信用證和代付ppt課件(2)-wenkub.com
2025-01-11 07:35 本頁(yè)面
【正文】 渤海銀行可以吸收一年期定期存款 630萬(wàn)，及手續(xù)費(fèi)收入 1萬(wàn)美元 比較方案一，客戶只需存入 630萬(wàn)人民幣，半年后本息合可購(gòu)匯103萬(wàn)美元支付渤海銀行，當(dāng)期節(jié)省 18萬(wàn)元 16 進(jìn)口代付之全額保證金項(xiàng)下進(jìn)口代付收益 人民幣兌美元升值的 收入 人民幣存款的利息 收入 由人民幣、外幣 之間的利差、匯 差而節(jié)省的資金 代理行代付的利息支出 我行加點(diǎn)的支出 對(duì)企業(yè)的好處 在人民幣匯率相對(duì)代付幣種遠(yuǎn)期有升值趨勢(shì)時(shí)，可節(jié)省資金成本； 對(duì)境外的支付仍然是當(dāng)期支付，沒(méi)有延期付款； 在鎖定遠(yuǎn)期匯率時(shí)，沒(méi)有匯率風(fēng)險(xiǎn)。 15 進(jìn)口代付之 全額保證金項(xiàng)下進(jìn)口代付流程 客戶 渤海銀行 收款人 交 648萬(wàn)人民幣， 購(gòu)買 100萬(wàn)美元 將 100萬(wàn)美元 支付給收款人 方案一 進(jìn)口代付 銀行 簽訂合同，約定即期付款 100萬(wàn)美元 款作為質(zhì)押，與代付 銀行簽訂代理付款協(xié) 議，約定一年后支付 本息 102萬(wàn)美元 100 萬(wàn)美元給收款人。 目前人民幣存款利率 （ 1年 ） 為 %。 或者反推一下 ， 企業(yè)當(dāng)前存入 630萬(wàn)元人民幣 ， 1年定期 ， 在 1年后以 ， 償還 1年期美元貸款本息 ， 需付 ， 那么企業(yè)可以節(jié)省 18萬(wàn)元人民幣 。 ⑨ 渤海銀行付匯，或?yàn)檫M(jìn)口商辦理進(jìn)口押匯付匯。 ⑤ 受益人向申請(qǐng)人發(fā)出貨物。 7 目 錄 ? 培訓(xùn)的目的（ WHY） ? 貿(mào)易融資產(chǎn)品（ WHICH） ? 目標(biāo)客戶群（ WHO） ? 業(yè)務(wù)流程（ WHAT） 8 貿(mào)易融資產(chǎn)品 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資 國(guó)際貿(mào)易融資 保函 融資性 非融資性 進(jìn)口 進(jìn)口開(kāi)證 進(jìn)口押匯 進(jìn)口代付 提貨擔(dān)保 進(jìn)口發(fā)票及國(guó)內(nèi)采購(gòu)融資 出口 打包 出口押匯 福費(fèi)廷 應(yīng)收賬款 保函 國(guó)內(nèi)信用證 票據(jù) 應(yīng)收賬款 貨押 訂單融資 供應(yīng)鏈融資 國(guó)內(nèi)代付 9 產(chǎn)品一：進(jìn)口信用證 ① ⑤ ② ⑩ ③ ⑧ ⑨ ④ ⑦ ⑥ 打包 出口押匯 進(jìn)口押匯 提貨擔(dān)保 買方 賣方 開(kāi)證行 通知 /議付行 10 進(jìn)口開(kāi)證之信用證流程 ① 進(jìn)出口雙方簽訂貿(mào)易合同。 實(shí)現(xiàn)雙贏：企業(yè)成本降低，我行收益增加。 存在的問(wèn)題： 貸款規(guī)模緊張，流動(dòng)資金貸款提款難。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率近 10%，企業(yè)押 50%保證金，資金成本約 20%，開(kāi)票意愿極低。 國(guó)內(nèi)信用證同時(shí)鎖定企業(yè)的上游客戶，增強(qiáng)忠誠(chéng)度的同時(shí)，彌補(bǔ)了保證金比例降低的不足。 ② 進(jìn)口商（申請(qǐng)人）向渤海銀行（開(kāi)證行）申請(qǐng)開(kāi)證。 ⑥ 受益人向出口銀行（議付行）交單議付。 ⑩ 申請(qǐng)人付款，渤海銀行放單，或在單據(jù)未到之前為申請(qǐng)人辦理提貨擔(dān)保。 方案二中我行的收益 ： 630萬(wàn)元定期存款和 1萬(wàn)美元中間業(yè)務(wù)收入 。 美元 1年期的 LIBOR為 %。占用 對(duì)渤海銀行的授信額度。 對(duì)銀行的好處 我行可以吸收穩(wěn)定的人民幣保證金存款 我行可以增加中間業(yè)務(wù)收入 帶動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展，增加綜合收益 帶動(dòng)遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的發(fā)展 表外
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