【正文】 一是要立足現(xiàn)實，采取多渠道、多形式的辦法對現(xiàn)有員工進行業(yè)務培訓，提高從業(yè)人員素質(zhì)，以適應業(yè)務的急需。二是要在內(nèi)部公開選拔，挑選精通業(yè)務、年富力強、善于鉆研且具有開拓意識的人員安排到中間業(yè)務崗位上來，并通過國內(nèi)外的專職培訓、理論研修和實務培訓相結合等方式，對他們進行中間業(yè)務、外語、計算機、公關藝術等較高層次的知識培訓。（二）理財產(chǎn)品設計在內(nèi)容上應更豐富，在收益率等其它方面應與其它銀行接軌。理財產(chǎn)品應該是一種個性化鮮明的產(chǎn)品，而當前中國金融機構過于注重產(chǎn)品的營銷，忽視了 產(chǎn)品本身的創(chuàng)新，產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢明顯。理財產(chǎn)品的創(chuàng)新都還處于十分初級的模仿階段，產(chǎn)品普遍缺乏特色，銀行在開拓理財產(chǎn)品時過多地倚重營銷手段，忽視了對業(yè)務本身的多樣化、專業(yè)化追求。由于個人理財產(chǎn)品具有較強的同質(zhì)性，商業(yè)銀行要想在競爭中取勝，應當主動求變，突出銀行自身特色，做到“人無我有，人有我優(yōu)”，實行與眾不同的運營模式，向客戶提供差異化的理財產(chǎn)品和服務。這是打破商業(yè)銀行同質(zhì)化現(xiàn)象的重要手段，也是個人理財市場競爭的核心所在。我行應通過分析客戶的潛在的需求和市場變化趨勢，創(chuàng)造適應市場需求的金融產(chǎn)品，在現(xiàn)有金融產(chǎn)品的基礎上進行包裝和改進，使之在結構、功能、形式等各方面擁有新的特點，使產(chǎn)品內(nèi)容更加完善。銀行也可將現(xiàn)有產(chǎn)品加以組合，通過整合現(xiàn)有產(chǎn)品以適應不同客戶的需求，進而提供多樣化和個性化的產(chǎn)品。 我們必須注意在發(fā)展過程中牢固樹立以市場為導向，以客戶為中心的經(jīng)營理念，根據(jù)市場和客戶的需要，來開發(fā)、設計、推廣理財業(yè)務品種。具體要做到(1)整合現(xiàn)有理財業(yè)務品種，及時淘汰沒有效益又消耗資源的業(yè)務品種，將有限的資源投入到有市場發(fā)展前景的項目和品種中。(2)要加大金融產(chǎn)品的研究與開發(fā)力度，開發(fā)創(chuàng)新出適合不同類型企業(yè)、居民要求的理財業(yè)務新品種，提高綜合收益率、個性化金融服務功能。在產(chǎn)品的開發(fā)上，集中力量發(fā)展高價值品種，如投資銀行、代理理財、銀行卡增值服務、網(wǎng)上銀行交易、外匯業(yè)務等等，發(fā)揮自身優(yōu)勢打造主打品牌，形成具有競爭力的產(chǎn)品，確立優(yōu)勢品牌的市場地位。目前國內(nèi)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品同質(zhì)性很強，且真正適合理財服務的品種不多。所以我認為，首先，商業(yè)銀行可以在不違反現(xiàn)有政策的前提下創(chuàng)新業(yè)務。這方面銀行應是有潛力可挖的一是加強理財產(chǎn)品和服務的整合。近幾年中資銀行在零售產(chǎn)品的整合方面做了很多探索，重點仍是把信用卡構建成銀行零售業(yè)務各子系統(tǒng)融會貫通，集存貸匯、消費、繳費、理財于一身的理財產(chǎn)品。二是加快理財新產(chǎn)品的創(chuàng)新。重點是適應資本市場的發(fā)展，條件具備時創(chuàng)新更多的投資型理財品種。三是拓展“網(wǎng)絡理財”。（三）在制度層面上樹立理財業(yè)務重要性的理念，把理財業(yè)務的發(fā)展與銀行的長期可持續(xù)性發(fā)展相結合。要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的思想觀念，樹立“以市場為導向，以客戶為中心”的經(jīng)營理念，在思想上確立發(fā)展大理財業(yè)務是一項戰(zhàn)略措施的觀念。要從戰(zhàn)略高度，把理財業(yè)務作為銀行的一項主業(yè)，高度重視，象存款、貸款一樣來抓。深刻認識發(fā)展理財業(yè)務的必要性和它的重大意義，采取切實有效的措施推動理財業(yè)務的發(fā)展。隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展、人民生活水平的提高以及金融體制的變革，傳統(tǒng)的金融結構在不斷改變，金融服務的對象和內(nèi)容已發(fā)生質(zhì)的變化。過去那種銀行與客戶之間單純的債務人與債權人的關系已不適應新的金融形勢。為此，商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，努力開拓理財服務業(yè)務。由于各種因素的影響，商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務已日薄西山，為了爭取更多的利潤，西方國家商業(yè)銀行提供的金融品種越來越豐富，服務范圍也越來越廣，尤其是后者在利潤比重中有后來居上的趨勢。我國銀行對這種現(xiàn)象應引起重視，加大加深服務力度，加快金融創(chuàng)新。個人理財業(yè)務對銀行來講，投入的費用少但傭金高，而且固定操作成本也低，不僅增加了利潤而且回避了因開展其他業(yè)務所帶來的風險。