微信學(xué)習(xí)體會(huì)-資料下載頁(yè)
2025-11-06 13:50本頁(yè)面
【正文】 甘示弱，在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中我們也能夠細(xì)心觀察，了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況、管理模式、資金結(jié)算方式等。通過(guò)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)方式再結(jié)合我們的微貸產(chǎn)品跟客戶(hù)作出了向有利于共同成長(zhǎng)，誠(chéng)信合作方向的交流和溝通，獲得了客戶(hù)的肯定和信任?？蛻?hù)有了資金需求，我們必須對(duì)客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查，對(duì)調(diào)查客戶(hù)的行業(yè)、規(guī)模、貸款用途進(jìn)行綜合分析。讓客戶(hù)提供必要的單據(jù)跟資料，我們要對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況、管理組織結(jié)構(gòu)和發(fā)展歷史做相應(yīng)盤(pán)點(diǎn)，了解客戶(hù)從事本行業(yè)的時(shí)間地點(diǎn)盈利等。之后進(jìn)行財(cái)務(wù)信息調(diào)查。調(diào)查過(guò)程中要注重識(shí)別客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)細(xì)節(jié)，盤(pán)點(diǎn)客戶(hù)原材料、存貨等資產(chǎn)項(xiàng)目，計(jì)算銷(xiāo)售額、毛利率、凈利潤(rùn)、月可支等數(shù)據(jù)，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)應(yīng)有權(quán)益與實(shí)際權(quán)益的偏差。調(diào)查中必須做到眼到、手到、心到，勤問(wèn)、勤觀察、勤思考，迅速判斷客戶(hù)的關(guān)鍵信息并能夠迅速判斷信息的真?zhèn)魏蛿?shù)據(jù)的合理性。通過(guò)對(duì)客戶(hù)（擔(dān)保人）的基本信息、經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息三種信息對(duì)客戶(hù)進(jìn)行精準(zhǔn)的數(shù)量分析?；拘畔⒎矫?，客戶(hù)的還款意愿是最重要的，我們分析的內(nèi)容包括客戶(hù)年齡、婚姻狀況、客戶(hù)是否是本地人、客戶(hù)的社會(huì)地位、客戶(hù)的性格特征、教育水平，他人對(duì)客戶(hù)的評(píng)價(jià)、客戶(hù)是否有不良嗜好、不良記錄、客戶(hù)是否還有其他收入或支出等； 經(jīng)營(yíng)信息方面，了解客戶(hù)為什么經(jīng)營(yíng)當(dāng)前的生意，未來(lái)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃是什么，包括客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)記錄的獲取、貸款用途等；財(cái)務(wù)信息方面，包括資產(chǎn)負(fù)債表中的現(xiàn)金和銀行存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、固定資產(chǎn)、其他等；損益表中的營(yíng)業(yè)額和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的季節(jié)性、原材料的采購(gòu)與生產(chǎn)成本、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和其它收入；負(fù)債按時(shí)間長(zhǎng)短可以分為短期負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債，按形成原因可以分為應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、銀行借款及其他應(yīng)付款等。以往銀行要求客戶(hù)提供可靠的財(cái)務(wù)報(bào)表，而在我們微貸理念中，是客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)多方面收集來(lái)的財(cái)務(wù)信息，從而做出相對(duì)規(guī)范的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表，并且通常比較重視表外資產(chǎn)和月可支配余額。貸審會(huì)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理分析情況進(jìn)行反復(fù)審查、反復(fù)詢(xún)問(wèn)，邏輯推理與檢驗(yàn)，全面審查調(diào)查報(bào)告的可行性，通過(guò)反復(fù)的對(duì)比和檢驗(yàn)每個(gè)科目數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保調(diào)查報(bào)告的合理性，真實(shí)性。調(diào)查客戶(hù)經(jīng)理、貸審會(huì)委員對(duì)調(diào)查、審查審批手續(xù)負(fù)責(zé)到底。貸后管理是微貸工作成功收回貸款的主要任務(wù)之一，動(dòng)態(tài)的貸后管理，現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查看資金的真實(shí)用途確保與貸前調(diào)查分析結(jié)果、未來(lái)經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)情況相一致。讓客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況時(shí)刻掌控于我們客戶(hù)經(jīng)理心中，積極及時(shí)與貸款人擔(dān)保人溝通，直至貸款完全歸還。如果客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和還款情況是預(yù)期中的良好客戶(hù)，說(shuō)明客戶(hù)是值得長(zhǎng)期合作的客戶(hù)，在未來(lái)的合作中銀行可對(duì)其適當(dāng)提高額度繼續(xù)扶持客戶(hù)夸大經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍幫助客戶(hù)做大做強(qiáng)。三、未來(lái)的發(fā)展。通過(guò)短期的學(xué)習(xí)我對(duì)我行微貸事業(yè)的發(fā)展充滿信心，雖然我行的微貸事業(yè)部目前還處于發(fā)展初期，但我們擁有一支年輕活力的優(yōu)秀微貸團(tuán)隊(duì)，并逐步形成了一套良好的微貸運(yùn)作體系。接下來(lái)我們要在營(yíng)銷(xiāo)上面繼續(xù)下功夫，擴(kuò)大營(yíng)銷(xiāo)的深度和廣度。同時(shí)還要開(kāi)發(fā)多元化的微貸產(chǎn)品以滿足不同客戶(hù)的不同需求。將“微貸事業(yè)”打造成為我們行的一個(gè)具有強(qiáng)勁競(jìng)爭(zhēng)力品牌
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