【導讀】從中隨機選擇25題，每題1分。的負責人，組織查處的案件金額是指。2．存款人需要支取職工工資、獎金的，只能通過辦理。順利進行，銀監(jiān)會下發(fā)的文件是指。6．儲蓄卡必須憑消費使用。7．流動比率是反映企業(yè)的比率。法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為。額在美元以上的定期存款。11．擬任人曾任金融機構董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，12．聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過年。理抵、質押物或要求擔保人履行保證義務，減少墊款損失。18．貸審會（小組）對各類信貸事項的復議。19．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》要求銀行業(yè)金融機構，報當?shù)毓矙C關，提供有關線索。資風險，謹慎投資”。必承擔任何損失。24．下列哪項行為未違反銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行關聯(lián)方交易的規(guī)定。受理，中國證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。幣，且在任何時候都維持不少于億元人民幣的凈資產(chǎn)。

　　

【正文】 款【 】原則。 A：效益性 B：安全性 C：流動性 D：合理性 95．按貸款風險五級分類劃分，【 】類屬于不良貸款。 A：正常 貸款 B：損失類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 96．商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務應當符合的條件有【 】。 A：依法合規(guī)經(jīng)營，最近 1 年內無重大案件和違法違規(guī)行為 B：達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務經(jīng)營業(yè)績良好 C：外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄 D：風險管理和內控制度健全有效；有符合離岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施 97．銀團貸款成員應按照【 】的原則自主確定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相 應的權利、義務。 A：信息共享 B：獨立審批 C：自主決策 D：風險共擔 98．同時滿足以下【 】條件的金融債券可充當金融質押品。 A：銀行發(fā)行，交易所交易 B：具有優(yōu)先債務的性質 C：具有充分的流動性 D：雖沒有外部評級，但發(fā)行人發(fā)行的同一級別債券外部評級為 BBB或 A3/P3及以上 99．各級機構應當定期將會計賬簿記錄與實物、款項及有關資料相互核對，保證【 】相符。 A：會計賬簿記錄與實際數(shù)額相符 B：會計賬簿記錄與會計憑證的有關內 容相符 C：會計賬簿與企業(yè)經(jīng)營相符 D：會計賬簿記錄與會計報表的相關內容相符 100．保證的方式有【 】。 A：一般保證 B：終生保證 C：連帶責任保證 D：人格保證 三、判斷題。從中隨機選擇 25 題，每題 1 分。 1．外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為個人定期存單質押貸款借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿兩年并有固定居所和職業(yè)?！? 】 2．符合財政部規(guī)定的核銷條件的“無本有息”戶的利息，不可以申報核銷?！? 】 3．一年以下的短期貸款若遇利率調 整，于貸款日次年 1 月 1 日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率?！? 】 4．商業(yè)銀行可根據(jù)開戶單位 5— 10 天日常零星開支所需的現(xiàn)金量，核定其庫存現(xiàn)金限額。【 】 5．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求商業(yè)銀行的市場風險管理部門，應當為承擔市場風險所帶來的損失承擔責任?！? 】 6．《關于商業(yè)銀行股權質押有關問題的批復》明確，商業(yè)銀行股東對其持有的商業(yè)銀行股權設定質押，屬于銀監(jiān)會的審批事項，必需經(jīng)銀監(jiān)會審批?！? 】 7．儲蓄機構受理掛失后，立即停止支付該儲蓄存款。受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取 的，儲蓄機構不負賠償責任?！? 】 8．由《商業(yè)銀行市場風險管理指引》可知，缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量信用風險對銀行經(jīng)濟價值的影響?！? 】 9．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》要求商業(yè)銀行將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以上（含 50%），月所有債務支出與收入比控制在 55％以上（含 55%）。【 】 10．抵押物評估、登記、保險、公證、印花稅、工本費等一切費用均由貸款人負擔?！? 】 11．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求商業(yè)銀 行建立全面、嚴密的壓力測試程序，定期對突發(fā)的小概率事件可能造成的潛在損失進行模擬和估計，以評估本行在正常情況下的虧損承受能力?！? 】 12．信貸資產(chǎn)類別由下級類別調至上級類別的由要由基層經(jīng)辦機構提出調整意見后報縣級聯(lián)社風險管理部進行最終認定?！? 】 13．