信用證和代付ppt課件(2)-文庫(kù)吧資料
2025-01-20 07:35本頁(yè)面
【正文】 以此作為擔(dān)保為受益人提供貸款 /授信 融資性保函 表外業(yè)務(wù)：屬于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 融資性保函 表內(nèi)業(yè)務(wù)：屬于非低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 渤海銀行開(kāi)出融資性保函 /備證給境外銀行，境外銀行憑以為境外受益人提供貸款 /授信 屬于非低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要授信審批 匯發(fā) 2022（ 74）號(hào)文規(guī)定： ； ： 企業(yè)中長(zhǎng)期外債累計(jì)發(fā)生額 +短期外債余額 +境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人擔(dān)保履約額 投資總額與注冊(cè)資本的差額 (投注差 ) 為我國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)在境外注冊(cè)的全資附屬企業(yè)和參股企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱境外投資企業(yè)）提供融資性對(duì)外擔(dān)保的管理，按照余額指標(biāo)進(jìn)行管理 保函之融資性保函 融資性保函主要有：借款保函、透支保函、有價(jià)證券發(fā)行擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、延期付款擔(dān)保、銀行授信額度保函等。 630萬(wàn)人民幣作為 保證金存款，并與渤 海銀行簽署協(xié)議， 約定到期支付渤海 銀行 103萬(wàn)美元 代付銀行可以提高資金使用效率，比拆借同業(yè)收益高。占用 對(duì)渤海銀行的授信額度。 方案二 、 如果企業(yè)將 648萬(wàn)人民幣存在銀行 ， 同時(shí)鎖定 1年后售匯價(jià)格 （ 1美元 : ） ， 同時(shí)申請(qǐng)進(jìn)口代付 ， 代付行利率為 LIBOR+150BPS， 我行加100BPS。 美元 1年期的 LIBOR為 %。 遠(yuǎn)期 （ 1年 ） 人民幣售匯價(jià)格為 1美元： 。 方案二中我行的收益 ： 630萬(wàn)元定期存款和 1萬(wàn)美元中間業(yè)務(wù)收入 。 1年期 100萬(wàn)美元進(jìn)口代付本息合計(jì)為 美元 ， 企業(yè)可以節(jié)省資金 。 ⑩ 申請(qǐng)人付款，渤海銀行放單，或在單據(jù)未到之前為申請(qǐng)人辦理提貨擔(dān)保。 ⑧ 議付行將單據(jù)寄渤海銀行索匯。 ⑥ 受益人向出口銀行（議付行）交單議付。 ④ 通知行通知出口商（受益人），同時(shí)可向受益人發(fā)放打包貸款。 ② 進(jìn)口商（申請(qǐng)人）向渤海銀行（開(kāi)證行）申請(qǐng)開(kāi)證。 按照 1年開(kāi)銀票或開(kāi)證 2次計(jì)算。 國(guó)內(nèi)信用證同時(shí)鎖定企業(yè)的上游客戶，增強(qiáng)忠誠(chéng)度的同時(shí)，彌補(bǔ)了保證金比例降低的不足。 5 解決方案 華瀛山西能源投資有限公司變更授信方案：綜合授信 （ 敞口不超 ） ， 其中流動(dòng)資金貸款5000萬(wàn)元 ， 國(guó)內(nèi)信用證 3億元 ， 20%保證金 ， 國(guó)內(nèi)信用證額度可順調(diào)為該信用證下的國(guó)內(nèi)代付額度 結(jié)果： 實(shí)現(xiàn)雙減：貸款規(guī)模減少，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用減少。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率近 10%，企業(yè)押 50%保證金，資金成本約 20%，開(kāi)票意愿極低。1 貿(mào)易融資產(chǎn)品培訓(xùn) 2 目 錄 ? 培訓(xùn)的目的（ WHY） ? 貿(mào)易融資產(chǎn)品（ WHICH） ? 目標(biāo)客戶群（ WHO） ? 業(yè)務(wù)流程（ WHAT） 3 貿(mào)易融資產(chǎn)品運(yùn)用 4 營(yíng)銷案例 華瀛山西能源投資有限公司原授信方案：綜合授信 5億元（敞口 3億元），其中流動(dòng)資金貸款 1億元，銀行承兌匯票 4億元， 50%保證金。 存在的問(wèn)題： 貸款規(guī)模緊張，流動(dòng)資金貸款提款難。 企業(yè)使用我行產(chǎn)品較少，忠誠(chéng)度較低，依靠客戶經(jīng)理關(guān)系營(yíng)銷脆弱，易被他行挖角。 實(shí)現(xiàn)雙贏：企業(yè)成本降低，我行收益增加。 6 授信方案比較
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