【導讀】請轉(zhuǎn)知轄屬各系統(tǒng)參與者，執(zhí)行中遇到的情況和問題，請及時報告中國人民銀行。周轉(zhuǎn)，防范支付風險，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。與者和系統(tǒng)運行者，適用本辦法。第四條小額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。人民銀行批準通過小額支付系統(tǒng)辦理特定支付業(yè)務的機構(gòu)。第五條小額支付系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)共享清算賬戶清算資金。同城業(yè)務，是指同一城市處理中心的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務。小額支付系統(tǒng)處理的異地貸記支付業(yè)務，其信息從付款行發(fā)起，第十一條小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務一經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷。第十三條支付業(yè)務信息經(jīng)過確認才產(chǎn)生支付效力。認，應符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資。運的，中國人民銀行應當將系統(tǒng)停運時間和啟用時間予以公告。

　　

【正文】 與者的授信額度或磁介質(zhì)導入質(zhì)押品價值的增加量及相應凈借記限額在 NPC 及 CCPC 之間的分配比例，小額支付系統(tǒng)收到指令后作相關(guān)處理，并向 NPC 操作終端返回處理成功或失敗的 信息。 （二）授信額度或質(zhì)押品價值的調(diào)減 NPC 根據(jù)業(yè)務主管部門的授權(quán)，通過操作終端錄入直接參與者的授信額度或磁介質(zhì)導入質(zhì)押品價值的減少量。小額支付系統(tǒng)收到調(diào)減指令后，首先檢查減少量是否超過授信額度或質(zhì)押品存量值，超過存量值的，系統(tǒng)返回處理失敗的信息；未超過存量值的，系統(tǒng)先減少直接參與者在 NPC 的凈借記限額。 NPC 不足扣減的，向 CCPC 轉(zhuǎn)發(fā)調(diào)減指令，從直接參與者在 CCPC 的凈借記限額中相應減少不足部分。小額支付系統(tǒng)在扣減凈借記限額成功后，相應減少授信額度或質(zhì)押品價值，并向 NPC操作終端返回處理成功的 信息。 （三）清算賬戶圈存資金的調(diào)增 直接參與者根據(jù)業(yè)務處理需要，可以通過小額支付系統(tǒng)增加清算賬戶圈存資金。 直接參與者通過行內(nèi)系統(tǒng)或前置機客戶端發(fā)出圈存資金調(diào)增指令，確定圈存資金增加量及相應凈借記限額在 NPC 和 CCPC 之間的分配比例，調(diào)增指令經(jīng)直接參與者前置機、 CCPC 發(fā)送至 NPC。 NPC 收到調(diào)增指令后首先檢查圈存資金增加量是否超過當前清算賬戶可用頭寸。超過可用頭寸的，小額支付系統(tǒng)向直接參與者返回處理失敗的信息；未超過可用頭寸的， NPC 減少清算賬戶可用頭寸，相應增加圈存資金，同時在 NPC 和 CCPC 分別相應增加凈借記限額，并向直接參與者返回處理成功信息。 （四）清算賬戶圈存資金的調(diào)減 直接參與者根據(jù)清算賬戶流動性管理和業(yè)務處理需要，可以通過小額支付系統(tǒng)發(fā)起減少清算賬戶圈存資金的指令。 直接參與者通過行內(nèi)系統(tǒng)或前置機客戶端發(fā)出圈存資金調(diào)減指令，確定圈存資金減少量，調(diào)減指令經(jīng)直接參與者前置機、 CCPC 發(fā)送至 NPC。 NPC 收到調(diào)減指令后首先檢查減少量是否超過圈存資金的存量值。超過存量值的，小額支付系統(tǒng)向直接參與者返回處理失敗的信息；未超過存量值的，小額支付系統(tǒng)先減少直接參與者在 NPC 的凈借記 限額。若 NPC 不足扣減的，向 CCPC 轉(zhuǎn)發(fā)調(diào)減指令，從直接參與者在 CCPC 的凈借記限額中相應扣減不足部分。