【正文】 （四）提高準(zhǔn)入條件。為進(jìn)一步提高小額貸款公司資本實(shí)力，增強(qiáng)其放貸能力和抗風(fēng)險能力，適當(dāng)提高小額貸款公司注冊資本金最低起點(diǎn)。1．在皖北地區(qū)、大別山區(qū)縣域內(nèi)設(shè)立小額貸款公司（包括有限責(zé)任公司和股份有限公司，下同）的，注冊資本金不低于人民幣5000萬元。2．在各市市區(qū)和皖北地區(qū)、大別山區(qū)以外的縣域內(nèi)設(shè)立小額貸款公司的，注冊資本金不低于人民幣1億元。3．各市在審核小額貸款公司籌建申請時，要對照新的準(zhǔn)入條件，認(rèn)真審查股東的出資能力，為小額貸款公司做大做強(qiáng)打好基礎(chǔ)。4．各地已開業(yè)但目前資本金未達(dá)到上述要求的小額貸款公司，要抓緊按規(guī)定程序進(jìn)行增資擴(kuò)股，壯大資本實(shí)力，3年內(nèi)達(dá)到新的標(biāo)準(zhǔn)；3年后仍未達(dá)到新標(biāo)準(zhǔn)的小額貸款公司，將取消其設(shè)立資格。（五）嚴(yán)格審核發(fā)起人資質(zhì)。各市、縣在受理和審核小額貸款公司籌建申請時，要加強(qiáng)對各發(fā)起人出資能力、誠信水平、風(fēng)險管控能力等方面的審核把關(guān)。1．所有自然人發(fā)起人都要提供個人有效資產(chǎn)證明、收益性財產(chǎn)——收入證明和相關(guān)納稅證明，并需同時出具符合資質(zhì)要求的會計師事務(wù)所的證明函。對于主發(fā)起人為自然人的小額貸款公司，主發(fā)起人要說明所投入資金的合法來源，其個人收益性財產(chǎn)合計要超過其在小額貸款公司所投資金。2．所有企業(yè)法人都要提供近3年的財務(wù)報表和擬入股小額貸款公司資本金的來源說明。主發(fā)起企業(yè)凈資產(chǎn)不得低于3000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，連續(xù)3年贏利且每年利潤在500萬元以上。3．所有自然人發(fā)起人都要提供人民銀行系統(tǒng)出具的個人信用報告。如有逾期記錄，要提供經(jīng)辦銀行出具的逾期原因說明。有不良信用記錄且不能說明原因的，一律取消發(fā)起人資格。4．所有自然人發(fā)起人均要提供公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄。5．各市上報經(jīng)審核的小額貸款公司申請籌建材料一式兩份，其中一份的全部資料須為原件。（六）嚴(yán)格審核小額貸款公司各項(xiàng)規(guī)章制度。1．各市、縣在審核小額貸款公司籌建申請時，要按照《公司法》和省政府有關(guān)小額貸款公司試點(diǎn)規(guī)定，認(rèn)真審核申請籌建公司章程、信貸管理制度、財務(wù)管理制度和內(nèi)部風(fēng)險防范制度，把好基礎(chǔ)制度管理關(guān)。2．各市、縣在審核批準(zhǔn)小額貸款公司開業(yè)申請時，要嚴(yán)格審核高管任職資格，提醒和督促小額貸款公司選配有金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、無不良從業(yè)記錄的人員擔(dān)任公司高管，幫助小額貸款公司選配高素質(zhì)人才。擬任小額貸款公司總經(jīng)理人選，要有在金融機(jī)構(gòu)從事2年以上融資管理業(yè)務(wù)工作的經(jīng)歷，且沒有受過紀(jì)律處分。不具備上述條件的，各市、縣不得核準(zhǔn)其任職資格。二、全面落實(shí)監(jiān)管責(zé)任（一）強(qiáng)化小額貸款公司規(guī)范管理。1．各小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，建立信貸管理制度、風(fēng)險控制和防范制度、財務(wù)管理及會計核算制度、信息披露制度等，自覺接受各級監(jiān)管部門檢查。小額貸款公司開業(yè)后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請?jiān)鲑Y擴(kuò)股，具體按省政府金融辦的相關(guān)規(guī)定辦理。2．已開業(yè)的小額貸款公司，其股權(quán)在辦理合法手續(xù)后即可進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或用于質(zhì)押。其中，變更小額貸款公司主發(fā)起人，變更小額貸款公司董事長、總經(jīng)理，變更小額貸款公司經(jīng)營地址，增資擴(kuò)股幅度超過100%（含100%）的，需經(jīng)縣、市金融辦分級審核批準(zhǔn)，報省政府金融辦備案。3．小額貸款公司資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金等。不得以借款等方式向內(nèi)外部集資，不得融入委托貸款，不得吸收或變相吸收公眾存款。（二）切實(shí)履行政府監(jiān)管職責(zé)。1．各市政府要切實(shí)承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)，指導(dǎo)做好轄內(nèi)小額貸款公司的風(fēng)險防范工作，確保其規(guī)范運(yùn)營和健康可持續(xù)發(fā)展。各縣級政府是小額貸款公司日常監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，要將小額貸款公司——日常監(jiān)管工作落實(shí)到金融辦或者其他政府部門。市、縣金融辦或小額貸款公司監(jiān)管部門主要職責(zé)是：審核本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開業(yè)；根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進(jìn)行審核；落實(shí)省政府金融辦布置的非現(xiàn)場監(jiān)管要求，查驗(yàn)有關(guān)報表資料，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析；對小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度做出客觀評價；根據(jù)省政府金融辦的現(xiàn)場檢查工作安排和工作需要，對轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查；根據(jù)風(fēng)險程度對小額貸款公司進(jìn)行分類，對高風(fēng)險的小額貸款公司及時發(fā)出預(yù)警信號，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險方案，并對其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省政府金融辦報告。