【導(dǎo)讀】浦發(fā)個(gè)貸管理系統(tǒng)。個(gè)貸項(xiàng)目功能說(shuō)明書(shū)第一冊(cè)

　　

【正文】 121101 中長(zhǎng)期就業(yè)基金擔(dān)保貸款 130901 商品房抵押貸款 017商品房抵押貸款 與核心系統(tǒng)的帳務(wù)核算約定 ? 所有 會(huì)計(jì)核算在 核心 系統(tǒng)中完成， 個(gè)貸系統(tǒng) 中僅負(fù)責(zé)對(duì)各種交易的發(fā)起以及核算結(jié)果的登記。 ? 合同號(hào)和借據(jù)號(hào)由 個(gè)貸系統(tǒng) 負(fù)責(zé)產(chǎn)生。 ? 個(gè)貸系統(tǒng) 發(fā)起的會(huì)產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄的交易（例如：放款 ，手工轉(zhuǎn)呆滯 /呆帳 ），先由 個(gè)貸系統(tǒng) 審批，通過(guò)后發(fā)送到核心系統(tǒng)，然后由 核心系統(tǒng) 人工確認(rèn)記帳，結(jié)果通過(guò)批量 文件同步到 個(gè)貸系統(tǒng) 。若有 核心 系統(tǒng)當(dāng)日未確認(rèn)的信息，隔日作廢，必須由 個(gè)貸系統(tǒng) 再次發(fā)起請(qǐng)求。 ? 個(gè)貸系統(tǒng) 發(fā)起的不會(huì)產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄的交易（例如： 合同要素 變更、手工五級(jí)分類(lèi)），由 個(gè)貸系統(tǒng) 完成審批后直接調(diào)用核 心接口完成資料修改。 ? 提前還款：由 個(gè)貸系統(tǒng) 發(fā)起放款的貸款，提前還款時(shí)也需先由 個(gè)貸系統(tǒng) 審批，通過(guò)后發(fā)送到核心系統(tǒng)，然后由 核心系統(tǒng) 人工確認(rèn)記帳；由 核心系統(tǒng)直接放款的貸款（例如小額質(zhì)押貸款、授信貸款），提前還款時(shí)直接由 核心系統(tǒng) 完成還款；結(jié)果通過(guò)批量文件 同步到 個(gè)貸 系統(tǒng) 。 ? 正常 還款 、逾期還款：直接由 核心系統(tǒng) 完成， 結(jié)果 通過(guò)批量文件 同步到個(gè)貸系統(tǒng) 。 ? 自動(dòng)扣款、轉(zhuǎn)逾 期 、自動(dòng)五級(jí)分類(lèi)等由 核心系統(tǒng) 批量完成， 結(jié)果 通過(guò)批量文件 同步到 個(gè)貸系統(tǒng) 。 個(gè)貸項(xiàng)目功能說(shuō)明書(shū)第一冊(cè) 第 24 頁(yè) 共 31 頁(yè) 【浦發(fā)個(gè)貸集中項(xiàng)目組】 【內(nèi)部資料 請(qǐng)勿外泄】 ? 利息計(jì)算：由核心系統(tǒng)提供，包括以下幾個(gè)方面： ? 還款計(jì)劃試算（ 6 種還款方式＋階段還款） ； ? 已貸貸款的還款計(jì)劃試算 ； ? 提前還款利息計(jì)算 ； ? 計(jì)算逾期貸款到指定日期的利息、罰息和復(fù)利 ； ? 計(jì)算 某一期逾期期供到指定日期的罰息和復(fù)利 。 ? 貸款撤消：由 個(gè)貸系統(tǒng) 發(fā)送給核心系統(tǒng)，未經(jīng)會(huì)計(jì)確認(rèn)的信息，可由 個(gè)貸系統(tǒng) 主動(dòng)撤消。 ? 抹帳和沖正：由核心系統(tǒng)發(fā)起， 結(jié)果 通過(guò)批量文件同步到 個(gè)貸系統(tǒng) 。 ? 