小額支付系統(tǒng)扣減凈借記限額成功后， NPC 相應減少圈存資金并增加清算賬戶可用頭寸，并向直接參與者返回處理成功的信息。 二、 凈借記限額檢查的處理 小額支付系統(tǒng)對收到的貸記支付指令和借記業(yè)務回執(zhí)，均需以付款清算行為對象進行凈借記限額檢查。系統(tǒng)將貸記支付指令和借記業(yè)務回執(zhí)中的成功金額與付款清算行相應節(jié)點（ NPC 或 CCPC）的凈借記限額可用額度進行比較。貸記支付指令或借記業(yè)務回執(zhí)金額小于等于凈借記限額可用額 度的，該業(yè)務通過凈借記限額檢查，實時納入軋差并轉(zhuǎn)發(fā)；大于凈借記限額可用額度的，凈借記限額檢查失敗，該業(yè)務作排隊或退回處理。 付款清算行 NPC 凈借記限額可用額度＝付款清算行 NPC 凈借記限額－付款清算行 NPC 已提交未清算異地業(yè)務凈借記差額－付款清算行 NPC 本場軋差場次的當前凈借記差額＋付款清算行 NPC本場軋差場次的當前凈貸記差額 付款清算行 CCPC 凈借記限額可用額度＝付款清算行 CCPC 凈借記限額－付款清算行 CCPC 已提交未清算同城業(yè)務凈借記差額－付款清算行 CCPC 本場軋差場次的當前凈借記差額＋付款清算行CCPC 本場軋差送交的當前凈貸記差額 （一）同城非實時業(yè)務的檢查 CCPC 收到付款清算行發(fā)來的同城普通貸記業(yè)務、定期貸記業(yè)務、普通借記業(yè)務回執(zhí)或定期借記業(yè)務回執(zhí)等非實時業(yè)務時，對付款清算行進行凈借記限額檢查。檢查通過的，納入軋差并實時轉(zhuǎn)發(fā)；檢查未通過的，在 CCPC 作排隊處理并通知付款清算行。 （二）同城實時業(yè)務的檢查 CCPC 收到收款清算行發(fā)來的同城實時貸記業(yè)務回執(zhí)或付款清算行發(fā)來的同城實時借記業(yè)務回執(zhí)等實時業(yè)務后，對付款清算行進行凈借記限額檢查。檢查通過的，納入軋差并實時轉(zhuǎn)發(fā)；檢查未通過的 ， CCPC 將拒絕信息實時發(fā)送至收款清算行和付款清算行。 （三）異地非實時業(yè)務的檢查 NPC 收到付款清算行發(fā)來的異地普通貸記業(yè)務、定期貸記業(yè)務、普通借記業(yè)務回執(zhí)或定期借記業(yè)務回執(zhí)等非實時業(yè)務后，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查通過的，納入軋差并實時轉(zhuǎn)發(fā)；檢查未通過的，在 NPC 作排隊處理并通知付款清算行。 （四）異地實時業(yè)務的檢查 NPC 收到收款清算行發(fā)來的異地實時貸記業(yè)務回執(zhí)或付款清算行發(fā)來的異地實時借記業(yè)務回執(zhí)等實時業(yè)務后，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查通過的，納入軋差并實時轉(zhuǎn)發(fā)； 檢查未通過的， NPC 將拒絕信息實時發(fā)送至收款清算行和付款清算行。 三、 凈借記限額的內(nèi)部均衡 直接參與者分配在 NPC 和 CCPC 的凈借記限額相互之間可以進行內(nèi)部均衡。內(nèi)部均衡不影響直接參與者的總的凈借記限額。 （一）人工均衡 直接參與者根據(jù)業(yè)務處理和管理需要，通過行內(nèi)系統(tǒng)或前置機客戶端向小額支付系統(tǒng)發(fā)出額度均衡指令，確定額度均衡方向和均衡值等信息。 NPC 向 CCPC 進行額度均衡的，小額支付系統(tǒng)根據(jù)均衡值信息首先減少直接參與者在 NPC 的凈借記限額，不足扣減的立即向直接參與者返回處理失敗信息；足 夠扣減的， NPC 扣減成功后將均衡指令轉(zhuǎn)發(fā)至 CCPC，相應增加直接參與者在 CCPC 的凈借記限額，并在處理完成后向直接參與者返回處理成功的信息。 CCPC 向 NPC 進行額度均衡的，比照上述流程反向處理。 （二）自動均衡 NPC 或 CCPC 對直接參與者在本節(jié)點排隊業(yè)務的總筆數(shù)或排隊業(yè)務等待軋差最長時間設定上限值并實時監(jiān)控。當達到或超過上限值時， NPC 或 CCPC 觸發(fā)自動均衡處理，對直接參與者在 NPC和 CCPC 的凈借記限額進行自動調(diào)配。 