【正文】 的世界里，一個電腦、一個房間、一個筆你就可以快樂的做下去的一個人。如果個每一天希望每個人都圍著你成為世界中心的人。你就不要去做財務(wù)了，是非?？菰锏?、是非常嚴謹，耐得住寂寞。你一定要充分認識自己，腳踏實地，不要很飄的，在空中去選一些不切實際、很虛幻的、觸碰不到的，想象的非常美好的行業(yè)或者是職業(yè)。你如果選定了，怎么選企業(yè)？為大家歸為四大類，第一點看企業(yè)的發(fā)展前景，因為企業(yè)是個大環(huán)境。你是企業(yè)的一員，企業(yè)的發(fā)展好與壞會影響到自身的成長。比如說利率市場化下面的銀行業(yè)。舉個例子，我放了一百萬這邊，有很多家銀行他都想要這一百萬，這一百萬會存在哪家銀行，取決于哪家銀行給的利率高，也就是說你吸收了一百萬還能賺錢，你所能給的最高價格。存款可以在央行的基準利率上上浮百分之十。如果百分之百的市場化，貸款的話目前的規(guī)定，如果高于央行的四倍，那么在整個這個價背景下，原先靠息差，息差會慢慢變小，如果貸款利率放開了，目前中國的銀行是還是靠利差賺錢。你存款存到我這里，大家都知道香港貸款的利率，2厘多一點點，存款利率很低很低，香港的銀行是靠什么賺錢。比如怎么給客戶提供提供服務(wù)，提供有品質(zhì)的服務(wù)，那么招商銀行在中間業(yè)務(wù)收入這一快做的比較好，那么談到規(guī)范，泰隆銀行是很微貸為主的。第二點歸成企業(yè)文化，ibm非常的等級森嚴，喬布斯是什么風(fēng)格的人。一個很偏執(zhí)的人，執(zhí)著，狂人。不是和蘋果一樣美好的人，但是他有他自己的優(yōu)點，要求技術(shù)團隊讓用戶越簡單越好很大的屏幕只有一個按鍵、那么偏執(zhí)鑄就了蘋果的成功。第三個案例goole是以技術(shù)和創(chuàng)新為主導(dǎo)的企業(yè)，工作環(huán)境是很放松，能激發(fā)員工想象力、創(chuàng)造力。不同的行業(yè)有不同的企業(yè)文化，泰隆的文化，提倡員工第一的理念的銀行。因為他覺得有這只隊伍，才擁有泰隆，這支隊伍是他們最大的生產(chǎn)力。我們有善待員工的家文化有一項福利是這樣的，、、體現(xiàn)對父母的孝心。第五篇：銀行從業(yè)人員欺詐案銀行從業(yè)人員欺詐案一、案情案情之一：監(jiān)守自盜詐騙銀行資財某銀行分行的一位金庫主管，在此崗位已經(jīng)工作10年有余，上級領(lǐng)導(dǎo)對他極為信任。他獲得了可以一人獨自進出庫房的權(quán)利。久而久之，他發(fā)現(xiàn)經(jīng)理每日盤點資金時并不認真，只是走走形式而已。于是，他便起了盜竊的念頭。他用粘土自制成金條形狀，再涂上金漆，換走金庫中80兩黃金。不僅如此，他還從大捆現(xiàn)鈔中取出若干張，據(jù)為己有。兩項合計共盜取銀行資金55萬元，直到總行稽核小組來查庫，問題才被發(fā)現(xiàn)。案情之二：利用職權(quán)騙取銀行資金某銀行副經(jīng)理在銀行工作23年之久，有一個較高級別的電腦授權(quán)碼。于是利用這個授權(quán)碼作案，為子女籌措學(xué)費。他用授權(quán)碼借記在銀行較長時間不動的賬戶和各種費用賬戶，同時貸記他私自開立的密碼賬戶。為避免被別人發(fā)現(xiàn)，他作案后并不馬上提取現(xiàn)金。如果客戶查詢扣款原因或銀行查詢支出賬目，他便以記錯賬為理由搪塞過去，然后再反向作賬與之對沖；如果無人查詢，一兩周以后再將款項提出。開始時，盜竊金額不大，由于未被發(fā)現(xiàn)，膽子日漸增大，盜竊金額也越來越大，在19個月的時間內(nèi)，竟盜竊銀行600萬元。后來，這家銀行換了一個總經(jīng)理，新總經(jīng)理上任后，立即聘請外部審計師稽查銀行內(nèi)部控制機制。在稽查過程中，審計師發(fā)現(xiàn)了數(shù)筆只有副經(jīng)理授權(quán)而無原始憑證的轉(zhuǎn)賬交易，進一步核查，才發(fā)現(xiàn)此案竟是該行副經(jīng)理所為。案情之三：內(nèi)外勾結(jié)偽造假憑證詐騙銀行存款某銀行副總經(jīng)理利用職權(quán)與某印刷廠老板合作偽造銀行支票，詐騙銀行錢財。