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【正文】 碼 基本規(guī)定 ，賬戶初始密碼由開戶銀行轉(zhuǎn)交存款人。 ，在收到開戶銀行轉(zhuǎn)交的初始密碼之后，應(yīng)到中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种谢蚧敬婵钯~戶開戶銀行辦理密碼變更手續(xù)。 ，應(yīng)到中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩暾堉刂妹艽a。 存款人修改密碼流程 操作說明 環(huán)節(jié) 事項 內(nèi)容 注意事項 存款人修改密碼 提供資料 存款人提供資料原件及復(fù)印件： 一、修改密碼書面申請。 二、基本存款賬戶開戶許可證和原存款人密碼。 三、由法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具法定代表人或負責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負責(zé)人的授權(quán)書和身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。 供資料復(fù)印件一份，開戶銀行留存。 可以直接去中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种行薷拿艽a。 標(biāo)準(zhǔn)流程 一、經(jīng)辦人員審查存款人提交的資料： (一 )核實存款人經(jīng)辦人員身份的真實性，銀行通 25 過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢存款人身份證件信息，并打印查詢結(jié)果。 (二 )原件與復(fù)印件是否相符，并在復(fù)印件上注明“此件與原件相符且真實有效”字樣和加蓋存款人單位公章及開戶銀行審查人簽章。 二、銀行負責(zé)人或會計主管審核資料。 三、銀行將基本賬戶開戶許可證核準(zhǔn)號、原存款人密碼、新存款人密碼提交賬戶管理系統(tǒng)審核。符合修改條件的，應(yīng)打印修改后的存款人密碼。 資料整理 銀行留存資料放入賬戶資料一并保管。 不動戶管理 基本規(guī)定 指 1 年以上（對年對月對日計算）未發(fā)生收付款活動的活期存款賬戶；個人存款不動戶是指 2 年以上（對年對月對日計算）未發(fā)生收付款活動的活期存款賬戶。 3 年以上 (含 3 年 )轉(zhuǎn)入“營業(yè)外收入 — 清理不動戶收入”科目核算。個人存款不動戶 10 年以上 (含 10 年 )，金額在 5 元 (含 5 元 )以下轉(zhuǎn)入“營業(yè)外收入 — 清理不動戶收入”科目核算。 。 不動戶轉(zhuǎn)久懸戶流程 操作說明 環(huán)節(jié) 事項 內(nèi)容 注意事項 不動戶轉(zhuǎn)久懸戶 標(biāo)準(zhǔn)流程 一、 經(jīng)辦柜員通 過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印存款不動戶登記簿。 二、經(jīng)辦柜員 根據(jù)存款不動戶登記簿對照開戶資料一對一核對，是否相符。 三、業(yè)務(wù)主管審核確認。 四、對于不動戶逐戶發(fā)出通知，要求其存款人一個月內(nèi)來我行辦理不動戶激活或銷戶。 26 ，應(yīng)提交一份有效開戶時所需的資料，銀行啟動綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“ 274250不動戶激活”交易，將其轉(zhuǎn)為正常。 ，應(yīng)要求其存款人及時辦理銷戶手續(xù)。 五、一個月內(nèi)未辦理激活或銷戶的，開戶銀行在賬戶管理系統(tǒng)將該賬戶列入 久懸賬戶管理。 資料整理 戶資料、印鑒卡、存款不動戶登記簿單獨專夾保管。 。 不動戶轉(zhuǎn)收益流程 操作說明 環(huán)節(jié) 事項 內(nèi)容 注意事項 不動戶轉(zhuǎn)收益 標(biāo)準(zhǔn)流程 一、整理符合不動戶轉(zhuǎn)收益條件的賬戶，編制不動戶轉(zhuǎn)收益清單。 二、銀行負責(zé)人 /業(yè)務(wù)主管審核。 三、上報聯(lián)社審批，經(jīng)批準(zhǔn)后方可做業(yè)務(wù)處理。 