四、 排隊業(yè)務的處理 （一）排隊業(yè)務的隊列調(diào)整 直接參與者需要 進行隊列調(diào)整的，通過行內(nèi)系統(tǒng)或前置機客戶端向 NPC 或 CCPC 發(fā)出隊列調(diào)整指令，將本行在 NPC 的指定異地小額排隊業(yè)務或在 CCPC 的指定同城小額排隊業(yè)務調(diào)整至本節(jié)點隊列首位， NPC 或 CCPC 收到調(diào)整指令確認無誤后進行隊列調(diào)整，并將調(diào)整成功或失敗的結(jié)果返回直接參與者。 （二）排隊業(yè)務的撤銷 直接參與者需要進行排隊業(yè)務撤銷的，通過行內(nèi)系統(tǒng)或前置機客戶端向 NPC 或 CCPC 發(fā)出撤銷指令，撤銷本行在 NPC 的指定異地小額排隊業(yè)務或在 CCPC 的指定同城小額排隊業(yè)務， NPC 或 CCPC 收到撤銷指令確認無誤后對指定業(yè)務進行 撤銷，并將撤銷成功或失敗的信息返回直接參與者。撤銷成功的， NPC、 CCPC、 —46— 直接參與者等相關(guān)節(jié)點相應修改本地業(yè)務狀態(tài)為 “已撤銷 ”；撤銷失敗的，各節(jié)點根據(jù)撤銷失敗通知中的相關(guān)信息修改本地業(yè)務狀態(tài)。 NPC 根據(jù)業(yè)務主管部門要求，可以設定小額支付業(yè)務排隊最長時間并下發(fā)至各 CCPC 保存。 NPC 和 CCPC 根據(jù)該參數(shù)值，分別對異地小額排隊業(yè)務和同城小額排隊業(yè)務進行監(jiān)控，當小額業(yè)務排隊等待軋差時間超過 NPC 設定的最長時間時， NPC 和 CCPC 對排隊業(yè)務作自動退回處理， NPC、 CCPC、直接參與者等相關(guān)節(jié)點 相應修改本地業(yè)務狀態(tài)為 “排隊已超期 ”。 （三）排隊業(yè)務的解救 直接參與者的排隊業(yè)務可以采取下列方式進行解救。 直接參與者可以申請調(diào)增授信額度或質(zhì)押品價值，相關(guān)處理按照 “一（一）授信額度或質(zhì)押品價值的調(diào)增 ”處理流程辦理；可以主動通過小額支付系統(tǒng)調(diào)增圈存資金，相關(guān)處理按照 “一（三）清算賬戶圈存資金的調(diào)增 ”處理流程辦理。 直接參與者對本行在 NPC 和 CCPC 的凈借記限額進行人工均衡，相關(guān)處理按照 “三（一）人工均衡 ”處理流程辦理。 NPC 或 CCPC 在滿足設定條件的情況下觸發(fā)直接參與者凈借記限額的自動均衡 ，相關(guān)處理按照“三（二）自動均衡 ”處理流程辦理。 當 NPC 或 CCPC 有多個直接參與者出現(xiàn)業(yè)務排隊情況時， NPC 或 CCPC 可以自動或系統(tǒng)運行者人工啟動排隊業(yè)務撮合機制。 自動撮合的， NPC 或 CCPC 自動監(jiān)控本節(jié)點直接參與者排隊業(yè)務情況，達到本節(jié)點設定的撮合機制觸發(fā)條件時，小額支付系統(tǒng)自動對排隊業(yè)務進行撮合處理，對多個直接參與者的排隊業(yè)務進行同步多邊軋差處理，并在處理成功后實時轉(zhuǎn)發(fā)排隊業(yè)務。 人工撮合的， NPC 或 CCPC 通過操作終端錄入撮合指令，小額支付系統(tǒng)收到指令檢查無誤 后，對排隊業(yè)務進行撮合處理。系統(tǒng)對多個直接參與者的排隊業(yè)務進行同步多邊軋差處理，在處理成功后實時轉(zhuǎn)發(fā)排隊業(yè)務，并將業(yè)務撮合情況返回至 NPC 或 CCPC 操作終端。 五、 凈借記限額的查詢與監(jiān)控 直接參與者根據(jù)業(yè)務管理需要，可以向 NPC 和 CCPC 發(fā)出查詢報文，查詢本行在該節(jié)點的凈借記限額、可用額度、排隊業(yè)務及本行的清算賬戶圈存資金。 NPC 和 CCPC 根據(jù)業(yè)務管理需要，可以對直接參與者在本節(jié)點的凈借記限額、可用額度、排隊情況進行實時監(jiān)控，也可以對本節(jié)點出現(xiàn)排隊的直接參與者占銀行業(yè)金融機構(gòu)直接參與者總數(shù)的比 例情況進行監(jiān)控。 