【正文】 感謝劉澤偉學(xué)長在畢業(yè)論文上對我的細微幫助，沒有他的協(xié)助，我的程序和論文不會完成的這么順利。作為計算機系統(tǒng)技術(shù)的一個分支，自己有機會接觸嵌入式系統(tǒng)以及豐富與深厚的計算機語言；有機會跨越時間、空間，領(lǐng)會大師們架構(gòu)的數(shù)學(xué)模型、理論框架；有機會領(lǐng)悟信息科學(xué)與技術(shù)里層出不窮、讓上帝都瘋狂的一個個創(chuàng)新；有機會感受嵌入式系統(tǒng)以及圖像處理算法的深刻，除了推陳出新之外所必需的努力、堅持、腳踏實地?？梢杂每吞?、冠冕堂皇的話，也可以選擇樸實。我將繼續(xù)前行，去攀登知識的高峰，踏遍學(xué)問的大道，生命不息，奮斗不止！ 致謝 人生的成長歷程始終是向前的。 其次，感謝我的同學(xué)們。 首先，我要感謝指導(dǎo)老師對我的悉心指導(dǎo)。 第一次獨自離家求學(xué)，哭過、害怕過，正是因為有遠方親人的鼓勵支持，身邊老師同學(xué)的關(guān)心幫助，我才能快速的適應(yīng)新的環(huán)境，順利的完成學(xué)業(yè)。他無論在理論上還是在實踐中，都給與我很大的幫助，使我得到不少的提高這對于我以后的工作和學(xué)習(xí)都有一種巨大的幫助，感謝 他 耐心的輔導(dǎo)。 在我的十幾年 求學(xué)歷程里，離不開父母的鼓勵和支持，是他們辛勤的勞作，無私的付出，為我創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)條件，我才能順利完成完成學(xué)業(yè)，感激他們一直以來對我的撫養(yǎng)與培育。 回首四年，取得了些許成績，生活中有快樂也有艱辛。 另外，我還要感謝大學(xué)四年和我一起走過的同學(xué)朋友對我的關(guān)心與支持，與他們一起學(xué)習(xí)、生活，讓我在大學(xué)期間生活的很充實，給我留下了很多難忘的回憶。周巍老師淵博的知識、嚴謹?shù)淖黠L和誨人不倦的態(tài)度給我留下了深刻的印象。經(jīng)過這次畢業(yè)設(shè)計，我的能力有了很大的提高，比如操作能力、分析問題的能力、合作精神、嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L等方方面面都有很大的進步。 Systems , 2021 , 05: 30 37. [3]Weiling Liu and Haiping Li. Research on the Questions of Countryside ElectronicCommerce and the Pattern of Innovation[J]. Management and Service Science (MASS),2021,08:0103. [4]貝為智 .第三方支付平臺對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響與對策 [J].區(qū)域金融研究 ,2021,(01). [5]王歡 .淺議第三方支付系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)銀行的競合關(guān)系 [J].商場現(xiàn)代化 2021,(06). [6]Kerry Sellen and Joseph Belczyk. How to create successful relationships between thirdparty senders and banks when developing an ACH strategy[J]. 2021,05: 95 一 103 . [7]秦文瑞、蘇小琳 .我國第三方支付與銀行的關(guān)系探析 —— 以支付寶為例 [J].技術(shù)與市場 ,2021,(09). [8]鄧玲 .第三方支付與銀行的關(guān)系發(fā)展分析 [J].經(jīng)營管理者 ,2021, (06). [9]孫曉紅 .電子銀行與第三方支付 :同志加兄弟 [J].互聯(lián)網(wǎng)周刊 ,2021,(02). [10]何燕崗 .第三方支付給商業(yè)銀行帶來的機遇與挑戰(zhàn) [J].西南金融 ,2021,(3):7173. [11]易觀國際網(wǎng)站 : analysys. . / [12]中國人民銀行網(wǎng)站 : pbc. gov. / [13]陳畢生 .我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展存在的問題及對策 [J].商業(yè)現(xiàn)代化 ,2021,(9). [14]俞艷波 .第三方支付下商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理 [J].金融管理與研究 ,2021,(05). [15]劉源 .銀行主導(dǎo)第三方 B2B 電子市場模式研究 [D],合肥工業(yè)大學(xué) ,2021. 11 致謝 時間飛逝， 大學(xué) 的學(xué)習(xí)生活很快就要過去，在這 四年 的學(xué)習(xí)生活中，收獲了很多，而這些成績的取得是和一直關(guān)心幫助我的人分不開的。 銀行要提升自主創(chuàng)新能力 當前銀行多停留在傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的電子化，不能將自身優(yōu)勢與第三方支付的長處融合并推出創(chuàng)新性的銀行產(chǎn)品。