【正文】 （三）采礦權(quán)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險國土資源部《探礦權(quán)采礦權(quán)評估管理暫行辦法》第五條規(guī)定：“……以探礦權(quán)、采礦權(quán)設(shè)定抵押的，應(yīng)經(jīng)登記管理機(jī)關(guān)審查登記，在抵押實(shí)現(xiàn)時按探礦權(quán)、采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓辦理有關(guān)手續(xù)?！备鶕?jù)國土資源部《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》第三十六條、第三十七條及第五十八條的規(guī)定，即，采礦權(quán)抵押的，按照采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件和程序進(jìn)行管理，由原發(fā)證機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)。債務(wù)人不履行債務(wù)時，抵押權(quán)人有權(quán)申請實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，并從處臵的采礦權(quán)所得中依法受償。新的采礦權(quán)申請人應(yīng)符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件，并依法辦理采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓、變更登記手續(xù)。國務(wù)院《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》第六條規(guī)定：“轉(zhuǎn)讓采礦權(quán)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）礦山企業(yè)投入采礦生產(chǎn)滿1年；（二）采礦權(quán)屬無爭議；（三）按照國家有關(guān)規(guī)定已經(jīng)繳納采礦權(quán)使用費(fèi)、采礦權(quán)價款、礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)和資源稅；（四）國務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門規(guī)定的其他條件。同時，《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》第七條規(guī)定：“探礦權(quán)或者采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓的受讓人，應(yīng)當(dāng)符合《礦產(chǎn)資源勘查區(qū)塊登記管理辦法》或者《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》規(guī)定的有關(guān)探礦權(quán)申請人或者采礦權(quán)申請人的條件?！本C上所述，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)將經(jīng)歷復(fù)雜的程序：1）需要報(bào)相應(yīng)審批權(quán)限的國土資源部門審查批準(zhǔn)；2）采礦權(quán)證的持有人應(yīng)滿足國務(wù)院《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》第六條的規(guī)定；3）受讓人應(yīng)符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件。采礦權(quán)主體資格存在嚴(yán)格的資質(zhì)限制，礦藏的開采門檻較高，需要一定技術(shù)、設(shè)備、人員資質(zhì)等條件，因此，采礦權(quán)主體必須具備一定的資質(zhì)條件。采礦權(quán)受讓人是否具備這些資質(zhì)條件，必須通過地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門對申請人進(jìn)行審查認(rèn)可。公司借款人作為抵押權(quán)人是不具備采礦權(quán)受讓人的資質(zhì)條件的，所以實(shí)現(xiàn)礦業(yè)權(quán)抵押則不能適用折價方式。只能在申請實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時，委托法院或者其他拍賣單位對采礦權(quán)進(jìn)行處臵，轉(zhuǎn)讓給符合國家規(guī)定的資質(zhì)條件的主體后，從處臵的采礦權(quán)所得中依法受償。如果沒有符合條件的受讓人，公司將無法實(shí)現(xiàn)采礦權(quán)的價值，從而難以實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。（四）采礦權(quán)拍賣執(zhí)行難隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)一步完善，煤炭行業(yè)活動的日益活躍，煤礦企業(yè)的采礦權(quán)被法院裁決拍賣的案件經(jīng)常發(fā)生。