【正文】 空白情況?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也可以引入獨(dú)立的第三方征信機(jī)構(gòu)，一些得到監(jiān)管部門批準(zhǔn)的民間征信機(jī)構(gòu)也加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的信用體系建設(shè)中來(lái)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)及云計(jì)算技術(shù)，提取客戶真實(shí)信息，依據(jù)信用算法，用數(shù)據(jù)速寫一個(gè)人的基本特征，包括消費(fèi)習(xí)慣、支付與還款能力等，以客觀呈現(xiàn)個(gè)人的信用狀況，建立風(fēng)險(xiǎn)模型。所以要建立互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系，信用信息更要快速達(dá)到準(zhǔn)確度，保證其能同時(shí)提供線上與線下之中，這也能從根本上降低互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管任務(wù)多、難度大、監(jiān)管對(duì)象不明確，所以首先要解決由誰(shuí)管，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的領(lǐng)域突破了銀證保三業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的界限，對(duì)其的監(jiān)管不單單是某個(gè)部門的責(zé)任，而要具體到不同行業(yè)監(jiān)管部門綜合監(jiān)管，將分業(yè)與混業(yè)兩種監(jiān)管模式協(xié)調(diào)。其次要解決如何管，即完善監(jiān)管部門的外部監(jiān)管，主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面。一方面，掌握非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的信息技術(shù)，突破空間與時(shí)間的限制，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警能力，不能讓風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管脫節(jié)，對(duì)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早處置；另一方面，要致力于讓監(jiān)管政策與貨幣政策、財(cái)政政策并行同趨，不互相違背，也可互相補(bǔ)充內(nèi)容，形成更加高效有力的三政合力監(jiān)管，還要有松有弛彈性監(jiān)管，針對(duì)不同業(yè)務(wù)要有差異化，但這個(gè)底線需要明確，避免過(guò)度監(jiān)管，阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新。關(guān)于有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)的思考——淺談互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控發(fā)布人：國(guó)資辦 發(fā)布日期：2017/3/24 來(lái)源：本站 字號(hào)：關(guān)于有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)的思考——淺談互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)催生了互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，第三方支付、P2P、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)刃滦徒鹑跇I(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，如雨后春筍，加之近年來(lái)經(jīng)濟(jì)下行，銀行利率低、股票、基金市場(chǎng)不景氣，大眾理財(cái)渠道較狹窄，民間資本急于尋找其他增值途徑，各類冠以“某某”財(cái)富的理財(cái)公司，呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。無(wú)疑，互聯(lián)網(wǎng)金融在提高金融服務(wù)效率、滿足多元化投融資需求、提升金融服務(wù)普惠性和覆蓋面等方面發(fā)揮了積極作用，但同時(shí)隱藏的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，諸如非法集資、卷款跑路、資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)和亂象（如e 租寶，涉案金額高達(dá)500億元，涉及全國(guó)各地90余萬(wàn)投資者，涉眾廣、涉案金額大），對(duì)經(jīng)濟(jì)秩序造成嚴(yán)重危害，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。2016年，為加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部、網(wǎng)信辦聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（四部委〔2016〕1號(hào)令），但市級(jí)目前還沒(méi)有制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則對(duì)監(jiān)管工作提出明確的分工和程序，未建立相應(yīng)的行業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。以轄區(qū)兩家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)（一加二網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有限公司、重慶揚(yáng)富科技有限公司）為例，目前未在市金融辦備案，再加上網(wǎng)絡(luò)傳播速度快、傳播范圍廣的特點(diǎn)，一旦網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)遭受黑客攻擊或誘發(fā)群體性事件。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，迫切需要加大行業(yè)監(jiān)管、加強(qiáng)行業(yè)自律和樹立行業(yè)誠(chéng)信，政府要高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防控，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)明確監(jiān)管的紅線、經(jīng)營(yíng)的底線，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)健康發(fā)展。