通過合作，雙方可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補：一是第三方支付可以借助銀行品牌和渠道推廣創(chuàng)新的服務(wù)，提供個性化的支付平臺；二是可以利用商業(yè)銀行發(fā)卡渠道廣、第三方支付企業(yè)服務(wù)客戶多的優(yōu)勢，聯(lián)合發(fā)行預(yù)付卡和聯(lián)名卡，促進雙方客戶資源共享和滲透；三是可以利用銀行在人民幣跨境結(jié)算方面的優(yōu)勢和第三方支付企業(yè)靈活拓展海外市場的優(yōu)勢，開展外卡收單、境外線上收單等跨境結(jié)算業(yè)務(wù)。 通過戰(zhàn)略合作、參股第三方支付企業(yè)等方式，積極開拓 C2C市場 C2C 支付領(lǐng)域，買賣雙方信任度低，由于目前銀行網(wǎng)上銀行尚不具備擔保功能，交易基本全部采用第三方擔保的支付方式。如利用第三方支付可以通過虛假的線上交易實現(xiàn) 套現(xiàn)、洗錢等目的，類似的違規(guī)行為必然會涉及銀行的資金安全和合規(guī)性，給銀行帶來了潛在的風險隱患。 銀行網(wǎng)上銀行不注重用戶體驗的缺點不斷被放大 我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展習(xí)慣以自身為中心，整個業(yè)務(wù)流程設(shè)計并不注重用戶體驗，這種業(yè)務(wù)模式在和第三方支付競爭中受到明顯挑戰(zhàn)。然而，第三方支付通過業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷延伸，以較低甚至免費的價格、獨具的交易擔保功能贏得了線上消費者的青睞，在規(guī)模迅速增長的互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域占據(jù)優(yōu)勢地位，擠壓了銀行網(wǎng)上支付的發(fā)展空間。 除了上述問題之外，網(wǎng)上銀行在發(fā)展過程中還存在其他方面的問題。目前，我國網(wǎng)上銀行多采用協(xié)議方式，還沒有制定專門保護網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的法律法規(guī)。 （ 3） 業(yè)務(wù)種類問題 與網(wǎng)上銀行誕生初期相比，業(yè)務(wù)種類有了明顯改善，但是業(yè)務(wù)的同質(zhì)化嚴重，沒有新型業(yè)務(wù)的挖掘，缺乏個性化；服務(wù)內(nèi)容也較單一，目前所提供的服 務(wù)也基本只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的延伸，如賬戶信息查詢、申請等，應(yīng)該增加比如網(wǎng)上借貸、投資、理財?shù)确矫娴姆?wù)內(nèi)容。除了網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管和銀行監(jiān)管之外，還有對網(wǎng)上虛擬金融產(chǎn)品、價格的監(jiān)管。 （ 1）安全 問題 進行網(wǎng)上交易，無論是客戶還是今金融機構(gòu)，最為關(guān)注的就是網(wǎng)上銀行的安全問題，主要涉及交易客戶的身份識別，交易過程的商業(yè)、通信安全，以及交易記錄的保存和管理等。通過明確的產(chǎn)品定位、加大營銷力度、完善營銷服務(wù)體系、加強風險防范等措施逐步提升了網(wǎng)上銀行的服務(wù)水平及質(zhì)量。中介服務(wù)利用與電子商務(wù)平臺對接 ,實現(xiàn)買賣雙方資金的支付、結(jié)算功能 ,為網(wǎng)絡(luò)購物搭建一個安全的消費平臺。網(wǎng)上銀行借助因特網(wǎng)全球性、無間斷性及快捷性的優(yōu)點 ,打破了傳統(tǒng)銀行時間性、地域性的限制 ,客戶借助個人電腦或其他智能設(shè)備 ,可以享受到安全、便捷、實時、友好的現(xiàn)代化服務(wù)。 2021 年全年 ,第三方支付企業(yè)的市場集中度參見下圖。2021 年中國第三方支付交易規(guī)模達 21610 億元。 國內(nèi)的第三方支付服務(wù)興起于 20 世紀 90 年代末， 1999 年首信易推出網(wǎng)關(guān)支付平臺， 4 標志著我國第三方支付平臺的正式產(chǎn)生。雖然其出現(xiàn)僅有十余年的時間，但發(fā)展速度很快。交易過程中交易款項由獨立的第三方支付保管，形成對買賣雙方的有效約束，以來保證交易對象符合約定條件。第三方支付業(yè)務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新可謂是碩果累累，相比之下銀行網(wǎng)上銀行創(chuàng)新則顯得步履蹣跚，甚至是亦步亦趨地模仿?？蛻艨梢酝ㄟ^對應(yīng)的開 戶銀行對第三方支付賬戶進行充值。 3 （ 6）客戶收到后進行貨物驗收，確認滿意以后通知第三方支付，同時給對方進行評價。 （ 2）用戶通過第三方支付進行網(wǎng)上支付，將資金劃入第三方賬戶托管。另一種是以快錢、匯付天下為首的金融型支付企業(yè) ,他們的業(yè)務(wù)則是相對側(cè)重于行業(yè)需求和開拓行業(yè) 應(yīng)用。