【正文】 儲(chǔ)蓄資金支持“三農(nóng)”。探索開(kāi)展小額信貸組織試點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)民間融資的規(guī)范和引導(dǎo)，鼓勵(lì)適合農(nóng)村需求特點(diǎn)的金融組織創(chuàng)新。積極創(chuàng)新，不斷開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。積極開(kāi)發(fā)適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化經(jīng)營(yíng)的信貸產(chǎn)品，如土地規(guī)?；?jīng)營(yíng)貸款、銀團(tuán)貸款、倉(cāng)單質(zhì)貸款等，滿足優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的大額信貸需求。加大對(duì)農(nóng)村物流體系建設(shè)、農(nóng)村中介組織、農(nóng)業(yè)專業(yè)生產(chǎn)合作組織、農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人的信貸支持，提高市場(chǎng)交易效率，保證農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值在市場(chǎng)交易中充分實(shí)現(xiàn)。擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)信貸，開(kāi)辦醫(yī)療消費(fèi)貸款、個(gè)人委托消費(fèi)貸款、住房裝修貸款、耐用消費(fèi)品貸款等業(yè)務(wù)，設(shè)計(jì)與農(nóng)民消費(fèi)特點(diǎn)相適應(yīng)的期限、額度、還款方式和利率定價(jià)方式。拓展信貸范圍，加大對(duì)農(nóng)村公共衛(wèi)生、義務(wù)教育、科技發(fā)展、環(huán)境設(shè)施和文化建設(shè)等領(lǐng)域的支持力度。完善機(jī)制及時(shí)滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體合理的信貸需求。各商業(yè)銀行要進(jìn)一步完善信貸管理機(jī)制，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)擴(kuò)大對(duì)基層銀行的授權(quán)授信額度，允許基層商業(yè)銀行在核定額度內(nèi)自主審查發(fā)放貸款。要進(jìn)一步健全貸款營(yíng)銷的約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，以充分調(diào)動(dòng)基層信貸人員營(yíng)銷貸款的積極性。要完善農(nóng)村資金回流機(jī)制，引導(dǎo)和促進(jìn)縣域金融機(jī)構(gòu)將一定比例的新增存款投放當(dāng)?shù)兀С中罗r(nóng)村建設(shè)。加強(qiáng)指導(dǎo)不斷調(diào)整優(yōu)化農(nóng)村信貸投向與結(jié)構(gòu)。各級(jí)人民銀行要加強(qiáng)“窗口指導(dǎo)”，根據(jù)省政府關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)施規(guī)劃，制定金融支持新農(nóng)村建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)中重點(diǎn)方面、重點(diǎn)項(xiàng)目的支持力度，結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)民經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，切實(shí)提高信貸資金運(yùn)用的質(zhì)量和效益。要積極運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、差額存款準(zhǔn)備金制度等貨幣政策工具，解決縣域金融機(jī)構(gòu)的資金困難，為縣域金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金投放提供有力保障。要積極推進(jìn)農(nóng)村利率市場(chǎng)化改革，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立和完善定價(jià)機(jī)制，使農(nóng)村資金定價(jià)更為科學(xué)合理。改進(jìn)服務(wù)切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)的效率和水平。以推進(jìn)農(nóng)村信用社資金清算系統(tǒng)建設(shè)為重點(diǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村現(xiàn)代支付系統(tǒng)建設(shè)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶提供多層次、高效的支付清算服務(wù)。加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度，組織推廣“農(nóng)民工銀行卡”特色服務(wù)項(xiàng)目，大力開(kāi)發(fā)培育真正適合農(nóng)民工的銀行卡產(chǎn)品，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)銀行卡服務(wù)的覆蓋面；加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村實(shí)際的金融結(jié)算服務(wù)品種，真正方便農(nóng)民的非現(xiàn)金支付。認(rèn)真做好農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)金供應(yīng)工作，提高農(nóng)村地區(qū)流通中現(xiàn)金的整潔度；繼續(xù)深入農(nóng)村開(kāi)展反假貨幣宣傳，提高農(nóng)民的識(shí)假、反假幣意識(shí)。繼續(xù)實(shí)施“外匯服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸工程”，及時(shí)滿足縣域乃至農(nóng)村地區(qū)的外匯服務(wù)需求。突出重點(diǎn)盡快建立和完善農(nóng)村資金投入風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。抓緊建立健全縣域信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展地方政府參與出資的信用型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極培育按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則和商業(yè)化運(yùn)作程序組建的商業(yè)型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，扶持中小企業(yè)自發(fā)組建、自我出資、自我服務(wù)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不以盈利為主要目的互助型擔(dān)保機(jī)構(gòu)；積極協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)落實(shí)配套措施和辦法，做好農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放工作。根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策，統(tǒng)籌農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展和政府救濟(jì)，加大財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效方式。積極探索以財(cái)政資金作為貼息資金、擔(dān)保資金、支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)基金的協(xié)作輔助機(jī)制，引導(dǎo)、帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的信貸支持。加強(qiáng)協(xié)作進(jìn)一步改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)是吸引金融資源，帶動(dòng)資金流入的關(guān)鍵因素。