四、經(jīng)辦柜員根據(jù)上級聯(lián)社的批準(zhǔn)文件所列賬戶逐一填制“特種轉(zhuǎn)賬借貸方傳票”，啟動“ 274260 不動戶轉(zhuǎn)收益”交易，將賬戶存款余額轉(zhuǎn)入營業(yè)外收入。 轉(zhuǎn)收益日期為每季度結(jié)息日后，存款賬戶的積數(shù)應(yīng)為 零。 憑證與資料的整理 一、審批文件做特種轉(zhuǎn)賬借貸方傳票附件隨經(jīng)辦柜員當(dāng)日傳票裝訂。 二、不動戶轉(zhuǎn)收益清單按會計檔案制度保管。 不動戶轉(zhuǎn)收益返還流程 操作說明 環(huán)節(jié) 事項 內(nèi)容 注意事項 不動戶轉(zhuǎn)收益返還 提供資料 一、提供資料原件及復(fù)印件： (一 )賬戶開戶時所需的資料。 (二 )能夠證明資金歸屬的有效支付依據(jù)。 (三 ) 由法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理的，應(yīng)存款人提供資料復(fù)印件一份，開戶銀行留存。 27 出具法定代表人或負責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負責(zé)人的授權(quán)書和身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。 二、 存款人填寫“支款憑證”，并簽章。 標(biāo)準(zhǔn)流程 一、經(jīng)辦人員審查存款人提交的資料： (一 )存款人提供的資料和有關(guān)證明是否真實有效。 (二 )核實存款人經(jīng)辦人員身份的真實性，銀行通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢存款人身份證件信息，并打印查詢結(jié)果。 (三 )原件與復(fù)印件是否相符，并在復(fù)印件上注明“此件與原件相符且真實有效”字樣和加蓋存款人單位公章及開戶銀行審查人簽章。 二、銀行業(yè)務(wù)主管審核資料，并在“支款憑證”上簽字。 三、經(jīng)辦柜員啟動“ 274270 不動戶轉(zhuǎn)收益賬戶結(jié)清”交易，經(jīng)授權(quán)后 提交。 四、根據(jù)具體情況，現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支付款項。 不得為手續(xù)不健全的客戶辦理不動戶資金的支取。 憑證與資料的整理 銀行留存資料做支付憑證的附件，隨經(jīng)辦人員當(dāng)日傳票裝訂。 銀行結(jié)算賬戶對賬管理 基本規(guī)定 ： (1)全面性原則。無論存款人賬戶余額大小、明細發(fā)生額多少，營業(yè)機構(gòu)都要與其對賬。 (2)連續(xù)性原則。賬戶存續(xù)期間，營業(yè)機構(gòu)及存款人都必須定期對賬。 (3)及時性原則。營業(yè)機構(gòu)必須在規(guī)定的時間內(nèi)向存款人發(fā)送對賬單據(jù)或?qū)~信 28 息；協(xié)助和督促存款人在規(guī)定的 時間內(nèi)完成對賬工作，并反饋對賬結(jié)果。 (4)重要性原則。對于余額較大、資金往來頻繁的賬戶，營業(yè)機構(gòu)要從對賬方式、頻率等方面加大核對力度。 (5)制約性原則。營業(yè)機構(gòu)應(yīng)指定專人負責(zé)對賬工作， 堅持記賬與對賬分離制度。 ： (1)營業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立登記制度，詳細記錄對賬單的發(fā)送及收回情況。 (2)存款人自行到柜臺領(lǐng)取對賬單據(jù)的，營業(yè)機構(gòu)要確認存款人的真實身份，無誤后，由領(lǐng)取人員在對賬登記簿上簽字后領(lǐng)取。特殊原因?qū)~單據(jù)在規(guī)定時間內(nèi)無法發(fā)出或送達的，對賬員應(yīng)進行登記，妥善保管其對賬單據(jù)，并積極與存款人聯(lián)系， 完成對賬工作。 (3)營業(yè)機構(gòu)發(fā)出的對賬單據(jù)回執(zhí)必須全部收回，對賬率原則上應(yīng)達到 100%。 (4)發(fā)出的對賬單據(jù)，營業(yè)機構(gòu)要加蓋業(yè)務(wù)公章及審核人員名章。