對違反五級分類認定標準和程序 ,造成信貸資產(chǎn)質量失實的機構要視情節(jié)輕重給予通報、限期整改、暫?；蛲＾k部分信貸業(yè)務等處罰?！? 】 14．銀團貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由三分之一以上的銀團貸款成員共同提議 召開。銀團會議的主要職能是討論、協(xié)商銀團貸款管理中的重大問題?！? 】 15．質押存單的掛失申請應采取書面形式?！? 】 16．銀行以抵債資產(chǎn)處置日為所抵償貸款的停息日?！? 】 17．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，壓力測試應當選擇對市場風險有重大影響的情景，包括歷史上發(fā)生過重大損失的情景和假設情景?！? 】 18．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求商業(yè)銀行按照中國銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本。【 】 19．《商業(yè)銀行授信工作盡職 指引》要求商業(yè)銀行建立嚴格的授信風險垂直管理體制，對授信進行統(tǒng)一管理。【 】 20．商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須遵循安全性、盈利性、流動性原則。 【 】 21．《關于建立控制和防范信貸風險兩項制度的通知》所稱的房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報制度是指對房地產(chǎn)行業(yè)和汽車行業(yè)惡意違約的經(jīng)銷商、炒房團和借款人，建立違約客戶檔案，定期在媒體上通報?！? 】 22．教育儲蓄賬戶可以學生或以其法定監(jiān)護人的姓名開立?！? 】 23．借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動 產(chǎn)，應當自取得之日起 1 年內予以處分?！? 】 24．商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。【 】 25．商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放?！? 】 26．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務風險監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，完善的風險管理過程，包括體現(xiàn)風險承受度的審慎風險限額規(guī)定、與業(yè)務復雜程度相一致的風險計量體系、持續(xù)的風險監(jiān)測過程和定期的風險報告制度?！? 】 27．銀行內部負責評估、定價環(huán)節(jié)的部門在機構和人員上應獨立于負責資產(chǎn)處 置的部門?！? 】 28．商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲備、一般準備、普通股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務。 【 】 29．非本地常住居民，信用良好且有需要使用個人支票者 ,憑本人身份證和戶口簿復印件開戶。【 】 30．抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，不足償還貸款本息的，必須堅持先收貸款本金、后收貸款利息的原則?！? 】 31．借款人申請經(jīng)濟適用住房貸款應提供貸款人認可的有效擔保?！? 】 32．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》要求商業(yè)銀行明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務 人員的工作范圍界限，但不允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?！? 】 33．《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當充分了解所從事資金業(yè)務的性質、風險、相關的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務品種，確定資金業(yè)務單筆、累計最大交易限額以及相應承擔的單筆、累計最大交易損失限額和交易止損點。【 】 34．《關于進一步推動城市商業(yè)銀行風險處置工作的通知》要求風險提示啟動標準應堅持“一行一策”原則，并依據(jù)風險處置工作進展情況予以調整?！? 】 35．計算機記賬員必須 用本人的操作代碼、密碼進入操作系統(tǒng)，操作密碼必須定期更換。計算機操作人員要固定，責任要分明，并保證按權限進行操作?！? 】 36．根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行每半年應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，對違反規(guī)定的行為嚴肅查處。【 】 37．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求商業(yè)銀行應當按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關要求，劃分銀行賬戶和準備金賬戶。【 】 38．銀團貸款到期后，借款人應按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，應至少在最近一 個預定還款日的 30 個營業(yè)日前通知代理行?！? 】 39．教育儲蓄是零存整取定期儲蓄存款，存期分為一年、三年 、六年。【 】 40．以憑有效身份證明支取的個人定期存單作為質押時，出質人應轉為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權拒絕發(fā)放貸款?！? 】 41．