為推動(dòng)我省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展和支農(nóng)力度不斷加大，各方面必須加強(qiáng)協(xié)作，努力創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。要進(jìn)一步完善法治環(huán)境，有效遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務(wù)行為，保護(hù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)債權(quán)；要繼續(xù)深入開(kāi)展信用農(nóng)戶、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣市創(chuàng)建活動(dòng)，打造**農(nóng)村信用工程；要加快建立完善社會(huì)信用體系，規(guī)范市場(chǎng)中介行為，加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳教育，培植誠(chéng)信文化；要轉(zhuǎn)變政府職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的自主性和獨(dú)立性；要大力培植農(nóng)村優(yōu)質(zhì)信用載體，切實(shí)落實(shí)對(duì)優(yōu)質(zhì)信用主體的信貸優(yōu)惠政策，促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)的良性循環(huán)。第五篇：關(guān)于縣域金融支持新農(nóng)村建設(shè)調(diào)研對(duì)策在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中,金融支持作用日益突出，但存在的障礙因素不容忽視。加大支持力度，改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)是目前必須加以解決的重點(diǎn)課題。一、縣域金融支持新農(nóng)村建設(shè)的障礙因素及現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)農(nóng)村資金供求失衡，制約縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在縣域內(nèi)，一方面，資金需求旺盛。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深入，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求呈剛性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，資金需求越來(lái)越旺，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的要求趨向多樣化。隨著工、農(nóng)兩行鄉(xiāng)、鎮(zhèn)分支機(jī)構(gòu)的撤出，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村信貸的主要承擔(dān)者。而農(nóng)村信用社由于其經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，資金實(shí)力弱，面對(duì)大量的農(nóng)村資金需求，顯得力不從心。另一方面，資金外流嚴(yán)重，信貸資金流向、流量發(fā)生了新的變化。因此，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)信貸資金需求的剛性增長(zhǎng)與農(nóng)村資金外流之間的矛盾較為突出。農(nóng)村金融組織體系不健全，影響為“三農(nóng)”提供完善的服務(wù)。目前縣域農(nóng)村金融體系主要以國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社為主體,諸如證券、保險(xiǎn)、信托投資、租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)不同程度地缺位,金融創(chuàng)新產(chǎn)品供給不足。主要表現(xiàn)為：一是政策性金融未充分發(fā)揮有效作用。二是商業(yè)銀行基本喪失了支農(nóng)功能；三是農(nóng)村信用社孤軍作戰(zhàn)，力量不足。一方面不能為客戶提供安全、便捷、高效的服務(wù)，影響了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。另一方面，信用社的金融創(chuàng)新和服務(wù)也相對(duì)滯后，已不能完全滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的多樣化需求。從目前情況看，縣域農(nóng)村金融體系發(fā)展過(guò)程中存在著諸多不可持續(xù)的現(xiàn)象，農(nóng)村商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)撤并、重組，形成了農(nóng)村金融服務(wù)的盲區(qū)。信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后，于新農(nóng)村建設(shè)不同步。農(nóng)村信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整沒(méi)有及時(shí)跟上新農(nóng)村建設(shè)的步伐，新增貸款缺乏新意，存量貸款調(diào)整困難，在一定程度上限制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，極大地影響了當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)。農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)缺乏保障機(jī)制，影響信貸投入。農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展承擔(dān)著較大的風(fēng)險(xiǎn)，缺乏相應(yīng)的擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)項(xiàng)目和涉及農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保抵押難。農(nóng)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目受自然條件和政策因素影響較大，具有相當(dāng)程度的不確定性。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占市場(chǎng)份額小，對(duì)農(nóng)業(yè)的支持保障能力相對(duì)較弱，根本無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，影響了金融對(duì)農(nóng)業(yè)的信貸投入。民間借貸活躍，缺乏規(guī)范。近年來(lái)，民間借貸在縣域融資中悄悄崛起，借貸規(guī)模也逐年上升。民間融資由原來(lái)的隱蔽型逐漸向公開(kāi)化發(fā)展。由于沒(méi)有法律保護(hù)和監(jiān)管約束，民間借貸良莠不齊，糾紛頻發(fā)，矛盾四起，增加了農(nóng)民債務(wù)負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。一是由于郵政儲(chǔ)蓄功能自身的缺陷,只存不貸,郵政儲(chǔ)蓄資金全部上劃,上存人民銀行,致使相當(dāng)比例農(nóng)村資金流出農(nóng)村。二是部分富裕的農(nóng)民出于預(yù)防動(dòng)機(jī)和追逐利益的考慮,將其閑置的資金存儲(chǔ)到城里的金融機(jī)構(gòu)，也造成農(nóng)村資金向外轉(zhuǎn)移。大量農(nóng)村資金外流，削弱了金融部門(mén)對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸投放能力，嚴(yán)重影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不佳，亟待改善和整治。一是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高；二是涉農(nóng)金融法律滯后；三是信息披露失實(shí),銀企關(guān)系不協(xié)調(diào),銀行信貸資金潛在一定風(fēng)險(xiǎn)；四是農(nóng)村金融服務(wù)中介——擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在不同程度的缺位。農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不佳對(duì)新農(nóng)村建設(shè)產(chǎn)生了不利影響，導(dǎo)致了支農(nóng)貸款難以持續(xù)快速增長(zhǎng)，影響了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”投入的積極性。