【正文】 B：營業(yè)利潤 +投資收益 C：營業(yè)收入 營業(yè)支出 D：營業(yè)利潤 +營業(yè)外收支凈額 69．城市商業(yè)銀行的注冊資本不低于 10 億元人民幣，且為實繳資本；資本充足率不低于 8%，核心資本充足率不低于【 】 %。 A：擴大存款來源 B：優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，使存款與相應(yīng)的資產(chǎn)相匹配 C：在吸引存款客戶與降低吸收存款成本之間尋求一個最佳衡點 D：以上都不正確 73．根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于“ 統(tǒng)一資本計量與資本標準的國際協(xié)議”的原則，銀監(jiān)會決定，商業(yè)銀行的次級定期債務(wù)可以計入【 】中。 A：一 B：二 C：三 D：四 77．接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過【 】。 A： 3 B： 5 C： 7 D： 9 81．申請事項屬于受理機關(guān)職權(quán)范圍的，受理機關(guān)對照行政許可事項申請材料目錄和格式要求，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，應(yīng)在收到申請材料之日起【 】日內(nèi)向申請人發(fā)出補正通知書，一次告知申請人應(yīng)補正的全部內(nèi)容，并要求其在補正通知書發(fā)出之日起 3 個月內(nèi)提交補正申請材 料。同一密碼的連續(xù)使用時間最長不超過【 】。 A：領(lǐng)導(dǎo)決定 B：拍賣 C：職工民主協(xié)商 D：借款人定價 88．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行【 】 %以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。 A：逾期 B：呆滯 C：呆賬 D：損失類 92．按貸款風(fēng)險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失 的貸款應(yīng)歸為 【 】。 A：價值尺度 B：流通手段 C：貯藏手段 D：支付手段 96．商業(yè)銀行使用標準法 計量的操作風(fēng)險監(jiān)管資本，等于前【 】年操作風(fēng)險監(jiān)管資本的算術(shù)平均數(shù)。 A：安全性 B：盈利性 C：流動性 D：社會性 100．信用活動中的利息是【 】的轉(zhuǎn)化形式。 A：熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法 規(guī) B：具有與擔任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力 C：無不良記錄 D：有 10 年以上從事金融工作或 15 年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷，具有本科以上 2．以物抵債的基本方式有【 】。 A：貸款、貿(mào)易融資 B：票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支 C：保理、擔保 D：貸款承諾、開立信用證 6．商業(yè)銀行信息披露辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的【 】。銀監(jiān)會 及其派出機構(gòu)采取的公示方式有【 】。 A：一般由政府出資 B：不完全以盈利為目的 C：業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對象確定 D：特殊的融資原則 13．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價報告應(yīng)包括的內(nèi)容有【 】。 A：前臺交易與后臺結(jié)算分離 B：自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離 C：業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)控分離 D：建立崗位之間的監(jiān)督制約機制 17．商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是【 】。 A：具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度 B：有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 C：具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D：近 1 年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 21．銀監(jiān) 會實施行政許可應(yīng)當遵循的原則有【 】。 A：土地儲備的獲取途徑 B：土地儲備的管理水平 C：土地使用權(quán)的出讓方式 D：市場價格預(yù)測 25．營業(yè)期間嚴禁無關(guān)人員進入營業(yè)場所內(nèi)，如遇上級安全保衛(wèi)檢查時，應(yīng)出示 【 】證件。 A：儲蓄存單質(zhì)押貸款期限不得超過存單的到期日 B：儲蓄存單質(zhì)押貸款利率按流動資金貸款利率執(zhí)行 C：儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理展期 D：儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理提前還款 30．可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括【 】。 A：注冊地位于擬設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社轄區(qū)內(nèi) B：權(quán)益性投資余額不得超過其凈資產(chǎn)的 80％（含本次投資金額） C：具備有效的資本約束和補充機制 D：銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件 34．協(xié)調(diào)有關(guān)部門，把農(nóng)戶貸款與銀行卡功能有機結(jié)合起來，根據(jù)條件逐步把借記卡升級為貸記卡，在授信額度內(nèi)采取【 】的方式，進一步提高貸款便利程度。 A：資產(chǎn)質(zhì)量指標 B：資本利潤率 C：案件指標 D：大額風(fēng)險集中度指標 38．銀團收費的具體項目可包括【 】等。 A：個人存折帳戶 B：儲蓄賬戶 C：個人儲蓄賬戶 D：個人結(jié)算賬戶 42．農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合杜、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行存續(xù)分立經(jīng)批準后，承繼方發(fā)生變更的，應(yīng)按照變更事項的條件和程序申請行政許可；新設(shè)方應(yīng)【 】。 A：個人住房抵押貸款零售風(fēng)險暴露 B：合格的循環(huán)零售風(fēng)險暴露 C：項目貸款風(fēng)險報露 D：其他零售風(fēng)險暴露 46．合作金融機構(gòu)的法人機構(gòu)吸收合并應(yīng)當具備的條件有【 】。 A：被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B：債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C：質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況 D：質(zhì)押擔保的范圍 50．經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款條件有【 】。 A：擬開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機構(gòu)提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè) 2 年以上 B：香港銀行或澳門銀行的內(nèi)地分行提出申請前在內(nèi)地開業(yè) 2 年以上 C：擬開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機構(gòu)提出申請前 2 年連續(xù)盈利 D：設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香 港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行的盈利性指標按內(nèi)地分行合并考核 54．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循【 】的原則。 A：銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的批準文件 B：金融機構(gòu)的介紹信 C：領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明 D：營業(yè)執(zhí)照 58 ．