【導(dǎo)讀】從中隨機(jī)選擇25題，每題1分。的負(fù)責(zé)人，組織查處的案件金額是指。2．存款人需要支取職工工資、獎(jiǎng)金的，只能通過辦理。順利進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的文件是指。6．儲(chǔ)蓄卡必須憑消費(fèi)使用。7．流動(dòng)比率是反映企業(yè)的比率。法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款應(yīng)歸為。額在美元以上的定期存款。11．?dāng)M任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長或高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，12．聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過年。理抵、質(zhì)押物或要求擔(dān)保人履行保證義務(wù)，減少墊款損失。18．貸審會(huì)（小組）對(duì)各類信貸事項(xiàng)的復(fù)議。19．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，報(bào)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索。資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。必承擔(dān)任何損失。24．下列哪項(xiàng)行為未違反銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方交易的規(guī)定。受理，中國證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合審查并決定。幣，且在任何時(shí)候都維持不少于億元人民幣的凈資產(chǎn)。

　　

【正文】 款【 】原則。 A：效益性 B：安全性 C：流動(dòng)性 D：合理性 95．按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類劃分，【 】類屬于不良貸款。 A：正常 貸款 B：損失類貸款 C：次級(jí)類貸款 D：可疑類貸款 96．商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件有【 】。 A：依法合規(guī)經(jīng)營，最近 1 年內(nèi)無重大案件和違法違規(guī)行為 B：達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好 C：外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動(dòng)中無不良記錄 D：風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施 97．銀團(tuán)貸款成員應(yīng)按照【 】的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相 應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。 A：信息共享 B：獨(dú)立審批 C：自主決策 D：風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) 98．同時(shí)滿足以下【 】條件的金融債券可充當(dāng)金融質(zhì)押品。 A：銀行發(fā)行，交易所交易 B：具有優(yōu)先債務(wù)的性質(zhì) C：具有充分的流動(dòng)性 D：雖沒有外部評(píng)級(jí)，但發(fā)行人發(fā)行的同一級(jí)別債券外部評(píng)級(jí)為 BBB或 A3/P3及以上 99．各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期將會(huì)計(jì)賬簿記錄與實(shí)物、款項(xiàng)及有關(guān)資料相互核對(duì)，保證【 】相符。 A：會(huì)計(jì)賬簿記錄與實(shí)際數(shù)額相符 B：會(huì)計(jì)賬簿記錄與會(huì)計(jì)憑證的有關(guān)內(nèi) 容相符 C：會(huì)計(jì)賬簿與企業(yè)經(jīng)營相符 D：會(huì)計(jì)賬簿記錄與會(huì)計(jì)報(bào)表的相關(guān)內(nèi)容相符 100．保證的方式有【 】。 A：一般保證 B：終生保證 C：連帶責(zé)任保證 D：人格保證 三、判斷題。從中隨機(jī)選擇 25 題，每題 1 分。 1．外國人、無國籍人以及港、澳、臺(tái)居民為個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿兩年并有固定居所和職業(yè)?！? 】 2．符合財(cái)政部規(guī)定的核銷條件的“無本有息”戶的利息，不可以申報(bào)核銷?！? 】 3．一年以下的短期貸款若遇利率調(diào) 整，于貸款日次年 1 月 1 日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率?！? 】 4．商業(yè)銀行可根據(jù)開戶單位 5— 10 天日常零星開支所需的現(xiàn)金量，核定其庫存現(xiàn)金限額。【 】 5．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門，應(yīng)當(dāng)為承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失承擔(dān)責(zé)任?！? 】 6．《關(guān)于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押有關(guān)問題的批復(fù)》明確，商業(yè)銀行股東對(duì)其持有的商業(yè)銀行股權(quán)設(shè)定質(zhì)押，屬于銀監(jiān)會(huì)的審批事項(xiàng)，必需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審批?！? 】 7．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，立即停止支付該儲(chǔ)蓄存款。受理掛失前該儲(chǔ)蓄存款已被他人支取 的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任?！? 】 8．由《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》可知，缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響，而久期分析則能計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響?！? 】 9．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以上（含 50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55％以上（含 55%）。【 】 10．抵押物評(píng)估、登記、保險(xiǎn)、公證、印花稅、工本費(fèi)等一切費(fèi)用均由貸款人負(fù)擔(dān)?！? 】 11．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀 行建立全面、嚴(yán)密的壓力測試程序，定期對(duì)突發(fā)的小概率事件可能造成的潛在損失進(jìn)行模擬和估計(jì)，以評(píng)估本行在正常情況下的虧損承受能力?！? 】 12．信貸資產(chǎn)類別由下級(jí)類別調(diào)至上級(jí)類別的由要由基層經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出調(diào)整意見后報(bào)縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行最終認(rèn)定?！? 】 13．