卜范濤：對公客戶經(jīng)理如何進行盡職調(diào)查-資料下載頁
2025-10-31 17:12本頁面
【正文】 行風險管控系列培訓課程研發(fā)帶頭人：卜范濤商業(yè)銀行信貸風險管理實務課程背景：中國市場營銷用短短20多年時間走過西方上百年的路，本土企業(yè)歷經(jīng)市場競爭的風雨洗禮，在學習中實踐，在糾錯中成長，相當一部分企業(yè)掌握了營銷管理的理論精髓和實踐中的操作技巧，得以持續(xù)、快速、健康的發(fā)展；然而，有一些曾經(jīng)紅遍我國大江南北、在市場上叱咤風云的知名企業(yè)，卻由于在營銷管理上存在著諸多的誤區(qū)，而最終沒能走出由輝煌到失敗的低層次輪回！本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風險防控意識和能力，從風險控制組織架構(gòu)、風險文化、規(guī)章制度、操作流程、控制手段等層面入手，學習并掌握信貸風險防控的重要技術(shù)與方法。培訓對象：公司信貸客戶經(jīng)理及各業(yè)務網(wǎng)點負責人授課方式:知識講解、案例分析討論、游戲感悟、互動交流、多媒體運用課程時間：２天培訓目的：了解商業(yè)銀行信貸風險的基本規(guī)律，掌握銀行信貸業(yè)務的風險形式與防控措施與技能，應用現(xiàn)代最先進的風險管理理念和方法，把銀行風險控制在可承受范圍內(nèi)，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。培訓大綱：一、商業(yè)銀行信貸風險概述１、風險與風險管理概述１）風險的概念、種類及屬性２）什么是風險管理３）風險管理與內(nèi)部控制２、來自于銀行內(nèi)部的風險１）內(nèi)控體系不完善、制度不健全、流程有漏洞２）制度執(zhí)行不到位３）員工舞弊４）員工調(diào)查沒有盡職５）貸后管理真空３、來自客戶的風險１）客戶的償債意愿風險２）客戶的償債能力風險３）客戶盈利能力風險４）客戶的運營能力風險二、銀行信貸管理部與風險管理部工作內(nèi)容比較１、風險管理部主要工作崗位設置及主要工作１）貸款初審崗及主要工作內(nèi)容２）貸款復審崗及主要工作內(nèi)容２、風險控制管理部資產(chǎn)管理中心１）清收崗及主要工作內(nèi)容２）內(nèi)勤崗及主要工作內(nèi)容３、信貸管理部１）貸款管理崗及主要工作內(nèi)容２）督查崗及主要工作內(nèi)容三、個金業(yè)務風險管控的三種模式１、全嵌入模式１）特點２）代表銀行２、半嵌入式１）特點２）代表銀行３、分離模式１）特點２）代表銀行四、商業(yè)銀行信貸管理的流程１、事前管理２、事中管理３、事后管理五、貸前調(diào)查盡職１、客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法１）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法２）銀行交易記錄調(diào)查３）利益關(guān)系人調(diào)查４）稅務工商等職能部門的調(diào)查５）協(xié)會及媒體方面的信息收集和分析６）客戶數(shù)據(jù)的分析技術(shù)２、客戶財務狀況的調(diào)查１）財務報表分析概述２）三張財務報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)３）怎樣快速閱讀財務報表４）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力５）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力６）客戶的盈利能力應當從哪些財務數(shù)據(jù)分析中獲得７）客戶的營運能力重點反映在哪些財務比率上８）有經(jīng)驗的財務分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應收賬款３、客戶表外因素的調(diào)查１）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)２）客戶的內(nèi)部控制３）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃４）違規(guī)、錯弊及異常事項５）客戶社會責任的調(diào)查４、授信調(diào)查報告的撰寫１）授信調(diào)查報告的撰寫要求２）授信調(diào)查報告的內(nèi)容３）授信調(diào)查報告的格式樣本六、貸中審查控制１、貸款審查的流程控制１）三個辦法一個指引下的信貸流程２）貸款申請環(huán)節(jié)的風險控制３）審核環(huán)節(jié)的風險控制４）批準環(huán)節(jié)的風險控制５）放款各環(huán)節(jié)互相制約和監(jiān)督作用２、不相容職責是否分離１）不相容職責是否分離２）是否執(zhí)行職工崗位輪換制度３）是否執(zhí)行員工強制休假制度３、貸款的授權(quán)控制１）對于不同崗位、不同級別的信貸人員是已有明確授權(quán)２）個金和企業(yè)相關(guān)業(yè)務條線的風險敞口是否得到有效控制３）信貸經(jīng)理的授權(quán)是否得到很好的遵循４、貸款審核和批準控制１）貸款審核和批準是否真正實現(xiàn)職責分離２）各網(wǎng)點主任的審批權(quán)限是否得到很好的遵循３）各信貸經(jīng)理是否根據(jù)不同級別匹配了對應的審批額度七、流動資金貸款的貸后管理１、動態(tài)監(jiān)控借款人的經(jīng)營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道２、貸款人應關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控３、貸款人應動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務及資金流向等重大預警信號４、貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度５、參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動６、流動資金貸款展期的審查７、不良流動資金貸款的處置課程小結(jié)
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