工商銀行個人房屋抵押貸款管理實施細則-資料下載頁
2024-12-15 15:49本頁面
【導讀】有關事項通知如下，請一并遵照執(zhí)行。期至2021年度轉授權文件生效時至。合消費貸款”科目核算。執(zhí)行中如遇問題，及時向市分行反映。授信審批部、內控合規(guī)部。等規(guī)定，制定本實施細則。明）及婚姻狀況證明；足以覆蓋到期還款本息的個人金融資產(chǎn)；于股本權益性投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目；經(jīng)營及其他合規(guī)合法用途。根據(jù)抵押人申請辦理最高額抵押。貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限。房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同的書面承諾；式銷售的房屋）及其他存在產(chǎn)權糾紛、不易變現(xiàn)的房產(chǎn)用于抵押；次交易價格或評估價格的基礎上確定抵押房產(chǎn)價值。的，應當重新評估。第十二條借款人可自愿選擇購買抵押房屋財產(chǎn)保險。貸款用于購買住房外，期限最長不超過10年。期限之和不得超過65年。的，每個借款人均須滿足本辦法第五條規(guī)定的借款人年齡條件，但可根據(jù)年齡較小者的年齡確定貸款期限。
【正文】 人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的，經(jīng)授信審批部門審批同意，貸款資金可向借款人發(fā)放，由 － 13－ 借款人向其交易對象支付。 第三十條 貸款人支付貸款資金，應對相關憑證進行審核，確保支付符合借款合同約定的條件。 第九章 貸后管理 第三十一條 個人房屋抵押貸款貸后管理 相關工作由貸款經(jīng)辦行及市分行信貸管理部門共同負責。貸款經(jīng)辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。市分行信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導。 第三十二條 經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作具體包括： （一）定期了解借款人客戶信息變化情況：包括聯(lián)系方式、居住地點、職業(yè)收入、家庭重大變化、其他融資和負債情況等； （二）定期查詢我行相關系統(tǒng)，了解借款人在其他金融機構的信用狀況，若借款人已被列入潛在風險客戶名單，貸款行要予以關注并采取適當?shù)娘L險控制措施；如果借款人在本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良，其貸款應由正常至少調整至 關注類； （三）至少每年檢查一次抵押房產(chǎn)狀況及價值、權屬是否發(fā)生變化；如發(fā)現(xiàn)影響抵押房產(chǎn)價值變化的重大因素，可能造成抵押房產(chǎn)的債權保障能力不足時，應及時重評抵押房產(chǎn)價值； － 14－ （四）定期檢查 貸款資金是否被挪用，是否按照借款合同約定的用途使用貸款資金； （五）檢查違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為； （六）定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素； （七）及時對違約貸款進行催收， 對通過電話等通訊方式無法聯(lián)系到的借款人進行上門催收； （八）檢查逾期貸款是否在訴訟 時 效之內， 催收貸款本、息通知書是否合規(guī)、合法。 第三十三條 貸款經(jīng)辦行貸后檢查頻率為： （一）發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應立即進行貸后檢查；對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月； （二）對單筆貸款余額在 100 萬元以上的貸款至少每半年進行一次檢查； （三）對當前未違約但有違約記錄的，至少每半年檢查一次； （四）對一人貸款 2 筆（含）以上個人房屋抵押貸款的，至少每半年進行一次檢查； （五）對于其他正常貸款， 貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度 20%。 貸后檢查應填制《貸后檢查表》（見附件三），發(fā)現(xiàn)重大 風 － 15－ 險應立即報告，并及時采取風險控制措施。 第三十四條 市分行信貸管理部門貸后管理職責及貸款經(jīng)辦行其他貸后管理要求按照市分行《個人信貸業(yè)務操作流程（ 2021年版）》（工銀辦發(fā) [2021]41號）、《信貸風險監(jiān)測預警工作實施細則（試行）》（工銀甬辦 [2021]139 號）及其他相關規(guī)定執(zhí)行。 第三十五條 個人房屋抵押貸款檔案管理按照市分行《個人信貸業(yè)務檔案管理實施細則》（工銀甬辦 [2021]22號）等規(guī)定執(zhí)行。 第十章 附 則 第三十六條 本細則自印發(fā)之日起執(zhí)行。 附件：一、中國工商銀行個人房屋抵押 貸款申請表 二、個人房屋抵押貸款調查審查審批表 三、個人房屋抵押貸款貸后檢查表
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