由于把采礦權(quán)等同于一般財(cái)產(chǎn)，法院在執(zhí)行煤礦企業(yè)還債案件時，往往是直接拍賣煤礦企業(yè)的采礦權(quán)，然后要求國土資源管理部門為買受人辦理過戶手續(xù)。司法權(quán)和行政權(quán)的沖突，引發(fā)了“執(zhí)行難”的問題。因此，人民法院在處臵采礦權(quán)時需與國土資源管理部門進(jìn)行充分的溝通、協(xié)調(diào)，以使對采礦權(quán)的處臵符合煤礦法律、法規(guī)的規(guī)定，避免法院的判決得不到國土資源管理部門的認(rèn)可，使采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓不能順利實(shí)現(xiàn)。（五）信息劣勢借款人在對采礦權(quán)范圍內(nèi)礦產(chǎn)資源各種信息，如：儲量、可采儲量、礦產(chǎn)品質(zhì)量、品位、賦存狀態(tài)、礦石加工選冼性能等了解較少，對探礦權(quán)各個勘查階段的勘查標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范和不同程度風(fēng)險判斷力欠缺。借款人對采礦權(quán)人和采礦權(quán)投資者的礦業(yè)開發(fā)技術(shù)水平和管理能力缺乏信息優(yōu)勢。（六）生產(chǎn)安全問題引發(fā)的風(fēng)險礦產(chǎn)開采，特別是小礦山的開采屬于高危行業(yè)，一旦發(fā)生生產(chǎn)安全事故被吊銷采礦權(quán)證，將直接影響抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。四、風(fēng)險防范措施（一）確保采礦權(quán)抵押的有效性在接受采礦權(quán)抵押時建議通過以下方面確保抵押的有效性：（1）結(jié)合《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》第7條關(guān)于采礦許可證有效期的規(guī)定（大型以上礦山的采礦許可證有效期最長為30年；中型最長為20年；小型最長為10年），核實(shí)采礦許可證的有效性及有效年限，包括采礦權(quán)人、法定代表人、地址、礦產(chǎn)種類、礦區(qū)面積、已開采儲量及后續(xù)可開采儲量、批準(zhǔn)使用年限、審查情況等。（2）明確采礦權(quán)屬是否存在爭議，如是否存在共有或轉(zhuǎn)讓受限等，要求抵押人提供有關(guān)地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門出具的采礦權(quán)屬無爭議的證明材料。（3）落實(shí)采礦權(quán)是否已出租，防范采礦權(quán)已出租給他人導(dǎo)致采礦權(quán)抵押無效的法律風(fēng)險。（4）取得礦山企業(yè)主管部門的許可或獲取國有資產(chǎn)管理部門的批準(zhǔn)文件。（5）了解采礦權(quán)的資費(fèi)繳納情況，要求抵押人提供相關(guān)主管機(jī)關(guān)出具的采礦權(quán)使用費(fèi)、采礦權(quán)價款、礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)及資源稅已足額繳納的證明材料。若采礦權(quán)或采礦權(quán)人在上述方面存在瑕疵，則建議在接受抵押之前要求采礦權(quán)人整改。（二）將采礦權(quán)與相關(guān)配套資產(chǎn)設(shè)施共同設(shè)定抵押一般來說，采礦權(quán)必須與土地使用權(quán)、地上附著建筑物、采礦機(jī)械、生產(chǎn)設(shè)施等其它配套固定資產(chǎn)相結(jié)合才能創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益，因此，為增強(qiáng)抵押物處臵的有效性，建議在接受采礦權(quán)抵押時盡可能要求采礦企業(yè)將采礦權(quán)與相關(guān)配套資產(chǎn)設(shè)施一并設(shè)定抵押。（三）合理審慎選擇評估機(jī)構(gòu) 建議選擇經(jīng)國務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門認(rèn)定的具有礦業(yè)權(quán)評估資格的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行采礦權(quán)價值評估，并注意審查其營業(yè)執(zhí)照的范圍是否包含礦業(yè)權(quán)評估、是否具備有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的《探礦權(quán)采礦權(quán)評估資格證書》并確已按時年檢、了解其誠信狀況、評估能力水平，確保資產(chǎn)評估質(zhì)量，進(jìn)而合理確定抵押融資金額。