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的內部審計主要針對業(yè)務經(jīng)營部門，與市場風險管理部門無關?！? 】 42．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理，但要明確相關部門及其工作人員在 管理、調整客戶資產(chǎn)方面的授權?！? 】 43．《關于防范國有劃撥土地使用權抵押貸款風險的通知》規(guī)定，部分以國有劃撥土地上的建筑物等標的物為抵押的貸款，到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉貸手續(xù)?！? 】 44．抵押期間，抵押人在未通知銀行情況下，不得自行轉讓抵押物?！? 】 45．為了確保有效實施市場風險管理，《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求商業(yè)銀行將市場風險的識別、計量、監(jiān)測和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務決策和財務預算等經(jīng)營管理活動進行有機結合?！? 】 46．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求 商業(yè)銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施的授信進行準確分類，并建立客戶情況變化報告制度?！? 】 47．貸前調查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質）押人（物）等?！? 】 48．在一年以內到期的國家債券稱為國庫券 ，一年以上到期的債券稱為公債?！? 】。 49．收繳假幣單位接到持幣人在規(guī)定時間內提交的人民幣真?zhèn)舞b定申請，應在 3 個工作日內，將收繳假幣實物送當?shù)厝诵谢蚱涫跈噼b定的國有獨資商業(yè)銀行分支機構進行鑒定?！? 】 50．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，集團客戶授 信業(yè)務主要包括貸款、拆借和貿易融資等表內業(yè)務?！? 】 51．由《商業(yè)銀行市場風險管理指引》可知，交易賬戶定義的核心是交易期限?！? 】 52．以全額保證金、存單或國債質押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函，可以不經(jīng)過貸審會審議?！? 】 53．金融機構為境內機構和個人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應向該機構或個人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風險，并取得該機構或個人的確認函，確認其已理解并有能力承擔衍生產(chǎn)品交易的風險?！? 】 54．信貸資產(chǎn)風險五級分類中次級類貸款的核心定義是借款人 的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能造成一定的損失?！? 】 55．金融機構從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開，但可以相互兼任。【 】 56．在辦理展期貸款時，原保證人、抵押人、出質人不需要出具同意擔保的書面證明。 【 】 57．《關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行加強對重點業(yè)務風險點的管理和控制。當前，要重點關注操作風險以及集團客戶與關聯(lián)交易風險。 【 】 58．某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期 ,在辦理借新還舊手續(xù)時 ,可以不再續(xù)辦抵押登記手續(xù)?！? 】 59．商業(yè)銀行實施有條件授信時，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。 【 】 60．商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，可以以再評估后的凈值為抵押追加貸款?！? 】 61．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的市場風險管理政策和程序應當報中國銀監(jiān)會審批?！? 】 62．銀行向大 型集團客戶發(fā)放銀團貸款，應注意防范集團客戶內部關聯(lián)交易及關聯(lián)方之間相互擔保的風險?！? 】 63．一家商業(yè)銀行及其分支機構接受的用于質押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的 20%?！? 】 64．外資銀行在資本充足率低于法定標準時，股東應對董事會提出的提高資本充足率的措施給與無條件支持?！? 】 65．個人存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。若為多張存單質押，以距離到期日時間最遠者確定貸款期限?！? 】 66．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“ 13 條” ）要求各銀行總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性?！? 】 67．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“ 13 條”）要求銀行的業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位，特別是基層業(yè)務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度?！? 】 68．商業(yè)銀行中負責市場風險管理工作人員的薪酬不應當與直接投資收益掛鉤。【 】 69．出質人和質權人應當以書面形式訂立質押合同?！? 】 70．對于 3 萬元以上的大 額跨地區(qū)通存通兌業(yè)務必須堅持知會制度，辦理網(wǎng)點必須與原開