授信 額度的審批發(fā)放 、 額度調(diào)整、 額度終止、額度凍結(jié) /解凍全部在 個(gè)貸 系統(tǒng) 完成 ，不發(fā)送到 核心系統(tǒng) ；額度的使用由個(gè)貸系統(tǒng)發(fā)起并發(fā)送到核心系統(tǒng)，然后由 核心系統(tǒng) 人工確認(rèn)記帳，結(jié)果通過(guò)批量 文件 同步到 個(gè)貸系統(tǒng) 。 ? 核心系統(tǒng) 和 個(gè)貸系統(tǒng) 都以借據(jù)號(hào)為唯一主鍵， 一個(gè)貸款合同對(duì)應(yīng)若干個(gè)借據(jù)號(hào)，一個(gè)借據(jù)號(hào)對(duì)應(yīng)一個(gè)正常貸款帳號(hào)。 與核心系統(tǒng)的資料管理約定 客戶(hù)信息管理 ? 對(duì)于自然人客戶(hù)信息， 核心系統(tǒng) 和 個(gè)貸系統(tǒng) 只同步關(guān)鍵域（證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、姓名）； 核心系統(tǒng) 只提供新建客戶(hù)接口，不提供修改接口；批量文件也只同步關(guān)鍵域； 個(gè)貸系統(tǒng) 不能修改關(guān)鍵域，對(duì)其他信息的修改不同步到 核心系統(tǒng) ； ? 黑名單由 個(gè)貸系統(tǒng) 自己管理； ? 自然人擔(dān)保人的管理同自然人客戶(hù)管理； ? 法人擔(dān)保人的管理同特約商戶(hù)的管理，即 如果 核心系統(tǒng) 已有 客戶(hù)號(hào) ，則從核心系統(tǒng) 先取得信息，否則個(gè)貸系統(tǒng)需要輸入信息，以客戶(hù)內(nèi)部編碼進(jìn)行管理 ，不需要與 核心系統(tǒng) 同步 。 個(gè)貸項(xiàng)目功能說(shuō)明書(shū)第一冊(cè) 第 25 頁(yè) 共 31 頁(yè) 【浦發(fā)個(gè)貸集中項(xiàng)目組】 【內(nèi)部資料 請(qǐng)勿外泄】 借款合同、借據(jù)號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系 ? 一個(gè)借款合同對(duì)應(yīng)多筆借據(jù)號(hào)，一個(gè)借據(jù)號(hào)對(duì)應(yīng)一個(gè)貸款賬號(hào)，借款合同號(hào)和借據(jù)號(hào)都由 個(gè)貸系統(tǒng) 產(chǎn)生。借款合同號(hào)和借據(jù)號(hào)都在貸款申請(qǐng)時(shí)生成。 借款合同基本資料的管理 ? 由 個(gè)貸系統(tǒng) 錄入資料，并由 個(gè)貸系統(tǒng) 產(chǎn)生合同號(hào)和借據(jù)號(hào)，發(fā)至核心系統(tǒng)。 ? 發(fā)放時(shí)由 個(gè)貸系統(tǒng) 向核心系統(tǒng)發(fā)起請(qǐng)求，核心系統(tǒng)確認(rèn)后將信息返回 個(gè)貸系統(tǒng) ， 個(gè)貸系統(tǒng) 進(jìn)行相應(yīng)處理。 ? 還款 （不包括提前還款） 由核心系統(tǒng)發(fā)起， 結(jié)果 通過(guò)批量 文件 同步到 個(gè)貸系統(tǒng) 。 借款還款計(jì)劃要素的管理 ? 本金的變化 正常和逾期 還款，由核心系統(tǒng)發(fā)起， 結(jié) 果 通過(guò) 批量文件同步到 個(gè)貸系統(tǒng) 。 提前還款 由 個(gè)貸系統(tǒng) 發(fā)起， 核心系統(tǒng) 柜員手工確認(rèn)， 結(jié)果通過(guò) 批量 文件同步到 個(gè)貸系統(tǒng) 。 ? 利率的變化： 核心系統(tǒng)基準(zhǔn)利率變更時(shí)，以批量文件形式 同步到 個(gè)貸系統(tǒng) ，由 個(gè)貸系統(tǒng) 修改利率表 和貸款利率 。 由 個(gè)貸系統(tǒng) 調(diào)用 核心 接口 實(shí)時(shí) 修改利率信息。 ? 期限的變化（展期、延期、縮期）、還款方式的變化，由 個(gè)貸系統(tǒng) 調(diào)用核心接口 實(shí)時(shí)更新資料。 貸款歷史交易明細(xì)的管理 ? 由核心系統(tǒng)提供 貸款資料 文件，由 個(gè)貸系統(tǒng) 批量處理。 欠款明細(xì)資料的管理 ? 批量時(shí) 由核心系統(tǒng) 通過(guò)文件 同步到個(gè)貸系統(tǒng) 。 個(gè)貸項(xiàng)目功能說(shuō)明書(shū)第一冊(cè) 第 26 頁(yè) 共 31 頁(yè) 【浦發(fā)個(gè)貸集中項(xiàng)目組】 【內(nèi)部資料 請(qǐng)勿外泄】 合作項(xiàng)目 管理 ? 在 個(gè)貸系統(tǒng) 中 完成合作項(xiàng)目的管理，合作項(xiàng)目與核心系統(tǒng)無(wú)關(guān)； ? 對(duì)于沒(méi)有實(shí)體合作項(xiàng)目的貸款，也要對(duì)應(yīng)到一個(gè)虛擬的合作項(xiàng)目； ? 數(shù)據(jù)遷移時(shí)需要將核心系統(tǒng)中舊的項(xiàng)目編號(hào)幾個(gè)合并成一個(gè)，由分行事先建立對(duì)應(yīng)關(guān)系； 系統(tǒng) 參數(shù)管理 ? 機(jī)構(gòu)信息有變化時(shí)，系統(tǒng)通過(guò)批量文件（增量部分）同步機(jī)構(gòu)基本信息，并通知管理員手工維護(hù)機(jī)構(gòu)間的關(guān)系； ? 操作員由工作流平臺(tái)管理； 補(bǔ)充信息 ? 由核心系統(tǒng)提供小額質(zhì)押 貸款資料 文件，通過(guò)批量文件 同步到個(gè)貸系統(tǒng) 。 與核心系統(tǒng)的利息計(jì)算管理約定 ? 核心系統(tǒng) 通過(guò)給 個(gè)貸系統(tǒng) 提供 實(shí)時(shí)接口來(lái) 實(shí)現(xiàn) 利息計(jì)算功能。 ? 核心系統(tǒng)目前支持的還款 方式 有 利隨本清、等額本息、等額本金、分次付息一次還本，將來(lái)通過(guò)系統(tǒng)改造需要支持遞增 /遞減還款、分段還款。 個(gè)貸系統(tǒng) 處理規(guī)則 檔案管理處理規(guī)則 ? 檔案管理分成兩層，支行和分行，由參數(shù)定義支行是否需要上繳檔案資料。 ? 檔案管理中檔案資料和權(quán)利品資料分別管理。 ? 檔案資料在建檔后，可以增加和修改 。 ? 在貸款申請(qǐng)發(fā)生后的任何時(shí)間都可以進(jìn)行建檔 ，一般在貸款申請(qǐng)時(shí)即由資料錄入員進(jìn)行檔案登記 。 個(gè)貸項(xiàng)目功能說(shuō)明書(shū)第一冊(cè) 第 27 頁(yè) 共 31 頁(yè) 【浦發(fā)個(gè)貸集中項(xiàng)目組】 【內(nèi)部資料 請(qǐng)勿外泄】 客戶(hù)信息處理規(guī)則 ? 個(gè)貸系統(tǒng) 的客戶(hù)類(lèi)型有：自然人和法人。自然人客戶(hù)包括：借款人，擔(dān)保人， 關(guān)系 人 ，參貸人； 法人客戶(hù)包括： 合作商 ，中介 機(jī)構(gòu) ， 擔(dān)保 公司 ，保險(xiǎn)公司 ，評(píng)估機(jī)構(gòu) 。 ? 自然人的客戶(hù)信息若在 核心 系統(tǒng)不存在，則由 個(gè)貸系統(tǒng) 調(diào)用核心系統(tǒng)接口在 核心系統(tǒng) 增加，并同時(shí)返回客戶(hù)號(hào)。 ? 法人客戶(hù) 不要求在 核心系統(tǒng) 中有客戶(hù)號(hào)，個(gè)貸系統(tǒng)使用 客戶(hù) 內(nèi)部編碼進(jìn)行管理， 并且 不與 核心系統(tǒng) 進(jìn)行同步 。 ? 客戶(hù) 的基本信息從 核心系統(tǒng) 中取得 （如果 核心系統(tǒng) 有） ，自然人的基本信息除了證件種類(lèi)，證件號(hào)，姓名主要信息外，其他都可以修改 ， 并且不與 核心系統(tǒng) 進(jìn)行同步 。 合作項(xiàng)目處理規(guī)則 ? 特約商戶(hù) 可以開(kāi)展合作項(xiàng)目。 ? 合作項(xiàng)目的建立和更改必須經(jīng)過(guò)審批才可生效。 ? 合作項(xiàng)目 歸屬個(gè)貸中心，個(gè)貸中心下屬支行可直接 使用合作項(xiàng)目。 經(jīng)過(guò)分行授權(quán)后，可在分行內(nèi)的 其它 個(gè)貸中心 共享。 ? 系統(tǒng)支持虛擬的合作項(xiàng)目。 ? 對(duì)合作項(xiàng)目要進(jìn)行定期檢查。 ? 對(duì)合作項(xiàng)目最高額度進(jìn)行控制。 貸款申請(qǐng)?zhí)幚硪?guī)則 ? 貸款申請(qǐng)時(shí) 輸入借款人 信息 ，貸款 合同 信息，合作商合作項(xiàng)目信息，擔(dān)保信息 ，調(diào)查報(bào)告 。 ? 貸款申請(qǐng)，組合貸款申請(qǐng)，加按貸款申請(qǐng)，轉(zhuǎn)按貸款申請(qǐng)都需要經(jīng)過(guò)貸款審批流程，由個(gè)貸中心統(tǒng)一放款。 ? 審查崗審查時(shí)必須錄入調(diào)查報(bào)告，審查通過(guò)后系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行信用評(píng)分。 ? 在貸款申請(qǐng)后放款前的任何時(shí)間 ，辦證崗 都可以進(jìn)行 辦證 服務(wù)。 ? 在貸款申請(qǐng)后 放款前的任何時(shí)間 ，簽約崗 都可以 與借款 人 進(jìn)行 面簽。放款監(jiān)督崗終審放款時(shí) 自動(dòng) 檢查，如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)面簽，則不允許放款。 個(gè)貸項(xiàng)目功能說(shuō)明書(shū)第一冊(cè) 第 28 頁(yè) 共 31 頁(yè) 【浦發(fā)個(gè)貸集中項(xiàng)目組】 【內(nèi)部資料 請(qǐng)勿外泄】 ? 在貸款申請(qǐng)后 放款前的任何時(shí)間 ，客戶(hù)經(jīng)理都可以進(jìn)行確認(rèn)，可輸入貸款的放款時(shí)間和還款帳號(hào)。 ? 授信額度的審批發(fā)放、額度調(diào)整、額度終止、額度凍結(jié) /解凍全部在個(gè)貸系統(tǒng)完成，不發(fā)送到核心系統(tǒng)；額度的使用由個(gè)貸系統(tǒng)發(fā)起并發(fā)送到核心系統(tǒng)，然后由核心系統(tǒng)人工確認(rèn)記帳，結(jié)果通過(guò)批量文件同步到個(gè)貸系統(tǒng)。 信用評(píng)估處理規(guī)則 ? 貸款申請(qǐng)必須要經(jīng)過(guò)信用評(píng)估。 ? 