收回的對賬單據(jù)回執(zhí)，存款人應(yīng)加蓋預(yù)留銀行印鑒，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)予以審核。 對賬流程 操作說明 環(huán)節(jié) 事項 內(nèi)容 注意事項 銀行結(jié)算賬戶對賬 標(biāo)準(zhǔn)流程 對賬單據(jù)的準(zhǔn)備。余額對賬單和客戶賬交易明細賬按每季度末或每季末月 20 日余額打印。 營業(yè)機構(gòu)記賬員負責(zé)對賬單據(jù)的打印，加蓋業(yè)務(wù)公章后，移交對賬員發(fā)送存款人。 二、 對賬單的發(fā)放。對賬員將對賬單據(jù)于打印后15日內(nèi)發(fā)送存款人，督促存款人核對賬務(wù)，并及時收回對賬單據(jù)回執(zhí)，未及時收回的應(yīng)與開戶單位取得聯(lián)系，組織上門對賬。 三、 對賬單據(jù)的收回。對賬員審核存款人交回的對賬單回執(zhí)是否加蓋預(yù)留印鑒，并詳細審核預(yù)留印鑒的真實性。審核完畢后，將對賬單據(jù)回執(zhí)上存款人確認的余額與營業(yè)機構(gòu)分戶賬上的余額進行核對；無誤的，在該回執(zhí)上簽章后妥善保管；存款人確認為余額不符的，業(yè)務(wù)主管應(yīng)組織相關(guān)人員查明原因，及時處 個 月未進行有效對賬和對賬期間資金劃撥頻繁、異常的賬戶，應(yīng)進行全面對賬。 的對賬單，應(yīng)經(jīng)驗印人和審核人雙重簽字確認。 29 理，并在對賬單據(jù)回執(zhí)上注明核對日期、不符原因及處理結(jié)果。 四、 對賬單據(jù)回執(zhí)的檢查。業(yè)務(wù)主管定期檢查對賬單據(jù)的收回情況。 其他形式對賬流程 一、 采用委托第三方發(fā)送對賬單據(jù)等方式的，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的對賬周期，按期完成對賬單據(jù)的發(fā)放和收回。對賬單據(jù)應(yīng)按照約定格式制作，并加蓋協(xié)議約定相關(guān)業(yè)務(wù)印章。 二、存款人通過其他途徑，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等方式對賬的，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)與存款人就對賬結(jié)果的確認方式等進行約定。 憑證整理 收回的對賬單據(jù)回執(zhí)審核處理完畢后，會計人員應(yīng)按賬號順序進行整理，按季裝訂保管，以 備查考。 附則 具體規(guī)定與流程可詳見如下文件： 1.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 (中國人民銀行令〔 2021〕第 5 號 ) 2.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》 (銀發(fā)〔 2021〕 16 號 ) 3.《中國人民銀行關(guān)于開立個人銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》 (銀發(fā)〔 2021〕71 號 ) 4.《中國人民銀行關(guān)于開立個人銀行結(jié)算賬戶有關(guān)問題的復(fù)函》 (銀函〔 2021〕 96號 ) 5.《關(guān)于人民幣單位銀行結(jié)算賬戶有關(guān)問題的復(fù)函》 (銀支付〔 2021〕 102 號 ) 6.《中國人民銀行辦公廳關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行人民幣銀行結(jié)算賬戶 管理制度有關(guān)事項的通知》 (銀辦發(fā)〔 2021〕 230 號 ) 7.《中國人民銀行辦公廳關(guān)于人民幣銀行結(jié)算賬戶賬號批量變更有關(guān)事項的通知》(銀辦發(fā)〔 2021〕 216 號 ) 8.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》 (銀辦發(fā)〔 2021〕 74 號 ) 9.《人民幣銀行結(jié)算賬戶批量遷移管理規(guī)定》 (銀辦發(fā)〔 2021〕 76 號 ) 30