【正文】 車(chē)發(fā)生交通 事故所負(fù)的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。例題：甲車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額車(chē)損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)元，乙車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額車(chē)損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬(wàn)元。兩車(chē)相撞，甲車(chē)承擔(dān)70%責(zé)任，車(chē)損5000元，乙車(chē)承擔(dān)30%責(zé)任，車(chē)損3500元，按條款規(guī)定主要責(zé)任免賠率為15%、次要責(zé)任免賠率為5%，則甲、乙兩車(chē)能獲得多少保險(xiǎn)條款？解：甲、乙兩車(chē)的賠款理算分別為：（1）交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：作為甲車(chē)三者的乙車(chē)損失為3500元，大于交強(qiáng)險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)損失限額的2000元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償甲車(chē)2000元。作為乙車(chē)三者的甲車(chē)損失為5000元，大于交強(qiáng)險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)損失限額的2000元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償甲車(chē)2000元。（2）商業(yè)車(chē)險(xiǎn)：甲車(chē)車(chē)損賠償=（實(shí)際損失交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額）事故責(zé)任比例(1免賠率)=（50002000）70%（115%）=1785元甲車(chē)三者賠償=（三者損失金額交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額）事故責(zé)任比例(1免賠率)=（35002000）70%（115%）=乙車(chē)車(chē)損賠償=（實(shí)際損失交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額）事故責(zé)任比例(1免賠率)=（35002000）30%（15%）=乙車(chē)三者賠償=（三者損失金額交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額）事故責(zé)任比例(1免賠率)=（50002000）30%（15%）=885元（3）甲車(chē)賠款理算總額=2000+1785+=（4）乙車(chē)賠款理算總額=2000++855=甲車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)20萬(wàn)元，發(fā)生交通事故后撞了一騎自行車(chē)的人，造成自行車(chē)上乙、丙兩人受傷，財(cái)物受損，其中乙醫(yī)療費(fèi)7000元，死亡傷殘費(fèi)50000元，財(cái)物損失2500元，丙醫(yī)療費(fèi)8000元，死亡傷殘費(fèi)35000元，財(cái)物損失2000元，經(jīng)事故處理部門(mén)認(rèn)定甲車(chē)負(fù)事故70%的責(zé)任。條款規(guī)定主要責(zé)任的免賠率為15%。則甲車(chē)能獲得多少保險(xiǎn)賠款？甲車(chē)賠款理算為：交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：醫(yī)療費(fèi)用7000+8000限額10000元，所以賠償10000元。死亡傷殘50000+35000限額110000元，所以賠償85000元。財(cái)產(chǎn)損失2500+2000限額2000元，所以賠償2000元。商業(yè)三者險(xiǎn)賠償：納入商業(yè)三者險(xiǎn)賠償?shù)馁M(fèi)用=醫(yī)療費(fèi)用5000+財(cái)產(chǎn)損失2500=7500元。所以，商業(yè)三者險(xiǎn)賠償金額為750070%（115%）=。甲車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬(wàn)元，乙車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)元，兩車(chē)互撞，甲車(chē)損失4000元，乙車(chē)損失6000元，甲車(chē)無(wú)責(zé)任，乙車(chē)承擔(dān)100%責(zé)任，全責(zé)免賠率為20%。則甲、乙兩車(chē)能獲得多少保險(xiǎn)賠款？（1）甲車(chē)賠償：交強(qiáng)險(xiǎn)：6000元限額100元，賠償100元。由乙保險(xiǎn)公司代賠。商業(yè)車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)均因無(wú)責(zé)任而不賠償。（2）乙車(chē)賠償：交強(qiáng)險(xiǎn)：損失4000元2000元，賠償2000元。商業(yè)車(chē)損險(xiǎn)：（6000100）100%（120%）=4720元。商業(yè)三者險(xiǎn)：（40002000）100%（120%）=1600元。例4：A、B、C、D四車(chē)互碰造成各方車(chē)損，A車(chē)主責(zé)（損失1000元），B車(chē)次責(zé)（損失600元），C車(chē)無(wú)責(zé)（損失800元）、D車(chē)無(wú)責(zé)（損失500元）。設(shè)C、D兩車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：、D車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)共應(yīng)賠付200元，對(duì)A車(chē)、B車(chē)各賠償（100＋100）/2＝100元，由A車(chē)、B車(chē)保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。