【正文】 性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款C 國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D 商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則答案:A[解析] 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。()。A 應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂B 家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用C 學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)D 誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為答案:A[解析] 借款人申請商業(yè)助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：，并持有合法身份證件。，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂。()。A 最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元B 以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%C 以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%D 以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度答案:B[解析] 設(shè)備貸款中，以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%。()。A 商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)B 商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告C 個人信息不如銀行存款安全D 商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款答案:C[解析] 存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。()的首期付款后的數(shù)量來確定。A 15%B 20%C 25%D 30%答案:B[解析] 個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。、保險責任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于()。A 關(guān)注貸款B 次級貸款C 可疑貸款D 損失貸款答案:D[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款。履行保證、保險責任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。89.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。A 資產(chǎn)負債表B 利潤表C 現(xiàn)金流量表D 股東權(quán)益變動表答案:B[解析] 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的()。A 50%B 70%C 90%D 根據(jù)保證人信用等級確定答案:B[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%。二、多選題(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。，可以講個人貸款產(chǎn)品分為()。A 個人住房貸款B 個人汽車貸款C 個人消費貸款D 個人抵押貸款E 個人經(jīng)營類貸款答案:A,C,E[解析] 個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。()。A 個人購買商鋪B 個人在農(nóng)村建房C 個人在城鎮(zhèn)購買房屋D 個人大修理房屋E 個人租賃商鋪答案:C,D[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。A 個人住房貸款B 個人經(jīng)營類貸款C 個人消費貸款D 個人汽車貸款E 個人教育貸款答案:A,B,C[解析] 個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。()。A 信貸資金的供求狀況B 銀行內(nèi)部擁有資源C 銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略D 銀行自身實力E 客戶的信貸需求和信貸動機答案:A,C,E[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。()進行調(diào)查分析。A 客戶需求B 競爭對手實力C 金融市場變化D 宏觀經(jīng)濟環(huán)境E 其他銀行利率答案:A,B,C[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析?！爸笨褪健眰€人貸款營銷模式的是()。A 買房時享受一次性付款優(yōu)惠B 部分稅費可以減免C 保險、律師和公證一站式服務(wù)D 各類費用減免優(yōu)惠E 就近選擇辦理網(wǎng)點答案:A,B,C,D,E[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。()。A 優(yōu)勢B 劣勢C 機遇D 威脅E 成果答案:A,B,C,D[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。()。A 一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商B 二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保答案:A,B,D,E[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。()。A 已實現(xiàn)需求B 待實現(xiàn)需求C 已開發(fā)需求D 待開發(fā)需求E 客戶特殊需求答案:A,B,D[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。，應(yīng)當審查每筆個人住房貸款的()。A 完整性B 合規(guī)性C 可行性D 有效性E 經(jīng)濟性答案:B,C,E[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預計給銀行帶來的收益和風險。，()。A 正常貸款B 關(guān)注貸款C 次級貸款D 可疑貸款E 損失貸款答案:C,D,E[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。()。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限長E 利率低答案:A,B,D,E[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。()。A 對借款人的檢查B 對抵押物的檢查C 對質(zhì)押權(quán)利的檢查D 對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查E 保證人的檢查答案:A,B,C,D,E[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點。()。A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)B 業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)C 嚴格執(zhí)行準入退出制度D 有效利用保證金制度E 嚴格執(zhí)行回訪制度答案:A,B,C,D,E[解析] 其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)。業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)。嚴格執(zhí)行準入退出制度。有效利用保證金制度。嚴格執(zhí)行回訪制度。()。A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%D 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者E 二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者答案:A,B,C,E[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。()。A 加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入C 動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度D 實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E 嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項答案:A,B,C,D,E[解析] 合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括：①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。②按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度。③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金。④與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生?！镀囐J款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括()。A 調(diào)整了貸款人主體范圍B 細化了借款人類型C 減少了貸款購車的品種D 增加了二手車貸款E 擴大了貸款購車的品種答案:A,B,D,E[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍。其次，細化了借款人類型。最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。()。A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債B 借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定C 擔保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實D 銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴格執(zhí)行“面談”制度E 貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)答案:B,C,D,E[解析] 操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定。借款申請人所提交的材料是否真實、合法。借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內(nèi)容。()。A 不法分子為騙貸成立虛假車行B 保證保險的責任限制造成風險缺口C 保險公司依法解除保險合同D 保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任E 借款人偽造申報材料騙取貸款答案:A,B,C,D[解析] E屬于信用風險而非合作機構(gòu)管理帶來的風險。，屬于流動資金貸款的是()。A 中國銀行的個人商用房貸款B 中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款C 中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款D “幸福時貸”個人無擔保貸款E “現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款答案:B,C,D,E[解析] DE兩項屬于無擔保流動資金貸款。BC項屬于有擔保流動資金貸款。A項屬于商用房貸款。，要落實的條件為()。A 確保借款人首付款已全額支付或到位B 借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件C 需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D 對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)E 對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序答案:A,B,C,D,E[解析] 落實商用房貸款發(fā)放條件：。，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件。、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)。，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序。，主要存在()原因。A 國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度B 全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善C 銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策D 國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E 對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施答案:A,B,C,D,E[解析] 銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策。，借款人所在單位、中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。，質(zhì)押權(quán)利范圍包括()等。A 定期儲蓄存單B 憑證式國債C 電子記賬D 記賬式國債E 個人壽險保險單答案:A,B,C,D,E[解析] 以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其()進行審核。A 真實性B 合法性C 合理性D 完整性E 針對性答案:A,B,D[解析] 商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。()全過程。A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B 檔案借(查)閱管理C 檔案移交及管理D 檔案的退回和銷毀E 檔案的丟失掛失答案:A