（四）充分關(guān)注采礦企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險和安全事故風(fēng)險，嚴(yán)格篩選采礦企業(yè)公司在接受采礦權(quán)抵押時還需注意對潛在風(fēng)險進(jìn)行防范，風(fēng)險防范措施如下：一是嚴(yán)格采礦權(quán)抵押融資的準(zhǔn)入門檻，包括所開采礦產(chǎn)應(yīng)屬于《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》中鼓勵類礦類、采礦許可證應(yīng)由國家或省級礦產(chǎn)主管部門核發(fā)、符合國家有關(guān)環(huán)保政策規(guī)定、取得省級發(fā)改委采礦項(xiàng)目建設(shè)的核準(zhǔn)批復(fù)等；二是選擇安全制度健全、安全設(shè)施設(shè)備完備、工作人員配備齊全的采礦企業(yè)作為抵押人，并在接受抵押之前對采礦企業(yè)進(jìn)行安全評估，如通過相關(guān)主管部門調(diào)查了解采礦企業(yè)的過往安全生產(chǎn)記錄，核實(shí)是否具備安全生產(chǎn)許可證、是否配備齊全符合從業(yè)資格的工作人員、落實(shí)采礦企業(yè)的各項(xiàng)安全生產(chǎn)規(guī)章制度是否健全等；三是在貸后管理過程中，應(yīng)對采礦企業(yè)全方位監(jiān)管，防范應(yīng)對各類安全事幫風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，如指派專門的客戶經(jīng)理或成立監(jiān)管小組對采礦企業(yè)的資金、物資、賬務(wù)進(jìn)行全方位、多角度監(jiān)管，與相關(guān)主管部門建立合作機(jī)制以共享安全管理和生產(chǎn)經(jīng)營信息等，此處，建議儲備部分相關(guān)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，以備實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時順利處臵采礦權(quán)。（五）建立風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制針對煤礦高風(fēng)險行業(yè)特點(diǎn)，公司可要求煤炭企業(yè)全面辦理保險，及時督促煤炭企業(yè)對廠房、機(jī)器設(shè)備、存貨等辦理財(cái)產(chǎn)保險，并督促煤炭企業(yè)辦理安全事故保險及礦工人身保險，可與與借款人、抵押擔(dān)保人簽訂補(bǔ)充協(xié)議，約定如因煤礦發(fā)生安全事故或其他原因影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)，借款人需另行提供足值有效的其他擔(dān)保。（六）詳細(xì)調(diào)查，嚴(yán)格準(zhǔn)入貸前必須對煤礦開采企業(yè)進(jìn)行全面細(xì)致的實(shí)地調(diào)查，調(diào)查的重點(diǎn)主要包括：采礦企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、安全管理情況、稅款繳納情況和誠信狀況；核實(shí)采礦許可證；核實(shí)取得采礦許可證的合法性；硬件設(shè)施上是否達(dá)到國家安監(jiān)局的各項(xiàng)指標(biāo)要求；礦產(chǎn)品的可開采儲量。貸后必須加強(qiáng)對企業(yè)的安全監(jiān)督，客戶經(jīng)理應(yīng)監(jiān)督煤礦企業(yè)定期報(bào)告貸款使用情況，證照年檢情況，煤礦生產(chǎn)經(jīng)營情況，履行安全生產(chǎn)義務(wù)情況，重大的地質(zhì)變化情況，煤炭銷售價格，煤礦企業(yè)治理層、管理層變動情況。對影響持續(xù)經(jīng)營的情況要隨時報(bào)告。根據(jù)《探礦權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》第七條的規(guī)定，采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓的受讓人，應(yīng)當(dāng)符合《礦產(chǎn)資源開采登記管理辦法》規(guī)定的資質(zhì)條件的證明以及依法設(shè)立礦山企業(yè)的批準(zhǔn)文件等。這表明抵押權(quán)人在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時，不能直接成為采礦權(quán)的受讓人，而只能從處臵采礦權(quán)所得中依法優(yōu)先受償。因此在選擇采礦權(quán)抵押擔(dān)保方式時應(yīng)嚴(yán)格準(zhǔn)入：一是要選擇政策環(huán)境較好、礦業(yè)權(quán)交易市場較為成熟的地方開展采礦權(quán)抵押貸款；二是鑒于采礦權(quán)抵押的高風(fēng)險性，應(yīng)優(yōu)選資信狀況較好的貸款客戶和發(fā)展前景較好的貸款項(xiàng)目，在落實(shí)貸款安全保障措施的基礎(chǔ)上，以采礦權(quán)抵押擔(dān)保；三是應(yīng)加強(qiáng)對抵押所涉礦種行業(yè)的了解，儲備部分相關(guān)優(yōu)質(zhì)企業(yè)備用，以便需實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時采礦權(quán)能順利流轉(zhuǎn)，信貸資金能順利收回。