【正文】 地方政府建立打擊非法集資目標(biāo)責(zé)任制，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，強(qiáng)化信息收集和溝通，建立完善群眾舉報(bào)、新聞監(jiān)督和定期排查三位一體的防范預(yù)警體系。 三是 要建立健全問責(zé)機(jī)制。 二是 提升自身消化不良貸款的能力。 二是 信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)緩慢 。 2021年 3 月末，兩家樣本 農(nóng)商銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為 億元 ,要達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值，相差 億元。1 新形勢(shì)下如何做好農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控 內(nèi)容摘要：農(nóng)村信用社改制為農(nóng)商銀行以后，信貸風(fēng)險(xiǎn)控制壓力大，不良貸款余額呈總體上升趨勢(shì)，不良率偏高，不良貸款前清后溢，反彈壓力較大，貸款損失準(zhǔn)備面臨一定的缺口。 二、當(dāng)前農(nóng)商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要成因 當(dāng)前，農(nóng)商銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)之所以會(huì)出現(xiàn)上述幾個(gè)方 的問題，主要有以下幾個(gè)方面的原因： （一）歷史風(fēng)險(xiǎn)未徹底化解。 目前，農(nóng)商銀行使用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)仍然是 10 年以前的舊系統(tǒng)，系統(tǒng)在數(shù)據(jù)采集、綜合分析、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面存在較多的缺陷，防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)手段仍然較為落后。要切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，做好增收節(jié)支，提 升利潤(rùn)空間，同時(shí)要加強(qiáng)與股東的溝通，逐步降低股東的利益訴求期望值，適當(dāng)下調(diào)分紅比率，騰出空間消化一部分歷史包袱。要強(qiáng)化崗位責(zé)任，針對(duì)貸前、中、后三個(gè)環(huán)節(jié)，出臺(tái)嚴(yán)格的責(zé)任管理辦法，對(duì)未盡職行為嚴(yán)肅問責(zé)。及時(shí) 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和風(fēng)險(xiǎn)提示，建立事件報(bào)告制度。 四是 嚴(yán)厲打擊非法集資。要結(jié)合客戶需求、行業(yè)特征、管理需要，進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理系統(tǒng)的升級(jí)改造，使新一代信貸系統(tǒng)具備強(qiáng)大的信息采集、綜合分析、風(fēng)險(xiǎn)防控功能，提升信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的技術(shù)水平。農(nóng)商銀行要把清收作為化解不良貸款的第一手段，改進(jìn)不良貸款清收方式，組織專班人馬，成立清收機(jī)構(gòu)，出臺(tái)獎(jiǎng)懲措施，調(diào)動(dòng)清收積極性，采取交叉清收、司法訴訟等手段，加大對(duì)存量不良貸款的清收力度，保持不良貸款清收的高壓態(tài)勢(shì)，確保不良貸款清收取得實(shí)質(zhì)成效。隨著這批人逐漸退出歷史舞臺(tái)，新招的年輕員工安心扎根農(nóng)村一線的少，急于進(jìn)城工作的多， 或者在農(nóng)村工作，也是每天在城市和鄉(xiāng)村來回跑，造成農(nóng)商銀行與農(nóng)民群眾溝通聯(lián)系不足，掌握情況不多，部分信貸工作脫離實(shí)際，極不利于信貸風(fēng)險(xiǎn)控制。 2021 年 3 月末，兩家樣本農(nóng)商行撥備覆蓋率為 %，低于監(jiān)管部門的標(biāo)準(zhǔn)值 個(gè)百分點(diǎn)，低于同期全國(guó)商業(yè)銀行撥備覆蓋率 個(gè)百分點(diǎn)。形成這一局面的主要原因是歷史風(fēng)險(xiǎn)未徹底化解，發(fā)展定位存在一定的偏差，內(nèi)部管理水平仍然不高，外部風(fēng)險(xiǎn)隱患有增無減。 60 多年來，農(nóng)村信用社始終堅(jiān)持扎根于農(nóng)村，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，承擔(dān)了信貸支農(nóng)的重要任務(wù)，而農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)特征導(dǎo)致農(nóng)村信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)大幅高于其他國(guó)有商業(yè)銀行，這部分風(fēng)險(xiǎn)日積月累就成為了制約農(nóng)村信用社改革發(fā)展的3