【正文】 數(shù)量更多、占用的時(shí)間更長。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。等額本金還款法是一種計(jì)算非常簡便，實(shí)用性很強(qiáng)的一種還款方式。基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時(shí)還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結(jié)息慣例的要求，一般采用按季還款的方式（如中國銀行）。等額本金還款方式，不是節(jié)省利息的選擇。如果真正有什么節(jié)省利息的良方，那就是應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)理智消費(fèi)，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量體裁衣、量入為出，盡量少貸款、貸短款，才是唯一可行的方法。每季還款額=貸款本金247。貸款期季數(shù)+（本金已歸還本金累計(jì)額）季利率第五篇：按揭住房貸款流程京山縣農(nóng)村信用社個(gè)人住房（商用房）按揭貸款流程一、咨詢：借款申請(qǐng)人可以到京山縣農(nóng)村信用聯(lián)社雁門口信用社咨詢有關(guān)工作人員，也可到開發(fā)商售摟部對(duì)貸款的具體種類、期限、額度、利率水平、還款方式等進(jìn)行咨詢，并索取有關(guān)資料。二、申請(qǐng)：借款申請(qǐng)人可以在與開發(fā)商簽訂購房意向書，繳足定金后，書寫一份借款申請(qǐng)書，并到信用社“貸款中心”或售摟部領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表，在填妥簽章后，連同要求備齊的身份證明、婚姻狀況證明、定金收據(jù)、收入證明等各種資料一起報(bào)送信用社。三、調(diào)查：信貸員在收到客戶完備的申請(qǐng)資料后，在10日內(nèi)對(duì)客戶的資信狀況、還款能力、收入情況等進(jìn)行調(diào)查，并出具調(diào)查意見。四、審查審批：對(duì)調(diào)查通過的貸款申請(qǐng)，逐級(jí)上報(bào)審批，審批通過后向申請(qǐng)人出具貸款意向通知書，通知書有效期為壹個(gè)月。從貸款申請(qǐng)到審批通過一般需1015個(gè)工作日。五、簽訂購房合同：借款申請(qǐng)人憑貸款意向通知書到銷售方簽訂正式購房合同、并繳足首付款。六、簽訂借款合同：客戶（已婚的需夫妻雙方）憑購房合同正本、首付款繳款收據(jù)、和個(gè)人私章（已婚的需夫妻雙方）到信用社“貸款中心”簽訂借款合同、抵押合同等，同時(shí)繳付有關(guān)費(fèi)用。七、辦理保險(xiǎn)、登記手續(xù)：借款合同經(jīng)借貸雙方當(dāng)事人簽章后，由客戶自行或委托信用社到保險(xiǎn)公司辦理好保險(xiǎn)手續(xù)。之后由信用社、銷售方及借款人一同到房管部門辦理房產(chǎn)抵押（預(yù)）登記。八、發(fā)放貸款：在辦理好信用社要求的相關(guān)手續(xù)后，借款人與銷售方一起到信用社簽訂借款借據(jù)，信用社將資金劃轉(zhuǎn)到指定帳戶，并通知銷售方及借款人。九、歸還貸款：貸款資金劃轉(zhuǎn)到指定帳戶的同時(shí)，借款人領(lǐng)取有關(guān)合同文本，并按還款計(jì)劃要求，從貸款當(dāng)月開始還本付息。十、辦理過戶登記手續(xù)：在房產(chǎn)項(xiàng)目竣工驗(yàn)收合格后，由開發(fā)商協(xié)助借款人辦理好房產(chǎn)證及土地證，并由信貸員與借款人一同到房產(chǎn)、土地管理部門辦理房產(chǎn)、土地他項(xiàng)權(quán)證，并將證件交由信用社保管。在辦理產(chǎn)權(quán)證明、過戶登記證明過程中，辦證過程中需要交納的契稅、評(píng)估費(fèi)、過戶登記費(fèi)等所有費(fèi)用均由借款人承擔(dān)。其他事項(xiàng)說明：一、外地回鄉(xiāng)購房客戶有關(guān)要求。（一）經(jīng)濟(jì)收入證明。有固定工資收入的，需提供有效的工資收入證明（加蓋單位行政公章）及連續(xù)三個(gè)月的工資單、工資存折、銀行存折；自辦或參股開辦企業(yè)的，需提供企業(yè)營業(yè)證件（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證）、驗(yàn)資報(bào)告、上經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、公司分紅文件及明細(xì)、納稅證明等；依靠資產(chǎn)出租等作為還款來源的，需提供不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書、自有資產(chǎn)出租合同及租金收據(jù)；依靠股票或債券等投資收益作為還款來源的，需提供股票或債券的持有及收益證明。（二）貸款準(zhǔn)入方面。一是購房款首付比例住房不低于40%，商用房不低于50%。二是必須由一名以上（含）在京山縣范圍內(nèi)有固定住所、穩(wěn)定收入，具備擔(dān)保條件的自然人提供連帶責(zé)任擔(dān)保。二、對(duì)購買“第二套房”客戶的有關(guān)要求。（一）“第二套房”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：在申請(qǐng)本次按揭貸款時(shí)，申請(qǐng)人本人及配偶在本社或他行（全國范圍內(nèi)）有房屋按揭貸款余額的，可以認(rèn)定為“第二套房”。如申請(qǐng)人或配偶曾經(jīng)在銀行辦理過住房按揭貸款，但在本次提出申請(qǐng)之前已還清全部貸款本息的，不屬于“第二套房”認(rèn)定范圍。申請(qǐng)人本人或配偶在之前已全款方式購買的房產(chǎn)，不論多少，均不作“第二套房”認(rèn)定依據(jù)。（二）購買“第二套房”的準(zhǔn)入條件：一是購房款首付比例住房不低于40%，商用房不低于50%；二是貸款利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同檔次基準(zhǔn)利率上浮10%的標(biāo)準(zhǔn)。屬“第二套房”以外的“第三、四….套房”的，每增加一套，首付比例提高10%，貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。