對(duì)違反五級(jí)分類認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序 ,造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量失實(shí)的機(jī)構(gòu)要視情節(jié)輕重給予通報(bào)、限期整改、暫?；蛲＾k部分信貸業(yè)務(wù)等處罰?！? 】 14．銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團(tuán)會(huì)議，也可由三分之一以上的銀團(tuán)貸款成員共同提議 召開。銀團(tuán)會(huì)議的主要職能是討論、協(xié)商銀團(tuán)貸款管理中的重大問題?！? 】 15．質(zhì)押存單的掛失申請(qǐng)應(yīng)采取書面形式?！? 】 16．銀行以抵債資產(chǎn)處置日為所抵償貸款的停息日?！? 】 17．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，壓力測試應(yīng)當(dāng)選擇對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情景，包括歷史上發(fā)生過重大損失的情景和假設(shè)情景?！? 】 18．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行按照中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債率管理的要求，為所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本?！? 】 19．《商業(yè)銀行授信工作盡職 指引》要求商業(yè)銀行建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制，對(duì)授信進(jìn)行統(tǒng)一管理?！? 】 20．商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須遵循安全性、盈利性、流動(dòng)性原則。 【 】 21．《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)兩項(xiàng)制度的通知》所稱的房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報(bào)制度是指對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)和汽車行業(yè)惡意違約的經(jīng)銷商、炒房團(tuán)和借款人，建立違約客戶檔案，定期在媒體上通報(bào)?！? 】 22．教育儲(chǔ)蓄賬戶可以學(xué)生或以其法定監(jiān)護(hù)人的姓名開立?！? 】 23．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng) 產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起 1 年內(nèi)予以處分?！? 】 24．商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)?！? 】 25．商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)流動(dòng)資金貸款或其他貸款科目發(fā)放?！? 】 26．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理過程，包括體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)承受度的審慎風(fēng)險(xiǎn)限額規(guī)定、與業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相一致的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系、持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測過程和定期的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度?！? 】 27．銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)評(píng)估、定價(jià)環(huán)節(jié)的部門在機(jī)構(gòu)和人員上應(yīng)獨(dú)立于負(fù)責(zé)資產(chǎn)處 置的部門。【 】 28．商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、普通股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)。 【 】 29．非本地常住居民，信用良好且有需要使用個(gè)人支票者 ,憑本人身份證和戶口簿復(fù)印件開戶?！? 】 30．抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，不足償還貸款本息的，必須堅(jiān)持先收貸款本金、后收貸款利息的原則?！? 】 31．借款人申請(qǐng)經(jīng)濟(jì)適用住房貸款應(yīng)提供貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保?！? 】 32．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù) 人員的工作范圍界限，但不允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?！? 】 33．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解所從事資金業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務(wù)品種，確定資金業(yè)務(wù)單筆、累計(jì)最大交易限額以及相應(yīng)承擔(dān)的單筆、累計(jì)最大交易損失限額和交易止損點(diǎn)?！? 】 34．《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作的通知》要求風(fēng)險(xiǎn)提示啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)堅(jiān)持“一行一策”原則，并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置工作進(jìn)展情況予以調(diào)整。【 】 35．計(jì)算機(jī)記賬員必須 用本人的操作代碼、密碼進(jìn)入操作系統(tǒng)，操作密碼必須定期更換。計(jì)算機(jī)操作人員要固定，責(zé)任要分明，并保證按權(quán)限進(jìn)行操作?！? 】 36．根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行每半年應(yīng)對(duì)全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作一次綜合評(píng)估，對(duì)違反規(guī)定的行為嚴(yán)肅查處。【 】 37．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)要求，劃分銀行賬戶和準(zhǔn)備金賬戶。【 】 38．銀團(tuán)貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一 個(gè)預(yù)定還款日的 30 個(gè)營業(yè)日前通知代理行。【 】 39．教育儲(chǔ)蓄是零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，存期分為一年、三年 、六年?！? 】 40．以憑有效身份證明支取的個(gè)人定期存單作為質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款?！? 】 41．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)主要針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，與市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門無關(guān)?！? 