美國存款保險(xiǎn)制度建立完善及啟示20xx-2-19-wenkub.com
2025-08-21 20:41 本頁面
【正文】 同時(shí)，大量的存款人都是小額存款人，保護(hù)了小額存款，就是保護(hù)了最大范圍內(nèi)公眾的利益，所以限額賠付對我國金融穩(wěn)定乃至社會穩(wěn)定意義重大。 其次，為了降低存款人的道德風(fēng)險(xiǎn) 發(fā)生的可能，可以吸取的經(jīng)驗(yàn)就是限額賠付。這樣做是為了增加銀行從事高風(fēng)險(xiǎn)投資的成本，從而抑制其冒險(xiǎn)的動機(jī)。 (三 )抑制道德風(fēng)險(xiǎn)，是存款保險(xiǎn)制度有效運(yùn)行的關(guān)鍵。例如，要實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率制，就必須有一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評級體系。然而，僅是“建立”還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，在存款保險(xiǎn)制度運(yùn)行的過程中，推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度的改革，使其摒棄不利于自身有效運(yùn)行的做法，不斷適應(yīng)具體情況的變化，更好地發(fā)揮其積極作用，也需要依靠法律進(jìn)行保障。 (一 )制定存款保險(xiǎn)的法律法規(guī)，對保障存款保險(xiǎn)制度的有效運(yùn)行起到重要的保障作用。美國存款保險(xiǎn)制度建立的初衷是保護(hù)中小存款者的利益，所以受保護(hù)的存款一直有一個最高的限額，從 1933年的 2500 美元，經(jīng)過多次調(diào)整，于 1980 年提高為 10 萬美元，這一上限一直沿用至今?，F(xiàn)行的法律規(guī)定存款保險(xiǎn)基金余額與被保險(xiǎn)的存款余額的比例應(yīng)為 1． 25%，當(dāng)基金儲備低于這一標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司就應(yīng)該設(shè)法提高保費(fèi)以便能使準(zhǔn)備金恢復(fù)這一標(biāo)準(zhǔn)。 第一，將在聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司管理運(yùn)作下的兩個存款保險(xiǎn)基金 —— 銀行保險(xiǎn)基金和儲蓄協(xié)會保險(xiǎn)基金合并。 1999 年底，美國通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，該法案雖然沒有單列存款保險(xiǎn)制度的內(nèi)容，但其對美國存款保險(xiǎn)制度的影響不容忽視。三是賠償方法的改革。在 1989 年通過的《金融機(jī)構(gòu)改革、復(fù)興和鞏固法》中，設(shè)立了清理信托公司，負(fù)責(zé)處理有問題的儲蓄與貸款機(jī)構(gòu)，撤銷了聯(lián)邦儲蓄與貸款保險(xiǎn)公司，將其監(jiān)管責(zé)任移交給聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司；將銀行保險(xiǎn)基金與新建立的儲蓄協(xié)會保險(xiǎn)基金的管理權(quán)也交給聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司；授權(quán)它可以立即暫?；蛉∠?
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