【正文】 少量保單長期維持相對(duì)均衡業(yè)績 水平但其展業(yè)活動(dòng)非常頻繁，對(duì)其經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪；工作人員、銷售人員涉及購買“六合彩”等地下賭博及傳銷組織活動(dòng)；營銷員與客戶存在經(jīng)濟(jì)債務(wù)糾紛的；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員、銷售精英的直系近親屬長期生活在境外，如基層保險(xiǎn)營銷機(jī)構(gòu)的工作人員長期僅有12人，其是否存在保險(xiǎn)詐騙、賬外經(jīng)營、私印單證等行為；保險(xiǎn)銷售人員經(jīng)常出境前往香港、澳門地區(qū)（涉嫌銷售“地下保單”）。有關(guān)排查所發(fā)現(xiàn)案件情況填列附表21。異常人員排查情況填列附表23，如在排查人員過程中發(fā)現(xiàn)案件則繼續(xù)填列附表21。（三）對(duì)可疑業(yè)務(wù)線索進(jìn)行排查。凡存在以下情況的，應(yīng)對(duì)有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查，落實(shí)其是否存在挪用、侵占保險(xiǎn)資金的行為：對(duì)異常的長期壽險(xiǎn)保單不續(xù)保行為進(jìn)行客戶回訪；對(duì)大額的退保、賠款給付情況進(jìn)行客戶抽查回訪；對(duì)未實(shí)現(xiàn)全額轉(zhuǎn)賬的收付費(fèi)業(yè)務(wù)實(shí)行一定比例的客戶抽樣回訪。對(duì)大面積的猶豫期內(nèi)撤單客戶抽查回訪。異常業(yè)務(wù)排查情況填列附表24，如在排查人員過程中發(fā)現(xiàn)案件則繼續(xù)填列附表21。（四）對(duì)重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行梳理。對(duì)內(nèi)控管理流程中可能存在突出風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)率的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查整改：保險(xiǎn)公司內(nèi)部工作人員兼任會(huì)計(jì)、出納、復(fù)核等多個(gè)不相容崗位；保險(xiǎn)公司外勤人員兼任收付費(fèi)、單證管理、外勤人力資源管理等崗位；沒有嚴(yán)格管理計(jì)算機(jī)用戶名稱使用權(quán)限，一人持有多個(gè)不相容崗位的系統(tǒng)用戶名；可在業(yè)務(wù)系統(tǒng)外打印收付費(fèi)環(huán)節(jié)憑證并實(shí)施事后補(bǔ)錄；財(cái)務(wù)系統(tǒng)約定的保費(fèi)收入來源及理賠給付去向賬戶名稱可以是非客戶本人姓名的；各種信訪投訴及公司內(nèi)部、行業(yè)外部的有關(guān)情況反映。重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查情況填列附表25，如在排查人員過程中發(fā)現(xiàn)案件則繼續(xù)填列附表21。第十三條 專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)包括但不限于以下方式：（一）對(duì)可疑單證印鑒進(jìn)行排查凡是存在以下情況的，對(duì)有關(guān)接觸人員和單證印鑒進(jìn)行排查：仍處于有效期的單證在不具備保險(xiǎn)代理資格的個(gè)人或單位手中使用的，對(duì)單證去向進(jìn)行追蹤。仍處于有效期的單證領(lǐng)用后遺失或去向不明，印鑒遺失或下落不明，或未在代理關(guān)系終止后30日內(nèi)將相關(guān)單證和材料交回被代理保險(xiǎn)公司；向有關(guān)領(lǐng)用人調(diào)查單證和印鑒去向。對(duì)遺失印鑒者經(jīng)辦大筆業(yè)務(wù)資金去向進(jìn)行抽查；調(diào)查單證遺失較多較頻繁的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和個(gè)人，進(jìn)行單證去向追蹤。使用投保單、暫收保費(fèi)收據(jù)、臨時(shí)收據(jù)、自制憑證、外部購買憑證和白條作為保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的收付費(fèi)憑證。單證印鑒排查情況填列附表32，如在排查單證過程中發(fā)現(xiàn)案件則繼續(xù)填列附表31。（二）對(duì)可疑人員線索進(jìn)行排查凡存在以下情況的，對(duì)有關(guān)人員接觸過的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查，對(duì)有關(guān)客 戶進(jìn)行回訪：專業(yè)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員或銷售人員的消費(fèi)水平與其家庭收入狀態(tài)明顯不相符的，銷售人員展業(yè)活動(dòng)非常頻繁但業(yè)績平平的，銷售業(yè)績?cè)诙虝r(shí)間內(nèi)大幅變動(dòng)或客戶大量流失的，對(duì)其經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪；工作人員、銷售人員涉及購買“六合彩”等地下賭博及傳銷組織活動(dòng)；銷售人員與客戶存在經(jīng)濟(jì)債務(wù)糾紛的；銷售人員經(jīng)常出境前往香港、澳門地區(qū)（涉嫌銷售“地下保單”）。有關(guān)排查所發(fā)現(xiàn)案件情況填列附表31。異常人員排查情況填列附表33，如在排查人員過程中發(fā)現(xiàn)案件則繼續(xù)填列附表31。專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立員工和代理人個(gè)人檔案，并在風(fēng)險(xiǎn)排查過程中及時(shí)對(duì)檔案進(jìn)行更新和完善。個(gè)人檔案應(yīng)包括但不限于機(jī)構(gòu)高管、內(nèi)勤員工和業(yè)務(wù)人員的家庭背景、過往經(jīng)歷、誠信狀況、生活習(xí)慣、消費(fèi)習(xí)慣等。分支機(jī)構(gòu)高管、內(nèi)勤員工和業(yè)務(wù)人員檔案的建立工作應(yīng)在總公司（外地駐粵機(jī)構(gòu)為省級(jí)分公司）的統(tǒng)一組織下進(jìn)行。員工和代理人個(gè)人檔案建設(shè)情況應(yīng)作為風(fēng)險(xiǎn)排查工作的一項(xiàng)內(nèi)容，涵括在風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告中報(bào)廣東保監(jiān)局。（三）對(duì)可疑業(yè)務(wù)線索進(jìn)行排查凡存在以下情況的，對(duì)有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查：是否存在銷售異地保單、鴛鴦保單情形。對(duì)增員模式進(jìn)行核查，下屬業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、分支機(jī)構(gòu)在招收業(yè)務(wù)人員時(shí)是否存在以繳納入司費(fèi)或購買保險(xiǎn)產(chǎn)品為入司條件，承諾高額回報(bào)等行為，落實(shí)是否存在傳銷嫌疑。本部及分支機(jī)構(gòu)是否存在利用假保單或其他形式騙取客戶保費(fèi)，落實(shí)是否存在非法集資的行為。異常業(yè)務(wù)排查情況填列附表34，如在排查人員過程中發(fā)現(xiàn)案件則繼續(xù)填列附表31。