2．省政府金融辦要認(rèn)真執(zhí)行《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定的通知》（皖政辦〔2009〕36號）精神，進(jìn)一步深化全省小額貸款公司試點(diǎn)改革，加快推進(jìn)全省統(tǒng)一的監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)，提高監(jiān)管的及時性、針對性、有效性，提高對小額貸款公司風(fēng)險預(yù)警和處置能力，加大對違規(guī)小額貸款公司處罰力度，定期對各市、縣小額貸款公司監(jiān)管工作進(jìn)行檢查，將市、縣級政府對小額貸款公司監(jiān)管重視程度作為該地區(qū)小額貸款公司核準(zhǔn)籌建的一個重要依據(jù)。（三）充分發(fā)揮綜合管理部門監(jiān)管優(yōu)勢。1．各級人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要依據(jù)有關(guān)規(guī)定，配合各級小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對小額貸款公司實(shí)施審慎監(jiān)管。各級人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。2．各級政府應(yīng)落實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)和專門人員，加強(qiáng)對小額貸款公司涉嫌非法集資行為的監(jiān)測預(yù)警。有關(guān)部門發(fā)現(xiàn)非法集資線索要及時報告當(dāng)?shù)卣?，按程序移交公安、司法機(jī)關(guān)依法辦理，并積極配合當(dāng)?shù)卣龊貌樘幑ぷ鳌?．各級工商行政管理部門應(yīng)按《公司法》有關(guān)要求，加強(qiáng)對小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關(guān)規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項(xiàng)、資本金管理、合規(guī)經(jīng)營等情況。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強(qiáng)對小額貸款公司信用的監(jiān)管。進(jìn)一步加大對抽逃資本金或變相抽逃資本金的處罰力度。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時會同當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)職能部門按職責(zé)分工進(jìn)行認(rèn)定和查處。各級工商行政管理部門要建立小額貸款公司年檢制度，對小額貸款公司實(shí)施企業(yè)年檢時，應(yīng)同時征求同級小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見。如果同級小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為小額貸款公司有違規(guī)經(jīng)營行為，工商行政管理部門不予辦理相關(guān)企業(yè)年檢手續(xù)。4．各級公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)與金融辦、工商行政管理、人民銀行、銀行監(jiān)管等行業(yè)主（監(jiān)）管部門的溝通與聯(lián)系；金融辦、工商行政管理、人民銀行、銀行監(jiān)管等行業(yè)主（監(jiān)）管部門要及時對在日常監(jiān)管——工作中發(fā)現(xiàn)和掌握的小額貸款公司涉嫌虛報注冊資本、非法集資等線索進(jìn)行分析、研判，并及時移送公安機(jī)關(guān)，公安機(jī)關(guān)對移送的案件線索依法進(jìn)行查處。5．各地、各有關(guān)部門要進(jìn)一步加強(qiáng)配合，形成合力，共同做好小額貸款公司監(jiān)管工作，確保小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營。各市、縣金融辦或小額貸款公司監(jiān)管部門要建立信息交流長效機(jī)制，主動加強(qiáng)與有關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)溝通，組織定期召開聯(lián)席會議，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)。6．對涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的小額貸款公司，一經(jīng)查實(shí)，省政府金融辦將暫停核準(zhǔn)其所在的縣域內(nèi)所有小額貸款公司的籌建申請，并視情節(jié)輕重和整改情況，暫停核準(zhǔn)所在市的小額貸款公司籌建申請，直至整改到位，糾正全部違規(guī)違法行為。三、強(qiáng)化政策扶持力度（一）明確定位。小額貸款公司是依法批準(zhǔn)設(shè)立的不吸收存款的金融組織。各有關(guān)部門對小額貸款公司開展的正常業(yè)務(wù)要給予大力支持，在小額貸款公司辦理房屋、股權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車輛、知識產(chǎn)權(quán)等他項(xiàng)權(quán)利抵(質(zhì))押登記時，應(yīng)比照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對待，積極受理，提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。