而且加入世貿(mào)組織后，與外資銀行競爭的焦點也在中間業(yè)務上，中間業(yè)務中傳統(tǒng)的結算業(yè)務因為中資銀行網(wǎng)點多所以不受威脅，但對于中間業(yè)務中的金融服務國有商業(yè)銀行則無法與外資銀行抗衡，金融服務是中資銀行的軟肋，我國銀行對此必須有清楚的認識，在以后的工作中，應在持續(xù)發(fā)展傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務的同時，積極探索業(yè)務的多元化，加大以代客理財為核心的知識密集型業(yè)務的創(chuàng)新力度，增加技術含量，大力開發(fā)理財業(yè)務支持系統(tǒng)，拓展網(wǎng)上銀行理財服務功能，建立一整套個人理財業(yè)務形象識別系統(tǒng)，實現(xiàn)理財業(yè)務、服務環(huán)境、指示系統(tǒng)、營銷宣傳相統(tǒng)一的個人理財服務。郵政儲蓄發(fā)展中間業(yè)務，與國內(nèi)外商業(yè)銀行存在巨大的差距，但同時也具有巨大的發(fā)展優(yōu)勢。各級領導和員工要統(tǒng)一思想認識，轉(zhuǎn)換觀念，從企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的高度來認識拓展中間業(yè)務的重要性和迫切性。要正確理解中間業(yè)務與資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務的辯證關系，明確資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務是中間業(yè)務的基礎和依托，中間業(yè)務是資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務的延伸和深化，確立三馬并駕、同時開拓、協(xié)調(diào)發(fā)展的思想，為中間業(yè)務的發(fā)展營造良好的軟環(huán)境。在工作中調(diào)整思路，建立以市場為導向、以客戶為中心，效益為目標的經(jīng)營理念，真正把中間業(yè)務當作改善服務，提高形象，增強競爭力，增加效益的重要工作，像大抓存款那樣抓好中間業(yè)務，特別是理財業(yè)務的發(fā)展，從而實現(xiàn)效益最大化的經(jīng)營目標。還要積極學習外資銀行的先進管理經(jīng)驗和經(jīng)營理念，從實際出發(fā)，按步驟、分階段、積極穩(wěn)妥地進行，在實踐中求發(fā)展，在開拓中求完善。第四篇：發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的思考發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的思考一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務狀況我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務占銀行總收入的8%，而個人理財業(yè)務占的比例更少。銀行的中間業(yè)務大約有260多種，其中個人理財業(yè)務很少。我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務只是轉(zhuǎn)賬、代理、通存通兌和代收代付等技術含量比較低的業(yè)務?，F(xiàn)在商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品大多數(shù)都是從外國照搬照套的，所以產(chǎn)品缺少創(chuàng)新，沒有根據(jù)市場的需要來設計理財產(chǎn)品。二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展停滯的原因商業(yè)銀行對市場的分析能力比較低，缺乏對客戶心理分析的能力，不能針對不同的業(yè)務還生產(chǎn)產(chǎn)品，對客戶的需求、市場的特點、經(jīng)濟環(huán)境不能很好地把握?？蛻羰軅鹘y(tǒng)觀念的影響比較深，很多人不愿意透露出自己有多少錢，這種怕透露的心理制約了理財師去了解客戶。三、借鑒發(fā)達國家的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務先進經(jīng)驗，豐富理財業(yè)務首先，商業(yè)銀行應該與證券、期貨、保險等金融機構進行業(yè)務上的聯(lián)系。其次就是商業(yè)銀行要對現(xiàn)有的產(chǎn)品進行整合，提升商業(yè)銀行服務層次。商業(yè)銀行要準確洞悉市場的變化，迎合客戶的需求，生產(chǎn)出具有自身特色的理財產(chǎn)品。在進行市場細分時，要準確找到自身的市場定位，確定自身理財產(chǎn)品所對應的客戶人群，并且為不同的客戶提供不同層次的理財服務。，使個人理財業(yè)務技術化我國商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中藥要加強高新技術的應用，以技術的創(chuàng)新來促進理財業(yè)務的創(chuàng)新。建立和運用客戶資料是進行個人理財業(yè)務的基礎，通過客戶管理系統(tǒng)，商業(yè)銀行可以了解到客戶的需求，為客戶提供理財產(chǎn)品。要加強對銀行工作人員的培訓創(chuàng)建一支高水平的理財團隊。四、發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的決策，營造利于個人理財業(yè)務發(fā)展的環(huán)境對銀行現(xiàn)有的體制進行梳理，規(guī)范銀行業(yè)務和管理流程，對崗責體系進行細分，完善運行機制，發(fā)揮機制的作用。第五篇：對發(fā)展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的思考對發(fā)展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的思考 摘要：目前我國的個人理財業(yè)務仍處于初級階段，存在著很多問題，本文淺析了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展前景和面臨的問題，并提出了相應的建議。