訂立一張總的保險契約，為該團體內(nèi)符合投保資格的所有員工提供有關(guān)意外傷亡、疾病、醫(yī)療、養(yǎng)老的保險保障。 七、人群的財務(wù)核保 ?對工薪階層財務(wù)核保的要點： 年收入的確定 判斷其收入持續(xù)性及穩(wěn)定性 其所有保險應(yīng)繳保費之和應(yīng)在其所能承受的范圍內(nèi)。 90年代后期以網(wǎng)絡(luò)從業(yè)者為代表。 k C I SA （四）根據(jù)生命價值確定合理的保險金額 ? K值隨年齡變化而變化，年齡越大， K值越小。 ?保費占收入的比例，通常最高不超過 50%，并在收入節(jié)余范圍內(nèi)； ?收入和保費的關(guān)系主要是為了避免保單過早失效。 （四）根據(jù)生命價值確定合理的保險金額 合理保額 保險需求 險種 保險費 /收入 保障意識、生活風(fēng)格 家庭成員的保險金額 投保目的和投保動機 年齡 保障情況 收入 資產(chǎn) （四）根據(jù)生命價值確定合理的保險金額 ?收入與保險費及保險金額的關(guān)系 ?可支配收入：是指在一定時期內(nèi)得到的實際收入扣除個人所得稅后的余額，使通用的衡量城市居民收入水平的一個主要指標。 ?人身保險是對生命價值的有效管理： ? 為生命價值科學(xué)定價 ? 對生命價值風(fēng)險進行管控 （三）由生命價值決定的保險需求 ?總體來講，生命價值的損失主要來自兩個方面： ? 以前投入的損失 ? 未來預(yù)期收入的損失 （三）由生命價值決定的保險需求 被保險人 受益人 被保險人生病 被保險人殘疾 被保險人死亡 嬰幼兒童 父母 醫(yī)療費用 醫(yī)療護理費用和未來撫養(yǎng)的費用 生育、撫育投入 學(xué)生 父母 醫(yī)療費用和失學(xué)帶來的教育投入損失 醫(yī)療護理費用、教育投入損失 生育、撫育、教育投入 單身 父母 醫(yī)療費用的支出和工作收入的損失 醫(yī)療護理費用 贍養(yǎng)父母費用 （三）由生命價值決定的保險需求 被保險人 受益人 被保險人生病 被保險人殘疾 被保險人死亡 丈夫或妻子 父母或配偶 醫(yī)療費用的支出和工作收入的損失 醫(yī)療護理費用 家庭建設(shè)費用 為人父母（父母健在） 父母或子女或配偶 醫(yī)療費用的支出和工作收入的損失 醫(yī)療護理費用 贍養(yǎng)父母費用和子女教育費用 為人父母（父母去世） 子女或配偶 醫(yī)療費用的支出和工作收入的損失 醫(yī)療護理費用 子女教育費用和家庭建設(shè)費用 老年（兒女分開獨立） 子女或配偶 醫(yī)療費用的支出和工作收入的損失 醫(yī)療護理費用 家庭建設(shè)費用和養(yǎng)老費用 （三）由生命價值決定的保險需求 ? 各人生階段的保險需求一覽表： 人生階段 意外壽險 還貸 教育 儲蓄投資 養(yǎng)老 醫(yī)療 嬰幼 ★★ ★★ ★★★ 學(xué)生 ★ ★ ★ ★★★ ★★ 單身 ★★ ★ ★★ ★ ★★★ 二人世界 ★★ ★★ ★★★ ★ ★★★ 有子女 ★★★ ★★★ ★★★ ★★★ ★★ ★★★ 中年 ★★ ★ ★★★ ★★★ 中老年 ★★★ ★★★ 老年 ★★★ （四）根據(jù)生命價值確定合理的保險金額 ? 合理的保險金額是指與被保險人的生命價值相適應(yīng)的保險金額。 鑒于人類生命價值相對于財產(chǎn)價值的重要性，與財產(chǎn)價 值有關(guān)的商業(yè)管理的科學(xué)原理應(yīng)當(dāng)運用到生命價值理論之 中。 家庭需要組織和 管理，其經(jīng)濟價值最終能夠變現(xiàn)。 人類生命價值應(yīng)當(dāng)被看作財產(chǎn)價值的創(chuàng)造物。如果有時間 的話，這一能量能夠積累盈余使之成為可獲得的財產(chǎn) 一個人的經(jīng)濟能量的可保價值是由下列品質(zhì)所決定的貨幣價值： 道德行為、 良好的健康、 工作的意愿、 投資的意愿、 創(chuàng)造能力和判斷能力。 美國人壽保險學(xué)院已