（二）適當(dāng)放寬經(jīng)營范圍。對于經(jīng)營管理好、風(fēng)險控制能力強(qiáng)的小額貸款公司，經(jīng)所在地金融辦或小額貸款公司監(jiān)管部門審批同意，報省政府金融辦核準(zhǔn)后，可開展保險代理、信托代理、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等新業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，拓寬金融服務(wù)范圍。（三）放寬業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域。允許在市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司在注冊市的市轄區(qū)范圍內(nèi)發(fā)放小額貸款業(yè)務(wù)，但注冊地所在區(qū)內(nèi)的貸款余額不得低于本公司全部貸款余額的80%。（四）適當(dāng)放寬股權(quán)比例限制。1．?dāng)M申請籌建的小額貸款公司，主發(fā)起人的持股比例放寬為原則上不超過注冊資本金總額的35%，主發(fā)起人及與之有關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他發(fā)起人持股比例合計不超過注冊資本金總額的50%，公司其他發(fā)起人中有關(guān)聯(lián)關(guān)系的股東所持有的股份合計不超過注冊資本金總額的30%。2．已批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，經(jīng)所在地金融辦審核同意，可按照上述股權(quán)比例限制要求，對股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。（五）加大扶持力度。各市、縣政府應(yīng)進(jìn)一步加大對小額貸款公司的支持力度，在稅收返還獎勵、評先評優(yōu)、政府獎勵資金安排等方面，對小額貸款公司與金融機(jī)構(gòu)一視同仁，鼓勵小額貸款公司做大做強(qiáng)。對小額貸款公司發(fā)放農(nóng)戶貸款，可比照農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的獎補(bǔ)政策予以獎勵。（六）建立正向激勵機(jī)制。將小額貸款公司納入省政府考核金融機(jī)構(gòu)的范圍。對合規(guī)經(jīng)營、服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司，按程序報請省政——府表彰獎勵。四、切實(shí)規(guī)范經(jīng)營行為（一）加強(qiáng)注冊資本金管理。小額貸款公司股東虛假出資，或在公司成立后抽逃或變相抽逃其資金的，由小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并會同公司登記機(jī)關(guān)處以其虛假出資或抽逃出資金額百分之五以上百分之十五以下的罰款。對抽逃資本金主要責(zé)任人要按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅查處，直至追究法律責(zé)任。（二）嚴(yán)厲打擊非法集資等違法行為。小額貸款公司存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款、以借款名義進(jìn)行內(nèi)外部融資等違法違規(guī)行為的，一經(jīng)查實(shí)，由監(jiān)管部門立即收繳省政府金融辦的批復(fù)，由工商行政管理部門撤銷公司登記、吊銷營業(yè)執(zhí)照，并由所在市人民政府依法進(jìn)行查處和后續(xù)處置工作。（三）嚴(yán)禁進(jìn)行賬外經(jīng)營。小額貸款公司違反規(guī)定，在法定的會計賬簿之外另立會計賬簿、逃避監(jiān)管的，由縣級以上人民政府財政部門責(zé)令改正，處以5萬元以上50萬元以下罰款。小額貸款公司在依法向有關(guān)主管部門提供的財務(wù)會計報告等資料上作虛假記載或者隱瞞重要事實(shí)的，由小額貸款公司主管部門對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處以3萬元以上30萬元以下的罰款，同時取消小額貸款公司高管人員任職資格。對小額貸款公司高管或其他股東，利用個人名義違規(guī)發(fā)放貸款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將沒收全部違法所得，并在全省范圍內(nèi)進(jìn)行通報。情節(jié)嚴(yán)重的，— 11 —移交司法部門處理。（四）督促小額貸款公司進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理。小額貸款公司違反有關(guān)規(guī)定，發(fā)生不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股、不按規(guī)定報送披露信息、嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)控不到位、利率超出規(guī)定范圍、撥備等風(fēng)險覆蓋未按有關(guān)規(guī)定計提、不配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管等行為的，應(yīng)責(zé)令限期改正，并在拓寬業(yè)務(wù)范圍、增資擴(kuò)股、擴(kuò)展融資等方面從嚴(yán)控制，同時取消其稅收優(yōu)惠、參與考核獎勵等資格。對于規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的，由相關(guān)部門依法責(zé)令其停業(yè)整頓，直至吊銷營業(yè)執(zhí)照。主題詞：金融 貨款 通知抄送：省委各部門，省人大常委會辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省高院，省檢察院，省軍區(qū)。安徽省人民政府辦公廳2011年10月25日印發(fā)共印1690份——