【正文】 高級管理人員任職資格考試 參考資料 一、單選題。從中隨機選擇 25 題，每題 1 分。 1．《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》要求各商業(yè)銀行指定相應(yīng)分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人，組織查處的案件金額是指【 】。 A：在 1000 萬元以上 B：在 1000 萬元以下 C：在 100 萬元以上 D： 100 萬元以下 2．存款人需要支取職工工資、獎金的，只能通過【 】辦理。 A：基本存款帳戶 B：一般存款帳戶 C：臨時存款賬戶 D：專用存款賬戶 3．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價不包 括下列哪項【 】 A：充分性 B：合規(guī)性 C：有效性 D：準(zhǔn)確性 4．中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)、合作金融機構(gòu)非法人機構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間【 】為臨時停業(yè)。 A： 2 天以上、 3 個月以內(nèi) B： 3 天以上、 3 個月以內(nèi) C： 2 天以上、 6 個月以內(nèi) D： 3 天以上、 6 個月以內(nèi) 5．為了堅決遏制案件多發(fā)勢頭，維護金融資產(chǎn)的安全，保證銀行業(yè)正常經(jīng)營和改革的順利進行，銀監(jiān)會下發(fā)的文件是指【 】。 A：關(guān)于國有商業(yè)銀行進一步加強管理防范重大風(fēng)險和案件的通知 B：關(guān)于加大防范操作 風(fēng)險工作力度的通知 C：關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》的通知 D：關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知 6．儲蓄卡必須憑【 】消費使用。 A：個人名章 B：印鑒 C：取款憑條 D：密碼 7．流動比率是反映企業(yè)【 】的比率。 A：償債能力 B：營運能力 C：獲利能力 D：資金周轉(zhuǎn) 8．按貸款風(fēng)險分類法，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款應(yīng)歸 為【 】。 A：正常 B：關(guān)注 C：次級 D：可疑 9．征收儲蓄存款利息個人所得稅和實行個人存款賬戶實名制的時間分別是【 】年。 A：一九九八，一九九九 B：一九九九，二〇〇〇 C：一九九九，二〇〇一 D：一九九八，二〇〇一 10．人民銀行《關(guān)于明確外幣利率有關(guān)問題的通知》中規(guī)定的大額外幣存款是指單筆金額在【 】美元以上的定期存款。 A： 2 萬 B： 50 萬 C： 100 萬 D： 300 萬 11．?dāng)M任人曾任金融機構(gòu)董事長或高級管理人員的，申請人 在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計報告或【 】。 A：經(jīng)濟責(zé)任審計報告 B：學(xué)歷證明 C：收入證明 D：個人簡歷 12．聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過【 】年。 A： 3 年 B： 4 年 C： 5 年 D： 6 年 13．發(fā)生銀行承兌匯票墊款后，由【 】負(fù)責(zé)就墊付款項向出票人催收，及時處理抵、質(zhì)押物或要求擔(dān)保人履行保證義務(wù)，減少墊款損失。 A：授信執(zhí)行部 B：風(fēng)險管理部 C：公司業(yè)務(wù)部 D：營業(yè)部 14．所有者權(quán)益 ，主要由【 】，資本公積，盈余公積和未分配利潤組成。 A：固定資產(chǎn) B：長期投資 C：銀行存款 D：實收資本 15．對于借款人無法足額償還貸款本息，或者抵押物價值下跌，即使執(zhí)行擔(dān)?；蛱幚淼盅何?，也肯定要造成較大損失的貸款，即使逾期時間不超過 6 個月，也應(yīng)認(rèn)定為【 】類。 A：關(guān)注 B：次級 C：可疑 D：損失 16．銀行會計應(yīng)為與基本存款賬戶不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立【 】。 A：臨時存款賬戶 B：專用存款賬戶 C：基本存款賬戶 D：一般存款賬戶 17．各級機構(gòu)經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部基本權(quán)限實行【 】一定。 A：一年 B：半年 C：兩年 D：叁年 18．貸審會（小組）對各類信貸事項的復(fù)議【 】。 A：只限一次 B：兩次 C：多次 D： 3 次 19．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（即“ 13 條”） 要求銀行業(yè)金融機構(gòu)，在賬外經(jīng)營的監(jiān)控中，對超過一定金額的，應(yīng)由上一級行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專崗進行稽審的客戶是指【 】。 A：老客戶 B：新客戶 C：所有客戶 D：以 上都不對 20．董事應(yīng)該每年親自出席至少【 】以上的董事會會議 A：三分之一 B：二分之一 C：三分之二 D：四分之三 21．金融機構(gòu)在收繳假幣過程中，一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣【 】以上的，應(yīng)當(dāng)立即報當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)，提供有關(guān)線索。 A： 5 張 B： 10 張 C： 15 張 D： 20 張 22．貸款損失準(zhǔn)備已提足的農(nóng)村合作銀行，應(yīng)將貸款損失準(zhǔn)備充足率始終保持在【 】 %。 A： 20 B： 50 C： 80 D： 100 23．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》 要求商業(yè)銀行對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句是指【 】。 A：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”。 B：“本理財計劃有一定的投資風(fēng)險，您可以獲得投資的全部收益，但也要承擔(dān)全部損失。 C：“本理財計劃有一定的投資風(fēng)險，您可以獲得投資的部分收益，并要承擔(dān)部分損失。 D：“本理財計劃幾乎沒有投資風(fēng)險，您可以獲得合同明確承諾的全部收益，并不必承擔(dān)任何損失。 24．下列哪項行為未違反銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行 關(guān)聯(lián)方交易的規(guī)定【 】。 A：商業(yè)銀行在進行詳盡審查后才可向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款 B：商業(yè)銀行接受關(guān)聯(lián)方持有的本行股權(quán)作為質(zhì)押提供授信 C：商業(yè)銀行在關(guān)聯(lián)方以銀行存單提供足額反擔(dān)保后，為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保 D：商業(yè)銀行聘用關(guān)聯(lián)方控股的會計師事務(wù)所為其提供審計服務(wù) 25．自營貸款期限最長一般不得超過【 】年，超過的應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案。 