【正文】 求狀況B 銀行內(nèi)部擁有資源C 銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略D 銀行自身實力E 客戶的信貸需求和信貸動機答案:A,C,E[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。()進(jìn)行調(diào)查分析。A 客戶需求B 競爭對手實力C 金融市場變化D 宏觀經(jīng)濟環(huán)境E 其他銀行利率答案:A,B,C[解析] 銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析?！爸笨褪健眰€人貸款營銷模式的是()。A 買房時享受一次性付款優(yōu)惠B 部分稅費可以減免C 保險、律師和公證一站式服務(wù)D 各類費用減免優(yōu)惠E 就近選擇辦理網(wǎng)點答案:A,B,C,D,E[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。()。A 優(yōu)勢B 劣勢C 機遇D 威脅E 成果答案:A,B,C,D[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。()。A 一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商B 二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保答案:A,B,D,E[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。()。A 已實現(xiàn)需求B 待實現(xiàn)需求C 已開發(fā)需求D 待開發(fā)需求E 客戶特殊需求答案:A,B,D[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款的()。A 完整性B 合規(guī)性C 可行性D 有效性E 經(jīng)濟性答案:B,C,E[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。，()。A 正常貸款B 關(guān)注貸款C 次級貸款D 可疑貸款E 損失貸款答案:C,D,E[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時對不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。()。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限長E 利率低答案:A,B,D,E[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。()。A 對借款人的檢查B 對抵押物的檢查C 對質(zhì)押權(quán)利的檢查D 對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查E 保證人的檢查答案:A,B,C,D,E[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點。()。A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)B 業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)C 嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度D 有效利用保證金制度E 嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度答案:A,B,C,D,E[解析] 其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)。業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)。嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度。有效利用保證金制度。嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。()。A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%D 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者E 二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的低者答案:A,B,C,E[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。()。A 加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入C 動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度D 實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金E 嚴(yán)格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項答案:A,B,C,D,E[解析] 合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括：①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。④與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生?！镀囐J款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括()。A 調(diào)整了貸款人主體范圍B 細(xì)化了借款人類型C 減少了貸款購車的品種D 增加了二手車貸款E 擴大了貸款購車的品種答案:A,B,D,E[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍。其次，細(xì)化了借款人類型。最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。()。A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債B 借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定C 擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實D 銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度E 貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)答案:B,C,D,E[解析] 操作風(fēng)險的風(fēng)險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定。借款申請人所提交的材料是否真實、合法。借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險的內(nèi)容。()。A 不法分子為騙貸成立虛假車行B 保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口C 保險公司依法解除保險合同D 保險公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險責(zé)任E 借款人偽造申報材料騙取貸款答案:A,B,C,D[解析] E屬于信用風(fēng)險而非合作機構(gòu)管理帶來的風(fēng)險。，屬于流動資金貸款的是()。A 中國銀行的個人商用房貸款B 中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款C 中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款D “幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款E “現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款答案:B,C,D,E[解析] DE兩項屬于無擔(dān)保流動資金貸款。BC項屬于有擔(dān)保流動資金貸款。A項屬于商用房貸款。，要落實的條件為()。A 確保借款人首付款已全額支付或到位B 借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件C 需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D 對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)E 對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序答案:A,B,C,D,E[解析] 落實商用房貸款發(fā)放條件：。，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件。、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)。，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序。，主要存在()原因。A 國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度B 全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策D 國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E 對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施答案:A,B,C,D,E[解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。，借款人所在單位、中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。，質(zhì)押權(quán)利范圍包括()等。A 定期儲蓄存單B 憑證式國債C 電子記賬D 記賬式國債E 個人壽險保險單答案:A,B,C,D,E[解析] 以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其()進(jìn)行審核。A 真實性B 合法性C 合理性D 完整性E 針對性答案:A,B,D[解析] 商用房貸款發(fā)放時要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進(jìn)行審核。()全過程。A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B 檔案借(查)閱管理C 檔案移交及管理D 檔案的退回和銷毀E 檔案的丟失掛失答案:A,B,C,D[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。()。A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求B 銀行審批手續(xù)相對簡便C 貸款期限相對較短D 貸款用途多樣E 風(fēng)險控制難度較大答案:A,B,C,D[解析] 個人經(jīng)營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險控制難度較大()。A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B 需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C 保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況D 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤E 借款人喪失民事行為能力答案:A,B,C,D,E[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效。如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。()。A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性B 收入水平對償還貸款的覆蓋度C 借款人的其他收入所得D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況答案:A,B,C,D,E[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等。對其收入水平的真實性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經(jīng)驗判斷，必要時進(jìn)行調(diào)查、取證。收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。()。A 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力C 遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄D 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶E 各行另行規(guī)定的其他條件答案:A,B,C,D,E[解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民。有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力。遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄。在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)。各行另行規(guī)定的其他條件。()。A 在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人B 提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保C 在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口D 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)E 在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶答案:A,B[解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件。AB兩項為個人質(zhì)押貸款貸款對象應(yīng)該滿足的條件。，審查要點包括()。A 申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B 借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D 貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定答案:A,B,C,D,E[解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進(jìn)行審查的要點。，各級分支機構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括()。A 個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹B 申請抵押授信貸款應(yīng)具備的條件C 需提供的資料D 辦理程序