信用評(píng)估結(jié)果作為審批的一個(gè)要素貫穿于整個(gè)審批流程。 ? 信用評(píng)分 在貸款審查時(shí) 由個(gè)貸系統(tǒng)自動(dòng) 完成。 貸后 變更 處 理規(guī)則 ? 貸后變更的業(yè)務(wù)主要有：五級(jí)分類(lèi)、提前還款、 形態(tài)調(diào)整、 變更擔(dān)保信息、合同要素變更。 ? 對(duì)于一個(gè)合同多個(gè)借據(jù)的貸款（助學(xué)貸款、分次發(fā)放的貸款、授信貸款），五級(jí)分類(lèi)原則上是針對(duì)整筆合同的，但由于 核心系統(tǒng) 不支持，因此在實(shí)際操作時(shí)只針對(duì)單個(gè)借據(jù)進(jìn)行五級(jí)分類(lèi)，由信貸員控制將一個(gè)合同下的所有借據(jù)都同時(shí)分類(lèi)。 ? 合同要素 變更 包括變更 還款方式， 約定 扣款日， 還款帳號(hào)， 貸款 利率和 貸款 期限 ，助學(xué)貸款放款計(jì)劃、公積金沖還貸、參貸人信息 等 。 ? 貸款利率變更、貸款期限變更、還款方式變更、約定扣款日變更、階段還款信息變更都是針對(duì)一個(gè)借據(jù) 的變更，不影響同一合同下的其它借據(jù)。 ? 助學(xué)貸款和授信貸款額度利率變更時(shí)，只變更額度的利率，不影響已發(fā)放的部分，以后發(fā)放的 貸款使用 新的利率。 ? 展期、縮期、延期不產(chǎn)生新的借款合同。 ? 所有變更都遵從先申請(qǐng)后審批的模式；申請(qǐng)時(shí)只記錄申請(qǐng)內(nèi)容，并不修改貸款合同信息；只有經(jīng)過(guò)審批或 核心系統(tǒng) 確認(rèn)后，再修改貸款合同信息。 個(gè)貸項(xiàng)目功能說(shuō)明書(shū)第一冊(cè) 第 29 頁(yè) 共 31 頁(yè) 【浦發(fā)個(gè)貸集中項(xiàng)目組】 【內(nèi)部資料 請(qǐng)勿外泄】 貸款計(jì)劃處理規(guī)則 ? 計(jì)劃數(shù)到分行，可按品種 也可按總數(shù) 控制 （可設(shè)置某段時(shí)間內(nèi)的計(jì)劃數(shù)，系統(tǒng)預(yù)警超限） 。 ? 不良資產(chǎn)（五級(jí)分類(lèi)的后三類(lèi)）的控制指標(biāo)到分行，按總額和比率 進(jìn)行控制，超出指標(biāo)時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)警。 風(fēng)險(xiǎn)管理處 理規(guī)則 ? 貸款申請(qǐng)受理后經(jīng)過(guò)征信系統(tǒng)、信用評(píng)價(jià)的判別。 ? 重要業(yè)務(wù)規(guī)則的邏輯判斷，設(shè)預(yù)警指標(biāo)。 ? 重要機(jī)構(gòu)管理指標(biāo)的邏輯判斷，設(shè)預(yù)警指標(biāo)。 ? 授權(quán)和產(chǎn)品的規(guī)則設(shè)置、開(kāi)通、關(guān)閉由總行授權(quán)管理崗負(fù)責(zé)。 貸后管理處理規(guī)則 ? 貸后檢查可按分行、貸款品種、五級(jí)分類(lèi)設(shè)置檢查 頻度 和抽查比例 。 ? 系統(tǒng)自動(dòng)生成 貸后檢查 任務(wù)清單，檢查人員 人 工進(jìn)行任務(wù)分配 。 ? 貸后檢查 需要記錄貸后檢查報(bào)告。 資產(chǎn)保全處理規(guī)則 ? 系統(tǒng)批量按照逾期天數(shù)分別生成逾期天貸款清單，催收崗人工進(jìn)行催收任務(wù)的分配。 ? 