北京師范大學珠海分校20xx屆畢業(yè)生代表發(fā)言稿-資料下載頁
2024-11-14 18:13本頁面
【正文】 如果從整個國家趨勢來講，保險業(yè)的風險因素在過去幾十年內(nèi)也發(fā)生許多轉(zhuǎn)變。正如十年前我們可能只知道養(yǎng)老保險，而現(xiàn)在，我們則不得不面對來自金融、人身、財務各個方面的風險，而保險的選擇也成為一個較大的問題?！半S著全球化進程的推進和風險社會的到來,突發(fā)性社會公共事件已經(jīng)開始層現(xiàn)出新的特點和規(guī)律,對政府應對危機的理念、方式和策略提出了新的挑戰(zhàn),也對政府的治理環(huán)境提出了新的要求。當今社會,各種危機常常不約而至,肆意破壞我們的發(fā)展腳步和正常生活,我們所賴以生活、工作的環(huán)境和經(jīng)濟社會結(jié)構(gòu)變得越來越敏感和脆弱,這使得地方政府的治理環(huán)境面對的是一個“繃緊的社會”,即我們這個社會充滿了緊張感。這樣的社會形態(tài)十分脆弱,一個很小的沖擊都可能引發(fā)系統(tǒng)邊緣的極大紊亂和破壞。”【2】可見在改革開放三十年里，在國際、國內(nèi)環(huán)境中，中國老百姓面對更多的不確定的風險因素，我們在考慮保險這個問題時，越來越多元化了。那么，有些人就會說，既然風險如此不確定，那么我們購買保險的意義到底大不大？就保險意義的這個問題，張利民老師給出了很明確的回答，“人類的經(jīng)濟生活總是存在著不確定性,其中,有些 不確定性對于人類的生活來說往往意味著災難和不 幸,例如地震、大火、重大疾病等等。在 現(xiàn)代社會中,經(jīng)濟活動的不確定性更是經(jīng)常的和普遍的,例如失業(yè)等。在這些不幸的事情發(fā)生時，作為社會生活的個體成員，往往會受到 巨大的損失和打 擊，有時是難以承受的。這就需要尋找 化解這些不幸的社會方式。在歷史上，人類社會成員之間互助的形式有很多，但是，在商品經(jīng)濟和市場經(jīng)濟中，那些樸素的互助方式既是沒有保障的、更是難以普遍推行的，因此，必須創(chuàng)造一種與市場經(jīng)濟相適應的新的災難化解形式。保險就是這樣一種新形式，“它通過將集中地發(fā)生 于某一個主體或某些 主體上的風險由社會眾多的主體分散地承擔，化解個別主體的災難，穩(wěn)定社生產(chǎn)和生活?！?姜樹蔚1 9 97)保險業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展,實質(zhì)上是通過分散承擔損失而形成了一種社會穩(wěn)定機制,這種社會穩(wěn)定機制的形成和發(fā)展,使人類的社會生活呈現(xiàn)出比較平和的景象。從這個意義上講，社會保險業(yè)的產(chǎn)生 和發(fā)展，標志著 人類已經(jīng)找到了有效地化解災難的社會方式，標志著人類社會制度 的完善?！薄?】人的一生會有很多很多種災難，而我們無法去預估這件事到底會不會發(fā)生、怎樣發(fā)生、影響力到底有多大。所以我們更需要保險。孟子曾說：“生于憂患，而死于安樂?！蔽覀兙褪且谄胶偷纳钪校グl(fā)現(xiàn)憂患因素來對自己的生活進行保險。而且不僅僅是我們個人要保險，政府也應該對公民進行應有的保險，從西方的的保險方式，再到中國的社會保險，無疑不是對老百姓生活的保障。但是國際金融形勢在不斷的變化，人民生活也在不斷地變化，“在此基礎之上,總結(jié)歸納風險社會理論給我們的啟發(fā)以及風險社會與社會管理的關(guān)系。力圖在問題分析和理論總結(jié)兩方面做好結(jié)合,既注重實踐的廣度,又兼顧理論的深度,嘗試在研究社會管理的風險視角、中國風險社會成因分析和中西方風險社會特性比較方面做到有所創(chuàng)新”?！?】所以，我們應該運用一種創(chuàng)新、發(fā)展的眼光去看待保險業(yè)務，與時俱進，增強自己的保險知識，跟上時代的潮流，選擇最適合的保險組合。既然清楚了保險的意義，我們現(xiàn)在就必須研究一下風險的分類，以便了解我們應該如何去選擇保險。風險因素是指英氣或增加風險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的原因和條件。分為無形風險因素或者人為風險因素。油性風險因素也稱實質(zhì)風險因素，實質(zhì)某一標的本身所具有的的足以引起風險事故發(fā)生或增加損失機會或者加重損失程度的因素，如一個人的健康狀況；而無形風險因素是與人的心理或行為相關(guān)的風險因素，通常包括道德風險因素和心理風險因素。其中，道德風險因素是指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無形因素，即由于人們不誠實、不正直或有不軌企圖，故意促使風險事故發(fā)生，以致引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的因素，而心理風險因素則是指與人的心理狀態(tài)有關(guān)，即由于人們疏忽或過失以及主觀上不注意、不關(guān)心、心存僥幸的心理狀態(tài)的無形因素。風險產(chǎn)生原因的分類主要為自然因素、社會因素、政治因素、經(jīng)濟因素、技術(shù)因素。而很多時候，風險并不是割裂開的，當發(fā)生一種風險時，往往會伴隨著另一種風險。從中國青島輸油管爆炸44人亡 這個事故中，我們可以了解到，首先這是一個由于技術(shù)因素而產(chǎn)生的風險，由于中石化平時在技術(shù)管控上的問題而引起的事件。其次這也是一種由于社會因素帶來的風險，由于管理者和操作者的不留心，引起了這一系列的問題。最后，我們很清楚，這一問題會帶來一系列的經(jīng)濟因素的風險，首先是中石化會蒙受損失是肯定，而中國石油市場也會隨之產(chǎn)生一系列的變動因素。三口之家是當前我國主流家庭之一。假設某家庭由夫妻倆及一孩子構(gòu)成，夫妻40歲左右，均上班（除外高危職業(yè)），屬工薪階層，家庭年收入在10萬元左右；孩子讀中學。就商業(yè)保險而言，在這個案例中，我認為，首先是人身安全，所以全家都應投入相當大一部分在人身安全保險里面，這里主要是需要投入人壽保險和醫(yī)療保險，以及意外傷亡保險。因為人這一生往往會出現(xiàn)一些意外的事故和疾病，尤其是醫(yī)療保險和意外傷亡保險，對于年紀輕、身體差又活潑好動的小孩子是十分實用的。其次，父母需要購買失業(yè)保險和養(yǎng)老保險，因為在動蕩的金融環(huán)境中，我們需要一些實質(zhì)性的東西來保證明天。而對于家庭的財產(chǎn)的問題，則需要投入一定的財產(chǎn)損失保險，如房屋的損壞保險以及汽車維修保險之類；而為了增值財產(chǎn)來說，我們也需要分紅保險以及資產(chǎn)連接保險，來進行資產(chǎn)在保險業(yè)中的一種增值。從社會保險方面來說，而由于該家庭年收入達到10萬，所以，不需要再領取社會保險。而小孩子在上學的過程中，也需要一些上學保險。引用資料：【1】焦清平《中國商業(yè)保險業(yè)的風險管理研究》【2】《中國保險的風險管控》【3】張利民原佳玲《 論我國發(fā)展社會保險的意義和重點 》 【4】《中國保險的風險管控》
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