一、互聯(lián)網(wǎng)金融可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（一）具備傳統(tǒng)金融行業(yè)一般性風(fēng)險(xiǎn)從微觀角度看，首先，金融行業(yè)的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有消失，信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)依然存在。比如，部分互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)投融資雙方的資質(zhì)審查不嚴(yán)格，準(zhǔn)入門檻低，而且信息披露制度普遍不夠完善?；ヂ?lián)網(wǎng)上的融資方經(jīng)常在高杠桿比率下經(jīng)營(yíng)，無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保狀態(tài)下的借款現(xiàn)象比較多。加上我國(guó)征信機(jī)制不夠完善，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的數(shù)量不夠、質(zhì)量不高。在這些條件下，互聯(lián)網(wǎng)交易雙方地域分布的分散化使得信息不對(duì)稱問(wèn)題愈加嚴(yán)重，甚至加劇了信用風(fēng)險(xiǎn)。又如，為了吸引更多投資者，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)紛紛推出高收益、高流動(dòng)性的產(chǎn)品，看似誘人的回報(bào)背后實(shí)際隱藏著期限錯(cuò)配問(wèn)題，容易導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（二）信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的最大問(wèn)題是信息安全問(wèn)題。技術(shù)的不成熟，會(huì)導(dǎo)致信息泄露、丟失、被截取、被篡改，影響到信息的保密性、完整性、可用性。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)是開放式的，容易受到計(jì)算機(jī)病毒和外界網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊。因此，信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融中更為突出。（三）變相吸收公眾存款的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)前，很多P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”幌子，實(shí)則吸收公眾存款。經(jīng)營(yíng)已從互聯(lián)網(wǎng)“線上”模式，不斷壯大營(yíng)銷隊(duì)伍，向出資人提供理財(cái)產(chǎn)品的“線下”模式，其中介業(yè)務(wù)或演變?yōu)樽兿辔展姶婵?、發(fā)放貸款。為了吸引更多的資本，一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以消費(fèi)返利或高息回報(bào)等方式為餌，公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，此類行為易誘發(fā)群體性事件，危害社會(huì)穩(wěn)定。（四）法律風(fēng)險(xiǎn)目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融立法相對(duì)滯后和模糊，現(xiàn)行法律中缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)規(guī)定，這使得一些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)常有碰觸“非法吸收公眾存款”和“非法集資”的風(fēng)險(xiǎn)。此外，現(xiàn)行法律中也缺乏對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)內(nèi)容。（五）信用風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融交易雙方，是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的虛擬性交易，這使得雙方很難對(duì)彼此的身份、交易的真實(shí)性、信用狀況等進(jìn)行有效確認(rèn)，從而導(dǎo)致信息不對(duì)稱，加大了信用風(fēng)險(xiǎn)。二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控對(duì)策建議與傳統(tǒng)金融行業(yè)比較，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)論是涉及面，還是業(yè)務(wù)類型都更加廣泛和復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)受眾面也較廣，為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展，穩(wěn)定金融秩序，務(wù)必要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范與管理。（一）建議正確引導(dǎo)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展準(zhǔn)確把握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展定位，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)被傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)沒(méi)有覆蓋到的群體，要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)消費(fèi)金融，成為傳統(tǒng)金融體系的一個(gè)有益補(bǔ)充，才能獲得健康持續(xù)的發(fā)展。（二）建議加強(qiáng)投資類企業(yè)注冊(cè)登記和行業(yè)管理嚴(yán)格規(guī)范投資類企業(yè)的名稱、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、明確出資人和高管人員從業(yè)調(diào)劑以及監(jiān)督檢查和風(fēng)險(xiǎn)防范等問(wèn)題。