3-家庭理財(cái)金字塔-資料下載頁(yè)
2024-11-15 12:02本頁(yè)面
【正文】 一步，理清自己家庭的資產(chǎn)、負(fù)債狀況，分析家庭消費(fèi)模式，評(píng)審家庭的整個(gè)財(cái)務(wù)狀況。第二步，確定家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)要定得明確、可行，并為每個(gè)目標(biāo)附上相應(yīng)的成本。第三步，建立家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算。第四步，執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，這既需要克制和節(jié)約，又不能做“守財(cái)奴”，并在執(zhí)行中保持一定的靈活性。第五步，定期檢查計(jì)劃執(zhí)行的情況，并找出需要調(diào)整的地方。注重現(xiàn)金管理。投資者應(yīng)養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，記下家庭的每筆收入來(lái)源，以及資金支出的去處，并切記收入要大于支出。你可以每月制定現(xiàn)金預(yù)算，有效使用現(xiàn)金以及活期存款、定期存款、貨幣市場(chǎng)基金等現(xiàn)金等價(jià)物；可以利用存款保證資金的流動(dòng)性和安全性，滿(mǎn)足家庭的短期目標(biāo)。你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡雖然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年費(fèi)或者需要支付逾期利息，因此，一般人擁有的信用卡最好不要超過(guò)兩張。慎重選擇投資品種，為使資金保值、增值，就需要進(jìn)行投資。投資時(shí)，要重點(diǎn)考慮資金的收益性、安全性和流動(dòng)性，同時(shí)還要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力、自身的專(zhuān)業(yè)度、投資周期、投資目標(biāo)等?？梢赃x擇的投資工具包括非證券類(lèi)的房地產(chǎn)、收藏品、保險(xiǎn)等，以及屬于證券類(lèi)的國(guó)債、股票、期貨、基金等理財(cái)產(chǎn)品。先買(mǎi)保障類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要注重保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能。可以依次購(gòu)買(mǎi)人身意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、長(zhǎng)期壽險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)。買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意幾個(gè)原則：先給家庭支柱買(mǎi)保險(xiǎn)；第一張保單應(yīng)是保障類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；保單的保障額度不超過(guò)家庭年收入的10倍；年保費(fèi)支出不超過(guò)家庭年收入的10%。第五篇：家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)一、基本情況：甲方月收入3000元左右，乙方月收入1000元左右，雙方收入基本穩(wěn)定，共計(jì)月收入4000元左右。目前，無(wú)任何債務(wù)開(kāi)銷(xiāo)，所以收入均用于定期儲(chǔ)蓄及日常開(kāi)銷(xiāo)。二、消費(fèi)額度：預(yù)計(jì)每月預(yù)留1200元用于定期儲(chǔ)蓄，且現(xiàn)月定額消費(fèi)為700元（每年物業(yè)管理費(fèi)600元，孩子學(xué)費(fèi)、書(shū)費(fèi)、食宿費(fèi)4000元,有線(xiàn)電視費(fèi)300元，寬帶600元，汽車(chē)保險(xiǎn)2500元），因此，每月可以消費(fèi)額度為2100元。三、消費(fèi)計(jì)劃：計(jì)劃甲方月消費(fèi)500元，乙方月消費(fèi)額度500，汽車(chē)加油月消費(fèi)500，手機(jī)費(fèi)用月消費(fèi)200，余400元用于機(jī)動(dòng)。如有其它消費(fèi)變化，用其它月份用于補(bǔ)充。
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