】 42．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理，但要明確相關(guān)部門及其工作人員在 管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)?！? 】 43．《關(guān)于防范國有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，部分以國有劃撥土地上的建筑物等標(biāo)的物為抵押的貸款，到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉(zhuǎn)貸手續(xù)?！? 】 44．抵押期間，抵押人在未通知銀行情況下，不得自行轉(zhuǎn)讓抵押物?！? 】 45．為了確保有效實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理，《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行將市場風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)決策和財(cái)務(wù)預(yù)算等經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合?！? 】 46．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，對(duì)已實(shí)施的授信進(jìn)行準(zhǔn)確分類，并建立客戶情況變化報(bào)告制度?！? 】 47．貸前調(diào)查的主要對(duì)象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人（物）等?！? 】 48．在一年以內(nèi)到期的國家債券稱為國庫券 ，一年以上到期的債券稱為公債。【 】。 49．收繳假幣單位接到持幣人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交的人民幣真?zhèn)舞b定申請(qǐng)，應(yīng)在 3 個(gè)工作日內(nèi)，將收繳假幣實(shí)物送當(dāng)?shù)厝诵谢蚱涫跈?quán)鑒定的國有獨(dú)資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定?！? 】 50．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，集團(tuán)客戶授 信業(yè)務(wù)主要包括貸款、拆借和貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務(wù)?！? 】 51．由《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》可知，交易賬戶定義的核心是交易期限。【 】 52．以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函，可以不經(jīng)過貸審會(huì)審議?！? 】 53．金融機(jī)構(gòu)為境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向該機(jī)構(gòu)或個(gè)人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)，并取得該機(jī)構(gòu)或個(gè)人的確認(rèn)函，確認(rèn)其已理解并有能力承擔(dān)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)。【 】 54．信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類中次級(jí)類貸款的核心定義是借款人 的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定的損失?！? 】 55．金融機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開，但可以相互兼任?！? 】 56．在辦理展期貸款時(shí)，原保證人、抵押人、出質(zhì)人不需要出具同意擔(dān)保的書面證明。 【 】 57．《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理和控制。當(dāng)前，要重點(diǎn)關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)以及集團(tuán)客戶與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。 【 】 58．某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期 ,在辦理借新還舊手續(xù)時(shí) ,可以不再續(xù)辦抵押登記手續(xù)?！? 】 59．商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。 【 】 60．商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的住房抵押貸款；對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，可以以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款。【 】 61．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序應(yīng)當(dāng)報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)審批。【 】 62．銀行向大 型集團(tuán)客戶發(fā)放銀團(tuán)貸款，應(yīng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)方之間相互擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。【 】 63．一家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的 20%?！? 】 64．外資銀行在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，股東應(yīng)對(duì)董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施給與無條件支持?！? 】 65．個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時(shí)間最遠(yuǎn)者確定貸款期限?！? 】 66．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“ 13 條” ）要求各銀行總行及相關(guān)上級(jí)行要對(duì)跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性?！? 】 67．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“ 13 條”）要求銀行的業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，同時(shí)，要建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度?！? 】 68．商業(yè)銀行中負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤?！? 】 69．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同?！? 】 70．對(duì)于 3 萬元以上的大 額跨地區(qū)通存通兌業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持知會(huì)制度，辦理網(wǎng)點(diǎn)必須與原開