A：五 B：十 C：二十 D：三十 26．按貸款風(fēng)險分類法，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不 利影響的因素的貸款應(yīng)歸為【 】。 A：正常 B：關(guān)注 C：次級 D：可疑 27．委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人【 】。 A：不負(fù)責(zé)任 B：獨自承擔(dān)責(zé)任 C：負(fù)連帶責(zé)任 D：沒有責(zé)任 28．借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，有保險公司或有關(guān)政府部門出具的重大事故和災(zāi)害鑒定證明、保險賠償金證明的，確實無力償還部分或全部貸款應(yīng)屬于【 】。 A：逾期貸款 B：呆滯貸款 C：呆賬貸款 D：次級類貸款 29．小企業(yè)信貸業(yè) 務(wù)中土地、房產(chǎn)按市場價格謹(jǐn)慎評估后抵押率最高不得超過【 】 %。 A： 50 B： 60 C： 70 D： 80 30．商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)由【 】受理，中國證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。 A：中國證監(jiān)會 B：銀監(jiān)會 C：證監(jiān)局 D：銀監(jiān)局 31．商業(yè)銀行申請開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù)，注冊資本不少于【 】億元人民幣，且在任何時候都維持不少于 億元人民幣的凈資產(chǎn)。 A： 1 B： C： 2 D： 32．電子銀行系統(tǒng)安全性的評估不包括下列【 】 A：物理安全 B：密鑰管理 C：數(shù)據(jù)通訊安全 D：內(nèi)控體系安全 33．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（即“ 13 條”）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在訂立職責(zé)制中，明確的高管人員和管理人員的法律責(zé)任是指【 】。 A：對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的 B：對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況的 C：對檢查監(jiān)督整改不力的 D：反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的 34．經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款應(yīng)以【 】及借款 人其他經(jīng)營收入作為還款來源。 A：項目銷售收入 B：抵押物 C：擔(dān)保 D：質(zhì)物 35．借款人的信用狀況主要取決于【 】。 A：經(jīng)濟效益水平 B：既往的信用履歷 C：資產(chǎn)與負(fù)債比例 D：企業(yè)發(fā)展前景 36．下列科目屬于負(fù)債類科目的是【 】。 A：重要空白憑證 B：應(yīng)付利息 C：現(xiàn)金 D：營業(yè)外收入 37．抵押貸款的貸款額要根據(jù)企業(yè)信譽情況和抵押物情況加以確定，抵押率原則上不超過 50%，最高不超過【 】 %。 A： 70 B： 80 C： 100 D： 60 38．辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的時間要求從申請到受理不得超過【 】 。 A： 2 個工作日 B： 5 個工作日 C： 7 個工作日 D： 3 個工作日 39．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行分支機構(gòu)進行內(nèi)控評價時，分值占整體得分的【 】 % A： 30 B： 40 C： 50 D： 60 40．并購貸款期限一般不超過【 】年。 A：一 B：三 C：五 D：七 41．從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的角度看，票據(jù)承兌是銀行的【 】。 A：負(fù)債業(yè)務(wù) B：表外業(yè)務(wù) C：授信業(yè)務(wù) D：委托業(yè)務(wù) 42．貸款行不承擔(dān)信貸風(fēng)險的貸款是【 】。 A：擔(dān)保貸款 B：抵押貸款 C：保證貸款 D：委托貸款 43．商業(yè)銀行可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素。保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的【 】 %。 A： 10 B： 20 C： 30 D： 40 44．借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，進行清償后，未能還清的貸款應(yīng)屬于【 】不良貸款。 A：逾期 B：呆滯 C：呆賬 D：損失類 45．能夠反映固定資產(chǎn)出售 ，報廢或毀損的主要賬戶是【 】。 A：“待處理財產(chǎn)損溢” B：“固定資產(chǎn)” C：“固定資產(chǎn)清理” D：“營業(yè)外支出” 46．商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券，其核心資本充足率不低于【 】 %。 A： 5 B： 8 C： 6 D： 4 47．為某公司核定的銀行承兌匯票敞口授信為 700 萬元，每筆必須存入 30%的保證金。實際可為該公司簽發(fā)的銀行承兌匯票余額為【 】萬元。 A： 700 B： 910 C： 1000 D： 1700 48．信貸人員在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生【 】要按《遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》要求逐戶建立信貸臺賬。 A：當(dāng)日 B：次日 C：第三天 D：第五天 49．獨資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的注冊資本最低限額為【 】億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。 A： 7 B： 5 C： 3 D： 2 50．向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為【 】年，法律另有規(guī)定的除外。 A：一 B：二 C：三 D：四 51．權(quán)利質(zhì)押要根據(jù)權(quán)利憑證的票面利息及貸款利息來合理確定貸款比例，貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值 80%以下，最高不超過【 】 %。 A： 90 B： 95 C： 100 D： 85 52．商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加【 】，借款人在校學(xué)制年限指從助學(xué)貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。 A： 6 年 B： 5 年 C： 3 年 D： 1 年 53．【 】承擔(dān)商業(yè)銀行資本充足率管理的最終責(zé)任 A：董事長 B：總經(jīng)理 C：監(jiān)事會 D：董事會 54．郵政儲蓄機構(gòu)以前已經(jīng)辦理的金融業(yè)務(wù)，如原來未經(jīng)中國人民