系統(tǒng)批量生成逾期貸款清單的同時(shí)，自動(dòng)登記催收記錄， 并每天 提醒催收崗登記催收結(jié)果 。 ? 系統(tǒng)通過(guò)外部渠道自動(dòng)進(jìn)行催收的（及時(shí)雨、客服等），自動(dòng)記錄催收記錄。 ? 訴訟 、 和解、 核銷(xiāo) 、外部機(jī)構(gòu)選聘和撤銷(xiāo) 需要經(jīng)過(guò)審批流程。 ? 啟動(dòng)訴訟的條件：可疑類(lèi)貸款以及部分品種 （如汽車(chē)貸款） 的次級(jí)類(lèi)貸款 、詐騙 、 假按揭 等 。 每月 5 號(hào)自動(dòng)生成需要啟動(dòng)訴訟申請(qǐng)的匯總文件，集中進(jìn)行 審批 。 ? 訴訟批準(zhǔn)后信貸資料即移交到保全部門(mén)，貸款狀態(tài) 自動(dòng) 置為“移交”。 在移交狀態(tài)時(shí)將限制檔案的借閱權(quán)限，不允許修改 信貸 信息（只能保全審批崗修改） 。 個(gè)貸項(xiàng)目功能說(shuō)明書(shū)第一冊(cè) 第 30 頁(yè) 共 31 頁(yè) 【浦發(fā)個(gè)貸集中項(xiàng)目組】 【內(nèi)部資料 請(qǐng)勿外泄】 ? 催收 、啟動(dòng)訴訟、 移交由 個(gè)貸系統(tǒng) 處理 ， 移交之后通過(guò)接口將數(shù)據(jù)發(fā)送到風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)， 由風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行管理 ， 之后過(guò)程中的 關(guān)鍵結(jié)點(diǎn) 狀態(tài) （ 如抵債、核銷(xiāo)等 ） 通過(guò)接口發(fā)送給 個(gè)貸系統(tǒng) 。 統(tǒng)計(jì)分析處理規(guī)則 ? 統(tǒng)計(jì)分析中的數(shù)據(jù)按日進(jìn)行累計(jì)，可按旬、月、季、半年、年進(jìn)行統(tǒng)計(jì)生成靜態(tài)報(bào)表，或聯(lián)機(jī)生成一個(gè)時(shí)間段的動(dòng)態(tài)報(bào)表。 ? 統(tǒng)計(jì)報(bào)表支持 excel 文件格式。 ? 所有統(tǒng)計(jì)分析及報(bào)表中 涉及 貸款種類(lèi)的 統(tǒng)計(jì) 指標(biāo)都是指貸款大類(lèi)。 戶(hù)數(shù)指貸款借據(jù)數(shù)。 影像處理規(guī)則 ? 掃描的資料分貸前掃描和貸后掃描兩部分 ? 貸前掃描的資料主要用于支持遠(yuǎn)程的電子化審批，貸后掃描的資料主要用于電子化的檔案管理 ? 貸前掃描只作為審批過(guò)程的可選項(xiàng)，不作為流程中 的一個(gè)控制點(diǎn) 績(jī)效考核處理規(guī)則 ? 業(yè)務(wù)指標(biāo)要進(jìn)行績(jī)效考核。 ? 所有工作崗位要進(jìn)行績(jī)效考核。 ? 考核有與總行、分行平均數(shù)的比較。 ? 模擬利潤(rùn)由現(xiàn)有績(jī)效考核系統(tǒng)處理，效率和風(fēng)控類(lèi)的考核指標(biāo)由 個(gè)貸系統(tǒng)處理。 系統(tǒng)管理處理規(guī)則 ? 機(jī)構(gòu)信息由 核心系統(tǒng) 給出，當(dāng)有機(jī)構(gòu)維護(hù)的信息時(shí)，以文件方式告訴 個(gè)貸系統(tǒng) 。 個(gè)貸系統(tǒng) 在維護(hù)與 核心系統(tǒng) 相同的機(jī)構(gòu)信息外，還維護(hù)