落實(shí)行業(yè)管理的主體責(zé)任，線上、線下一同監(jiān)管，相關(guān)部門密切配合，加大對(duì)虛假、夸大廣告宣傳的查處力度，對(duì)有非法金融活動(dòng)嫌疑的企業(yè)要采取“雙控”手段。一方面對(duì)投資理財(cái)公司資金需由商業(yè)銀行進(jìn)行托管，另一方面嚴(yán)格監(jiān)控公司及高管個(gè)人賬戶的資金動(dòng)向。（三）建議加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的宣傳教育投資人從早期的幾千元、數(shù)萬(wàn)元，逐漸發(fā)展到投資幾百萬(wàn)、上千萬(wàn)元，反映出相當(dāng)數(shù)量的投資人有非理性的投資觀念，不能也不亦正確面對(duì)“高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”的投資規(guī)律，對(duì)投資收益期待過(guò)高而忽略了與之相伴的高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，要充分利用電視、廣播、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等多種媒介，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行宣傳，要充分向互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者展示投資、消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，使社會(huì)公眾能夠更多地了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。（四）建議完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)一方面要修訂完善現(xiàn)行的金融有關(guān)的法律、法規(guī)；另一方面要完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、社會(huì)信用建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)安全等方面的立法。此外，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融涉及面廣、業(yè)務(wù)復(fù)雜的特點(diǎn)，也要制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)氖袌?chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則，規(guī)范行業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（五）建議加強(qiáng)行業(yè)自律，充分發(fā)揮協(xié)會(huì)作用互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要盡快制定行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)制定、企業(yè)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管理、信用發(fā)布、矛盾化解等作用，加強(qiáng)行業(yè)自律，而不應(yīng)一味依托政府強(qiáng)制性干預(yù)。淺談互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策20160906 14:47作者：仲鵬召 張躍2016年7月10月，中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）、中國(guó)電子銀行網(wǎng)（微信公眾號(hào)：cfcacebnet）聯(lián)合全國(guó)70余家銀行發(fā)起“2016金融科技引領(lǐng)銀行未來(lái)”征文活動(dòng)。以下為熱心網(wǎng)友通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道投來(lái)的稿件。作者單位：江蘇銀行沭陽(yáng)支行隨著互聯(lián)網(wǎng)在全球范圍深入發(fā)展及廣泛應(yīng)用，日益發(fā)成為我們工作、生活不可或缺的工具，截至2016年6月，, %。這表明在我國(guó)已經(jīng)告別單純的電腦時(shí)代，轉(zhuǎn)而快速進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。互聯(lián)網(wǎng)金融依托著計(jì)算機(jī)技術(shù)的迅猛發(fā)展而蓬勃發(fā)展，我國(guó)各類寶寶、網(wǎng)銀、直銷銀行等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)也因此應(yīng)運(yùn)而生互聯(lián)網(wǎng)金融這一嶄新的模式也確立起來(lái)。對(duì)我國(guó)居民、金融機(jī)構(gòu)造成的影響日益顯現(xiàn)，與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也蘊(yùn)藏著風(fēng)險(xiǎn)，給國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人都造成了一定沖擊。一、網(wǎng)絡(luò)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融。在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)之上，利用計(jì)算機(jī)和移動(dòng)通信等信息科技技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金供給方與需求方的完美結(jié)合。互聯(lián)網(wǎng)金融在吸取了傳統(tǒng)金融業(yè)優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)，也促進(jìn)了傳統(tǒng)金融行業(yè)營(yíng)業(yè)模式、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等方面的變革，對(duì)傳統(tǒng)金融提出了挑戰(zhàn)。包括P2P網(wǎng)貸、第三方支付、眾籌、虛擬貨幣等發(fā)展模式。二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)分析（一）信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)也稱之為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指在協(xié)議中，交易的一方不能夠履行自己的付款義務(wù)從而給另一方帶來(lái)資金損失的可能性。