2．A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額＝B車(chē)損核定承擔(dān)金額＋C車(chē)損核定承擔(dān)金額＋D車(chē)損核定承擔(dān)金額＝（600－100）＋800/2+500/2＝1150元＝A車(chē)損核定承擔(dān)金額＋C車(chē)損核定承擔(dān)金額＋D車(chē)損核定承擔(dān)金額 ＝（1000－100）＋800/2+500/2＝1550元例6：A、B、C三車(chē)發(fā)生交通事故，造成第三方人員甲受傷，A、B兩車(chē)各負(fù)50％的事故責(zé)任，C車(chē)和受害人甲無(wú)事故責(zé)任，受害人支出醫(yī)療費(fèi)用4500元。則A、B、C三車(chē)對(duì)受害人甲應(yīng)承擔(dān)的賠償金額分別為：A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500[10000/（10000+10000+1000）]＝。B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500[10000/（10000+10000+1000）]＝C車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500[1000/（10000+10000+1000）]＝例2004年8月17日，老王給自己的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)了車(chē)輛損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。10月7日，老王在開(kāi)車(chē)回老家的路上，被老李的車(chē)追尾。經(jīng)交警認(rèn)定，老李負(fù)事故的全部責(zé)任。老王修車(chē)花費(fèi)5000元，并從保險(xiǎn)公司索要了賠款，同時(shí)將向老李追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司在代替老王向老李索要事故損失賠償時(shí)，老李認(rèn)為事故原因是由于自己駕駛技術(shù)不熟練，責(zé)任在自己，心中也感覺(jué)十分愧疚，于是馬上拿出了6000元，給了保險(xiǎn)公司人員小趙。小趙將6000元全部交回了保險(xiǎn)公司。一段時(shí)間后，老王聽(tīng)說(shuō)了此事，向保險(xiǎn)公司要多余的1000元錢(qián)，保險(xiǎn)公司堅(jiān)決不給。2005年5月3日，老王的汽車(chē)被偷，老王馬上向公安部門(mén)和保險(xiǎn)公司報(bào)案，三個(gè)月后，車(chē)輛仍未找回，保險(xiǎn)公司給予了老王全部賠款10萬(wàn)元。又一個(gè)月后，車(chē)輛被找回，老王不愿再要車(chē)，將車(chē)輛的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)輛進(jìn)行拍賣(mài)時(shí)，竟拍出15萬(wàn)元的價(jià)格。老王聽(tīng)說(shuō)了此事后，又向保險(xiǎn)公司索要多出的5萬(wàn)元錢(qián)，保險(xiǎn)公司還是堅(jiān)決不給。思考題：，若給雙方調(diào)解，你應(yīng)如何處理？ 對(duì)第一種情況來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該將多于保險(xiǎn)賠償?shù)?000元給予老王。首先，保險(xiǎn)公司的代位追償是以保險(xiǎn)賠償額度為限，超出部分，保險(xiǎn)公司就沒(méi)有代位追償權(quán)了。（代位追償如果保險(xiǎn)事故是由第三者的過(guò)失或非法行為引起的，第三者對(duì)被保險(xiǎn)人的損失須負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人可按保險(xiǎn)合同的約定或法律的規(guī)定，先行賠付被保險(xiǎn)人。然后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者責(zé)任方追償。）其次，多出的1000元，是屬于肇事者老李對(duì)受害者老王的補(bǔ)償，這不屬于保險(xiǎn)賠償，不違背保險(xiǎn)補(bǔ)償原則。第三，如果老李給予保險(xiǎn)公司的錢(qián)數(shù)低于保險(xiǎn)賠償額度，那么保險(xiǎn)公司就差額部分繼續(xù)享有代位追償權(quán)。第四，如果保險(xiǎn)公司賠償老王的賠款數(shù)不足以補(bǔ)償老王的所有損失，那么老王還可以就自己的不足部分繼續(xù)向老李要錢(qián)。，你若再給雙方調(diào)解，應(yīng)如何處理。對(duì)第二種情況，保險(xiǎn)公司不應(yīng)給老王5萬(wàn)元錢(qián)。因?yàn)槲锷洗皇且环N所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，所以老王對(duì)標(biāo)的車(chē)已經(jīng)沒(méi)有了任何權(quán)利，車(chē)輛的所有權(quán)已經(jīng)屬于保險(xiǎn)公司，所以保險(xiǎn)公司處理車(chē)輛的收入完全屬于保險(xiǎn)公司的，與老王無(wú)關(guān)。（物上代位又稱所有權(quán)代位,是指保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而發(fā)生全損或推定全損,保險(xiǎn)人在全額支付保險(xiǎn)賠償金之后,即擁有對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán),即代位取得對(duì)受損保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利和義務(wù)。）基本險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)（三責(zé)險(xiǎn)）和車(chē)輛損失險(xiǎn)（車(chē)損險(xiǎn)）；附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。