關鍵詞：商業(yè)銀行；個人理財；發(fā)展；對策個人理財業(yè)務是指個人資產(chǎn)通過銀行專家的理財服務實現(xiàn)保值增值的過程。近年來，隨著經(jīng)濟金融的發(fā)展，個人理財業(yè)務已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的重要內(nèi)容。一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展前景在我國個人理財業(yè)務起步較晚，直到上世紀90年代才開始出現(xiàn)。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，在經(jīng)濟全球化教育論文發(fā)表/jylwfabiao/的帶動下，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務必將擁有更加廣闊的發(fā)展前景。（一）個人理財業(yè)務將隨著市場環(huán)境逐漸成熟而發(fā)展從改革開放至今的30年來，我國居民的生活水平已經(jīng)有了大幅度提高。在日常生活需求得到滿足的同時，人們有了更多的財富積累，使得人們對理財需求日益旺盛。但由于知識和經(jīng)驗的限制，人們僅靠個人是很難成功地進行理財?shù)?。所以，他們需要專業(yè)的理財建議，幫助他們實現(xiàn)理財計劃。因此，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務是很有必要的。（二）投資市場環(huán)境的改善將擴大個人理財業(yè)務的市場空間近年來，證監(jiān)會積極完成股權分置改革、推進證券業(yè)務創(chuàng)新。同時，政府大力規(guī)范房地產(chǎn)市場、抑制樓市炒作。另外，人民幣利率和匯率制度的改革進程在穩(wěn)健發(fā)展。這些政策和措施將極大地促使我國資本和貨幣市場的發(fā)展和完善，使可加入的投資渠道、可選擇的投資產(chǎn)品和可投資的規(guī)模相應擴張，將會極大地增強居民個人理財?shù)脑竿蛥⑴c程度。（三）混業(yè)經(jīng)營趨勢的不斷強化將從體制上推進我國個人理財業(yè)務的發(fā)展2005年國務院正式批準直接投資設立基金管理公司。2005年銀監(jiān)會正式公布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，使得我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢進一步明朗。另外，我國開放金融市場后，國際混業(yè)經(jīng)營的模式將不可避免地從外部影響我國，使我國的金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營進程在實踐中得到實質(zhì)性的推進。二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展面臨的問題由于我國的個人理財業(yè)務起步相對較晚，還存在著一些問題。（一）國家金融業(yè)政策的限制目前我國金融業(yè)仍然是分業(yè)經(jīng)營的狀況，《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”銀行、保險、證券三個市場處于相對分離的狀態(tài)。這從客觀上限制了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展。（二）缺乏專門的理財服務系統(tǒng)的支持隨著信息技術和互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展與進步，建立和運用客戶資料庫分析系統(tǒng)是銀行個人理財?shù)幕A，以客戶為基礎的客戶資料在個人理財業(yè)務中扮演著重要的角色。我國多數(shù)銀行的信息系統(tǒng)仍以業(yè)務處理、數(shù)據(jù)保存為主，很少考慮對產(chǎn)品和客戶信息的分析整合，因此無法進行準確的銀行收益測算和客戶價值評估，也就無法真正實現(xiàn)客戶的差異性和針對性。服務系統(tǒng)的落后制約了個人理財業(yè)務的發(fā)展。（三）客戶對理財認識存在誤區(qū)由于國內(nèi)沒有積極普及金融教育，客戶對個人理財認識存在著誤區(qū)，目前我國大眾的理財意識雖然有所增強，但是大多數(shù)人對個人理財?shù)母拍钊狈φ_認識，理財觀念淡薄。不少人認為理財是富人的事，理財就是儲蓄，更有甚者認為理財就是賺錢。（四）外資銀行加入競爭外資銀行進入我國市場，在帶來機遇的同時也引起了劇烈的競爭。與外資銀行相比，我國商業(yè)銀行也存在基礎建設薄弱、核心產(chǎn)品缺乏、經(jīng)營觀念落后、營銷方式單一等問題。同時外資銀行擁有豐富的個人理財業(yè)務的經(jīng)驗，可見外資銀行加入競爭將會給國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展帶來巨大的沖擊。（五）經(jīng)營理念落后缺乏創(chuàng)新一些銀行雖然成立了理財中心或個人理財部門，但是由于認識不到位，沒有給予足夠的重視。在內(nèi)部組織英語期刊/yyqk/結構、人員配置、以及網(wǎng)點布局、硬件配備等方面沒有認真研究，仔細實施，以至于到最后造成不必要的人力財力方面的浪費。目前，個人理財業(yè)務僅僅局限于理財產(chǎn)品方面，沒有技術含量，大家一窩蜂擠上去，沒有打出自己的品牌，做響自己的品牌，搞出獨一無二的特色。我國很多商業(yè)銀行做的還只是把自己做的產(chǎn)品展示出來向客戶推銷，而并非是為客戶量體裁衣，提供個性化服務，進行專業(yè)的理財咨詢服務和投資組合建議。