工商銀行個(gè)人房屋抵押貸款管理實(shí)施細(xì)則-文庫吧資料
2024-12-23 15:49本頁面
【正文】 符合規(guī)定； （三）通過查詢我行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、個(gè)人信貸管理系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫以及其他征信系統(tǒng)，判斷借款申請(qǐng)人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿； （四）貸款年限加上借款申請(qǐng)人年齡是否符合規(guī)定； （五）對(duì)借款申請(qǐng)人擬提供的 貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，調(diào)查擬提供的貸款抵押房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效；抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項(xiàng)與登記機(jī)關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致，銀行抵押物清單記載的財(cái)產(chǎn)范圍與登記機(jī)關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致，并將核實(shí)情況記錄在調(diào)查審查審批表中或其他信貸檔案中；對(duì)有共有人的抵押房產(chǎn)，還應(yīng)審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明；需進(jìn)行價(jià)值評(píng)估的，評(píng)估報(bào)告是否真實(shí)， － 10－ 評(píng)估價(jià)格是否合理； （六）貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。 第十八條 個(gè)人房屋抵押貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度。 第十六條 借款人可根據(jù)自身收入狀況選擇固定的每期還款日；借款人在借款合同約定的還款期內(nèi)，還款日期可在約定還款日基礎(chǔ)上延期 10個(gè)自然日。 第十五條 個(gè)人房屋抵押貸款可采用 按月等額本息還款法、按月等額本金 還款法、 按周（雙周、三周）還本付息還款法及“隨心還”還款法 。 第十四條 個(gè)人房屋抵押 貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限利率執(zhí)行，并可按規(guī)定上下浮動(dòng)。借款人年齡與貸款期限之和不得超過 65 年。 第十二條 借款人可自愿選擇購買抵押房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 第十條 貸款金額最高不超過抵押房產(chǎn)價(jià)值的 70%，以商用 － 7－ 房、商住兩用房抵押的，最高不超過抵押房產(chǎn)價(jià)值的 60%。抵押物為商用房的，必須進(jìn)行內(nèi)部評(píng)估。 對(duì)抵押房產(chǎn)最近一次交易或評(píng)估不超過二年的，可在最近一次交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)格的基礎(chǔ)上確定抵押房產(chǎn)價(jià)值。 第九條 抵押房產(chǎn)應(yīng)由市分行確定的個(gè)人信貸合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入名單內(nèi)的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由具有押品價(jià)值評(píng)估資格的內(nèi)部人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，評(píng)估程序及相關(guān)規(guī)定參照市分行《個(gè)人房地產(chǎn)類抵押物價(jià)值評(píng)估辦法》（工銀甬辦[2021]309 號(hào)）執(zhí)行。貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限。抵押物須為借款人本人（含配偶）名下的住房、商用房或商住兩用房，并已取得房屋所有權(quán)證和國有土地使用證。 貸款用于個(gè)人經(jīng)營的，貸款投向須符合我行行業(yè)信貸政策。 第二章 借款人條件及貸款用途 第五條 借款人須具備以下基本條件： － 4－ （一）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18（含） 65（不含）周歲之間；外國人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在當(dāng)?shù)鼐幼M一年，有 固定居所和職業(yè)，并提供當(dāng)?shù)爻Ｗ【用褡鳛楸ＷC人，貸款用于購房的，還須滿足我國境外人士購房有關(guān)政策； （二） 具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或 有效居留證明） 及婚姻狀況證明（或未婚聲明）； （三）具有良好的信用記錄和還款意愿； （四）具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人每月的總負(fù)債（借款人名下全部貸款的合計(jì)還本付息額）最高不得超過其月均收入的 50%，還款方式為非分期還款的，
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