商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的【 】。 A：銀行與客戶 B：銀行與銀行 C：銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間 D：銀行為部客戶與客戶之間 62．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當對【 】等柜臺業(yè)務(wù)，建立復(fù)核制度，確保交易的記錄完整和可追溯。 A：合法性 B：統(tǒng)一性 C：惟一性 D：商譽保護 66．中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)和城市信用合作社法人機構(gòu)有下列【 】情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng) 當向銀監(jiān)會申請并獲得批準。 A：在擬設(shè)地設(shè)有分行或分行以上的機構(gòu)，且該機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量良好 B：在擬設(shè)地已設(shè)立的分支機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力 C：具有合格的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施 D：申請人在一個城市一次只能申請設(shè)立 3 個自助銀行 70．合格抵質(zhì)押品包括【 】以及其他抵質(zhì)押品。 A：受讓現(xiàn)有股權(quán) B：認購新增股權(quán) C：或收購資產(chǎn) D：承接債務(wù) 74．外資金融機構(gòu)開辦合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，應(yīng)具備的條件有【 】。 A：最近 3 年無違法、嚴重違規(guī)行為和重大案件 B：資產(chǎn)總額 20 億元人民幣以上，注冊資本不低于 20xx 萬人民幣 C：有合格的外匯業(yè)務(wù)人員、合格的外匯結(jié)算代理行 D：不良貸款比率低于 15% 78．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，柜臺人員的【 】等應(yīng)當實行個人負責制，妥善保管，按章使用。申請書的內(nèi)容包括：【 】工作單位名稱、性質(zhì)、單位和住宅的地址、郵編、電話號碼、對帳單寄往地點等。 A：經(jīng)營狀況良好，有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度 B：具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易 2 年以上 C：具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時的風(fēng)險管理系統(tǒng) D：衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當具備 5 年以上直接參與衍生交易活動和風(fēng)險管理的資歷， 且無不良記錄 84．金融許可證的【 】等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。 A：固定資產(chǎn) B：現(xiàn)金、貴金屬 C：重要空白憑證 D：有價單證 88．擬任城市商業(yè)銀行行長、副行長，城市信用社股份有限公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)具備【 】。 A：商業(yè)銀行對單個債務(wù)人授信總額不超過 500 萬元且該債務(wù)人資產(chǎn)總額不超過1000 萬元人民幣 B：或授信總額超過 500 萬元且該債務(wù)人年銷售額超過 3000 萬元人民幣 C：在商業(yè)銀行內(nèi)部采用組合方式進行管理 D：或授信總額不超過 500 萬元且該債務(wù)人年銷售額不超過 3000 萬元人民幣 92．有下列【 】情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單。 A：正常 貸款 B：損失類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 96．商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當符合的條件有【 】。 A：會計賬簿記錄與實際數(shù)額相符 B：會計賬簿記錄與會計憑證的有關(guān)內(nèi) 容相符 C：會計賬簿與企業(yè)經(jīng)營相符 D：會計賬簿記錄與會計報表的相關(guān)內(nèi)容相符 100．保證的方式有【 】?！? 】 2．符合財政部規(guī)定的核銷條件的“無本有息”戶的利息，不可以申報核銷。【 】 6．《關(guān)于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押有關(guān)問題的批復(fù)》明確，商業(yè)銀行股東對其持有的商業(yè)銀行股權(quán)設(shè)定質(zhì)押，屬于銀監(jiān)會的審批事項，必需經(jīng)銀監(jiān)會審批。【 】 9．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以上（含 50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55％以上（含 55%）?！? 】 13．對違反五級分類認定標準和程序 ,造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量失實的機構(gòu)要視情節(jié)輕重給予通報、限期整改、暫?；蛲＾k部分信貸業(yè)務(wù)等處罰?！? 】 16．銀行以抵債資產(chǎn)處置日為所抵償貸款的停息日?！? 】 20．商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須遵循安全性、盈利性、流動性原則?！? 】 24．商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊?！? 】 28．商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲備、一般準備、普通股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)?！? 】 32．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù) 人員的工作范圍界限，但不允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。計算機操作人員要固定，責任要分明，并保證按權(quán)限進行操作。借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一 個預(yù)定還款日的 30 個營業(yè)日前通知代理行?！? 】 42．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理，但要明確相關(guān)部門及其工作人員在 管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。【 】 46．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求 商業(yè)銀行應(yīng)嚴格按照風(fēng)險管理的原則，對已實施的授信進行準確分類，并建立客戶情況變化報告制度。 49．收繳假幣單位接到持幣人在規(guī)定時間內(nèi)提交的人民幣真?zhèn)舞b定申請，應(yīng)在 3 個工作日內(nèi)，將收繳假幣實物送當?shù)厝诵谢蚱涫跈?quán)鑒定的國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)進行鑒定?！? 】 53．金融機構(gòu)為境內(nèi)機構(gòu)和個人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向該機構(gòu)或個人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險，并取得該機構(gòu)或個人的確認函，確認其已理解并有能力承擔衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險。 【 】 57．《關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行加強對重點業(yè)務(wù)風(fēng)險點的管理和控制。 【 】 60．商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，可以以再評估后的凈值為抵押追加貸款?！? 】 64．外資銀行在資本充足率低于法定標準時，股東應(yīng)對董事會提出的提高資本充足率的措施給與無條件支持?！? 】 67．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（即“ 13 條”）要求銀行的業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度