他先從銀行取得某客戶商業(yè)支票的樣本支票，然后交給印刷廠復(fù)制，再從支票戶取得真實支票，交給印刷廠老板掃描支票上客戶的簽字樣本、公司名稱及地址的位置，并加蓋支票號碼。他以支票的影印本掩蓋從客戶檔案中取走支票的事實，并附上“正本因受損而被取走”字樣，加上本人簽字。日后再將印刷廠掃描后交回的原支票放回客戶檔案中。當(dāng)支票模版制成后便委托印刷廠使用同樣的紙張和顏色，印制了100多張假支票，并印上不規(guī)則的支票編號。假支票制成后，由印刷廠老板按照金額大小折價賣給一個支票犯罪集團。由于支票款項只能在開出支票后一段時間客戶對賬時才被發(fā)現(xiàn)，所以到案發(fā)時，該銀行副總經(jīng)理和印刷廠老板已合伙騙取客戶存款4000多萬元。二、思考題1．分析上述詐騙銀行存款案例的共同規(guī)律。2．犯罪分子的詐騙行為能夠得逞的主要原因是什么？3．上述詐騙案件能否避免？銀行應(yīng)當(dāng)如何防范詐騙案件？三、案例分析1．上述案例的共同規(guī)律是銀行從業(yè)人員作案。堡壘是最容易(謝謝你訪問)從內(nèi)部攻破的，用這句話形容上述案件是再合適不過了。在銀行詐騙案中，銀行從業(yè)人員占相當(dāng)比重。上述案例中，有利用職權(quán)獨自作案獲取客戶資金的，有偽造金條盜竊金庫黃金的，也有內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行存款的?？梢娿y行從業(yè)人員內(nèi)部作案是形成銀行詐騙風(fēng)險的重要原因。2．銀行從業(yè)人員作案動機分析。一般而言，銀行從業(yè)人員作案動機無非以下幾種：(l）當(dāng)事者家庭出現(xiàn)經(jīng)濟困難，迫切需要得到現(xiàn)款；(2）當(dāng)事者貪圖享樂，私欲膨脹，過分追求個人利益；(3）存有僥幸心理，認為自己作案手段高超，不易被別人發(fā)現(xiàn)。3．做好內(nèi)部風(fēng)險防范工作是防范詐騙風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。（l）建立有效的內(nèi)控機制。銀行業(yè)務(wù)是由眾多從業(yè)人員完成的，不可能完全避免內(nèi)部人道德風(fēng)險帶來的損失。但是銀行建立內(nèi)部有效防范風(fēng)險的機制，不給內(nèi)部人作案以可乘之機，便可降低風(fēng)險發(fā)生的可能性。其內(nèi)容不僅包括嚴格對單個領(lǐng)導(dǎo)的授權(quán)、避免對個別人員的特殊權(quán)利，也應(yīng)當(dāng)包括不斷完善及時偵破已發(fā)案件的手段和措施、定期輪換崗位、實行柜員責(zé)任制等。（2）增強員工防范內(nèi)部詐騙的風(fēng)險意識。如教育員工嚴格遵守規(guī)章制度、避免感情用事；提高警惕，正確處理人際關(guān)系等等，使作案者無可乘之機。（3）嚴格把好進人關(guān)。在招聘新職員時，不僅要對其專業(yè)知識、業(yè)務(wù)能力、智力水平進行考察，還應(yīng)當(dāng)特別重視對其思想品德、道德水準的考核，并且審查應(yīng)聘者歷史上有無欺詐等不軌行為記錄。對有不良記錄的，堅決不予錄用。如在試用期發(fā)現(xiàn)不適于做銀行工作的苗頭，應(yīng)堅決辭退。（4）領(lǐng)導(dǎo)要關(guān)心職員的個人生活和家庭困難，對生活確有困難者，應(yīng)當(dāng)給予幫助，避免因生活所迫犯罪。（5）對個別員工的突然休假、外出度假應(yīng)予以重視。因為往往案發(fā)之后，作案人員逃之夭夭，增加了破案難度。（6)重視從業(yè)人員金融法律法規(guī)教育，增強法制觀念，強化守法意識。（作者：劉忠燕，《商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)案例》）銀行從業(yè)人員總結(jié)從業(yè)人員體檢小結(jié)銀行從業(yè)人員自我鑒定銀行從業(yè)人員工作制度銀行從業(yè)人員合規(guī)