二、縣域金融支持新農(nóng)村建設(shè)的對(duì)策選擇以科學(xué)發(fā)展觀為指引，構(gòu)建新型的農(nóng)村金融體系。進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村金融體系改革，形成“健康高效、競(jìng)爭(zhēng)適度、功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力”的農(nóng)村金融體系，保證“三農(nóng)”資金投入，切實(shí)提高金融服務(wù)水平；規(guī)范民間金融，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。以建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村為契機(jī)，加強(qiáng)農(nóng)村信貸政策服務(wù)引導(dǎo)和金融監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展適應(yīng)農(nóng)村特點(diǎn)的金融組織，健全農(nóng)村金融市場(chǎng)，改善農(nóng)村金融服務(wù)，強(qiáng)化政策性農(nóng)村金融，引導(dǎo)商業(yè)性農(nóng)村金融，促進(jìn)農(nóng)村金融組織機(jī)構(gòu)、運(yùn)行機(jī)制、產(chǎn)權(quán)方式的有機(jī)結(jié)合，以此轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)方式，落實(shí)工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村的方針。人民銀行應(yīng)加強(qiáng)“窗口指導(dǎo)”，用活支農(nóng)再貸款?？h級(jí)人民銀行應(yīng)積極引導(dǎo)金融部門(mén)加大對(duì)“三農(nóng)”和特色農(nóng)業(yè)的信貸投入，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。適時(shí)向農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款，以緩解農(nóng)村信用社支農(nóng)資金緊張的矛盾，用信貸杠桿推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的目標(biāo)。進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行拓展開(kāi)發(fā)性金融業(yè)務(wù)。政策性金融機(jī)構(gòu)在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，進(jìn)一步拓寬信貸支持領(lǐng)域，加大信貸投入力度。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)整合政策性金融業(yè)務(wù)，創(chuàng)新信貸服務(wù)，改進(jìn)經(jīng)營(yíng)方式，拓展新的業(yè)務(wù)，開(kāi)辦農(nóng)村綜合開(kāi)發(fā)、農(nóng)村基本建設(shè)和扶貧等貸款業(yè)務(wù)，把農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等納入支持范圍，拓展對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的服務(wù)范圍，增加支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的中長(zhǎng)期貸款等開(kāi)發(fā)性金融業(yè)務(wù)。充分發(fā)揮商業(yè)銀行的金融支持作用。目前農(nóng)業(yè)銀行成為我國(guó)商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的主要力量。在新的歷史時(shí)期和市場(chǎng)條件下，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，定位于服務(wù)三農(nóng)。一是鞏固和穩(wěn)定縣域農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，以資本為紐帶發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大基層機(jī)構(gòu)的信貸權(quán)限，增強(qiáng)其融資功能；二是明確其吸收資金用于發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的比例；三是充分考慮不同地區(qū)間的差異性，制定更加符合基層實(shí)際的信貸管理方案和信貸政策；四是按照城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的要求，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織、龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)等新型發(fā)展模式，逐步提高涉農(nóng)貸款的總量和占比。農(nóng)村信用社要與時(shí)俱進(jìn)，努力提升服務(wù)水平。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍，要充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，找準(zhǔn)支持新農(nóng)村建設(shè)的著力點(diǎn)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，合理調(diào)劑資金，既要突出支持重點(diǎn)，又要擴(kuò)大貸款面，讓大部分農(nóng)民都能得到信貸支持，解決農(nóng)民貸款難問(wèn)題。創(chuàng)新適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)融資要求的金融產(chǎn)品體系。在建設(shè)新農(nóng)村的戰(zhàn)略要求下，各金融機(jī)構(gòu)要充分考慮到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異性，積極開(kāi)拓農(nóng)村金融市場(chǎng)，實(shí)行差別信貸措施，避免貸款標(biāo)準(zhǔn)“一刀切”。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，積極開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，形成特色化、差別化、多樣化的金融服務(wù)。加快金融改革步伐，盡快組建縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行。目前，國(guó)務(wù)院已批準(zhǔn)成立中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，還應(yīng)盡快組建縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行，以改變縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)只存不貸，資金外流的現(xiàn)狀，充分發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì)，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的“血液”。，增強(qiáng)農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)。各級(jí)政府應(yīng)進(jìn)一步加大農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)力度，以開(kāi)展創(chuàng)建“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”為突破口，穩(wěn)步推進(jìn)“農(nóng)村信用工程”，切實(shí)改善農(nóng)村信用環(huán)境，強(qiáng)化農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)，營(yíng)造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，努力實(shí)現(xiàn)政府、金融、農(nóng)民“三興”、“三贏”的良好局面。