信用風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融所面對(duì)的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。由于信息不對(duì)稱性，資金供給方與需求方無(wú)法很好的了解到對(duì)方的信用和資產(chǎn)等狀況，信用風(fēng)險(xiǎn)也就不可避免。又因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的特殊性，相比傳統(tǒng)金融而言，信用風(fēng)險(xiǎn)更加難以捕捉和衡量。如果互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)大量機(jī)構(gòu)倒閉，將會(huì)帶來(lái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這會(huì)影響我們國(guó)家、企業(yè)、消費(fèi)者的利益，因此，信用風(fēng)險(xiǎn)是我們亟需解決的問(wèn)題。（二）法律風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，即我國(guó)法律法規(guī)的缺失風(fēng)險(xiǎn)、違反法律形成的風(fēng)險(xiǎn)。(1)監(jiān)管法律缺失的風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)現(xiàn)有的證券法、銀行法、保險(xiǎn)法均是針對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)制定的，勢(shì)必有的規(guī)章規(guī)定無(wú)法適用于互聯(lián)網(wǎng)金融。我國(guó)專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)尚有所缺失，遠(yuǎn)遠(yuǎn)地落后于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度。（2）違反法律造成的風(fēng)險(xiǎn)由于我國(guó)相關(guān)法律不健全、不完善性，違反法律現(xiàn)象也就難免較多。第三方企業(yè)占據(jù)我國(guó)收單市場(chǎng)約30%的份額，第三方支付企業(yè)在推廣POS機(jī)的過(guò)程中，就存在著信用卡的套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)并沒(méi)有相關(guān)法律來(lái)約束這個(gè)行為。還有，某些網(wǎng)貸平臺(tái)存在著非法集資的嫌疑，借款人不合規(guī)，非法吸收公眾存款，其中也存在著架子詐騙、龐氏騙局等風(fēng)險(xiǎn)。（3）操作風(fēng)險(xiǎn)比如操作失誤、非法入侵、虛假支付命令等。此類風(fēng)險(xiǎn)一般與相關(guān)人員的操作相關(guān),其發(fā)生方式并不固定。此外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不完善也會(huì)造成操作風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付平臺(tái)的基礎(chǔ)由一系列的硬件軟件系統(tǒng)構(gòu)成，系統(tǒng)的安全性是所有金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)都需要達(dá)成的目標(biāo)。而要達(dá)成這樣的目標(biāo)需要從軟件設(shè)計(jì)，硬件配置，通信網(wǎng)絡(luò)，相關(guān)人員操作方面進(jìn)行充分地配合，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的漏洞都會(huì)對(duì)整個(gè)系統(tǒng)造成致命的傷害。（4）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展影深刻響著互聯(lián)網(wǎng)金融的成長(zhǎng)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增速下降的時(shí)候，消費(fèi)者對(duì)金融和投資的熱情下降，互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合沒(méi)有太大的機(jī)會(huì)形成龐大的產(chǎn)業(yè)群。而只有經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)勁時(shí)，居民對(duì)投資和理財(cái)?shù)男枨笸ⅲヂ?lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)才會(huì)完全的顯示出來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)也才能夠迅猛的發(fā)展。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要關(guān)注市場(chǎng)環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注GDP、就業(yè)率、利率水平、人均收入水平、產(chǎn)業(yè)升級(jí)水平。時(shí)刻掌握好國(guó)家市場(chǎng)環(huán)境，我們才能更好更快地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。三、互聯(lián)網(wǎng)金融的防范對(duì)策（一）信用風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策由于互聯(lián)網(wǎng)金融尚處在發(fā)展之中，各國(guó)對(duì)其監(jiān)督也都處于起步摸索階段，其中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻，國(guó)家應(yīng)建立一定的監(jiān)管制度，提高互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)上的信息透明度，減少灰色地帶，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供一個(gè)健康的、良性的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。，加大我國(guó)信用制度的建設(shè)數(shù)據(jù)顯示，像互聯(lián)網(wǎng)金融公司借款的多為實(shí)力有限的個(gè)人和小微企業(yè)，而這一類群體在四大行里是不好貸款的，同時(shí)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)積累是各自獨(dú)立完成的，與中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)的信用記錄也是相互隔離，獨(dú)立開發(fā)的。