（四）對(duì)重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行梳理對(duì)內(nèi)控管理流程中可能存在突出風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)率的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查整改：機(jī)構(gòu)管理：(1)對(duì)本部及分支機(jī)構(gòu)許可證進(jìn)行實(shí)物清點(diǎn)，是否存在機(jī)構(gòu)許可證下落不明，未及時(shí)補(bǔ)辦新證情形。(2)對(duì)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況進(jìn)行清查，連續(xù)六個(gè)月未開展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，是否存在未及時(shí)辦理市場退出手續(xù)，未及時(shí)收回許可證情形。(3)對(duì)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營方式進(jìn)行自查，是否存在將分支機(jī)構(gòu)許可證出租他人使用的行為。資金管理：對(duì)自身的資金狀況進(jìn)行自查，是否存在股東或其他方無正當(dāng)理由或規(guī)范程序向公司借款，時(shí)間超過三個(gè)月、且借款金額超過注冊(cè)資本的20%的情形。人員管理：（1）對(duì)本部及分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員進(jìn)行自查，是否存在實(shí)際負(fù)責(zé)人與監(jiān)管部門核準(zhǔn)高管人員不一致的情形。（2）對(duì)本部及分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員、財(cái)務(wù)、單證等關(guān)鍵崗位員工的勞動(dòng)合同簽訂情況進(jìn)行清理，是否存在上述關(guān)鍵崗位未與總公司或省級(jí)分公司（對(duì)于外地駐粵公司）簽訂勞動(dòng)合同情形。重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查情況填列附表35，如在排查人員過程中發(fā)現(xiàn)案件則繼續(xù)填列附表31。第五章 后續(xù)整改第十四條 保險(xiǎn)公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作后，應(yīng)針對(duì) 具體的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目提出相應(yīng)整改措施、整改時(shí)限，并落實(shí)到具體的職能部門和責(zé)任人。第十五條 保險(xiǎn)公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專門的部門負(fù)責(zé)跟蹤監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)排查后的整改落實(shí)情況,評(píng)估整改措施實(shí)施后風(fēng)險(xiǎn)管理控制的實(shí)際效果。對(duì)實(shí)際效果不佳的整改措施應(yīng)及時(shí)調(diào)整修正，確保風(fēng)險(xiǎn)消除或可控。第十六條 保險(xiǎn)公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)公司應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)排查與后續(xù)整改的成效納入績效考核中，切實(shí)增強(qiáng)各級(jí)機(jī)構(gòu)和人員特別是機(jī)構(gòu)管理層的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任，確保各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中能夠控制風(fēng)險(xiǎn)，正常經(jīng)營。第六章 責(zé)任追究第十七條 保險(xiǎn)公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制，由公司主要負(fù)責(zé)人負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)確定責(zé)任人，具體風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任落實(shí)到各職能部門和業(yè)務(wù)單位。第十八條 對(duì)任何違反風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)政策的單位和個(gè)人，保險(xiǎn)公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要進(jìn)行相應(yīng)的處理；情節(jié)嚴(yán)重或引發(fā)大案、要案的，應(yīng)嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》和公司內(nèi)部案件責(zé)任追究辦法進(jìn)行責(zé)任追究。第十九條 保險(xiǎn)公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不按規(guī)定排查、或逾期報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告的，廣東保監(jiān)局將依法追究主要負(fù)責(zé)人的責(zé)任。第二十條 保險(xiǎn)公司、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)因風(fēng)險(xiǎn)排查工作不認(rèn)真，未及早發(fā)現(xiàn)以下重大案件線索，最終案件自然暴露或被外部檢查發(fā)現(xiàn)的；或風(fēng)險(xiǎn)排查已發(fā)現(xiàn)案件線索，但因處臵不當(dāng)，導(dǎo)致案件程度升級(jí)的，廣東保監(jiān)局將依法追究風(fēng)險(xiǎn)排查組織機(jī)構(gòu)和案件發(fā)生所在機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管班子成員的責(zé)任，并依法給予嚴(yán)肅處理：（一）觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件。（二）違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。（三）嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會(huì)影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的其他案件。第七章 附則第二十一條 本制度由廣東保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。第二十二條 本制度自頒發(fā)之日起施行。主題詞：業(yè)務(wù)監(jiān)管 風(fēng)險(xiǎn)排查 通知聯(lián)系人：陳 敏聯(lián)系電話：02038361286 中國保監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局辦公室 二○一一年四月二十五日印發(fā)