六、 凈借記限額的預警 直接參與者需要對本行在 NPC 或 CCPC 的凈借記限額可用額度進行監(jiān)控的，分別向 NPC 或 CCPC 發(fā)送凈借記限額可用額度警戒值設定報文， NPC 或 CCPC 收到報文后自動進行處理。當凈借記限額可用額度下降并越過本節(jié)點的預定余額警戒值時自動向直接參與者發(fā)送預警通知；當凈借記限額可用額度上升并越過本節(jié)點的預定余額警戒值時自動向直接參與者發(fā)送預警解除通知。 肆 軋差和資金清算的處理 一、 軋差處理 （一） CCPC 的軋差處理 CCPC 對通過凈借記限額檢查的同城貸記支 付指令和借記回執(zhí)，按付款清算行和收款清算行雙邊實時軋差。軋差公式： 某清算行提交清算的貸方凈額（＋） [或借方凈額（－） ]＝同城貸記來賬金額＋他行返回同城借記回執(zhí)成功交易金額－同城貸記往賬金額－發(fā)出同城借記回執(zhí)成功交易金額 （二） NPC 的軋差處理 NPC 對通過凈借記限額檢查的異地貸記支付指令和借記回執(zhí)，按付款清算行和收款清算行雙邊實時軋差。軋差公式： 某清算行提交清算的貸方凈額（＋） [或借方凈額（－） ]＝異地貸記來賬金額＋他行返回異地借記回執(zhí)成功交易金額－異地貸記往賬金額－發(fā)出異地借記回執(zhí)成功 交易金額 二、 資金清算 （一）設置清算場次 NPC 根據(jù)中國人民銀行業(yè)務管理部門的規(guī)定，通過操作終端設置異地日間軋差凈額提交清算的場次和時間，系統(tǒng)完成相關(guān)處理并返回 “設置成功 ”信息。 CCPC 根據(jù)中國人民銀行當?shù)胤种袠I(yè)務管理部門的規(guī)定， 通過操作終端設置同城日間軋差凈額提交清算的場次和時間，系統(tǒng)完成相關(guān)處理并返回 “設置成功 ”信息，同時自動將 CCPC 設置的提交清算場次和時間上傳至 NPC， NPC 對上傳信息進行監(jiān)測。 異地業(yè)務和同城業(yè)務當日最后一場軋差凈額提交清算的場次和時間，由 NPC 根據(jù) 中國人民銀行業(yè)務管理部門的規(guī)定統(tǒng)一設置。 法定節(jié)假日期間， NPC 和 CCPC 日間軋差場次暫時失效，僅在每日小額支付系統(tǒng)日切時形成一場異地業(yè)務軋差凈額和同城業(yè)務軋差凈額。 （二）提交軋差凈額 NPC 和 CCPC 在規(guī)定提交時點對本場軋差凈額進行試算平衡檢查，檢查無誤后自動提交清算。 NPC 建立 CCPC 的軋差凈額清算情況登記簿，自動監(jiān)測各 CCPC 當日軋差凈額提交情況， NPC 發(fā)現(xiàn) CCPC 提交的同城軋差凈額清算報文出現(xiàn)跳場現(xiàn)象，應及時通知相關(guān) CCPC； CCPC 收到通知并經(jīng)業(yè)務主管雙簽后，人工重新發(fā)送丟失的 同城軋差凈額清算報文。 當日小額支付系統(tǒng)日切至大額支付系統(tǒng)業(yè)務截止前， NPC 不能正常收妥 CCPC 當日所有同城軋差凈額清算報文，經(jīng)業(yè)務主管部門授權(quán)， NPC 業(yè)務主管雙簽后，系統(tǒng)進行日終處理。 CCPC 應將當日未上傳的同城軋差凈額清算報文在次日繼續(xù)提交清算。 法定節(jié)假日期間，小額支付系統(tǒng)每日異地業(yè)務軋差凈額和同城業(yè)務軋差凈額不提交清算，在節(jié)假日后的第一個大額支付系統(tǒng)工作日提交清算。 （三） NPC 的賬務處理 NPC 收到同城和異地軋差凈額清算報文，試算平衡檢查無誤后，自動完成相關(guān)賬務處理。 人民銀行（庫）軋差凈額的處理 （ 1）屬于人民銀行（庫）貸方差額的，會計分錄為： 借：小額支付往來 —人民銀行 行（庫）戶 貸：匯總平衡科目 —人民銀行 行（庫）戶 （ 2）屬于人民銀行（庫）借方差額的，會計分錄為： 借：匯總平衡科目 —人民銀行 行（庫）戶 貸：小額支付往來 —人民銀行 行（庫）戶 （ 1）屬于清算行貸方差額的，會計分錄為： 借：小額支付往來 —人民銀行 行戶 貸： 存款 —行戶 （ 2）屬于清算行借方差額的，如清 算賬戶可用頭寸足以支付，會計分錄為： 借： 存款 —行戶 貸：小額支付往來 —人民銀行 行戶 （ 3）如清算賬戶可用頭寸不足支付，作排隊處理。 完成賬務處理后，