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)行業(yè)里，亟需建立征信體系，在這個(gè)基礎(chǔ)上，一旦某個(gè)企業(yè)和個(gè)人有了違約記錄和不良信用記錄，同行業(yè)中的企業(yè)就可以更有效的審核借款人信息，防止信用風(fēng)險(xiǎn)的積聚。（二）法律風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策互聯(lián)網(wǎng)金融有五大模式，在準(zhǔn)入方面，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)程度設(shè)置不同的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，如根據(jù)金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品的不同區(qū)分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，如果其不能符合我們?cè)O(shè)置的標(biāo)準(zhǔn)，表明其沒(méi)有足夠的實(shí)力來(lái)維護(hù)好自身和客戶的利益。在退出方面，我們也要建立相對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)，設(shè)置預(yù)警系統(tǒng)，防止風(fēng)險(xiǎn)波及到其他的行業(yè)。完善包括客戶身份認(rèn)證、合同訂立、糾紛解決等機(jī)制。制定規(guī)范P2P網(wǎng)貸公司的法律法規(guī)。在交易主體、客戶信息保存、交易結(jié)果方面都要不斷的完善。我們應(yīng)該確切的保護(hù)個(gè)人信息、明確個(gè)人和機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利和義務(wù)、保存電子式交易憑證，力求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在法律的約束下公平、公正的進(jìn)行。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策我國(guó)目前聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)中，自主研發(fā)的高科技金融裝備比較少，很多都是采用國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)系統(tǒng)。因此，我們要研究具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，比如大力開發(fā)數(shù)字簽名技術(shù)、密鑰管理技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)加密技術(shù)，從而大大降低技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)。保證運(yùn)行安全同時(shí)要提高硬件的對(duì)外防御能力，避免使用國(guó)外系統(tǒng)所可能引發(fā)的重要客戶信息泄密和系統(tǒng)的不安全問(wèn)題。，規(guī)范操作目前，wifi盛行，諸多消費(fèi)者使用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，喜歡在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)買金融產(chǎn)品，進(jìn)行金融活動(dòng)，增加了支付的風(fēng)險(xiǎn)隱患?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人都要加強(qiáng)在支付方面的安全意識(shí)，確認(rèn)操作指令?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)規(guī)范工作人員的操作流程，避免不必要的操作失誤。（四）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策。建立企業(yè)的擔(dān)保機(jī)制是抵制互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。擔(dān)保機(jī)制的含義就有每個(gè)項(xiàng)目都必須要有擔(dān)保公司來(lái)?yè)?dān)保，擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)立的，具有對(duì)沖效應(yīng)。從客觀上來(lái)說(shuō),購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。如余額寶就是一個(gè)較好的范例，在客戶購(gòu)買產(chǎn)品之前，為了避免不必要的金融糾紛,支付寶公司明確這些市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的歸屬,同時(shí)充分地尊重客戶的知情權(quán),在開戶環(huán)節(jié)就明確告知了風(fēng)險(xiǎn)的存在,還與客戶簽訂了相關(guān)的電子協(xié)議,明確了風(fēng)險(xiǎn)的歸屬互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的金融數(shù)據(jù)安全與風(fēng)險(xiǎn)防范2016年9月7日 13點(diǎn)58分 來(lái)源：中國(guó)電子銀行網(wǎng) 作者：呂揚(yáng)字號(hào)：T|T [標(biāo)簽]移動(dòng)支付 金融科技自21世紀(jì)初人們就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)抱有極大的期望，然而當(dāng)時(shí)的技術(shù)并不能完全滿足人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的期望，當(dāng)人們意識(shí)到這個(gè)問(wèn)題時(shí)，“互聯(lián)網(wǎng)泡沫”破裂了，無(wú)數(shù)帶有互聯(lián)網(wǎng)概念的公司紛紛倒閉破產(chǎn)，留給投資者的教訓(xùn)十分深刻。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，如今可以實(shí)現(xiàn)第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、大數(shù)據(jù)金融、金融門戶等模式的運(yùn)營(yíng)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，“金融脫