銀行系統(tǒng)論文：新形勢(shì)下如何做好農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控-wenkub.com
2025-05-03 21:24 本頁(yè)面
【正文】 有條件的地方可以嘗試建立表外不良貸款專門清收管理機(jī)構(gòu)，抽調(diào)專職人員，完善9 表外不良貸款檔案管理，建立表外不良貸款清收獎(jiǎng)勵(lì)的長(zhǎng)效機(jī)制，調(diào)動(dòng)表外不良貸款清收的積極性，確保表外不良貸款長(zhǎng)期“有人管理、管出成效”， 對(duì)欠債人員保持高壓態(tài)勢(shì)，避免信用環(huán)境惡化。加強(qiáng)對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人涉嫌非法集資活動(dòng)的監(jiān)管，按照監(jiān)管和市場(chǎng)準(zhǔn)入、行業(yè)管理掛鉤的原則，對(duì)需要經(jīng)過(guò)行業(yè)特殊許可的機(jī)構(gòu)，由特許部門承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任；無(wú)需經(jīng)過(guò)行業(yè)特殊許可的機(jī)構(gòu)，由一般市場(chǎng)準(zhǔn)入部門和行業(yè)主管、監(jiān)管部門承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)。強(qiáng)化對(duì)小額貸款公司、擔(dān)保公司、寄賣行、典當(dāng)行、投資公司的監(jiān)管，進(jìn)一步完善針對(duì)性的監(jiān)管措施，查堵漏洞，不給其打“擦邊球”的機(jī)會(huì)，促其依法按規(guī)經(jīng)營(yíng)。 二是要加強(qiáng)公眾教育，加大宣傳力度。農(nóng)商銀行要將信貸管理的全流程實(shí)行公開(kāi)化、透明化管理，要將信貸廉政紀(jì)律、限時(shí)辦結(jié)制度、信貸客戶經(jīng)理形象和聯(lián)系方式、公開(kāi)監(jiān)督舉報(bào)電話等要素在全轄公開(kāi)張貼，接受公眾監(jiān)督，對(duì)公眾舉報(bào)屬實(shí)的信貸違規(guī)行為，一經(jīng)查實(shí)，必須要從嚴(yán)從重的處理。對(duì)盡職以后，仍形成風(fēng)險(xiǎn)的，要予以免責(zé)，合理保護(hù)信貸員營(yíng)銷貸款的積極性。 二是 要加強(qiáng)系統(tǒng)改造。 在城區(qū)， 要瞄準(zhǔn)公職人員和商戶這兩大 精英群體，全面開(kāi)展信息采集和評(píng)級(jí)授信，大力推廣公職人員福祥便民卡、福祥貸記卡等拳頭產(chǎn)品，并以此為依托，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)和人員優(yōu)勢(shì)，逐步向社區(qū)滲透，與城區(qū)其他國(guó)有商業(yè)銀行展開(kāi)“錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)”，鞏固拓展“小而優(yōu)”的業(yè)務(wù)陣地，逐步淘汰一批風(fēng)險(xiǎn)偏高的大額貸款。農(nóng)商銀行要堅(jiān)持更名不改姓的思路，始終把服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)作為宗旨，在貸款投向上要堅(jiān)決摒棄“貪大求洋”的傾向，要立足“做小、做優(yōu)”，堅(jiān)決反對(duì)盲目壘大戶的現(xiàn)象，把貸款投放的 重點(diǎn)放在“三農(nóng)”和小微這兩個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。 三是 要積極探索不良貸款處置的新途徑。 一是 加大清收力度。 三是 誠(chéng)信環(huán)境建設(shè)力度不夠。受國(guó)家宏觀調(diào)控的影響，一大批實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)空間下降，面臨十分艱難的轉(zhuǎn)型升級(jí)。 三是 管理理念仍需更新。80 年代 90 年代進(jìn)入農(nóng)村信用社的老信貸員，大多是本地人本地工作，吃在農(nóng)村、住在農(nóng)村、工作在農(nóng)村，熟悉農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，是支撐農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展、防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的根基。農(nóng)商銀行開(kāi)業(yè)以后，最大單戶貸款的額度較改革以前普遍翻了 3 倍以上，加之商業(yè)化、市場(chǎng)化取向的影響，在貸款投向上出現(xiàn)“棄小攀大”的傾向，追大戶、壘大戶的情況較改革以前更多，集中度風(fēng)險(xiǎn)大幅攀升。 （二）發(fā)展定位存在一定的偏差。 60 多年來(lái)，農(nóng)村信用社始終堅(jiān)持扎根于農(nóng)村，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，承擔(dān)了信貸支農(nóng)的重要任務(wù)，而農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)特征導(dǎo)致農(nóng)村信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)大幅高于其他國(guó)有商業(yè)銀行，這部分風(fēng)險(xiǎn)日積月累就成為了制
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